個人理財規劃書

大城市和發達地區，個人理財規劃服務中心更是如雨后春筍般進入人們的視

線之中。

作為普通的理財投資者，我們不可能像專業理財師那樣做出完美的理財規

劃。但是我們只要注意一些理財的基本要素和方法，也能夠做出符合自己的實際

情況的規劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費為___元，理財專家作了一個較為合理的安排

⑴伙食費：早飯___元，中飯和晚飯各___元，女生___元擺布。這樣的話每月

正?；锸迟M在___至___元。這不包括在外用餐。為了保證自己每一個月正常的伙

食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充足。

⑵交際費：這方面的花費應該很少，平均每月控制在___元。

⑶交通費：按一周出去___次計算，一個月約___元。

⑷服裝費用：平均每月___元擺布，男女不同，普通男生在這項的花費要少

一點。真正需添置大件的普通家長由承擔。

⑸通訊費：___至___元。

⑹護理和日用品花費：___元。

如果照此安排，每月正常有___元到___元的結余，最多可結余___元。一學期

___個月(實際在校時間普通惟獨___個半月)，可以有___至___元的結余，這部分錢

就可自由支配。

一旦進入大學，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大學生往往未到

月末，一個月的生活費就用盡了。又不好意思向家里伸手，只得向同學借錢，下

月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣時常入不敷出的情況在大學里并

不鮮見?？磥恚诖髮W里學點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學問。提

供攻略全集如下：

大學里有些錢是非花不可的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要

花的。普通來說，一個月___元有點緊，___元算是溫飽，如果有___元自由支配，基

本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

男孩子吃是關鍵的，每一個月要花___元擺布，普通早飯___元，中飯和晚飯

各___元。女生吃得相對少一點，這方面的開消普通___元就夠了

日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，固然，女孩

子還少不了買點零食。所謂生活必需品固然是必買不可的了，所以，逛逛超市，

買些雜七雜八的東西還是必須的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。無非，女

孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。

手機在大學生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然學生卡比較便宜，但

還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開消每月___元擺布。固然，剛

開始一兩個月，可能因為不適應目生環境。

還有上網費，如果沒電腦，千萬不要沉迷網絡游戲、網絡聊天，那可是個無

底洞。

這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯

吧。朋友、同學生日，少不了買點禮物。還有老鄉會、社團費、宿舍同學吃飯、

班級同學吃飯等等。每月大約要花___元擺布，女孩子比較省，也要___元。

剛到一個新城市，總要出門逛逛，或者到其他城市找老同學，或者到城里買書，

逛逛街。普通是周末出行，交通不方便的還要轉車，這方面的錢普通一個月在___元

擺布，固然這是搭公車的費用，打的可不止了。

普通女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花___元。而男生則

是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所

以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學還是比較

明智，喜歡到一些小店里淘金，那樣可以穿出個性，又可以省錢。

在學校里的開支不少，無非進賬的項目也是不少，固然這些都要在不影響學

習的情況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些善于經營

的學生就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往

家里寄錢。還是請一些“高人”給你介紹幾種來錢的招數吧。

每所大學都設有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，普通分一、二、三

等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，特別是三等獎學金，普通優

秀一些的學生都可以爭取到。此外，還有一些公司設立的專項獎學金，是按學期

頒發的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，畢竟，大

學時代學習是最主要的。

利用業余的時間做兼職，如導游、促銷、導購、餐廳服務、市場調查、商品

直銷等等，這樣的收入普通一個月能掙到___元擺布。

閑錢的增值用途：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活

費為___元。專家的建議是：學生拿了錢后可以這樣分配一下：存一部份定期，存

一部份活期。因為目前銀行最低定期存款期限為___個月，要保證定期存款不動，

就要保證期間的每月花費，即前___個月每月計劃(六)___元得有保證，那么可以

用來存___個月定期的有___個月的錢，共計___元。前___個月的花費可以存定活兩

便。然后每月如有結余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。學生可以自己在銀行開一個儲蓄

賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式(至少___元)，每月定期從生活費中拿

出___至___元存銀行，這樣一學期下來也有___至___元的結余。而且這種零存整取

的方式對學生存錢有一定約束力。

還有一種方法，就是把每一個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多

的儲蓄方式很值得學生采用。

為確保本次集合資產管理計劃順利發行，本公司內部特成立“集合資產管理計

劃工作小組”，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組(參見圖7-1)具體負責本

次計劃的營銷組織工作。

圖7-1計劃的營銷組織架構

集合資產管理計劃工作小組

銷售管理組

客戶服務組

營銷策劃組

本集合資產管理計劃發行期間，對于代銷活動的組織安排，___證券有限責

任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路：通過與代銷機構建立良好的業

務合作關系，充分調動代銷機構的積極性，在為代銷機構提供人員培訓、市場

推廣、業務指導、客戶服務等全方位支持的基礎上，充分發揮代銷機構現有的資

源優勢。將本公司代銷業務管理體系與代銷機構業務營銷管理體系有機結合，形

成一個資源共享、優勢互補的集合資產管理計劃代銷業務營銷體系。

在本次計劃的代銷組織安排中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃，

與代銷機構共同商議確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等，共同組織

系列宣傳材料，聯合開展投資者輔導工作。

銷售管理組負責代銷機構的市場調研，組織實施業務培訓、業務指導與業務

考評工作，及時準確地傳達相關信息。在發行過程中與代銷機構管理部門一起巡

視各代銷網點，催促銷售活動的開展，就發現的問題及時提出整改意見。

客戶服務組負責為代銷機構的客戶提供全方位、優質的客戶服務，采集客戶

的反饋信息，跟蹤市場反應情況，及時準確地上報相關情況。

為規范代銷機構的銷售行為，保護投資者的合法權益，本公司根據中國證監

會有關規定、《___證券“___”集合資產管理計劃管理合同》及其他有關規定，本著

平等自愿、誠實信用的原則，與代銷機構簽訂了《___證券“___”集合資產管理計劃

銷售代理協議》(以下簡稱“代銷協議”)，明確了本公司與代銷機構的權利義務關

系。針對代銷業務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規章制度。在

具體業務活動開展過程中，本公司將與代銷機構密切合作，嚴格執行相關規定，

并做好風險防范的事前、事中、事后控制工作。

1、按照中國證監會《證券公司客戶資產管理業務試行辦法》規定，對代銷

機構進行資格審查，以促使代銷機構的各項業務準備工作符合要求，確保集合資

產管理計劃的銷售活動順利開展。

2、獲得批文前，銷售管理組配合代銷機構對其一級分支機構開展市場調研、

1、機構設置

業務培訓，培訓內容包括本公司___證券“___”集合資產管理計劃簡介、集合資產管

理計劃投資指南、本集合資產管理計劃業務規則與業務流程以及客戶服務介紹等。

同時要求代銷機構對其下一級分支機構開展業務培訓。

3、獲得批文后至發行前，營銷策劃組與代銷機構確定整體宣傳推廣方案，

并組織實施，在發行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構指定營業網點。

銷售管理組為代銷機構一級分支機構提供強化培訓，配合各重點地區舉辦路演推

介會，為發行工作進行市場策動。

4、發行期間，營銷策劃組與代銷機構共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負

責各地區代銷機構的巡查工作，現場解決銷售過程中的有關問題，向本公司總部

及時準確地傳達相關信息;客戶服務組為銷售活動提供全面客戶服務支持。

5、發行結束后，按照中國證監會的有關規定要求，由銷售管理組與代銷機

構共同對整個集合資產管理計劃銷售活動進行總結，對各地區發行工作進行考核

評價，總結內容包括發行組織安排、銷售業績及客戶服務等。

本集合資產管理計劃發行期間，直銷部份主要針對機構客戶及資金量充裕的

個人客戶。本公司根據客戶需求特征及地域分布情況，對直銷組織活動安排如下：

目前，本公司在全國設有___家營業部以及北京、上海___個地區管理總部，

為直銷客戶提供高效、優質服務。公司集合資產管理計劃工作小組負責直銷業務

的統一管理與協調工作。

2、人員安排

為做好本集合資產管理計劃的直銷工作，本公司將充分調動各方面資源，周

密計劃，統籌安排。

在集合資產管理計劃發行期間，從各部門抽調人員組成路演推介領導小組與

各地區工作組，具體如下：

(1)路演推介領導小組負責對整個路演推介工作的統籌安排與監督實施。

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___習慣原諒，人類選擇忘記，可大自然從不饒恕。

1跑步___公里，每月___公里。每季度跑一次半馬，至少參加一次

半馬賽事，___或者___。為___年跑全馬做準備。

2打乒乓球。每周不少于___次，每次不少于___小時。戰戰周末學

習打乒乓球。

4核心體能。每周不少于___次，每次不少于___分鐘。平板支撐為

主。

1聽得到，做筆記。好記性不如爛筆頭。多做筆記。得到上聽系列

講座。

2閱讀___本書。___月，每月___本書，___月份回頭看。___年底之前

不要購書。做好筆記。重點閱讀哲學心理學歷史。暢銷書。

4___每周不少于___篇。秦始皇蘇東坡曾經國藩___四篇文章，每篇不

少于___字。

1每月一次家庭會議?？偨Y好的方面存在的問題和計劃下步重大開

支。

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1孩子的教育。主要高質量的陪伴，不是假的，不是一邊玩手機一

邊陪小孩。跆拳道周一周四晚上，架子鼓周二，周三晚上，乒乓球周五

晚上周六上午，爬山周日。

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