拉存款(拉存款話術)

拉存款是什么意思

所謂拉存款指的是沖量存款，指銀行員工在月末或者年末臨時向儲戶拉存款，以滿足監管層對存款要求。

溫馨提示：以上內容，僅供參考。
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銀行如何拉存款

1、與往來客戶交流拉存款

在和客戶的交流過程中，可以通過自己的人品打動對方，也和對方講明，存錢到自己銀行的好處。維護客戶關系是很重要的，信賴也是相互的。

2、去各個有合作的公司拉存款

有很多公司和銀行都是有業務往來的，如果有機會，在交流過程中表達想法，也不失為一種好方法。

3、通過送實物的方式吸引客戶。

在很多銀行，為了吸引一些資金較小的儲戶，打出各種優惠“招牌”來“求存款”，有的送食用油、有的送紅酒或瓷器。存款送實物是一個很好的方法。

拉存款應注意以下幾點

1、熟悉業務，了解銀行的各項服務功能、業務流程和產品特點。

2、多開口，在辦理業務是根據客戶的存款類型和金額，推薦合適的產品，不要沒重點的啰嗦，只講產品的賣點和顧客可能感興趣的東西。

3、心理素質要求強，不要被客戶拒絕就氣餒，要明白開口不是一定會成功，但是不開口永遠都不成功。

4、平時多留心向老同事學習。

銀行為什么要拉存款？

存款是銀行生存和發展的基礎，只有吸收存款，商業銀行才有可操作的資金，才能發展擴大業務規模。同時，吸收存款是一個資金匯集的過程，匯集起來的資金，能被更加合理高效地利用，提高經濟運作效率，促進社會經濟發展。

拉存款是為了自身發展，也是為了應付考核。每到月末、季末和年末，都是銀行“考核”的重要時點，為了應對央行的各項考核指標，銀行拉存款的動力就會加大，銀行的員工們又將上演“一人在銀行，全家跟著忙”的情況。

雖然《商業銀行法》關于“存貸比”貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規定已經刪除，將存貸比由法定監管指標轉為流動性監測指標，但是央行的MPA考核（宏觀審慎評估體系），包括資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、外債風險、信貸政策執行等，依然對于銀行沖時點“拉存款”政策有著直接的推動作用。

由于各銀行在月末季末拼命拉存款，“擾亂”了市場秩序，為此，銀保監會2018年48號文《關于完善商業銀行存款偏離度管理有關事項的通知》明確提出，商業銀行應加強存款穩定性管理，約束月末存款“沖時點”行為。商業銀行的月末存款偏離度不得超過4％。月末存款偏離度=（月末最后一日各項存款－本月日均存款）／本月日均存款*100%。雖然存款偏離度指標對銀行月末、季末沖時點拉存款有約束，但當前各銀行競爭激烈，資金稀缺，拉存款已成為常態。

一方面由于同業業務監管加強，主動負債規模受限；另一方面，貨基基金高流動行，“好”收益，也讓留住存款難度加大，絕大多數的人不再選擇存入銀行。雖然目前貨幣基金收益率已經下降到3%左右，也遠遠高于銀行的1年定期存款利率，更何況還要考慮資金的流動性。

特別是臨近春節時，一方面企業付款金額周期性增加導致銀行賬面資金減少，另一方面春節原本就屬于中國的傳統“消費”大節，消費需求旺盛，原本辛苦一年的“年終獎”可以“彌補”一下這方面的資金“缺口”，但是由于互聯網金融的發展，目前大部分的“年終獎”在發下來之后就由銀行直接被轉入了各家“理財平臺”。例如度小滿理財中就有很多活、定期
“銀行存款理財”產品，收益率遠高于銀行的存款收益，安全性與存款一致。所以各大銀行的定期存款、大額存單等利率也會在這個時候上浮，以吸引客戶。

相對國有四大行來說，股份制商業銀行、城商行和村鎮銀行因為沒有穩定充足的低成本資金來源，在拉存款時利率上浮得更高，條件更優惠。近期，某股份制銀行就將大額存單利率進行了上調，各品種較央行基準利率上浮了52%。銀行對于大額存單的計息方式等也在不斷創新，目前大部分銀行推出了門檻更高的“超級大額存單”，起購金額包括25萬元、30萬元、50萬元、80萬元、100萬元、200萬元。

對客戶來說，選擇在月末季末、年末年初到銀行存款也可能獲得更高利息。所以，部分銀行年底的 “拉存款”的活動，客觀上也給有興趣的客戶們提供了一些提升收益的可能。

為什么很多銀行都在鼓勵“拉存款”？

所謂“拉”存款，就是將儲戶的存款，在同一個城鎮從東家銀行取出而“拉”入到西家銀行。

這個地方居民儲蓄總額，并不一定因“拉”而增，反之是因各銀行間的相互之“拉”，而增加銀行運營成本，甚至有可能造成銀行內部職員的貪污行為。

銀行不應將民間融資“拉”客戶存款的做法引入，民間融資崩盤就走人，投資理財者會自省一個“貪”字，自認倒霉，不會怨恨 社會 及執政政府。

我國的銀行，目前雖是企業化運作，但國有銀行是起著國家穩定的核心主導作用，多少帶有執政政府的形象，是絕不能因運作虧損而垮！

俗話說一人在銀行，全家跟著忙，在銀行工作的人最怕的是領導下存款指標，因為存款指標與工作獎金掛鉤。今年的情況不同往年，疫情影響下居民收入減少，銀行存款數額明顯下降，銀行儲戶減少，各地方銀行存款競爭激烈，導致靠提高利率搶奪存款客戶。最近國家又出臺了存款保證金規定，一些地方銀行給的利率靈活性好與國家幾大銀行，所以國有銀行面臨的存款壓力較大。

中國的銀行普遍走資產擴張模式，歸根結底就必須以“存款立行”為核心工作，尤其是數以千計的中小銀行，如果不鼓勵“拉存款”，靠存款自然增長根本無法生存，更談不上發展壯大。

在傳統經營模式下，銀行利潤的主要來源就是存貸利差，所以銀行為了追求利潤最大化，就只能無限制的擴大貸款規模，以實現年年遞增的利潤指標，同時也可以有效控制不良率的抬升，化解風險。然而，在存貸比例監管考核下，沒有存款的增長，貸款增長就成了無源之水，根本沒戲。因此，存款也就成了關系存亡的核心工作。

但是，在市場經濟條件下，全國4500多家銀行各自的生存環境卻并不相同，可以說根本就不在同一起跑線。

以6大國有銀行和12家全國性股份制銀行為例，由于屬于全國性全功能銀行，品牌影響力強大，物理網點遍布全國，金融 科技 和產品研發領先，盈利能力強，客戶基數龐大等優勢，可謂“酒好不怕巷子深”，這些都是很多中小銀行所無法比擬的，所以他們也許可以“等客上門”，無需“拉存款”。然而，對絕大多數中小銀行而言，由于先天不足，要想在激烈的競爭中分得一杯羹，不鼓勵“拉存款”，還真不行。

面臨生存與發展危機，中小銀行在攬存方面可謂費盡心機，花樣百出。

最常見的就是提高存款利率，作為攬存利器。表現在三個方面，一是線下傳統定存利率，普遍比基準利率上浮30-40%，而國有銀行和股份制銀行僅上浮20-30%；二是3年期大額存單一般直接上浮55%，國有銀行和股份行僅上浮45-50%；三是線上存款更是高了一大截，3年期以上定存利率在4-5%區間，超過國有銀行和股份行1.5個百分點。

其次，存款送禮品送積分都是中小銀行的“傳統”手法，盡管米面油牙膏牙刷不貴，但還是深受大爺大媽喜愛，情意濃濃，人氣滿滿。

第三，給員工下達任務也是屢見不鮮，雖然監管明確規定不能給個人下任務，但被逼到墻角的銀行還是變著花樣搞，否則不但績效低到慘不忍睹，而且有的人“帽子”都給飛了。

新的一年又開始了，面臨經濟下行壓力，宏觀經濟政策、資本市場和房地市場對存款市場影響不小，再加上居民收入增長難度加大，結構性存款和智能存款靠檔計息清理整頓，以及互聯網存款全部下架，禁止異地攬存等利空，毫無疑問，今年的存款競爭將更加激烈，很多銀行不得不繼續或名或暗“拉存款”。

拉存款是什么意思

拉存款的意思是:新銀行或金融機構成立，需要注入資金，向投資者或資金方邀請投資。

為什么要拉存款:國內監管部門有要求，銀行的存貸比要達到75%也就是銀行貸款總額/存款總額要大于75%，而考核一般是月底和年底，所以如果銀行想要將更多的貸款放出去，必然會相應的增加存款的余額。而如果在月中或者年中銀行已經發放出了超過存貸比的下限的貸款，那么他就必須在監管部門考核之前吸收監管要求的存款，所以為了不被考核部門懲罰，每到這個時間點銀行都會制定嚴格的任務，不惜高息攬儲，也要確保其存貸比在合格基準線上，否則將會被處罰進一步鎖緊其貸款余額。這就是每到一個時間點,銀行要拉存款的原因.

拉存款的好處:一般銀行工作人員都要拉存款，年終會按照你的拉存款情況給予一定的獎勵，，存款人只要在存款的時候報上員工號，就能把存款的數字（注意不是錢）記到該員工名下，年終再審核.