lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè)(貸款lpr浮動(dòng)利率和固定利率選哪個(gè))

今天8月20日，8月底馬上就要到，按照之前央媽的指示：本月底之前要完成所有存量房貸的利率模式的轉(zhuǎn)換，供大家選擇的時(shí)間已經(jīng)不多了。但是，還有粉絲在問我：房貸利率到是轉(zhuǎn)固定利率還是LPR利率，到底哪個(gè)好？在這里，我再次發(fā)表下我的觀點(diǎn)。

第一、國家為什么要推動(dòng)房貸利率轉(zhuǎn)換？這是利率市場化的必然選擇，也是為了控制金融風(fēng)險(xiǎn)。未來利率水平走低，如果30多萬億存量房貸的利率與LPR差距過大，會(huì)造成房地產(chǎn)行業(yè)動(dòng)蕩，影響金融體系穩(wěn)定。

具體來看，如果你的房貸利率是5.88%，未來LPR降為4%，利率差距約50%，你還有一百萬的房貸沒還完，會(huì)怎么辦？正常操作是：賣掉高利率的房子，再低利率買房。因?yàn)槔噬洗嬖谔桌臻g，那么會(huì)有更多人拋售房產(chǎn)，一不小心就有可能刺破大泡泡。這顯然是上面不愿意看到的。

第二、利率轉(zhuǎn)換并非像有的人揣測的那樣——為了銀行能更好地“割韭菜"。這是央行的決定，說到底是國家行為，“讓利于民"是銀行改革的大方向。

本次轉(zhuǎn)換成LPR，是以1月1日的利率水平為參考計(jì)算差額的，也就是4.8%。而目前的長期LPR是4.65%，轉(zhuǎn)成LPR之后，一些人從下個(gè)季度開始可以少還貸了，比如交通銀行的放貸人士，包括我自己，我就在交行貸的款，而且當(dāng)年打了八五折。

第三、轉(zhuǎn)固定還是轉(zhuǎn)LPR，和基準(zhǔn)上浮還是基準(zhǔn)打折沒有任何關(guān)系，有人建議打折就選固定純屬瞎說。轉(zhuǎn)固定還是LPR只與對未來利率走勢的判斷有關(guān)系，如果你覺得未來利率會(huì)上行，那就選固定，如果你覺得會(huì)下行，那就選浮動(dòng)。

第四、未來利率會(huì)怎么樣？每個(gè)人有自己的判斷，我的判斷是——長期來看，未來利率大趨勢下行是肯定的，根本不用去懷疑！

利率水平與經(jīng)濟(jì)水平相關(guān)，長期來看，經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，利率水平會(huì)走低?，F(xiàn)實(shí)中我們也很容易發(fā)現(xiàn)：越窮利率越高，越發(fā)達(dá)利率越低，全世界國家和地區(qū)都這個(gè)規(guī)律。

給大家看一組數(shù)據(jù)，目前全世界主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的房貸利率：英國1.1%、日本1.41%、芬蘭1.48%、瑞士1.56%、法國1.69%、新加坡1.85%、德國1.89％、中國臺灣1.92%、比利時(shí)1.94%、德國2.02%、中國香港2.15%、韓國2.72%、美國3.05%。

相反，眾多不發(fā)達(dá)國家或者發(fā)展中國家的利率就很高，大家感興趣可以去查詢，看是不是和我說的一樣。

我們目前的長期LPR是4.65%，未來會(huì)跌破4%甚至是3%，即便經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有多方面的下行壓力，但看經(jīng)濟(jì)總量，這也是不可逆轉(zhuǎn)的，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)總量基數(shù)越來越大，增速也會(huì)越來越低，對應(yīng)的利率水平自然越低。這是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，是市場決定的，是經(jīng)濟(jì)規(guī)律決定的。

所以：轉(zhuǎn)成LPR吧，想都別想，還糾結(jié)個(gè)什么？哪有那么多明目張膽的坑？別想多了！