風險防控

安全風險點及防控措施

未及時向上級部門報告，可能導致重?安全事故的風險。

2、在查處安全?產違法過程中，受?情關系影響收受錢財或接受當事?的宴請，可能存在違反?作紀律、失去?作原則的風

險。

防控措施：1、嚴格執?安全?產責任制和責任追究制；

2、嚴格執?黨風廉政建設責任制，建?健全安全?產定期督查機制和責任追究制，及時消除

安全隱患。

?利站：1、宣傳貫徹、執?《中華?民共和國?法》、《中華?民共和國??保持法》、《省實施<中華?民共和國?法>辦

法》、《省實施<中華?民共和國??保持法>辦法》等法律法規。

2、組織制定街道?利事業發展戰略規劃中長期和年度計劃,并負責經批準后項?的組織實施和監督。

3、負責街道?資源保護,實施監督管理和組織實施取?許可制度,協調處理?事糾紛,協助上級業務部門??政執法?作。

4、負責街道防汛抗旱指揮機構的?常?作。對重點?利?程實施防汛抗旱調度。

5、負責管理全街道??保持?程治理?作。

6、負責街道農??利和農村?畜飲??程建設規劃及實施?作。

7、完成上級業務主管部門及?委、辦事處安排的?作，為領導決策當好參謀。

風險點：1、在?利基礎設施建設中，因監管不到、資?管理不規范等因素，導致出現?程質量不?

2、防汛安全隱患排查整改不到位，責任未落實，出現防汛安全事故

防控措施：1、嚴格執??利建設相關規定，掌握建設流程，加強監督管理，確保?程質量。

2、進?步落實防汛安全責任制，做到責任到?。

建房站：1、貫徹執?國家和本省有關村鎮建設的?針、政策、法律、

法規和規章。

2、組織編制、實施鄉（鎮）域總體規劃、村鎮建設規劃和年度建設計劃。

3、負責村鎮建設項?的選址定點、放線、驗線等?作，審查建設施?條件，核發村鎮建設中的有關證件，進?村鎮建設的綜

合管理。

4、參與村鎮建筑市場管理，建筑?程與公?設施等建設項?的質量監督，查處違章建筑。

5、組織村鎮的綜合開發，配套建設，開展村鎮建設競賽活動。

6、搞好村鎮容貌、環境衛?、園林綠化的建筑和管理。

7、負責村鎮建設有關經費的收取，并向村鎮建設主管部門提出經費的年度使?計劃。

8、負責村鎮建設的統計年報?作和檔案管理?作。

風險點：1、農村村民?建房選址規劃審批上報時，不按規定到現場丈量。

2、違法建筑物，構筑物和其它設施的查處上報信息滯緩，違法案件不上報。

3、在農村村民建房審批時，可能存在利?職務之便批?情?續，違反?作原則，導致違法違紀

發?的風險。

防控措施：1、嚴格按照政策制度丈量計算；

2、嚴格依法?政，定期開展廉政知識學習，以加強?律及?作責任?

3、定期開展廉政風險防控教育和法紀教育，樹?廉潔意識、風險意識和責任意識，筑牢拒腐防

變的思想道德防線

?化站：1、舉辦各類展覽、講座，普及科學?化知識，傳遞經濟信息，為群眾求知致富，促進當地經濟建設服務；

2、根據當地群眾的需求和設施、場地條件，組織開展豐富多彩的群眾喜聞樂見的?體活動和?播、電影放映活動；指導村?

化室（?化?院、俱樂部等）和農民?辦?化組織建設，輔導和培訓群眾?藝??；

3、協助上級?化單位配送公共?化資源，開展流動?化服務，保證公共?化資源進村?戶；

4、在上級圖書館的指導下，抓好農家書屋建設，督促農家書屋按時開放，開展群眾讀書讀報活動，為當地群眾提供圖書報刊

借閱服務；

5、在上級?化?政部門的指導下，搜集、整理?物質?化遺產，開展?物質?化遺產的普查、展?、宣傳活動，指導傳承?

開展傳習活動；協助上級?化?政部門開展?物的宣傳保護?作；

6、受上級?化?政部門的委托，協助做好農村?化市場管理及監督?作。發現重?問題或事故，依法采取應急措施并及時上

報；

7、完成上級主管部門和?委、辦事處交辦的其他?作。

風險點：1、?化市場執法時，執法檢查?度不?，可能存在執法不嚴現象。

2、對?化市場監管和?物保護不?，對上級部門發放的?體器材的維護和使?不當的風險。

防控措施：1、加?執法?度，嚴格依法辦事；

2、加強?化市場的監督，發現問題及時上報，強?化市場的管理，規范?化市場的運?。

??資源和社會保障服務中?：

風險點：1、規范企業??時，勞資糾紛、安全事故、保險糾紛時，可能存在不秉公辦事；

2、新農合報銷審核把關不嚴，未公?，出現虛報新農合就醫補償的風險；

3、新農合、新農保資?管理不規范。

防控措施：1、嚴格依據《勞動合同法》規范企業???為；

2、完善新農合報銷制度，按流程實?就醫報銷公?，接受群眾監督。

3、嚴格執?財經紀律，進?步完善新農合、新農保資?管理制度。

農業農村辦公室：

風險點：1、農業救災款上報審核時，可能存在村部上報名單不符合實際；

2、在強農惠農資?發放審核時把關不嚴，可能存在村部上報名單不符合實際，造成惠農資?流

失的風險。

3、在動物防疫?作中，可能存在監管不到位，導致發?重?疫情的風險。

4、在執?綜合統計過程中虛報瞞報，虛改統計數據。

5、項?申報、項?管理違規操作，利?職務之便違規違紀的風險。

6、農技推?—病?預測、預報不及時。

7、農業基礎建設?程招投標、資?管理、?程監管中把關不嚴，違規招投標。

8、農作物種?、農藥執法檢查過程把關不嚴、違規檢查。

防控措施：1、嚴格執?公開制度。加強公開，?然村公?，充分利?群眾監督?量。

2、加強對防疫培訓?度，強化監管，提?防疫員技術?平；

3、堅持原則按照正常申報程序申報，強化監管。

4、認真學習相關法律法規，加強政策公開與宣傳，嚴格資格審查，嚴格依法辦事。

7、聘請專業監理公司和農民監督員相結合，在施?過程中嚴把質量關。

8、履職盡責，認真審核，張榜公?，加強執法監管。

園區發展辦公室：1、研究擬定?業園區發展規劃、措施，并組織實施。

2、負責?業園區規劃管理、信息檔案管理、基礎設施、公?設施的建設與管理。

3、會同有關部門對?業園區建設項?的質量、安全、環保等?作進?檢查和指導。

4、負責?業園區基本建設項?、技、改、擴建項?的審批、竣?驗收。組織好區內企業?產及各項經濟技術指標的考核、統

計和上報?作。

5、會同有關部門對?業園區企業的?長、經理和技術?員進?各種形式的培訓?作。協調落實賦予?業園區的各項優惠政

策。

6、負責與有關部門協調好解決好?業園區項?建設中出現的?盾問題，搞好其服務?作。

7、積極為?業園區內的企業牽線、搭橋，從引進項?、引進資?、引進?才、引進技術上下功夫，逐步擴?與省內外的合作

范圍。

8、完成?委、辦事處及上級業務部門交給的其他管理任務。

風險點：1、對企業安全?產排查和環境保護檢查不?的風險。

2、在企業申報?作中，企業信息與實事不符的風險。

3、服務企業的覆蓋?不夠?、業務能?有待進?步提?、對政策理解不夠深，導致部分管理

和服務?作不到位。

4、項?引進建設和服務過程中，接受吃請，影響招商引資形象。

防控措施：1、嚴格遵守機關的各項規章制度，依法依紀辦事，廉潔奉公，不利?職務之便謀取私利。

2、認真學習各項政策法規，進?步提?業務能?，盡可能多的聯系企業，為企業的發展保駕

護航。

3、嚴格按?作規范程序操作辦理，加強?律意識，樹?良好對外形象。

4、加強監督機制，以制度管?，運?質量監督管理考核機制，做到?明禮貌，熱情辦事，優

質服務等?為。

司法所：1、應聘擔任法律顧問；

2、代理參加民事、經濟、?政訴訟活動；

3、代理?訴訟法律事務；

4、主持調解糾紛；

5、解答法律詢問；

6、代寫法律事務?書；

7、協助辦理公證事項；

8、開展法制宣傳教育和其他有關業務?作；即：部分律師業務、協辦公證、調解糾紛和法律宣傳等四??的法律事務。

風險點：1、在?民調解?作中，違反公平原則，偏向??當事?，導致另??當事?權益受侵。

2、在調解糾紛過程中，運?法律條?不當。

3、發現問題不及時調解，導致?盾惡化。

防控措施：1、加強職業道德修養，樹?廉潔意識，建?嚴格的?民調解制度，以制度完善?作，

2、加強政策法規學習，不斷提??作事業?和責任感

民政所：

風險點：1、對救災救濟款物發放、城居民低保享受、殘疾?合法權益維護審核審查時，了解情況不及時、

檢查監督不到位，導致對象戶權利得不到保障。

2、對陽光村務?程建設監督不及時，監管?度不夠，導致村務公開不及時。

3、撫恤?、社會救濟福利?、?然災害救濟?和救濟物質的發放把關不嚴，容易造成國家財產

流失，造成發放有誤引起群眾不滿，引起廉政風險。

4、開展民政救災救濟及低保核定中優親厚友。

5、擠占挪?民政、殘聯資?。

防控措施：1、嚴格執?兩委會會議制度和公開制度。加強公開、公?，充分利?群眾監督?量。

2、定期或不定期進?監督檢查，檢查結果通報并與年度考核結合，嚴格獎懲，堅決兌現。

3、健全審批、發放程序，實?內部權責分?，嚴格把關。

4、實?保廉承諾，開展警?教育，進?集體研究，加強群眾監督，落實責任追究。

5、加強政策法規學習，不斷提??作事業?和責任感

經管站：

風險點：1、檔案及會議記錄管理不嚴格，造成?件丟失和泄密的風險。

2、在村級?額財務?出審核過程中，把關不嚴，不公開，出現假公濟私等?為的可能；

3、在專項資?使?監管中，監督不及時，監管?度不夠，可能造成擠占挪?的風險。

4、在協調指導包村?作過程中，不能深?基層，了解情況，造成決策失誤。

5、在執?綜合統計過程中虛報瞞報，虛改統計數據。

6、經濟責任審計?作不仔細，造成資產流失。

防控措施：1、具體責任?熟知相關政策。

2、嚴格執?村集體重?財務開?審批程序及“四議兩公開”程序，違反程序的不予審批?賬；

3、對專項資?使?情況實??度和季度檢查，采取定期和不定期形式進?，切實保證專項資

?落實到位；

4、認真執?“?線?作法”規定，深?基層，了解情況，具體指導；

5、加強理論學習和業務學習，提??作?員??素養，增強廉潔?律意識，不斷提?服務?平；

6、加強站內?員的培訓，加強?作?員的管理，提?服務質量和效率。

婦聯：1、宣傳、貫徹、執?黨的路線、?針和政策，擬定各項婦??作計劃，指導基層婦?組織開展?作；

2、代表婦?參政議政，參與民主管理、民主監督；

3、組織宣傳并推動《婦?權益保障法》和各種保障婦?權益的法律、法規的全?實施，參與社會綜合治理?作；

4、組織基層婦?開展各類評優推薦活動；

5、為婦??童提供法律咨詢；

6、深?調查研究、了解婦?群眾的愿望和要求，組織開展形式多樣、寓教于樂的宣傳教育活動；

7、培養和教育婦?，全?提?婦?素質；

8、協調有關部門開展?作，為?童健康成長創造良好的社會環境；

9、承辦鄉鎮黨委、政府和上級交辦其他事項。

風險點：1、上報材料審核中，存在把關不嚴，執?不到位等風險。

2、?作中深?基層少，發現問題不及時處理、整改等風險點

防控措施：1、加強學習相關法律、法規和業務知識，以不斷提???的履職能?；

2、嚴格把握崗位管理制度和要求，認真履??作職責，做好?作。

農業技術服務中?：負責糧油、植保、蔬菜、?肥、能源?產技術培訓、技術指導；負責農作物新品種、

新農藥試驗?范與推?；負責植物檢疫、農業統計、農業龍頭企業監管服務等?作。

風險點：1、農技推?—病?預測、預報不及時。

2、在農業政策性保險的執?和理賠過程中弄虛作假。

3、對農作物病?和動物疫病診斷、普查、監測、預報、防治和處置不?，造成災害蔓延的風險。

防控措施：1、認真學習相關法律法規，加強政策公開與宣傳。

2、嚴格資格審查，嚴格依法辦事。

3、加強對動植物病?害的監測、預報、防治。

果樹站：1、負責街道林果?產技術?作，積極推?應?新成果、新技術。

2、搞好技術培訓、技術咨詢、?出去請進來，為果農提供信息及系列化技術服務。

3、搞好新品種引進、試驗、?范、推?、指導果農發展名、優、特果品。

4、搞好基地建設，做到以點帶?。

5、完成領導交給的其它中??作和任務。

風險點：1、果樹技術推?—病?預測、預報不及時。

2、對果樹病?害診斷、普查、監測、預報、防治和處置不?，造成災害蔓延的風險。

3、新品種引進推?不及時、造成名優果品發展滯后。

防控措施：1、認真學習相關法律法規，加強政策公開與宣傳。

2、加強對果樹病?害的監測、預報、防治。

3、搞好技術培訓、技術咨詢、加?新品種引進推?。

武裝部：1、宣傳、貫徹、執?黨中央、中央和省、市黨委、軍鎮有關武裝?作的?針、政策。2、負責街道征兵和國防

教育?作。3、負責街道預備役部隊和基層民兵組織建設。4、參與本街道復退軍?的接待安置?作。5、完成領導交辦的其

他?作。

風險點：1、征兵準備?作不細，政策宣傳及兵役登記不到位。

2、征兵體檢、政審把關不嚴，存在索拿卡要等現象。

3、民兵政治理論學習和國防教育不夠深?，?部隊伍建設不合理。

4、對分管?作中的重?問題，未經集體決策或及時請?匯報，亂表態，造成?作失誤。

5、在征兵?作、容易受外界影響，顧及?情，導致失去原則的風險。

防控措施：1、加強征兵?作有關知識學習；加?政策宣傳?度。

2、嚴格征兵?作制度，強化過程監督；

3、加強教育；增強法紀意識；

5、啟動問責程序，嚴格責任追究。

6、重視民兵教育?作和加強有關知識學習；

7、嚴格執?“三重??”集體決策制度，進?集體研究，加強群眾監督，落實責任追究。

8、在征兵?作中嚴格按規定辦事，嚴把?情關

殘聯：?、聽取殘疾?意見，反映殘疾?需求，維護殘疾?權益，為殘疾?服務。

?、團結、教育殘疾?遵守法律、履?應盡的義務，發揚樂觀進取精神，?尊、?信、?強、??，為社

會主義建設貢獻?量。

三、弘揚?道主義，宣傳殘疾?事業，溝通政府、社會與殘疾?之間的聯系，動員社會理解、尊重、關?、幫助殘疾?。

四、開展殘疾?康復、教育、勞動就業、扶貧、?化、體育、科研、?品供應、福利、社會服務、?障礙設施和殘疾預防等?

作，創造良好的環境和條件，扶助殘疾?平等參與社會?活。

五、貫徹執?《中華?民共和國殘疾?保障法》，實施殘疾?事業的政策、規劃和計劃，調查掌握殘疾?狀況，向政府提出決

策建議，對有關業務領域進?指導管理。

六、承擔街道殘聯?常?作，做好綜合、組織、協調和服務?作。

七、協助有關部門組織實施殘疾?分散按?例就業?作。

?、協助有關部門組織實施殘疾?專項扶貧?作。

九、組織開展為殘疾?事業募捐活動。

?、承擔街道和上級殘聯交辦的其他?作。

風險點：

防控措施：

農業農村辦公室：

風險點：1、檔案及會議記錄管理不嚴格，造成?件丟失和泄密的風險。

2、對農資發放對象確定不準，發放程序不嚴格，造成不良影響的風險。

防控措施：1、嚴格按照檔案?件保密制度。

2、嚴格遵守發放及享受對象確定??的規章制度，決不徇私舞弊。

銀?卡風險點及防控措施2017-04-0721:52|#2樓

?、風險點

（?）卡?管理環節

1、空?銀?卡是否按重要空?憑證管理，管理和領?是否符合?續，有?造成空?卡丟失或被盜。

2、制成卡是否按有價單證管理，有?在保管和領?環節丟失、被盜，或被他?制作偽卡?盜?資?;空?或制成的測試卡是否

進?登記管理，是否造成測試卡丟失或被盜。

3、廢卡是否按規定登記?帳，是否及時上繳銷毀；對上繳作廢的銀?卡是否及時處理，或被內部?員截留重新寫磁使??盜

?資?。

4、制卡?件、信息是否妥善保管，是否對外泄露，或被他?利?制作偽卡。

5、對吞卡是否及時處理，或被內部?員截留修改密碼后盜?資?。

（?）發卡管理環節

1、是否對申請?資料真實性、?續完善性嚴格審核，調查是否失實，致使他??虛假資料騙取銀?卡。

2、銀?卡?作?員是否冒?他??份，以虛假資料辦卡。

3、銀?卡管-理-員是否盜?或私?修改客戶資料，以客戶?份辦理銀?卡或附屬卡。

4、是否?為提?申請?信?等級，擅?擴?授信額度。

5、在交付銀?卡環節中，是否將應交給客戶的銀?卡截留，或以調包的?段欺騙客戶，把借記卡當作信?卡交給客戶。

6、惠農卡的交接?續是否嚴謹。是否確認為本?領取。

（三）銀?卡密碼管理環節

1、向客戶交付銀?卡時，是否及時提醒其更換初始密碼，以及告知密碼安全的重要性。

2、是否按規定辦理銀?卡密碼重置。

3、嚴防不法分?在ATM或?絡上連續探測客戶銀?卡密碼。

4、嚴防不法分?制作假銀??站，通過互聯?騙取客戶的銀?卡帳號及密碼。

5、批量開卡是否按程序辦理，批量發卡過程中各?是否嚴格按照制度要求，在缺省密碼設置上設置為6個1，嚴禁采?批量激

活。

（四）信?卡透?管理環節

對透??為未進?有效監控，導致持卡?惡意透?。

（五）商戶收單業務環節

1、是否嚴格執?商戶準?標準，嚴禁發展不合規商戶。

2、特約商戶簽約與開?是否符合規定。

3、商戶檔案是否健全。

4、商戶的培訓和回訪是否及時。

5、是否做到對可疑交易的風險監控和預警。

6、是否建?有效的商戶退出機制。

（六）國際卡收單業務環節

1、持卡?欺詐風險

（1）持卡?使?偽卡和假冒卡進?欺詐交易產?的風險。

（2）持卡?利?某些收單?經驗缺乏、對收單規則的不熟悉，以及在商戶管理上的漏洞，在實際交易發?后，?對這些按規

定視為偽卡的交易進?拒付，從?產?的風險。

2、特約商戶欺詐風險

（1）特約商戶的收銀員乘持卡?不注意時重復壓卡，并對不存在的交易進?請款，造成

持卡?和發卡?拒付，形成欺詐風險；商戶和犯罪集團勾結，利?偽卡或假冒卡進?虛假交易請款，從?產?的風險。

（2）娛樂?業、經營場所不固定的?些?風險商戶在營業中強迫持卡?進?在超消費?額的單據上進?簽字，從?產?的風

險。

3、發卡?拒付風險

發卡?利?新收單?對規則的不熟悉，故意試探對新收單?上送的交易提出拒付，產?潛在風險。

?、防控措施

（?）卡?管理環節防控措施

1、空?卡（含空?測試卡）應視同重要空?憑證進?管理，指定專?保管。卡?的領取、保管、發放等必須辦理出?庫?

續。領運銀?卡視同現?押運，須專車雙?負責。

2、制成卡、已制成的測試卡應視同有價單證管理，指定專?負責。已制成的測試卡測試完畢后?即收回。

3、過期、掛失作廢、毀損以及制作過程中作廢的卡?，須認真登記重要空?憑證登記簿，注明?期，將作廢的卡?打洞或剪

?，破壞磁條，?庫保管，集中統?銷毀。

4、及時刪除制卡信息、?件，嚴禁備份、泄露。

5、對?助設備吞?的卡?，必須認真登記吞卡登記簿，并按吞卡的有關規定及時處理。

6、惠農卡的交接應建?完善的交接登記簿，確保惠農卡發放到申請?本??中。

（?）發卡管理環節防控措施

1、對準貸記卡、貸記卡申請?的申請資料內容的完整性及客戶簽名的真實性進?認真審核，利?公安部門?份證聯?核查系

統、?民銀?個?征信系統、農業銀?信貸管理系統、中間業務平臺等查詢核對申請??份、信?狀況、聯系?式的真實性，

并根據申請?的資信狀況確定有效擔保及擔保?式。對申請?提供保證擔保的，必須對申請?和保證??份進?實地核實，認

真審核其資信狀況，申請?、保證?簽字應有銀??作?員在場。

2、對準貸記卡、貸記卡，發卡?應根據客戶提供的資料如實、準確地進?信?等級評價，嚴格按照審批權限管理的要求，合

理確定信?額度，對持卡?及其擔保?進?定期復查，并根據持卡?及擔保?資信變化的情況，經有權審批?審批后及時調整

信?額度。

3、申領單位準貸記卡和貸記卡商務卡的，必須提供當地?民銀?核發的基本賬戶開?證明材料，且在發卡?開?基本存款賬

戶。持卡?資格由申領單位法定代表?或其委托代理?書?指定、更換和注銷。持卡??卡產?的債權債務關系由申領單位負

責。

需提供的證明材料如下：

（1）基本存款賬戶開戶許可證原件及復印件；

（2）營業執照正本或副本等證明?件及復印件；

（3）組織機構代碼證正本或副本及復印件；

（4）法定代表?或其委托代理?的有效?份證件原件及復印件；

（5）持卡?有效?份證件原件及復印件；

（6）法定代表?或其委托代理?對持卡?的書?指定材料（必須加蓋單位公章）。

4、對個??穗借記卡，按照儲蓄存款實名制的要求，利?公安部門?份證聯?核查系統認真審核客戶的?份證件，申請?必

須如實填寫申請表并親筆簽名。

5、辦理?穗借記卡單位卡申領業務時，應要求申領單位填寫?穗借記卡申請表，并提供當地?民銀?核發的基本賬戶開?證

明材料、單位相關?件材料及持卡?有效?份證件。單位相關材料包括：營業執照、代碼證、法定代表?有效?份證件、法定

代表?或其委托代理?對持卡?的書?指定材料等。單位卡持卡?由申領單位法定代表?或其委托代理?書?指

定或變更，持卡??卡產?的債權債務關系由申領單位負責。

6、對客戶提交的.申請資料要專?保管，嚴格保密，防?泄漏客戶資料、信息。

7、交付信?卡時，對準貸記卡，必須由申請?本?持密碼封到發卡?柜臺領取信?卡，并記載其?份證件號碼，由持卡簽

字；對貸記卡，由總?直接寄送申請?。

8、交付信?卡時，銀??作?員要提醒客戶在銀?卡背?簽名，引導商戶收銀員認真核對簽名。

9、按規定定期向持卡?提供賬戶信?卡對賬單。

（三）銀?卡密碼管理環節防控措施

1、客戶申請銀?卡時，銀??作?員必須提醒持卡?，密碼是銀?卡交易的唯?安全保障，及時修改初始密碼，切勿向他?

泄漏。

2、發卡?在辦理銀?卡密碼掛失、重置業務時，應要求持卡?填寫掛失申請書并提供本?有效?份證件。銀?不受理委托代

理密碼掛失和委托代理密碼重置業務。

3、借記卡持卡?憑密碼進?交易時，如??內在各種交易渠道連續三次輸?密碼不正確，發卡?應?即鎖定借記卡賬戶。持

卡?須持有效?份證件到發卡?申請解除鎖定，重新開通賬戶。

4、向客戶宣傳和提供農業銀?正確的?站名稱及?址，發現假銀??站，應?即向上級?和公安部門報案。

5、批量發卡過程中各?要嚴格按照制度要求，在缺省密碼設置上設置為6個1，批量發的卡必須由持卡?本?激活。

（四）信?卡透?環節防控措施

1、發卡?要對持卡?使?準貸記卡、貸記卡情況進?動態監測，根據持卡?賬戶變動情況分析持卡??卡習慣，了解資信情

況的變化，判斷是否有惡意透?傾向。

2、建?透?分析制度，每?打印新發?的透?清單，每?打印全部透?清單，建?透?臺賬，對透?戶逐戶分析及監控，及

時發現和處理不正常的交易或不正當的操作。

3、掌握持卡?賬戶變化情況及履?信?情況，及時調整信?額度，較少風險隱患。

（五）商戶收單業務環節防控措施

1、收單?應調查了解?標商戶的經營范圍和經營狀況，對商戶的交易量、發展前景等做詳細的市場調研，選擇經營狀況良

好、財務狀況穩定的商戶作為發展對象，盡可能多地發展商業信譽良好、能提供多層次服務的?質量有效特約商戶。

應禁?發展的商戶：

（1）?法設?的商戶；

（2）從事賭博、?情、毒品、軍?等?法經營的商戶；

（3）涉嫌違規套現、?法洗錢或隱瞞實際經營業態，故意套?其他?業分類代碼的商戶；

（4）被中國銀聯、國際信?卡組織列?禁?發展名單的商戶。

2、特約商戶在我?開?結算賬戶后，收單?與其分別簽訂《特約商戶受理銀?卡業務協議書》和《POS機具租賃/使?協

議》，要求特約商戶提供營業執照復印件、法?代碼證復印件、稅務登記證復印件及法??份證復印件等。外卡收單商戶應與

其簽定完全追索協議書。

3、?級分?集中保管特約商戶營業執照復印件、法?代碼證復印件、稅務登記證復印件及法??份證復印件、《特約商戶受

理銀?卡業務協議書》、《POS機具租賃/使?協議》等商戶開辦資料，并建?商戶資料庫，做好全?特約商戶的檔案管理?

作。

4、商戶培訓和回訪：

對新發展的特約商戶以及原有收銀員發?變動的商戶，必須對相關?員進?培訓并確認其能夠正確操作后?可允許其開辦業

務。商戶培訓主要包括以下內容：

（1）機具的基本使??法和簡單的故障排除?法；

（2）可接受的銀?卡交易類型及操作流程；

（3）銀?卡的基本知識、銀?卡的識別及相關的銀?卡風險防范；

（4）驗卡、驗證的基本知識及相關業務流程；

（5）各種憑證的正確使??法。

特約商戶維護?員應定期（每?不少于兩次）對所轄商戶進?巡檢。巡檢內容包括：

（1）了解商戶刷卡交易情況，幫助商戶解決業務受理中存在的問題；

（2）對POS機具、通訊線路及周邊環境進?檢查，確保交易正常運?。對現場不能解決的問題，應先為商戶安裝備?POS機

具，故障機具帶回修理；

（3）對特約商戶的刷卡交易進?風險檢查。

5、應?POS監控分析系統（要求每?查看），對可疑交易進?風險監控和預警，同時收單?要按時?訪??所拓展的特約商

戶，發現套現交易、分單交易及可疑?額交易及時上報處理。

6、特約商戶有下列情形之?的，收單?可以書?通知特約商戶解除協議，收回POS機具,并保留對風險或損失的追索權：

（1）特約商戶?作?員在本商戶的POS上頻繁交易的；

（2）多次出現異常交易，經收單?指正卻拒不整改的；

（3）有套現?為、欺詐?為的；

（4）多次?故拒絕受理銀?卡的；

（5）多次?理拒絕或故意拖延收單?查詢的；

（6）經營困難或即將破產的；

（7）三個?內未發?銀?卡交易的。

（六）國際卡收單業務環節防控措施

1、收單?要做好特約商戶的?常維護?作，保證特約商戶能夠正確操作EDC，不斷提?辨別假卡、偽卡的識別能?。

2、總?對國際卡交易進?實時監控，發現風險交易采取必要的限制措施并及時通知到分?及收單?。收單?應配合分?對有

關風險交易進?調查，并在規定時間內將調查情況反饋分?。分?有權對有風險的特約商戶或交易采取限制交易或禁?交易直

?關閉特約商戶等措施。

3、分?對特約商戶出現的可疑、異常交易等應暫停劃撥資?，及時進?調查處理并上報總?；對于涉嫌參與欺詐的特約商

戶，分?將停?劃撥資?，收單?要協助追討已經劃撥的資?。

4、對于風險較?、容易發?欺詐交易的特約商戶，收單?應與商戶簽訂補充協議，采取延遲資?劃撥時間、定期上門收取交

易單據等必要的風險防范措施。

5、對于發?虛假申請、側錄、套現、洗單、惡意倒閉等嚴重風險?為或出現嚴重欺詐交易的特約商戶，分?將終?其交易，

收單?可采取撤除機具等必要的限制措施以減少風險，同時根據情節嚴重程度及造成損失的情況，追究特約商戶的相關責任。

6、收單?應及時向總、分?上報國際卡收單業務中出現的各類風險信息；收單?對各發卡機構、中國銀聯等單位提交的商戶

風險協查報告應積極配合分?，共同防范風險。

7、因收單?風險管理不善導致國際卡組織對我?實施懲罰的，處罰費?由收單?承擔。