商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

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商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告

模擬銀行業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)報(bào)告（3）

姓名：商林靜學(xué)號：09242109專業(yè)班級：09金融1W

【模擬實(shí)驗(yàn)名稱】：銀行業(yè)務(wù)【模擬時間】：202*-202*第一學(xué)期1-10

周【模擬地點(diǎn)】：商學(xué)院308【實(shí)驗(yàn)軟件】：simbank【模擬實(shí)驗(yàn)?zāi)康摹窟\(yùn)

用模擬銀行業(yè)務(wù)軟件，熟悉、掌握并熟練地操作銀行前臺業(yè)務(wù)，同時全面了

解銀行綜合業(yè)務(wù)。【實(shí)驗(yàn)任務(wù)】對公業(yè)務(wù)：匯兌業(yè)務(wù)；委托收款業(yè)務(wù)；單位

活期存款；單位定期存款；單位通知存款；單位其他存款【實(shí)驗(yàn)小結(jié)】通過

銀行業(yè)務(wù)模擬業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)了我們對商業(yè)銀行理論知識的理解，訓(xùn)練了我

們實(shí)際動手能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，我了解了銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作的基本流程，明確了銀

行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識。在高度仿真的模

擬環(huán)境中，獲得實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。我想在做這些

業(yè)務(wù)時比較重要的就是部分支取的問題，涉及到憑證取出，需要比全額支取

或者銷戶多取出一張重空憑證。而匯兌業(yè)務(wù)時相對麻煩的，需要對未處理的

賬目一一處理，而且要根據(jù)人工查詢對賬，再選擇處理方式。過程比較繁

雜，但基本都是重復(fù)操作，所以多次操作之后就逐漸熟練。通過本次實(shí)驗(yàn)?zāi)?/span>

擬課，我基本了解商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)操作的流程，需要注意的問題，以及

針對不同業(yè)務(wù)該如何處理有了一定的認(rèn)識。然而，問題還是存在的，我出現(xiàn)

的問題主要是：（一）辦理業(yè)務(wù)流程不清晰。例如在一開始是點(diǎn)鈔以及客戶

需求的接受與否容易跳過，導(dǎo)致下面的實(shí)驗(yàn)不完整，而且每完成一個步驟都

是要看提示下一個步驟，獨(dú)立完成能力欠缺。（二）簽字、蓋章：對憑證的

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蓋章也是很模糊。我之前總結(jié)了一些，在蓋章的時候要看憑證上是否有“蓋

章”字樣，憑證是否需要復(fù)合，是否有可以作為

附件的單據(jù)等，如有則需要蓋章。然而我總結(jié)的還是不全面，因?yàn)閷{

證了解不清晰，對單據(jù)的作用不了解，所以還是會出錯。（三）遞交客戶：

客戶簽名、蓋章以及遞交客戶憑證經(jīng)常出現(xiàn)錯誤。不同的業(yè)務(wù)需要不同的流

程，該取出哪些票據(jù)，哪些需要簽名，哪些需要蓋章，這些都比較混亂，容

易出錯，需要多次操作訓(xùn)練才能熟練。我的理解是憑證上有“回單”或“客

戶回執(zhí)”的一般都是需要遞交給客戶的，當(dāng)然也有些特殊情況，比如作為附

件的憑證就不可以。但是其他需要遞交客戶的憑證的情況我就不太明晰，所

以還是需要不斷訓(xùn)練。總之，這次的模擬實(shí)驗(yàn)讓我親身體驗(yàn)到了銀行業(yè)務(wù)操

作。使我從理論層面向?qū)嶋H操作層面邁出了一大步，學(xué)習(xí)能力、判斷能力、

操作能力、分析能力都有所提高。了解了銀行業(yè)務(wù)的辦理流程及操作、明確

了業(yè)務(wù)員的職責(zé)。今后可以不再拘泥于理論知識的局限而是更多的通過動手

操作獲取實(shí)際經(jīng)驗(yàn)，為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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踐，體驗(yàn)和學(xué)習(xí)銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)業(yè)務(wù),從而可以提高學(xué)習(xí)、判斷、操作、分

析等各個方面的能力。

實(shí)驗(yàn)過程：

在銀行模擬操作過程中，我們扮演在銀行中工作的柜員，進(jìn)行了十個業(yè)

務(wù)的模擬，分別是：活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零存整取業(yè)務(wù)、通知儲

蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)

務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)又分為對私業(yè)務(wù)和對公業(yè)務(wù)

注意：在這些業(yè)務(wù)操作之前，都要進(jìn)行工前處理([9071]網(wǎng)點(diǎn)

開機(jī)，[9073]機(jī)構(gòu)簽到)，而業(yè)務(wù)操作完成之后，都要進(jìn)行日終處理

([9077]柜員軋賬[9078]柜員日結(jié)[9075]機(jī)構(gòu)日結(jié)機(jī)構(gòu)簽退網(wǎng)點(diǎn)關(guān)機(jī))。在每

項(xiàng)操作的開始，我們都必須根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客戶需求

是否正確，再進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。對私業(yè)務(wù)（活期儲蓄業(yè)務(wù)、整存整取業(yè)務(wù)、零

存整取業(yè)務(wù)、通

知儲蓄業(yè)務(wù)、代理中間業(yè)務(wù)）一、活期儲蓄業(yè)務(wù)

活期儲蓄指不規(guī)定存期，儲戶隨時可以存取款、存取金額不限的一種儲

蓄方式。

對于活期儲蓄業(yè)務(wù)，我們進(jìn)行的模擬業(yè)務(wù)有：

活期開戶、活期續(xù)存、活期賬戶對轉(zhuǎn)、活期存款賬戶支取、結(jié)清、銷戶

等。活期儲蓄的種類有：

活期一折通儲蓄卡（借記卡）一卡通

注意：在辦理此業(yè)務(wù)時，一定要看清客戶的要求，當(dāng)然，對

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客戶的每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對。然后根據(jù)程序的步驟進(jìn)

行操作，要注意系統(tǒng)給予的提示。二、整存整取業(yè)務(wù)

整存整取是一種由您選擇存款期限，整筆存入，到期提取本息的一種定

期儲蓄。其特點(diǎn)是：有較高的穩(wěn)定收入，起存金額低，

存期選擇多樣。這種儲蓄適合個人生活暫時不用的存儲。整存整取儲蓄

的種類有：

定期一折通定期存單儲蓄卡(借記卡三、通知儲蓄業(yè)務(wù)

通知存款是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的個人存款業(yè)務(wù),是一種不約定存期，

支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的一種大額存款方

式。

注意：在操作過程中，要根據(jù)客戶要求，是否需要憑證，若

要，就要判斷是從財(cái)務(wù)箱中的重空憑證，還是從專夾保管箱取出。四、

代理中間業(yè)務(wù)

代理業(yè)務(wù)是銀行利用自己的資源（如營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)絡(luò)、人員）優(yōu)勢為政

府、企業(yè)、個人提供代理業(yè)務(wù)。它是銀行為適應(yīng)社會發(fā)展和居民經(jīng)濟(jì)生活需

求，不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資財(cái)，以代理人的身份替客戶辦理收付和其他

委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并適當(dāng)收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。代收費(fèi)業(yè)務(wù)的種類

(1)代繳與居民家庭日常生活有關(guān)的公用事業(yè)費(fèi)：包括水費(fèi)、電

費(fèi)、煤氣費(fèi)、固定電話費(fèi)、移動電話費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)及其他公用事業(yè)費(fèi)

等。

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注意：在操作過程中，要記住，在黑畫面的系統(tǒng)操作菜單中，

要按要求填寫各項(xiàng)，并查看客戶所要交的金額，要先請客戶交錢，再繼

續(xù)輸入完成各項(xiàng)，然后提交。五、零存整取業(yè)務(wù)

零存整取定期儲蓄是為了適應(yīng)群眾將零星小額節(jié)余款積零成整的需要而

設(shè)置的。零存整取定期儲蓄的優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：一是可以聚零錢為整錢，積

小錢辦大事，改善生活，解決特定用途的需要。二是零存整取需要月月存

儲，具有一定的約束性，有利于培養(yǎng)參加儲蓄的習(xí)慣；三是零存整取具有積

零成整的功能，能起到將零星款過渡到參加整存整取定期儲蓄的橋梁作用，

這是擴(kuò)大儲源的一個非常重要的途徑。

對公業(yè)務(wù)（現(xiàn)金業(yè)務(wù)、本票業(yè)務(wù)、匯票業(yè)務(wù)、單位活期存款業(yè)

務(wù)、定期存款業(yè)務(wù)）一、匯票業(yè)務(wù)

銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按實(shí)際結(jié)算金額無條件支付

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立活期存款賬戶的客戶。分為以下兩種：

1)若是已開立活期存款賬戶的客戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否持開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副

本）、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的

預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料。其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立

定期存款賬戶，并從活期賬戶中將相應(yīng)的資金轉(zhuǎn)至定期存款賬戶中。然后，

要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書”2)若是未開立活期存款賬戶的客

戶辦理單位定期人民幣存款業(yè)務(wù)

首先，要看客戶是否攜開戶申請書、經(jīng)過年檢的營業(yè)執(zhí)照正本（或副

本）、加蓋單位公章、財(cái)務(wù)專用章、個人名章(法定代表人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人)的

預(yù)留印鑒、法定代表人授權(quán)書等材料，并持發(fā)票、銀行匯票。

其次，要根據(jù)客戶的申請為單位開立定期存款賬戶并將支票、銀行匯票

資金存入定期存款賬戶中。然后，要向客戶出具“單位定期存款開戶證實(shí)書

三、本票業(yè)務(wù)銀行本票是由銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定

的金額給收款人或持票人的票據(jù)。

銀行本票的適用范圍

單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域需要支付的各種款項(xiàng)，均可使用銀行本

票。銀行本票僅限于出票人向其票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的收款人出票。

注意：用于轉(zhuǎn)賬的本票，需在本票上劃去“現(xiàn)金”字樣；用于支

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1)人民幣銀行結(jié)算賬戶是指銀行為存款人開立的用于辦理現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)

賬結(jié)算等資金收付活動的人民幣活期存款賬戶。它是存款人辦理存、貸款和

資金收付活動的基礎(chǔ)。按照存款人的不同，可分為單位銀行結(jié)算賬戶和個人

銀行結(jié)算賬戶。2)單位銀行結(jié)算賬戶是指存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算

賬戶。個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入

單位銀行結(jié)算賬戶管理。

3)現(xiàn)金結(jié)算是收付款雙方直接以現(xiàn)金進(jìn)行的收付。票據(jù)轉(zhuǎn)讓是以票據(jù)的

給付表明債權(quán)債務(wù)關(guān)系。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過銀行將款項(xiàng)從付款單位賬戶劃轉(zhuǎn)到

收款單位賬戶的貨幣收付行為。五、單位活期存款業(yè)務(wù)

單位人民幣活期存款是單位客戶存入銀行后隨時可以支取的存款。包括

各類企事業(yè)單位的結(jié)算戶存款和基金戶存款。對公活期基本結(jié)算賬戶基本流

程：

客戶填制開戶申請書，提供《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本或其

他規(guī)定的材料，送交蓋有存款人印章的印鑒卡片，經(jīng)審核同意后開立活期存

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明確了銀行柜員的工作內(nèi)容及職責(zé)，加深了對銀行經(jīng)營實(shí)踐的認(rèn)識。在高度

仿真的模擬環(huán)境中，獲得實(shí)踐的經(jīng)驗(yàn)，掌握不同柜面業(yè)務(wù)的處理方法。

在每項(xiàng)操作的開始，我們都會根據(jù)客戶所遞交的憑證及錢鈔進(jìn)行判斷客

戶需求是否正確。可以說這項(xiàng)操作看似簡單但意義重大，操作中我深切體會

到了這點(diǎn)。實(shí)驗(yàn)要求我們對每一項(xiàng)信息都必須全神貫注地仔細(xì)核對，工作相

對比較枯燥，重復(fù)，還比較容易出現(xiàn)差錯，但是如果是真心要從事這一方面

工作，就要耐得住日復(fù)一日的循環(huán)往復(fù)。所謂，事無巨細(xì)，成功就是簡單的

事情重復(fù)做，。我們在往后的工作中也應(yīng)該力求做到理論聯(lián)系實(shí)際，將知識

應(yīng)用到實(shí)踐當(dāng)中，同時，要時刻鍛煉自己的細(xì)心和恒心，要認(rèn)真負(fù)責(zé)，切忌

粗心大意，馬虎了事。

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今后可以不再拘泥于理論知識的局限而是更多的通過動手操作獲取實(shí)際經(jīng)

驗(yàn)，為今后步入崗位奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

友情提示：本文中關(guān)于《商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告》給出的范例僅供您參

考拓展思維使用，商業(yè)銀行模擬實(shí)驗(yàn)報(bào)告：該篇文章建議您自主創(chuàng)作。

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