關于開展銀行承兌匯票業務的調研報告

關于開展銀行承兌匯票業務的調研報告

一、銀行承兌匯票業務發展現狀

截止XX年8月末，銀行承兌匯票業務余額66309萬元。

XX年1-8月累計辦理111715萬元，其中差額68190萬元，

全額質押43525萬元。根據XX-XX年8月期間的數據比較分

析，銀行承兌匯票余額及累計發生額均呈現大幅下降趨勢，

反映銀行承兌匯票業務嚴重萎縮，詳見下表。

單位：萬元

項目

XX年

XX年

XX年

XX年

XX年

XX年8月

余額

172183

115480

35319

50698

87184

66309

累放額

351368

331956

164118

160276

159042

101715

二、造成銀行承兌匯票業務嚴重萎縮的主要原因

㈠客戶使用意愿不高。有很多客戶的下游企業不接受承

兌匯票，原因如下：目前信貸規模緊張，貼現利率持續升高，

導致貼現較難，我行貼現業務量也呈逐年減少趨勢，僅有少

部分支行辦理貼現業務；紙質承兌匯票安全性、流通性較差。

在日常交易中，由于傳統承兌匯票是紙質的，存在保存攜帶

安全性較差，還存在克隆、變造以及丟失、損毀等各種風險，

企業缺乏辨別票據真偽的專業知識，背書轉讓要求嚴格、流

轉交易不便，導致一些交納全額保證金的企業一般不愿辦理

銀行承兌匯票，而寧愿使用網上銀行等現金交易方式。由于

流通性降低，導致部分客戶不再接受銀行承兌匯票。

㈡現有信貸流程控制等因素影響了業務辦理效率。系統

上線后，一筆業務的全部流程都要在系統中登記，由于業務

流程長，不能滿足業務時效要求。例如，一筆全額承兌業務，

系統中的流程需受理、調查經辦、調查主責任人、審查經辦、

法律審查、會計部門費率審查、審查主責任人、審批環節、

登記合同、發放憑證、會計流程出憑證等多個環節，每個環

節都需進系統操作，較系統上線前的先簽各種紙質資料然后

給客戶出票，最后客戶經理在系統中錄入業務的模式，效率

降低很多，據反映有時客戶拿到票需要1天時間；差額承兌

還要增加評級、授信等環節，流程耗時長，使票據融資快捷

方便的優勢難以充分發揮。

㈢現有產品難以滿足客戶的特殊要求。如三方差額承

兌，據支行反映很多客戶有此方面的業務需求，但我行目前

尚不能開展此項業務。

㈣現有經辦人員業務素質等其他因素。基層網點人員對

承兌業務了解不足，不能抓住、引導客戶聯動客戶部門營銷

業務；由于業務合同金額小、散，一定程度上影響前臺人員

受理熱情；全額承兌業務由于企業自身資金不足，難以滿足

我行保證金比例要求，無法與我行合作。

三、幾點建議

㈠大力推廣電子承兌匯票。電子承兌匯票已經過中國人

民銀行充分的論證，在招商銀行、民生銀行、工商銀行已開

展，其對于杜絕偽造、變造票據案件，降低企業結算成本、

提升結算效率、控制融資風險具有十分重要的作用。 XX年

10月28日 ，我國電子商業匯票系統正式上線，我行系統

中也已經建立電子匯票業務模塊，內外部系統均已建立，對

我行推廣電子承兌匯票奠定了系統基礎。

㈡適當簡化業務流程和資料提供要求。鑒于系統已經上

線，系統中的操作流程在風險可控的基礎上，適當簡化全額

銀行承兌匯票的流程和資料，例如客戶有效的基礎資料一年

上傳一次后，單筆業務的審批資料做統一規范，能減少就減

少，例如支行調查和審查環節的調查和審查報告等。

㈢下放全額承兌匯票的審批權。

㈣加大承兌業務考核力度，提高獎勵標準。