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關于銀行業風控的合理化建議

篇一：江蘇銀行業風控能力顯著提高

自201X年國際金融危機以來，如何防范和化解銀行業風險已成為銀行業監管部

門一項重要工作。對此，江蘇銀監局堅決貫徹銀監會戰略部署，堅持“一個中

心、兩個支撐”，科學確定重點風險領域，審慎制定風險監管措施，著力提升

風險監管的前瞻性和有效性，有效化解了銀行業的各類風險，有力促進了江蘇

銀行業的穩健運行。

江蘇銀監局局長于學軍告訴記者，由于堅持“一個中心、兩個支撐”，江蘇銀

行業風險管控能力取得顯著進步。截至201X年6月末，江蘇銀行業金融機構不

良貸款率已降至1%，其中主要銀行業金融機構和農村合作金融機構不良貸款率

分別降至0.83%和2.3%；江蘇轄內法人城商行資本充足率總體已超過13%，撥

備覆蓋率超過300%；90%的農村合作金融機構資本充足率已超過8%；江蘇轄內

擔保和抵質押品已整改的平臺貸款金額已超過需整改金額70%，還款方式符合

要求的平臺貸款已近70%。

良好的宏觀經濟環境是銀行業穩健運行的先決條件。江蘇銀監局在風險監管中，

不僅關注微觀審慎問題，還關注宏觀審慎問題，主動適應宏觀經濟的新情況和

新變化，科學理性地加強風險管理，積極防范系統性、區域性風險，著力提高

風險監管的敏感性和有效性。根據201X年以后中國宏觀經濟出現的新形勢、新

情況、新問題，江蘇銀監局審時度勢，在科學分析江蘇銀行業風險環境的基礎

上，提出了“一個中心、兩個支撐”的風險管控思路。所謂“一個中心、兩個

支撐”，就是以加強重點風險管控為中心，以加強監管的風險監測預警、完善

銀行的風險管控機制為支撐。

眾所周知，作為經營風險的市場主體，確立有效的風險監管指標和工具，是銀

行監管的核心工作之一。江蘇銀監局在平臺貸款等重大風險監管中，始終從實

際情況出發，在積極借鑒國際經驗的基礎上，選擇簡單實用的監管指標和工具，

不僅有效地管控了風險，還易于日常監督管理。

據了解，201X年國際金融危機爆發后，在“保增長”的同時，江蘇銀監局就開

始關注規模巨大的平臺貸款，特別是銀監會開展平臺貸款清理工作以來，江蘇

銀監局在嚴格執行銀監會各項要求的基礎上，結合江蘇實際，實施了一系列有

針對性、有特色的政策措施。首先是創新平臺貸款管理。201X年初在平臺貸款

的清理過程中，要求銀行業金融機構嚴格按照平臺類貸款余額不超過年初水平、

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占全部貸款比例不超過20%為宜的要求，逐步壓降平臺貸款規模和比例，力爭

通過2到3年時間，將平臺貸款比例控制在10%以內。同時，對于新平臺類項

目貸款，要求各銀行業金融機構一律采取銀團貸款模式。其次是嚴密平臺貸款

監測。在全國率先構建了平臺貸款數據庫，并將現金流全覆蓋的平臺貸款定義

為特殊公司類貸款，以與一般公司類貸款相區別。同時，加強與銀行機構、地

方政府、審計署特派辦等單位的聯系，確保平臺貸款得到全面有效監測。再次

是始終保持平臺貸款清理的統一組織領導。在平臺貸款清理初期，江蘇銀監局

就成立了以于學軍為組長的領導小組，目前已集中召開12次會議，對平臺貸款

清理工作的進展、問題和意見等進行討論和部署，統一領導平臺貸款清理工作，

確保平臺貸款清理工作的有序進行。

為防范大額授信風險，江蘇銀監局還構建了“三項機制”：一是監測預警機制。

制定了大額授信客戶風險監測預警制度，開發出了一套客戶風險監測分析報表，

加強了客戶風險統計系統的推廣應用，完善了大額授信客戶的風險監測預警體

系，進一步提高了大額授信風險管控的信息化、系統化和集成化水平。二是銀

團貸款機制。出臺了推進江蘇銀行業銀團貸款業務發展的指導意見，并指導銀

行業協會重新修訂并組織省內銀行共同簽署了銀團貸款合作的約定，進一步擴

大了銀團貸款的范圍，充分發揮了銀團貸款的分散風險作用。三是風險化解機

制。充分發揮銀行業協會的平臺作用和債權人委員會的協調機制，在平等協商、

共同處置的前提下，妥善處理了“申達系”、“巧麗系”等大額授信風險事件。

目前，江蘇已形成了一整套有效可行的大額授信風險處置的原則、方法、程序

和經驗。

良好的風險抵御能力是商業銀行實現持續穩健經營業績的基石，江蘇銀監局遵

循持續性監管思路，督促銀行不斷增強信貸風險抵御能力。一方面夯實資產質

量，督促銀行業金融機構持續提升資產質量的真實性，切實建立起保證貸款準

確分類的各項長效機制，確保不良貸款持續“雙降”。201X年對信貸資產質量

情況進行了集中檢查，并針對檢查中發現的問題，督促銀行業金融機構全面做

好整改工作，真正將風險化解在苗頭階段。另一方面，著力加強資本管理，督

促轄內法人銀行切實制定適合本行實際的資本戰略規劃，優先采用減少分紅、

股東增資和定向配股等方式，籌集核心資本，在有效提升資本充足率的同時，

進一步改善資本質量。此外，進一步提足撥備，指導銀行業金融機構在準確分

類和真實核銷基礎上，確保撥備水平始終高于監管要求，并鼓勵有條件的銀行

積極實施動態撥備制度，有效加強逆周期信貸管理，提升風險管理的前瞻性。

(來自: : 關于銀行業風控的合理化建議 )

構建高效的風險管控機制是銀行防范風險的根本所在。在實踐中，江蘇銀監局

又采取了三項措施。一是嚴格貫徹落實“三個辦法、一個指引”。出臺了“一

公平、三掛鉤”政策，督促商業銀行按照認識到位、溝通到位、宣傳到位、培

訓到位、執行到位的原則，不折不扣地執行貸款新規，從機制上提升商業銀行

的風險管控能力。二是深化公司治理機制建設。通過開展董事會及董事履職評

價、出臺完善公司治理的監管意見、加強對銀行機構董事培訓以及引導銀行業

金融機構引進戰略投資者等方式，持續完善銀行業金融機構的公司治理結構，

督促董事會切實有效承擔風險管理方面的最終責任，努力形成風險為本的管理

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文化，提升銀行業金融機構風險管控的內生能力。三是完善商業銀行考核體系

建設。指導商業銀行持續完善績效考核體系，增加考核中風險類指標權重，全

面運用風險調整后的收益率（RAROC）和經濟增加值（EVA）等考核指標，進一

步提升商業銀行的精細化管理水平。

篇二：XX銀行風險管理工作 報告

XX銀行風險（合規）管理工作報告

XX年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合

規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款

風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，

有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將

就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1.做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。 一是及時做好1104工程

報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監測

報表；四是做好市辦要求的業務經營分析報告、風險監測報告及相關報表；五

是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務

經營風險分析報告及相關報表。

2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。 一是每季末月下旬均向

每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度

清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每

月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當

月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時

收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認

定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退

并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢

查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時

做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確

性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執行工作。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴

訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工

作壓力。

4.抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作。

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根據每月測貸記卡的逾期情況，根據 歷史 監測數據和向基層信貸員了解的情

況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人

提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行

風險控制。

5.做好貸記卡復核工作。

根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規

定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。

6.積極協助基層清收不良貸款。

7.做好貸款的審查工作。根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資

料審查和風險審核工作，嚴控信增風險、及時

輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分

類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全

面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表

現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未

能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強

化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對XX年度風

險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在XX年的風險與合規工作做出如下安

排：

1．繼續加強管理，提高信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險

點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2.改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人 綜合 信息的跟蹤

監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和

及時性。。

3.加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、

培訓、現場 輔導 和檢查等方式，切實提高客

戶經理的管貸能力和風險管控能力。

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4.做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方

面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

XX年XX月XX日

篇三：銀行合規風險管理工作報告

XXXX銀行合規風險管理工作報告

201X年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、

合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸

款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，

有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將

就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1.做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。 一是及時做好1104工程

報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監測

報表；四是做好銀監辦要求的業務經營分析報告及相關報表；五是及時向人行

報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析

報告及相關報表。

2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。 一是每季末月下旬均向

每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度

清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每

月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當

月新增貸款的分類確認工作及部分

存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十

級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律

予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下

各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的

貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分

類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執行工作。

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴

訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工

作壓力。

4.積極協助基層清收不良貸款。

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5.做好貸款的審查工作。根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資

料審查和風險審核工作，嚴控信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案

資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全

面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表

現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未

能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強

化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對201X度風

險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在201X年的風險與合規工作做出如下

安排：

1．繼續加強管理，提高信貸資產質量。實時動態監測貸款情況，及時發現風險

點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2.改變執行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監

測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及

時性。

3.加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、

培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提高客戶經理的管貸能力和風險管控能力。

4.做好參謀服務。充分發揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方

面的決策提出合理化建議和決策后的執行落實方面做好各項。

201X年12月31日