個人金融部總結與個人銀行理財業務自查報告合集

個人金融部總結與個人銀行理財業務自查報告合集

個人金融部總結

個人金融部工作總結一、業務指標完成情況——個人存款。截至12月末，個人

存款余額.億元，較年初增加.億元，增量居系統內第位,完成省行年度計劃的.%，計

劃完成率居系統內第位，較上年提高個位次。個人存款增量市場份額.%，居第1位，

較上年下降.個百分點?！獋€人貸款。截至12月末，個人住房貸款余額萬元，較年

初增加萬元，同比多增萬元，完成省行年度計劃的%，居系統內位；同業占比%，居第

位。全行非住房個人貸款余額**萬元，累計發放**萬元,同比多發放**萬元，較年初

增加**萬元，同比多增加**萬元。增量居系統內第X位，完成省行年度計劃的**%，

計劃完成率居第X位，同比提高X個位次?！蒉r卡及農戶小額貸款。截至12月

末，全行共累計發放惠農卡張，較年初增加張，增量居全省第位，完成省行計劃%，

計劃完成率居全省第位；授信戶數戶，較年初增加戶，增量居全省第位，完成省行計

劃%，計劃完成率居全省第位；小額農戶貸款余額萬元，較年初增加萬元，增量居全

省第位，完成省行計劃%，計劃完成率居全省第位?！碡敿皞€人中間業務。截至

12月末，全行基金認申購金額為億元，完成省行年度計劃的%，系統內計劃完成率由

年初的第位提高到第位。基金銷售同業占比％，居第位，較去年提高個位次。代銷國

債期金額萬元。銷售“本利豐”期金額萬元。實現個人業務中間收入為萬元。新增二

星級(含)以上客戶戶，完成省行年度計劃的%，計劃完成率居系統內第位。發放優先

服務貴賓卡6000張。銷售“傳世之寶”實物黃金公斤，金額萬元，實現銷售收入萬

元?！W點優化整合工作有條不紊行進中，網點文明標準服務導入完美收官。截至

10月中旬，文明標準服務已在全市200個營業網點導入完畢，從環境到人員、從硬件

到軟件，都發生了煥然一新的變化。截至12月末，全行網點裝修。20**年，經全行

個人業務戰線全體同仁的辛勤努力，個人零售業務穩步健康發展，為全行的穩健經營

夯實基礎。

二、主要工作措施

（一）存款是立行之本，強調負債業務的根基作用，強力營銷個人存款。

1、以總行“”活動為助力，推動存款業務快速增長。我行結合往年情況，采取

早動手、早謀劃，對一季度工作進行詳細籌劃，各支行亦相繼召開專門會議，對基層

網點員工明確激勵政策及考核力度，適時調動員工積極性。全行上下認識到從元旦到

春節前夕，是城鄉居民收入兌現、年獎派發和資金回籠的主要階段。通過舉辦客戶樂

于參與的春天行動抽獎活動、送“?！被顒拥鹊?，輔以真情回饋，點面結合，維持良

好的銀客關系；同時抓住年前的資金流動特點，依托網點轉型的平臺，借助借記卡、

惠農卡、網上銀行、消息服務、電話銀行、手機銀行以及我行合作商戶等渠道和功能

載體，積極做好儲源挖掘，助推業務增長2、加大對優質個人客戶的營銷和服務力

度。優質個人客戶是我行個人金融業務經營的戰略資源。截至12月末，全行二星級

二是深入基層調研，掌握第一手資料。對于各區域內客戶資源、增存熱點及時幫

助支行把握，協同擬定措施，共同展開營銷，有效切入市場，批量吸吶個人客戶，加

快吸儲增存速度。密切跟蹤各類臨時性、集中性資金投放劃撥信息，有針對性營銷代

收代付產品和代客理財產品，競爭性拓展各類代理項目的機遇存款。對于階段性增存

“低迷期”和增勢較差的基層網點，由市行直接會同支行進行了解存在的困難和問

題，逐一研究制定具體的幫促方案。

5、總結典型經驗，建立信息交流平臺。今年以來，編發《個人業務信息交流》

28期，市行采編我部簡報一期，同時，對全市個人業務發展較快的支行，及時總結經

驗做法，由市行采編簡報，如棲霞支行基金簡報、毓璜頂支行黃金簡報，并轉發全市

網點學習借鑒。

篇二：銀行業個人金融部年終總結。

20**年我行認真貫徹執行分行個金經營方針，全行個金員工的商業銀行經營理念

有所提高，面對縣城經濟不發達的情況，在分行的正確領導下，經過全行個金員工的

艱苦努力，個人經營業務成績顯著。s0100一、各項指標完成情況及采取的措施

（一）、人民幣儲蓄存款超常增長，凈增9513萬元，完成分行下達任務的317%。采

取的措施有以下5條。

1、由于去年遭受特大洪災，今年災民重建家園，給儲蓄存款工作帶來了難度。

因此支行領導年初就高度重視儲蓄存款工作。對轄區營業風點儲源逐一調查摸底算

賬，并關注同業動態，和網點負責人一同準確預測，盡可能合理下達任務。行領導經

常深入一線研究增存措施，深入企業單位幫助網點克服營銷中的困難。

2、以代發工資和教育儲蓄為重點，行級領導、網點負責人、一線員工，上下聯

銷每戶獎勵1.5元，對大額存款、掛失等業務每筆不低于15筆折算柜員業務量，面

對網點撤并客戶增多，客觀上對銀行員工辦理業務的速度要求高了，我們極時加大了

對員工辦理業務的筆數和收款量的考核占比，并每月對績效工資認真核算，以正式文

件通報，透明度高，調動了員工爭辦業務搶辦優質客戶業務的積極性，增強了同業競

爭力，調動了網點增存穩存的積極性支行領導和網點負責人經常深入大戶走訪，注重

大戶營銷，克服困難，力排他行競爭，將鉬業公司元月份股金分紅800萬元，6月份

獎金120萬元，11月份職工獎金550萬元，12月份職工增獎補發1700萬元全由我行

代發。

5、不定期用電視廣告、懸掛橫幅、更換宣傳牌等形式進行宣傳。發揮輿論先導

作用，同時對服務工作檢查監督，強化了柜面服務，提高了工行在區域經濟的知名

度。

（二）、消費信貸累計發放筆，金額萬元，收回筆，金額萬元，實現利息收入

元。華縣地域經濟落后，缺乏經濟活力，給個貸工作造成一定困難。對此除績效工資

考核外，對個人營銷半年以上每萬元貸款獎勵50元，調動了積極性，完成了個貸營

銷任務。

（三）、中間業務收入39萬元，較去年多收入16萬元，完成了全年任務的

95%。我們把中間收入在績效工資的考核中的占比提高到180分，調動了網點個金中

間業務收入的積極性，杜絕了跑、冒、滴、漏現象。其次把靈通卡發卡量分數占比提

高到120分，并通過宣傳牌、橫幅宣傳營銷代發工資掛卡，個人營銷一張e時代卡獎

勵5元的激勵政策，全年新增發靈通卡5238張，其中e時代卡380張。加上去年的

5720張，兩年發靈通卡1.1萬張，靈通卡年費收入達8萬余元。發卡量增加了，個人

用卡匯款也多了起來，柜面在個人結算上宣傳快捷方便的特點，提供優質服務，個金

結算收入16.4萬元，較上年多增7.3萬元。再次是大力發展壽險營銷業務，主管行

長親自帶領有關人員到各網點推動業務，并請保險公司經理、講師先后五次去網點培

訓，對如何接觸客戶、如何贊美客戶、如何推介產品等方面進行講解和演練，舉行銀

保聯歡會等，大大推動了保險業務營銷的發展，全年代理營銷保險400多萬元，實現

中間業務收入近9萬元，較去年多收入6萬元。

（四）、做好管理工作，有效的管理能促進經營快速健康發展。我行先后制訂了

《華縣支行一線員工績效工資考核辦法》《華縣支行一線員工績效工資分配辦法》，

各種單項業務獎勵辦法，開展代收大中專學費業務。代理營銷保險業務競賽活動，實

施目標管理，按月考核通報，下大氣力落實，促進了各項業務快捷健康發展。

二、幾點體會一年來我們取得了不錯的成績，主要得益于分行的正確領導，支行

班子的團結協作，網點負責人的積極努力，一線員工的艱苦拼搏?？偨Y一年來的個金

工作，有以下幾個方面的體會。

（一）、用政策調動積極性是前題。運用好考核獎勵這個杠桿就有可能充分調動

員工的積極性，20**年以前全行代發工資有4000戶，而且由于吃大鍋飯，代發的工

資時常發現金，實行一線員工績效考核，每31營銷代發工資1戶獎勵1.5元的激勵

政策后，原有的代發工資全部代發，20**年、20**年還新增代發工資7260戶。大家

深入細致的做企業單位工作，動員工資由銀行代發，員工加班加點到深夜無怨言。代

理營銷保險每增加180元中間業務收入獎勵個人100元，員工就走出柜臺，深入企業

單位營銷。同時我行每月考核用正式文件通報，透明度高，工資雖拉開了差距，積極

性卻有增無減。

（二）、領導帶頭是關鍵。行領導、中層干部帶頭營銷，行長、主管行長多次到

金堆、城南、瓜坡分理處和網點負責人克難攻堅營銷，力挫他行競爭，爭取了鉬業公

司離退處、露天礦、鐵路醫院、鐵路中學、鐵一局給水隊、引進廠、陜化運銷公司、

修造車間、物業公司等13個單位的代發工資，搶占了市場份額，密切了銀企關系。

特別是當得到建行杏林網點要撤并的信息后，主管行長從多方打聽了解到該網點代發

工資的單位和戶數，和城南分理處主任采取先下手為強的辦法，提前做這些單位的代

發工資工作，經過艱難曲折的競爭，使6個單位的1156戶代發工資全由我行代發，

建行杏林網點撤并后歸郵政，但郵政只能是望洋興嘆。金堆鉬業公司露天礦、離退

處、后勤部代發工資原在建行寺坪網點，行長、主管行長、金堆分理處主任經過艱苦

營銷，力挫建行石可網點競爭，1689戶代發工資落戶我行。由于領導帶頭，激發了一

線員工完成各項任務的積極性。

（三）、服務是根本。營銷上來了，柜面服務跟不上。存款就有流失的可能。我

們始終把服務做為根本對員工進行教育，在大會小會上從國內外文化背景、形勢發

展、周邊實際等各種因素對員工進行觀念引導，先從思想上解決員工對優質服務的認

識問題。大多數員工也逐漸認識到領導克難攻堅把業務營銷回來就應該提供優質服務

把存款保祝在此基礎上按照優質文明服務工作規范督促檢查，強化了柜面服務質量，

贏得了更多的客戶。

三、存在問題及20**年的工作設想（一）、存在問題：

1、今年加大營銷力度，建行撤并的兩個網點代發工資被我行挖了過來，由于柜

面服務質量的提高其大量優質客戶也陸續把錢存到工行，加之鉬業公司職工增資一次

性補發全年1700萬元全由我行代發，這些都是不可持續的資源，蓮辦還有600萬余

額要流失，面對同業不計成本的無序競爭，20**年的儲蓄存款將增加不小的難度。

2、由于代理保險營銷的老客戶普遍反映分紅保險低于教育儲蓄收入，致使20**

年后幾個月代理營銷保險業務緩慢，個別月份幾乎為零，新產品的收入又不理想，

20**年代理保險營銷不會有大的發展，將會在很大程度上影響中間業務收入。

3、收入激勵機制有待在實踐中不斷完善，大家普遍反映，今年績效工資過低，

和一線的艱辛勞動有一定差距無專職營銷人員，加之華縣地域經濟比較落后，新業務

營銷緩慢，理財金賬戶完成了3戶，銀證通還無一戶。由于美元貶值，外幣儲蓄較上

年下降1萬元，未完成任務，估計20**年也不容樂觀。

（二）、工作設想1、工作目標（1）、儲蓄存款確保完成2500萬元，力爭完成

3000萬元，外幣儲蓄存款力爭1萬元。

（2）、個貸營銷50萬元，力爭完成70萬元。

（3）、中間業務目標35萬元，力爭完成40萬元。

（4）、靈通卡20**張，貸記卡30張，信用卡80張，理財金賬戶20戶。

2、工作措施。

（1）、加強個金業務的組織領導。支行行級領導包網點，同時成立主管行長為

組長、各網點負責人為成員的個金工作領導小組，下設辦公室，營業部主管個金經理

任主任。

（2）、在分行的指導下，科學合理的制訂績效工資考核分配辦法和單項業務獎

勵辦法，充分發揮激勵杠桿作用是20**年的重點工作。

（3）、抓好大戶營銷，在費用上要向金堆分理處傾斜，千方百計做好鉬業公司

大戶營銷工作。

（4）、在代發工資上重點是做好已有的1.1萬戶代發工資的鞏固工作。由于同

業競爭愈演愈烈，我們原有的個別代發工資客戶已產生動遙20**年我們要重點做好代

發工資的定期回訪工作，分行兌現的儲蓄存款單項獎勵一定要兌現到網點，大部分要

用在業務鞏固和發展上，以密切銀行和客戶的關系。同時要動員員工多和個人優質客

戶聯系，通過營銷理財金賬戶密切和優質客戶的關系，爭取更多的優質客戶。

（5）、在中間業務上要拓寬中間業務收入渠道，做好銀行卡的營銷工作，提高

個人結算工作的服務質量，做好各項代理業務工作，3212特別要做好代理保險營銷工

作，做好電子銀行業務的宣傳營銷工作，以增加中間業務收入。

（6）、做好宣傳和柜面服務工作，管理好ATM機，提高其使用率，減輕柜面壓

力

篇三：銀行個人金融業務工作總結。

銀行個人金融業務工作總結今年以來，全行個人金融業務認真貫徹落實省、市行

工作要求，注重儲蓄業務的基礎地位，積極拓展理財業務市場，不斷創新銷售方式，

加快推進營銷渠道和隊伍建設，個人金融業務呈現了良好的發展勢頭。

一、20××年個金工作成績顯著?；仡?/span>20××年，在外部經營形勢復雜多變的

情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業務經營保持快速健康發展，特別

重工作來抓，把存款增量同業爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎

實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發工資專項競賽等系列營銷活動，加強

個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關計劃，實現批量業務拓展

日?；?。同時，深化儲蓄存款和理財業務的互動發展，大力營銷靈通快線、第三方存

管、存貸通等優勢產品，實現客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金

融資產額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加

17380萬元，在**年較快發展基礎上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基

金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產品10355萬元，同比增幅為

588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個人信貸業務跨越發展。堅持抓住住房開發貸款龍頭，關注全縣土地拍賣信

息，加強與國土、規劃、建設等部門聯系，在對全縣20多個項目篩選基礎上，重點

營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發貸款較年初凈增13900萬

元。在個人貸款的發展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導向的經營宗旨，調整

充實營銷力量，優化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務。對重點房地產開發項

目和重點市場，行領導帶隊營銷，實現營銷儲備一批、評估報批一批、發放見效一批

的梯次發展。同時，抓住房地產市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地

產開發公司、開發樓盤、專業市場，營銷開發貸款、個人住房貸款、個人消費和個人

經營等貸款業務，主動出擊，營銷優質客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬

元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經

營貸款）增加2746萬元，個人信貸業務增長額占全行年度增量82%，余額占比較年初

上升4.5個百分點。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

三是個人中間業務收入快速增長。為確保個人中間業務收入的快速提升，全行一

方面繼續加大個人結算業務收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡

丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業務帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消

費，促進銀行卡消費額、發卡量雙提升，全年發放牡丹靈通卡17828張，年費收入達

到79.5萬元、個人結算業務收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信

用卡分期付款業務在啟動慢的情況下，全年實現收入30萬元，其中四季度實現收入

23萬元。另一方面加強對優質客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存

管、存貸通等優勢產品競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發網點柜員和客

戶經理營銷保險、基金等產品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產品兌換獎品”

全部兌現到員工，激發了員工的銷售熱情。全年實現個人中間業務收入645萬元，同

比凈增316萬元，特別是四季度實現收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作

出重要支撐。

四是客戶維護能力明顯提升。為做好優質客戶維護工作，根據市分行貴賓理財中

心考核辦法，落實行長、分管行長、網點主任和客戶經理的日常對中高端客戶的維護

責任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網點主任和客戶經理積分考核。通過

贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，

全行個人中高端戶數量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產達到68625

萬元，占全行資產總額的64.6%。當年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績取得來之不易，存款問題也不容忽視。

1、市場競爭力不強問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業競爭中

處于弱勢。

二是持續發展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度

出現下滑現象。

三是基礎工作和基礎性產品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統和持續，維護的

質量不高；靈通卡的發卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關聯業

務的發展。

2、網點的功能作用發揮不理想。表現在：

一是較多指標的網均數在系統內排名靠后；二是大多數網點習慣于傳統的被動營

銷方式，發展新業務、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產品推出時，不少網

點會出現零銷售或較低的銷售水平，三是產品交叉銷售意識不強柜員或客戶經理在向

客戶營銷產品時，往往是就產品賣產品，交叉營銷意識不強。

3、大型商貿市場拓展不力。雖然我行對大型商貿市場的部分客戶提供了部分金

融服務，但工作遠遠沒有到位，表現在：對各類商貿缺乏針對性的產品包裝和組合營

銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規劃和措施，同時，對個體經營者的融資需求，一

直缺少對應和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業務產品滲透到大市

場、個體經營者之中中高端客戶維護工作還不到位。少數網點對中高端客戶維護工作

仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數網點主任對支行決策布置落實不到位，執行

力有待進一步提升。

二、20××年旺季目標任務當季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季

末增量四行占比確保第二；信用卡新增發卡20**張、代理保險銷售1800萬元；個人

貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業考核確保前三。杜絕案

件和重大經營事故的發生。

三、20××年工作安排(一)搶抓機遇，促進個金業務再上新臺階今年，我國經濟

已經企穩回升，預計今后一段時期我國經濟仍將保持平穩較快發展，隨著城鄉居民收

入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業務發展提供了巨

大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續發展的戰略高度認識和定位個金業務。增

強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行

將加大個金指標問責力度，確保提升市場位次和份額。

(二)開拓市場，夯實個金業務發展基礎結合本地區實際，要重點抓住以下幾個方

面：

一是優質代發工資市場的營銷。確保20××年把代發工資滲透率提高至10%。

二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業改制安置費、社保資金、企業

年金、公務用卡等。

三是大型專業市場的營銷。明年要成功競爭專業市場3個，投放個人經營貸款1

億元。

四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發項目，確保每個項目實現按

揭貸款目標。

五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產品銷售額要達到1億元。在重點

做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業務市場、私人

銀行業務市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉變服務方式，豐富優質客戶服務內涵20××年是總行確定的“服務××

年”，我們要充分發揮貴賓理財中心在人員、環境、流程等方面的優勢，以專業的客

戶經理團隊、溫馨私密的服務環境、高效流暢的服務流程來提高客戶的滿意度，打造

服務品牌。繼續實施“客戶服務精細化項目”，建立營業網點、客戶經理服務檢查工

作機制，促進服務管理的常態化。

四、加強隊伍建設，提升營業網點的競爭能力要配足配強網點的營銷人員，充實

客戶經理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經理組成的專業團隊，負責集群類市場

的調研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網點管

理人員強化經營管理、市場營銷、隊伍建設、風控管理等方面理論

篇四：20**年上半年個人金融部工作總結。

濟源分行個人金融部20**年度上半年工作總結今年，濟源分行個金業務緊緊圍

繞績效考核目標，緊盯市場，加快個金業務戰略轉型，通過網點標準化改造、業務流

程整合、專業隊伍建設、強化績效導向、實施產品帶動等措施，負債業務、銀行卡業

務、理財業務、消貸業務的發展速度均進一步加快。截止6月末：銀行卡主要指標完

成情況良好，貸記卡發卡、國際卡發卡、商戶新增超額完成季度目標；財政公務卡發

卡取得突破性進展，走在全省前列，發卡量全省第一，簽約市直單位戶數在四大銀行

中排名第一；人民幣儲蓄存款新增量排全省第3位，計劃完成率在省行排名、新增市

場份額均較1季度有所提高；個人貸款余額及新增市場份額均較上年末有較大幅度提

升，關注率排全省第3名（含省行營業部），個人貸款業務實現健康快速發展；理財

客戶新增、理財客戶資產新增和對私人民幣理財產品銷售三項指標均列全省第5位，

其中，理財客戶資產新增和對私人民幣理財產品銷售指標提前超額完成全年計劃；基

金銷售量排全省第5位，基金銷售收入排全省第3位。

一、我行個金業務主要業務指標發展情況

（一）個人中間業務收入全轄個金板塊實現中間業務凈收入780萬元，中間業務

凈收入貢獻度40.7%。其中：個人中間業務收入263萬元，同比增加15.75萬元，完

成年計劃的26%，低于全省平均水平0.85個百分點，計劃完成比例排全省第19位，

較一季度下降3個位次；銀行卡中間業務凈收入161萬元，同比增加54萬元，完成

全年第一目標的42%，總量在全省排第五名，計劃完成率排第七名；保險手續費收入

212萬元，較去年同期多收入153萬元，完成省行下達目標的38%，落后時間進度

12.3個百分點；基金銷售收入94萬元，完成年計劃的12%，同比減少36萬元，全省

排名第3位;實現對私資金產品收入44萬元,完成年計劃的183%;實現第三方存管手續

費收入5.5萬元，完成省行下達目標的36.69%。

（二）負債業務截止6月末,全轄人民幣儲蓄存款較年初新增81522萬元，完成

省行下達年計劃的82%，新增量位居全省第3位，任務完成比例位列全省第15位，較

1季度提升3個位次。新增市場占比23.95%，較1季度提高了1.05個百分點，位列

四大行第三位，與工行相差8.37個百分點,與建行相差5.68個百分點。外幣儲蓄存

款較年初新增264萬美元，完成省行下達目標的125%，新增量位列全省第10位，任

務完成比例位列全省第15位，較1季度提升4個位次。借記卡新增發卡27817萬

元，完成省行下達目標的36%，借記卡直購額萬元，完成省行下達目標的%。

（三）個人貸款業務截止20**年6月末，我行個人貸款余額為49565萬元，較

上年新增11950萬元，完成全年18000萬元任務的66.39%，完成二季度計劃4000萬

元任務的299%。全年完成比例全省排名第位，第二季度完成比例全省排名第位。新增

市場份額為28.07%，較上年末上升23.88個百分點。關注類貸款余額516萬元，較上

年上升171萬元，關注率為1.04%，關注率指標按計劃控制在省行要求的3%以內，排

全省第3名（含省行營業部）。個人貸款不良余額為1174萬元，較年初下降199萬

元，不良率為2.37%，較年初下降1.28%，不良余額全省排名第6，不良率全省排名第

7。四大行6月末零售貸款市場份額工行貸款余額72460萬元，較上年新增13533萬

元，余額市場份額為37.82%，較上年末下降1.7個百分點，新增市場份額為

31.79%，較上年末下降29.04個百分點；農行貸款余額1143萬元，較上年新增994

萬元，余額市場份額為0.6%，較上年末上升0.5個百分點，新增市場份額為2.33%，

較上年末上升10.62個百分點；中行貸款余額49565萬元，較上年新增11950萬元，

余額市場份額為25.87%，較上年末上升0.64個百分點，新增市場份額為28.07%，較

上年末上升23.88個百分點；建行貸款余額68423萬元，較上年新增16098萬元，余

額市場份額為35.71%，較上年末上升0.56個百分點，新增市場份額為37.81%，較上

年末下降5.46個百分點。我行零售貸款余額及新增均排四大行第三位。

（四）理財業務截至6月末，全轄20-50萬客戶數量為2826戶，較年初新增

518戶，完成我行年度計劃的51.8%；全轄50萬以上理財客戶數量為1068戶，較年

初新增389戶，位列全省第5位，完成省行下達年度計劃的82%。截止6月末，我行

20-50萬元客戶資產余額81394萬元，較年初新增14787萬元，完成年計劃的148%；

我行50萬元以上客戶資產余額110450萬元，較年初新增46050萬元，完成年計劃的

119%，計劃完成率排全省第3位，較1季度提升了2個位次。我行20萬以上客戶數

量合計新增907戶，人民幣儲蓄存款余額達165317萬元，占我行儲蓄存款總量的

39%；較年初新增57375萬元，占我行儲蓄存款新增總量的70%。其中20-50萬元客戶

儲蓄存款新增12168萬元，占新增總量的15%；50萬元以上客戶儲蓄存款新增45207

萬元，占新增總量的55%，為我行儲蓄存款的穩定增長做出了突出貢獻。

（五）銀行卡業務截至6月末，實現中銀卡發卡788張，同比增加434張，完成

全年第一目標的61.93%，完成二季度目標的103%，總量在全省排第3名；國際卡發

卡369張，同比增加291張，完成全年計劃的94%，完成二季度目標的134%，新增商

戶106戶，完成年計劃的118%，全省排名第1；商戶收單19809萬元，完成全年計劃

的40%；外卡收單25.8萬元，完成全年計劃的23.8%；新增透支額1415萬元，完成

全年目標的229%；中銀信用卡不良率1.8%，控制在省行規定范圍內。

（六）產品銷售截至6月末，銷售基金11713萬元，完成全年計劃的25%，同比

增加1340萬元，全省排名第5位，較建行個人基金銷量約少7787萬元；銷售保險

4225萬元，其中躉交產品3404萬元，期交產品821萬元；共銷售對私人民幣理財產

品39381萬元,完成年任務179%，列全省第5位；銷售對私外幣理財產品113萬美

元，完成年任務40%，列全省第19位。全轄個人網上銀行客戶較年初新增11365戶，

完成年計劃的56%，全省排13名。全轄網銀累計交易量74801萬元，完成年計劃的

108%，全省排第6名。6月份由于網銀BOCNET升級為3.0，新增柜臺簽約網銀查詢版

功能，轄內各單位抓住機會，積極開展代發工資戶與個人網銀的捆綁銷售，個人網銀

開戶速度顯著加快，僅6月份就新增了3905戶，再創今年單月增量的新高;第三方存

管新增開戶3045戶,完成省行下達目標的46%，新增量排全省第一位，完成比例排全

省第5位；新增有效戶2213戶，有效戶占比72.68%，位列全省第2位。

二、上半年主要工作（一）開展儲蓄存款競賽活動，提高市場占比一季度開展的

儲蓄存款競賽活動取得了良好的效果。二季度是儲蓄存款的淡季，為保持一季度的成

果，應對當前儲蓄存款發展的不利形勢，制定了淡季營銷策略，確定業務發展目標，

深挖市場潛力，把儲蓄工作做細、作深，市場份額進一步提升。深挖客戶資源，開展

基礎客戶營銷活動。為構建客戶信息庫的完整服務體系，加強對基礎客戶（指存款余

額為500元-50萬元的個人客戶）的關系維護和新客戶的營銷拓展，促進基礎客戶規

模與質量協調發展，為三級財富管理體系輸送更多客戶，在全轄開展基礎客戶定向營

銷活動。采取切實措施，加大外幣儲蓄存款的工作力度。根據我行部分外幣儲蓄存款

利率低于同業水平的現狀，積極應對，采取有力措施，通過銷售外幣理財產品、敘做

因私購匯業務、開展外幣留學貸款、做好源頭營銷、開展有禮促銷活動等手段，維

護、拓展客戶，拼搶市場。采取措施，提高借記卡發卡量。針對我行借記卡發卡工作

不利的局面，要求全轄從現有客戶著手，開展無卡代發工資客戶配卡活動。修武支行

積極行動，通過與當地財政局溝通，為財政代發戶從新進行了批量發卡工作，一舉成

功發卡348張。繼發行“攜手奧運成長賬戶“產品后，我行又推出升級版的“成長賬

戶”——“愛心理財成長賬戶”。我行根據省行《**銀行河南省分行“愛心理財成長

賬戶”實施細則》重新規范了業務，根據省行的文件要求充分做好了產品發售準備和

營銷宣傳準備。

（二）積極營銷，加強培訓，加強零售貸款隊伍建設和管理水平一是積極營銷住

房開發商，協助支行做好項目上報審批工作，截至6月末，我行本年通過省行審批項

目（含后續項目）13個，其中本部7個，額度為19843萬元，支行6個，額度11751

萬元。

二是加強業務培訓，提高零售貸款客戶經理風險防范意識，促進零售貸款業務又

快又好發展。只注重業務發展，忽視經營管理及風險控制，業務

個人銀行理財業務自查報告

為了迎接銀監會對商業銀行個人理財業務的檢查，規范支行個人理財業務，根據

銀監會下發的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》精神，我支

行對200*年以來的經營業務進行了全面、逐項、細致的檢查，現將開展自查工作情況

匯報如下：

一、人員配備情況為。報告》（以下簡稱《評估報告》），理財經理根據其評估

結果，向客戶推薦相應得理財產品?！对u估報告》經理財經理與客戶進行簽字后，交

由支行理財主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經由

支行分管個人理財業務行長簽字。自查中發現有少數客戶的《評估報告》未經支行理

財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。在具體的理財產品銷售前，理財經理均向

客戶說明了產品結構、風險、收益等相關信息，讓客戶在充分了解產品的基礎上作出