個人理財復習范圍

三、判斷題（300）

1、 人類社會自從有了剩余產品，就開始有了個人理財需求。（）

2、 早期個人理財僅限于如何節約開支、勤儉持家方面。（）

3、 個人理財是“制定合理財務資源，實現客戶個人人生目標的程序”（）

4、 個人理財就是通過制定個人學習計劃來實現管理財富。（）

5、 個人銀行理財產品的種類包括人民幣理財產品等六大類。（）

6、 證劵投資在個人總投資中有最高的比例。（）

7、 貨幣市場工具風險相對較小，投資回報率也相對較低。（）

8、 教育投資是一種智力投資。（）

9、 教育投資可以分為兩類。（）

10、 一般情況下，一對獨生子女夫婦將要照顧四個老人。（）

11、 藝術品是指造型藝術的作品。（）

12、 藝術品市場是指商品交易的場所。（）

13、 依法納稅是我們每個人應盡的法定義務。（）

14、 生命周期理論是由F.莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R.布倫博格、安多共同創建的。（）

15、 “衣食住行”是人生最基本的需要，而“住”是人生基本需求時間最長、金額或比重最大的一項。()

16、 個人財務規劃師在幫助客戶進行教育投資規劃時，首先要對客戶的教育需求和子女的人數、年齡、對

其受教育程度等基本情況，進行了解和分析。（）

17、 個人財務規劃師應當根據客戶的實際情況確定合理的保險期限。()

18、 建立客戶聯系的方式有多種，例如與客戶面談、電話交談、網絡聯系等。（）

19、 不是從客戶的回答中直接得出，而是需要個人理財師加以分析和推斷的，叫推斷性信息。（）

20、 一般情況下，個人理財規劃師很難通過一次面談就能與客戶建立服務關系。（）

21、 客戶一般情況下只要一次接觸和溝通就以確定自己的需要以及個人理財規劃師是否能提供滿意服務。

（錯）

22、 客戶比較信任較為職業化的個人理財師。（對）

23、 會面的地點和環境、個人理財師的衣著、語言和行為都會影響其形象。（對）

24、 開放式問題包括：為什么這樣想、說、做、要。（對）

25、 封閉式問題包括：要不要、會不會、好不好；何人、何地、何環境。（對）

26、 感性回應問題包括：說的太好了、我很同意、請說下去；這經驗太寶貴了。（對）

27、 轉化話題包括：謝謝你讓我了解你的…能請你談一下…嗎？你剛才已談到…能換一下話題，談談你的…?

（對）

28、 引導性問題包括：如果……你會……..對嗎？你覺得…….所以你打算……是嗎？（對）

29、 如果客戶對問題的回答十分含糊，以至于容易引起誤解，那么個人理財師不應適時重復問題。（錯）

30、 對于一些不著邊際地表達意見的客戶，個人財務規劃師應當提醒客戶注意，減慢說話速度，集中談話

議題，以免浪費時間。（對）

31、 與客戶交談時眼睛要注視著客戶，這表示傾聽和理解客戶的回答。不要左顧右盼和低頭，要老盯著客

戶。（錯）

32、 與客戶交談時面部表情要放松，無論是否同意客戶的觀點，盡量保持微笑。（對）

33、 與客戶交談時保持直立的坐姿，這能夠使客戶感到理財規劃師的專心和敬業，否則會對其專業性大打

折扣。（對）

34、 個人財務規劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：和客戶交談時應該使用“我”來代替“我們”的

使用。（錯）

35、 個人財務規劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：不要使用“保證”、“肯定”、“必然”等語言，應

給使用“估計”和“可能”等相對模糊的詞語。（對）

36、 個人財務規劃師為客戶提供建議時常見的表達要求包括：在交談時應盡量使用被動語態，同時盡可能

少使用含有“您”的語句來詢問。（對）

37、 在收集信息的過程中，個人理財規劃師必須使客戶了解，只有可靠、完整和準確的信息才能保證財務

建議的有效性。（對）

38、 如果客戶無法提供所需信息中的相當部分或關鍵性內容，個人規劃師就該向客戶聲明僅在所獲取的信

息基礎上保證個人理財建議的質量，或者終止理財服務。（對）

39、 個人信息分為財務信息和非財務信息。（對）

40、 個人財務規劃師要了解的信息內容主要包括個人信息和宏觀經濟信息。（對）

41、 初級信息的收集方法，即通過與客戶溝通獲得客戶的個人和財務資料，是進行分析和擬定計劃的基礎。

（對）

42、 一份詳細的收入支出表可以幫戶客戶了解自身的財務狀況，也是編制現金流量表及分析的基礎。（對）

43、 根據個人所得稅法的規定，收入分為應稅收入、免稅收入和所得稅收入三部分。（錯）

44、 投資收益應該放入兩個項目：股息紅利所得及轉讓資產所得。（對）

45、 支出。主要分為生活費用支出和理財費用支出。（對）

46、 財務策劃師制定的財務策劃計劃只有經過投資決策并形成具體的投資項目才能幫助客戶實現其未來的

財務目標。（對）

47、 投資決策的質量不直接影響到財務策劃計劃的最終執行效果。（錯）

48、 所謂資產分配策略是指財務策劃師根據客戶的目標和風險偏好，確定客戶總資產在各投資產品之間的

合理分配比例。（對）

49、 財務策劃師一旦確定了客戶的資源、目標以及風險偏好且選定了合適的投資策略，接著就要確定客戶

分配在各種資產類別之間的合理比例。（對）

50、 不同的財務策劃策略有不同的資產類型與之相適應。（對）

51、 投資決策作出后不可能一成不變，財務策劃師還需要定期地對投資組合進行監控，并作出適當的調整。

（對）

52、 投資決策的制定和監控是不需要成本的。（錯）

53、 財務策劃師應當事先分析與所選擇的投資相關的各種稅收支出，如資本利得稅、個人所得稅以及有關

的稅收減免優惠等。（對）

54、 財務策劃師應當分析所選擇的投資類型是僅帶來現金收入，還是既有現金收入又能帶來資本增長。（對）

55、 對于客戶而言，接受書面財務策劃方案的重要性是絕對不能被低估的，它是一種向客戶傳遞財務策劃

建議的恰當媒介。（對）

56、 對于財務策劃師而言，書面形式的財務策劃方案不重要。（錯）

57、 財務策劃師保留的與客戶會面和討論時的書面記錄顯得至關重要。（對）

58、 當客戶與財務策劃師之間出現法律糾紛時，法官一般來說都傾向于財務策劃師，因為他們專業。

59、 書面形式的財務策劃方案無助于增強客戶對于所提財務策劃方案的好感。（錯）

60、 書面形式的財務策劃方案可以建立一種良好的機制，促使財務策劃師將財務策劃工作的所有重要方面

都考慮周全，避免遺漏。（對）

61、 財務策劃方案報告書的開頭部分最好設置一段包括簡短的回顧、重要建議和結論財務策劃方案摘要。

（對）

62、 財務策劃方案的第二個部分，是對客戶當前狀況和財務目標的陳述。（對）

63、 財務策劃師會選擇最有效、最合理的策略，并且通過口頭和書面的形式將這些策略的具體內容傳達給

客戶并就策略中比較晦澀難懂的部分向客戶作出解釋。（對）

64、 無論客戶自身條件和目標是否不同，財務策劃師提出的具體建議應當相同。（錯）

65、 一般來說，財務策劃預測(基于財務策劃假設所建立)放在財務策劃方案報告的最后。（對）

66、 為便于客戶正確、完全地理解有關財務策劃預測部分的內容，財務策劃師也有必要對客戶進行詳細的

解釋。（對）

67、 根據財務策劃師職業道德準則和專業操守規范的規定，財務策劃師有義務向客戶解釋所收取的各項費

用和傭金。（對）

68、 客戶無權了解實施財務策劃方案中各項具體建議的全部成本。（錯）

69、 客戶對于執行財務策劃方案的書面授權的作用在于可以從形式上規范財務策劃師與客戶之間的關系，

為財務策劃工作建立一個良好的法律基礎。（對）

70、 客戶要求包括客戶希望財務策劃師提供的各種專業服務。（對）

71、 客戶聲明主要包括客戶對于財務策劃師在此前所做的工作，以及客戶對于財務策劃方案的理解等方面

所做的聲明。（對）

72、 免責聲明是一種用來限制和減輕財務策劃師所負責任的表述方式，是告知客戶，財務策劃師對于在他

控制范圍的事件所引起的損失不承擔任何責任。（錯）

73、 如果財務策劃師由于疏忽大意而造成子客戶的損失，那么不管是否免責聲明都無法在與客戶的訴訟中

起到保護財務策劃師的作用。（對）

74、 財務策劃方案最終要以正式的書面形式表現出來并呈遞給客戶。（對）

75、 書面財務策劃方案在格式上有統一的規定。（錯）

76、 在進入接待室問候客戶之前。財務策劃師要確保自己的穿戴清潔整齊。（對）

77、 在正式的財務策劃方案中，財務策劃師還需要向客戶解釋各種成本。（對）

78、 在向客戶呈遞財務策劃方案后，財務策劃師應當主動邀請客戶對方案提出問題。（對）

79、 財務策劃師應當向客戶說明，自己會以書面的形式對客戶所要求修改的內容以及引起修改的原因進行

確認。（對）

80、 對客戶要求修改財務策劃方案時雙方討論的內容要作詳細的記錄，尤其是對客戶不愿意繼續執行方案

的原因要重點記錄。（對）

81、 在收到了客戶簽署的要求進行修改的確認信之后，財務策劃師才可以著手對財務策劃方案進行修改。

（對）

82、 客戶授權主要是指信息披露授權。（對）

83、 在財務策劃的計劃執行過程中，財務策劃師可能與以下相關領域的專業人員進行溝通與合作，這些專

業人員主要包括會計師、律師、房地產代理商、投資咨詢人員、投資基金銷售商、保險代理商或經紀人等。

（對）

84、 財務策劃師不必對財務策劃方案的執行和實施進行監控和評估。（錯）

85、 如果客戶的資本規模比較大，那么其財務策劃方案就需要經常的監測與評估。（對）

86、 積極主動型的投資資產組合不需要經常的監測與評估。（錯）

87、 如果客戶正處于面臨退休的階段，那么其財務策劃方案就需要更經常的監測與評估。（對）

88、 財務策劃方案的評估頻率可以是每季度評估一次，或者是半年、一年評估一次。（對）

89、 最常用的評估輔助工具是資產組合管理和投資分析。（對）

90、 財務策劃師所使用的電腦資料庫應該是根據客戶個人情況的變化而及時更新的。（對）

91、 資產組合投資分析的一個重要方面就是對客戶的資產組合中的各項投資及時進行分析。（對）

92、 任何對財務策劃計劃以及投資組合的修改都應該獲得客戶的同意和認可。（對）

93、 有些客戶并沒有遵照原有的財務策劃計劃來進行投資，而是自行決定購買了某只股票或者是某份保險。

一旦這種情況發生，財務策劃的作用就會大打折扣。（對）

94、 在整個財務策劃計劃的執行、評估和調整的過程中，財務策劃師都需要與客戶保持及時而有效的溝通

和協商。（對）

95、 溝通手段不包括電子郵件。（錯）

96、 真正關注客戶利益是最好的市場營銷策略（對）

97、 財務策劃師可以不熟悉自己公司內部的投訴處理與爭端解決機制。（錯）

98、 合同中應該有雙方之間發生爭端之后，如何解決爭端的條款。（對）

99、 個人銀行理財有廣義和狹義之分。(對）

100、 銀行把吸收的個人儲蓄存款貸放出去，也就是借給需要資金的機構和個人，賺取存款利息。（錯）

101、 儲蓄存款是銀行經營的一項重要資金來源，貸款是銀行產生經營收益的主要資產。（對）

102、 貸款在未被機構和個人使用前，又形成了機構和個人在銀行的存款，所以悅，銀行能利用負債進行

信用創造。（對）

103、 存款和貸款都是銀行的金融產品。（對）

104、 存款人和貸款人都是銀行的客戶。（對）

105、 銀行提供的金融產品或服務僅僅局限于存款和貸款。（錯）

106、 人們把暫時不用的錢存入銀行，除了可以保障安全外，還能從銀行賺取存款利息，需要的時候按照

和銀行約定的存取方式提取存款。（對）

107、 從存款保值增值的角度考慮，其實質是個人的一種金融投資活動。（對）

108、 商業銀行營業網點眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網絡可以滿足客戶對理財產品的購買需求。（對）

109、 狹義的個人銀行理財產品既包括融資性理財產品，也包括投資性理財產品。（錯）

110、 投資活動是獲取收益的基本途徑，是理財活動的主要內容。（對）

111、 2000年我國對境內外資銀行全面開放個人人民幣業務。（錯）

112、 外匯理財產品，是指個人購買理財產品時以外幣購買，獲取的收益也以外幣支付。（對）

113、 美國運通公司與中國工商銀行合作，發行了國內首張具有運通晶牌的牡丹運通卡。（對）

114、 2010年之前中國內地游客出國多數攜帶美金，進行現款交易。（對）

115、 辦理國際貸記卡的手續相對要簡單一些。（錯）

116、 真正國際標準循環利息的信用卡在中國是2003年推出的，2003年是中國信用卡元年。（對）

117、 個人理財產品常常集銀行的轉賬、支付、咨詢、存取等金融服務功能于一身。（對）

118、 個人選擇銀行理財產品，是希望借助商業銀行擁有的信息優勢、資金劃撥優勢和專家理財優勢，在

最大限度地規避風險的前提下獲得盡可能多的收益。（對）

119、 投資者從事金融投資的期望收益越大，相應承擔的風險也越小。（錯）

120、 投資者若不愿承擔過高的風險，則應選擇收益相對較低的銀行理財產品。（對）

121、 不同銀行理財產品的收入高低有所區別。銀行利息收入是多數銀行理財產品收入的主要部分。（對）

122、 同一種銀行理財產品，不同銀行可能會給個人帶來不同的收益效應。（對）

123、 信用風險。也稱違約風險，指債務人不能按期償還本息的可能性。（對）

124、 理財產品的風險一般情況下不是由購買產品的個人投資者來承擔。（錯）

125、 現階段我國商業銀行普遍將個人理財業務的規模擴張，作為穩定存款來源、提升個人業績的一種重

要手段。（對）

126、 銀監會要求商業銀行對代銷理財產品，應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按

照擴張原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料。（錯）

127、 一些銀行理財產品專業性很強，個人投資者很難在短期內全面了解和熟悉其性能。（對）

128、 個人在缺少專業知識的情況下，通常可借助銀行提供的專業理財規劃服務的幫助，使自己和家人的

財富效能增加，最終實現人生各階段的目標和理想。（對）

129、 個人應根據收入狀況和消費需求決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以達到目標或修改不切

實際的理財目標。（對）

130、 個人銀行理財規劃應是一個動態的過程，即隨著時間的推移，個人投資者的投資目標可能會有所改

變。（對）

131、 對相關銀行理財產品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素，在此基礎上進行具

體投資品種和投資時機的選擇。（對）

132、 狹義的儲蓄概念，是指居民個人在銀行或其他金融機構的存款。（對）

133、 個人理財的一個重要基礎環節就是如何有效地進行財富的積累。（對）

134、 儲蓄和個人投資者的其他資產比較而言，不僅和其他資產一樣具有獲利性，而且變現性和安全性更

為明顯。（對）

135、 改革開放以來，我國居民儲蓄存款呈飛速增長態勢，但是儲蓄已經不是我國居民個人進行財富積累

的方式。（錯）

136、 傳統儲蓄類個人理財產品主要包括活期儲蓄、定期儲蓄兩大類產品。（對）

137、 活期儲蓄。是一種沒有存取日期約束，隨時可取、隨時可存的儲蓄存款。（對）

138、 定期儲蓄。是指儲戶在存款時事先約定好存期，只能一次存入，一次取本金或利息的一種儲蓄方式。

（錯）

139、 年輕人存款不多，收入主要以工資為主，但面臨著結婚、買車、購房等隨時都會有大筆消費的情況。

（對）

140、 零存整取定期儲蓄，就是每月固定存額，一般5元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲

戶自定，每月存入一次，到期支取本息，其利息計算方法與整存整取定期儲蓄存款計息方法不一致。（錯）

141、 整存零取定期儲蓄，指本金一次存入，按約定分期支取本金到期一次性支取利息的

定期儲蓄存款。（對）

142、 存本取息定期儲蓄，指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期儲蓄存款。（對）

143、 定活兩便定額儲蓄，指不確定存款期限，利率隨存期長短而變動的儲蓄存款。只要儲戶存入2天以

后即可隨時提取。（錯）

144、 收益遞增型結構性存款。其產品基本情況：A產品，存款期限2年，票面利率為第一季度2．5％，

以后每季度增加0．25％，按季付息。（對）

145、 與亞太籃子貨幣匯率掛鉤的美元理財產品。該產品2005年由亞太銀行推出，投資收益由保底收益

率和附加收益率構成。（錯）

146、 美元連續升息之后，境外資本市場收益率比短期拆借市場利率高，所以這類外匯理財產品有望獲取

較高收益。（對）

147、 保本機制的產品不適合有較高流動性需求的個人投資者購買。（對）

148、 恒生指數與香港經濟的發展關系密切。作為理財者，應該對香港經濟的未來走勢有一定的把握。（對）

149、 不保本的雙貨幣存款。這種產品可以使個人客戶獲得定期存款利息和期權費收益，但因屬賣出貨幣

選擇權，要承擔貨幣匯率變動的風險。（對）

150、 香港恒生指數連動結構性存款。該產品收益與香港恒生指數的表現相連接，投資期1年，預期到期

回報最高可達11．99％，是到期保本型。（對）

151、 石油一黃金掛鉤保本型結構性存款。這一產品掛鉤國際市場的石油和黃金價格指數。在投資期限內，

石油和黃金價格漲幅越高，投資者獲取的收益也就越小。（錯）

152、 渣打銀行推出的個人理財產品主要是指數掛鉤型投資產品。該產品與道瓊斯工業指數掛鉤，理財期

限為5年。（錯）

153、 指數掛鉤投資產品設定上下波動幅度，無論道瓊斯工業指數是上漲還是下跌，只要有波動，投資者

就有機會獲利。（對）

154、 境內外資銀行集中有限的資源為高端客戶服務，外匯理財服務設立了較高的門檻，更多地挖掘優質

客戶。（對）

155、 境內外資銀行外匯理財產品有保本型和不保本型兩類。（對）

156、 境內外資銀行幾乎都是明碼標價的收費服務，并且費用不菲。（對）

157、 個人證券理財，指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產品，以實現個人貨幣資產保值

和增值的行為。（對）

158、 個人理財所運用的資金必須是合法合規資金，而且理財活動應該根據公開披露的相關信息，在個人

理財理念的指導下，通過合法合規的交易渠道進行。（對）

159、 個人證券理財行為實施的關鍵在于證券產品和證券市場。（對）

160、 所謂證券產品，指的是個人投資者可以投資理財的對象；所謂證券市場，指的是投資理財對象能夠

流通的場所。（對）

161、 個人證券理財產品必須具有良好的流通性。（對）

162、 投資證券理財產品特別是股票類理財產品，可以獲得較高收益，從而能夠有效抵御通貨膨脹風險。

（對）

163、 個人在證券理財活動中，應盡量消除各種不確定因素的影響，保證投資本金不會出現虧損。個人證

券理財的安全性越高，投資風險越小。

164、 流動性原則，包含兩方面的內容：一是指個人投資者能夠將手中資金以較快速度、較低交易成本轉

化為證券理財對象的能力；二是指個人投資者能夠以較快速度、較低交易成本將持有的證券理財產品轉化

為現金的能力。（對）

165、 收益性原則，是指個人投資者在承受一定風險的前提下，追求投資收益最大化。（對）

166、 證券理財產品的風險性越高， 收益性就越小，安全性也就相應降低。（錯）

167、 便利性指的是個人投資者是否有足夠的時間、充沛的精力，在比較便利的條件下實現證券理財行為。

（對）

168、 債券是政府、金融機構、工商企業等機構籌措資金時，向投資者發行的承諾按照規定利率支付利息，

并按約定條件償還本金的債務憑證。（對）

169、 債券的本質是債的證明書，沒有法律效力。（錯）

170、 按照利率是否固定分類，債券可以分為固定利率債券和浮動利率債券。（對）

171、 政府是國家政權的代表，國家的債務就是政府的債務。（對）

172、 政府債券僅包含中央政府債券。（錯）

173、 中央政府發行的債券也稱為國債。（對）

174、 金融債券是指銀行及非銀行金融機構依照法定程序發行，并約定在一定期限內還本付息的有價證券。

（對）

175、 發行金融債券和吸收存款不是銀行等金融機構擴大信貸資金來源的重要手段。（錯）

176、 金融機構一般有雄厚的資金實力，信用度較高，因此，金融債券往往有良好的信譽。（對）

177、 公司債券的發行主體主要是銀行。（錯）

178、 公司發行債券的目的，主要是為了籌措長期性資金。（對）

179、 相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風險相對小一些。（錯）

180、 股票所有者享有股份公司的經營權。（錯）

181、 股票的投資風險較高，是一種較為激進的證券理財產品。（對）

182、 按股東享有收益權的順序分類，股票可以分為優先股和普通股。（對）

183、 與直接投資股票、債券不同，基金是一種間接投資工具。(對）

184、 基金投資人、基金管理人和托管人是基金運作中的主要當事人。（對）

185、 基金所募集的資金在法律上具有獨立性， 由選定的基金管理人保管，并委托基金托管人進行股票、

債券的分散化的組合投資。（錯）

186、 基金投資人是基金的所有者，基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后的盈余全部歸基金投資人所

有。（對）

187、 基金在發售基金份額時會向基金投資人提供一個招募說明書，有關基金運作的各個方面，如基金的

投資目標與理念、投資范圍與對象、投資策略與投資限制、基金的發售與買賣、基金費用與收益分配等，

都會在招募說明書中詳加說明。（對）

188、 基金管理人負責基金的投資操作，同時負責經手基金財產的保管。（錯）

189、 封閉式基金是指基金規模(基金份額總額)在基金合同期限內固定不變，基金份額可以在依法設立的

證券交易所交易，但基金投資人不得申請贖回的一種基金運作方式。（對）

190、 交易所交易基金是一種在交易所上市交易的、基金份額可變的一種基金運作方式。（對）

191、 主動型基金是一類力圖取得超越基準組合表現的基金。（對）

192、 被動型基金并不主動尋求取得超越市場的表現，而是試圖復制指數的表現，此類基金通常又被稱為

彈性基金。（錯）

193、 公募基金和私募基金。根據募集方式的不同，基金可以細分為公募基金和私募基金。（對）

194、 私募基金的投資風險較高， 主要以中小投資人為目標客戶。（錯）

195、 基金中的基金是指以其他基金為投資對象的基金， 其投資組合由其他基金組成。（對）

196、 保本基金是指通過采用投資組合保險技術，保證投資人在投資到期時至少能夠獲得投資本金或一定

回報的證券投資基金。（對）

197、 偏股型基金是指以股票投資為主，股票投資配置比例的中值大于債券資產配置比例的中值， 二者

之間的差距一般在10％以上的基金。（對）

198、 股債平衡型基金。指股票資產與債券資產的配置比例可視市場情況靈活配置，股票

投資配置比例的中值與債券資產的配置比例的中值之間的差異一般不超過20％的基金。（錯）

199、 偏債型基金。指以債券投資為主，債券投資配置比例的中值大于股票資產的配置比例的中值， 二

者之間的差距一般在10％以上的基金。（對）

200、 A類貨幣型基金，是指以貨幣市場的金融工具為投資對象，對投資人持有的基金份額計提年銷售服

務費用0．25％的貨幣型基金。（對）

201、 B類貨幣型基金，也是以貨幣市場工具為投資對象的基金，但其對投資人持有的基金份額計提年銷

售服務費用為1％。（錯）

202、 人投資者買賣某只債券、某只股票，或某幾只債券、某幾只股票，其實都是針對某單一投資對象或

某幾個單一投資對象的交易行為。（對）

203、 個人證券理財者買賣某只基金，其實就是買賣一組股票和一組債券。因此說，基金的風險與收益特

征是介于股票和債券之間的。（對）

204、 個人投資者買賣債券和股票，是直接的證券交易行為。（對）

205、 個人投資者買賣封閉式基金或申購、贖回開放式基金時，是直接的證券交易行為。（錯）

206、 個人證券理財產品之所以能夠得到廣大投資人的歡迎，主要原因在于這些個人證券理財產品能夠為

廣大投資人帶來收益，而且這種收益通常較之同期銀行存款的投資收益要高。（對）

207、 個人證券理財產品的收益主要有兩種，即價差收益和利息收益。（對）

208、 當證券理財產品的賣出價格低于買人價格時，個人投資者將虧損。（對）

209、 債券類理財產品的收益，主要來源于利息收益和價差收益兩方面。（對）

210、 債券類理財產品的利息收益主要指債券投資者短期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收

入。（錯）

211、 債券類理財產品的價差收益是指債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買

人債券后一直持有到到期兌付時實現的差損和差益。（對）

212、 獲取資本利得，是目前我國絕大部分個人證券投資者進行股票理財的主要目的。（對）

213、 紅利收益無疑是基金投資人收益的——個重要方面。（對）

214、 封閉式基金的二級市場價格波動有兩個顯著的特征：一是二級市場的交易價格總是圍繞著基金的凈

值波動，凈值是二級市場價格波動的“參照系”；二是封閉式基金的二級市場交易價格在多數情況下處于折

價狀態，即交易價格低于凈值。（對）

215、 開放式基金的收益也來源于價差收益。（錯）

216、 開放式基金價差收益中的“價差”，其真正含義應該是“凈值差的收益”， 因為開放式基金是按照基金

的凈值進行申購和贖回的。（對）

217、 影響基金類理財產品收益的因素主要來自兩方面。一是來自于基金的基礎市場， 二是來自基金自

身的因素。（對）

218、 個人證券理財的重要特點是收益與風險共存。（對）

219、 個人證券理財的風險與收益之間為負相關關系。（錯）

220、 國家貨幣政策、財政政策、產業政策等一系列宏觀政策的變化，會對經濟景氣周期變動、宏觀經濟

運行狀況、利率、通貨膨脹率等產生影響。（對）

221、 企業的經營狀況，受市場、技術、管理等多種因素的制約。（對）

222、 公司債券受企業經營風險的影響最大，基金和股票所受影響相對小一些。（錯）

223、 利率風險是指由于利率的可能性變化給投資者帶來收益損失的可能性。（對）

224、 對于債券類理財產品來說， 當利率提高時，債券的市場價格就升高。（錯）

225、 對于股票類理財產品來說，股票交易價格的變化，通常與利率水平的升降呈負相關關系。（對）

226、 由于二級市場的存在，證券理財產品的市場交易價格不會受到供求關系、市場預期等因素的影響而

常常變化。（錯）

227、 比較而言，股票的市場交易價格變動最為頻繁，其次是基金和債券。（對）

228、 “變現能力風險”，指個人投資者在短期內無法以合理的價格賣掉證券理財產品的風險。（對）

229、 股票、債券、基金都存在流動性風險，尤以債券為大。（錯）

230、 開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的10％的， 為巨額贖回。（對）

231、 債券類理財產品的特有風險主要是違約風險。（對）

232、 違約風險是指發行債券的公司不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的可能

性。（對）

233、 基金類理財產品的特有風險為不積極管理風險， 即基金管理人在精選個股的實際操作過程中，可

能限于知識、技術、經驗等因素而影響其對相關信息、經濟形勢和證券價格走勢的判斷，使其精選出來的

個股的業績表現不一定持續優于其他股票。（錯）

234、 不同證券理財產品的風險與收益特征差別較大。如將收益與風險由高到低排序，依次是債券、基金、

股票。（錯）

235、 基金產品的種類很豐富，不同基金品種的風險與收益特征也相差很大，而造成這種差異的主要原因，

在于基金投資對象的差異。（對）

236、 個人證券理財規劃的制定，屬于個人投資者證券投資的中間階段，是將個人投資理念轉化為投資收

益的中間環節，是個人投資者證券投資決策的具體體現。（錯）

237、 個人證券理財目標的確立，應該建立在對個人證券理財作用深刻理解的基礎之上。（對）

238、 個人投資者進行證券理財時，應以規避風險和實現保值作為基本目標，在基本目標有了保障之后，

才可以以一種子和的心境去追求更高層次的目標——實現貨幣資產的增值。（對）

239、 個人證券理財的策略選擇，是一件十分慎重的事情。（對）

240、 根據人的生命周期及與投資的關系，我們可以將個人投資者大致區分為三個年齡段， 即40歲以前

的青年段、40～60歲的中年段、60歲以上的老年段。（對）

241、 60歲以上，在這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種由保守向激進發展，并逐

漸偏向于激進的方式。（錯）

242、 40歲以前，這個年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于穩健的方式。（錯）

243、 40歲以下年齡段上的個人投資者，其證券理財行為不妨選擇一種偏向于保守的方式。（錯）

244、 投資學中的組合，通常是指個人或機構投資者所擁有的各種資產的總稱。（對）

245、 如果是分散配置到銀行、外匯、保險、證券等理財產品上，那么，就是一種范圍很大、投資品種較

多的小組合概念。（錯）

246、 如果是分散配置到債券、股票、基金等證券理財產品方面，那么，就是一種大組合概念。（錯）

247、 個人投資者的證券組合策略，亦即證券資產配置策略，是證券理財策略的重要內容。（對）

248、 “不把所有的雞蛋都放在一個籃子里”，就可以有效地分散風險，特別是降低系統風險。（錯）

249、 資產組合理論表明，證券組合的風險隨著組合所包含的證券數量的增加而降低，不同證券資產之間

關聯性很低的多元化證券組合可以有效地降低系統風險。（錯）

250、 所謂個人保險理財，就是針對人生中各個階段所面臨的風險，定量分析財務保障需求額度，并利用

保險方式作出適當的財務安排， 以避免風險發生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質生活的一種財務籌

劃活動。（對）

251、 個人保險理財產品，通常是指適合以個人或家庭作為投保人或被保險人并且能夠滿足其風險保障和

投資需要的保險產品(險種)。（對）

252、 投保人或被保險人通過繳納保險費，與保險人(保險公司)簽訂保險合同， 當約定的保險事故發生時，

保險人(保險公司)就要按照保險合同的規定承擔給付保險金的義務。（對）

253、 個人保險理財對保險公司而言能夠有助于增強保險公司的抗風險能力，保證壽險公司財務經營的穩

定性。（對）

254、 個人保險理財對保險公司而言能夠有助于擴大保險供給，有效提高國民的保險保障覆蓋面。（對）

255、 人保險理財對保險公司而言能夠有助于彌補保險資本的不足，減少保險投資回報。（錯）

256、 近20年來，創新型保險產品在各國得到迅速發展，在一些投資型保險發達的國家，其保費收入已

經占到壽險保費收入的30％～55％。（對）

257、 20世紀90年代以來，保險業迅速發展，保費收入以年均超過130％的速度增加。（錯）

258、 分紅保險，是指保險公司在每一個會計年度結束后，將本年度由死差益、利差益、費差益所產生的

可分配盈余，按照一定的比例以現金紅利或增值紅利的方式分配給被保險人的一種人壽保險產品。（對）

259、 分紅保險充分體現了保險雙方公平性原則。（對）

260、 保險合同屬于單方面合同，保險雙方當事人相互承擔義務并享受權利。（錯）

261、 保險人具有按約定向投保人收取保險費的權利， 當保險事故發生時，保險人就要履行賠償或給付

的義務。（對）

262、 分紅保險可以有效降低通貨緊縮的不利影響。（錯）

263、 分紅保險的靈活性較差。（對）

264、 分紅保險的預定利息率是不固定預定利息率。（錯）

265、 投資連接保險，是一種壽險與投資基金相結合的產品。（對）

266、 投資連接保險，是以通貨膨脹為背景， 為保持保險金額的實際價值而開發的。20世紀60年代首先

在荷蘭誕生。（錯）

267、 通貨膨脹的直接結果就是被保險人獲得的實際保障水平下降。而購買投資連接產品則可在一定程度

上消除通貨膨脹帶來的負面影響。（對）

268、 按美國全國保險監督官協會制定的《變額人壽保險示范法規》的觀點，投資連接保險(變額壽險)基

本上是一種普通終身壽險，提供可變的死亡和(或)生存保險金給付。（對）

269、 萬能人壽保險，是一種繳費靈活、保險金額可以調整、非約束性(保單現金價值與保險金額分別計算)

的創新型壽險產品。（ 對 ）

270、 每月死亡費用是根據保單凈風險保額乘以適用費率求得，保單凈風險保額等于死亡保險金與保單的

現金價值之差。（對）

271、 凈風險保額越大，說明保險公司承擔的風險越小，給付成本越小。（錯）

272、 保險公司可以沒有技術和系統的支持。（錯）

273、 一個成熟的保險市場，不僅需要成熟的保險人，也需要理性的投保人和被保險人。（對）

274、 房地產既可以用于居住、使用，產生消費性，也可以用于投資以達到保值、增值的目的。（對）

275、 由于房地產的不可移動性，使得房地產投資價值不會受到未來的宏觀經濟、政治社會、法律法規，

以及自然、環境等影響。（錯）

276、 初次投資房地產者，應選擇一些簡單的投資項目。投資者應在有關投資類型、方式、規模、地區、

時機等方面，制定一個適合于自己的戰略性投資方針。（對）

277、 投資房地產者應當充分估汁自己的財務狀況和融資能力，要確保自己的收益足以償還貸款。（對）

278、 人口密度較大的國家和地區，地價一般都較低。（錯）

279、 生活水平的不同和生產因素的差異，直接影響到建筑費的高低。（對）

280、 一般來說建筑物的價格和當地的物價水平成反比例關系。（錯）

281、 房地產的市場比較法是將估價對象房地產與在估價時點近期已經發生的類似房地產交易實例進行比

較，通過對交易實例的價格進行適當修正， 以此估算出估價對象的市場價值的方法。(對）

282、 房地產的收益法是將估價對象在估價時點后的所有正常純收益，用適當的折現率（也稱資本化率）

折算到估價時點價值的方法。（對）

283、 房地產的系統風險是指那些影響所有投資者即整個房地產投資市場的因素引起的風險。（對）

284、 房地產的非系統風險是指發生于個別投資項目或某類投資活動的特有事件造成的。（對）

285、 房地產的經營風險僅僅起源于投資內部管理。（錯）

286、 學歷教育是指對受教育者由國家教育部門承認的教育實施主體根據國家有關規定發放學歷證書的教

育。（對）

287、 非學歷教育是指用國民教育相同水平的教材進行的非文憑基礎教育，主要進行職業資格證書教育和

繼續教育。（對）

288、 終身教育包括僅包括正規的從幼兒教育到小學、初中、高中、大學的學校教育。（錯）

289、 人生分為兩半——前半生用于受教育，后半生用于勞動。（錯）

290、 在世界范圍內，為保證教育的連續性而進行的繼續教育，為提高職工文化素質、技能而進行的崗位

培訓以及面向變化和變革的生活而進行的非傳統教育、成人教育、老年教育等都得到了前所未有的發展。

（對）

291、 個人外匯理財，是指個人外匯資產通過銀行專業的理財服務實現保值增值的過程。（對）

292、 外幣儲蓄存款是指以外國貨幣進行存、取、計息的儲蓄存款。（對）

293、 退休養老保險

294、 是指勞動者在達到法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經濟補償、物質幫助和服務的一

項社會保險制度。（對）

295、 養老保險的“年老”指的是社會意義上的“年老”，即以勞動能力下降程度為標準，以勞動者達到規定的

年齡段為界限，用法律的形式固定下來的。（對）

296、 我國外幣儲蓄存款賬戶分為外匯賬戶、外鈔賬戶和外匯基金賬戶三種。（錯）

297、 外鈔賬戶是指從境外攜入或境內居民持有的可自由兌換的外幣現鈔所存入的儲蓄存款賬戶。（對）

298、 外幣儲蓄存款的原則是：存款自愿，取款自由，原幣計息，為存款人保密。（對）

299、 傳統的外幣儲蓄存款風險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利也很低。（對）

300、 外幣協議儲蓄，是一種創新的外幣儲蓄存款。它是銀行與存款人以協議方式約定存款額度、期限、

利率等內容， 由銀行按協議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。（對）