農村信用社人民幣存款賬戶共管業務管理規定(試行)模版

xx農村信用社人民幣存款

賬戶共管業務管理規定

（試行）

第一章 總則

第一條 為防范和控制支付結算風險，保障銀行和存款

人資金安全，實現客戶對存放xx農村信用社資金共同管理

的需要，加強對共管賬戶的管理，特制定本規定。

第二條 本規定適用于xx農村信用社各級法人機構（含

農村信用合作聯社，農村商業銀行，農村合作銀行）及其所

轄營業機構。

第三條 本規定所稱的共管賬戶是指由2－5名具有完

全民事行為能力的自然人或合法單位客戶，為實現資金共同

管理的需要，共同申請管理牽頭人在xx農村信用社開立的

存款賬戶。共管賬戶只有一名牽頭人，牽頭人一旦確定后不

得更改。共管協議終止前不得刪除牽頭人、存款賬戶不得銷

戶。

本規定中牽頭人的存款賬戶不包括：1.未激活卡；2.牽

頭人支取方式為憑單折的存款賬戶；3.牽頭人存款人賬戶狀

態為掛失、凍結、止付、密碼鎖定和有其他關聯業務的存款

賬戶；4.預開戶、驗資戶。

第四條 共管賬戶支持各渠道存款業務和柜面支?。ò?/span>

括現金和轉賬）業務。

第五條 本規定所稱的共管賬戶是指在牽頭人存款賬戶

的支取方式上再增加聯名共管人的支取方式，不改變牽頭人

存款賬戶性質、存期、利率等信息。除牽頭人外其他聯名共

管人對所共管的賬戶的支取方式只能為密碼。

第六條 農村信用社嚴格執行反洗錢相關規定，監督聯

名共管人是否利用牽頭人存款賬戶進行違法犯罪活動，向監

管部門報送大額及可疑交易情況。

第二章 共管賬戶的簽約

第七條 客戶申請辦理共管賬戶簽約時，應分以下情況

出具相應的資料：

（一）2－5名個人客戶共同申請管理個人存款賬戶的，

應共同出具《xx農村信用社存款賬戶共管業務申請書》（所

有人簽字）及本人有效身份證件原件及復印件。

牽頭人支取方式為“憑密碼+證件”或“憑密碼”的，

須所有個人客戶一同到系統內任意聯網營業網點辦理；牽頭

人支取方式為非“憑密碼+證件”、“憑密碼”的，須所有

個人客戶一同到存款賬戶開戶網點辦理。

（二）2－5個單位客戶共同申請管理單位存款賬戶的，

可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦

理。須所有單位客戶一同到存款賬戶開戶營業網點辦理。共

同出具《xx農村信用社存款賬戶共管業務申請書》（需加蓋

各單位公章及法定代表人或單位負責人名章），以及各單位

的單位公函、授權書（授權他人辦理的出具）、營業執照正

本原件及復印件、組織機構代碼原件及復印件、機構信用代

碼原件及復印件、法定代表人或單位負責人被授權人（授權

他人辦理的出具）的有效身份證件原件及復印件。

（三）個人、單位客戶共同申請管理個人存款賬戶的，

應共同出具《xx農村信用社存款賬戶共管業務申請書》（需

加蓋各單位公章及法定代表人或單位負責人名章和個人客

戶簽字）。各單位客戶還應出具單位公函、授權書（授權他

人辦理的出具）、營業執照正本原件及復印件、組織機構代

碼原件及復印件、機構信用代碼原件及復印件、法定代表人

或單位負責人被授權人（授權他人辦理的出具）的有效身份

證件原件及復印件。各個人客戶還應出具本人有效身份證件

原件及復印件。

牽頭人支取方式為“憑密碼+證件”或“憑密碼”的，

須所有個人、單位客戶一同到系統內任意聯網營業網點辦

理；牽頭人支取方式為非“憑密碼+證件”、“憑密碼”的，

須所有個人、單位客戶一同到牽頭人存款賬戶開戶網點辦

理。

（四）個人、單位客戶共同申請管理單位存款賬戶的，

須所有個人、單位客戶一同到存款賬戶開戶營業網點辦理，

共同出具《xx農村信用社存款賬戶共管業務申請書》（需加

蓋各單位公章及法定代表人或單位負責人名章和個人客戶

簽字）。各單位客戶還應出具單位公函、授權書（授權他人

辦理的出具）、營業執照正本原件及復印件、組織機構代碼

原件及復印件、機構信用代碼原件及復印件、法定代表人或

單位負責人被授權人（授權他人辦理的出具）的有效身份證

件原件及復印件。各個人客戶還應出具本人有效身份證件原

件及復印件。

第八條 營業網點審查

（一）各營業網點經辦人對客戶的申請書填寫的事項和

證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查。

1.包括但不限于通過“四川企業信用網”、“成都企業

信用網”、“xx工商局網上工商”等網上核查營業執照信

息；

2.通過“全國組織機構信息核查系統”等網上核查或到

當地質量技術監督機構實地查詢組織機構代碼證信息；

3.包括但不限于通過“機構信用代碼證管理系統”等網

上核查機構信用代碼證信息；

4.可采取親見企業法定代表人簽署授權書，或與法定代

表人當面核實授權書真偽，或授權書經過公證機關公證等措

施核實企業法定代表人授權書。

5.通過聯網核查公民身份信息系統對自然人或開戶單位

法定代表人（單位負責人）和被授權人的身份信息進行核查，

對聯網核查得到信息與客戶提供的身份證或客戶相貌特征

有較大差異的，可要求客戶提供戶口簿、護照、機動車駕駛

證、社保繳納憑證等其他相關資料作為佐證；可采取核實被

授權人工作證件，或到開戶單位核實等方式核實被授權人是

否屬于授權單位工作人員；

6.對單位牽頭人存款賬戶被共管事項進行雙人雙熱線驗

證；

7.相關核查資料須打印核查記錄隨簽約資料一并保管。

（二）各營業網點應對存款人提供的證明文件的原件與

復印件（加蓋單位鮮公章）的一致性進行審查。復印件隨簽

約資料配套專夾統一保管。

（三）各營業網點應對聯名共管申請單位公章名稱與簽約

（變更）申請書和證明文件上的申請單位名稱的一致性進行審

查。

第九條 辦理簽約手續

經審核無誤，與所有共管申請聯名人簽訂《xx農村信用

社人民幣存款賬戶共管協議》后，在核心業務系統做存款賬

號新增聯名人處理，牽頭人不需設置支取方式，系統默認原

支取方式為牽頭人的支取方式，其他各聯名人設置支取方式

（支取方式只能為憑密）。

第三章 共管賬戶的管理

第十條 共管賬戶存入資金時，不需要校驗密碼，可通

過任何渠道向共管賬戶存入資金。

碼；留預留印鑒的，還應加蓋預留銀行印鑒章）。他人代辦

的，還應出具代辦人有效身份證件原件及復印件。

牽頭人支取方式為“憑密碼+證件”或“憑密碼”的，

可憑所有聯名共管人的支取方式到系統內任意聯網網點辦

理支取業務；牽頭人支取方式為非“憑密碼+證件”、“憑

密碼”的，須所有聯名共管人到牽頭人存款賬戶開戶網點辦

理。

第十二條 共管賬戶的銷戶。需所有聯名共管人到牽頭

人存款賬戶開戶網點辦理。比照《xx農村信用社個人人民幣

存款賬戶管理辦法》和《xx農村信用社單位人民幣存款賬戶

管理辦法》相關規定執行。必須在所有聯名共管人刪除后，

才能辦理牽頭人存款賬戶的銷戶。

第十三條 共管賬戶購買重要空白憑證時，由牽頭人到

存款賬戶開戶網點按相關規定購買。

第十四條 共管賬戶的掛失解掛

（一）個人存款賬戶。業務辦理比照《xx農村信用社人

民幣存款掛失解掛業務管理規定》相關規定執行。

1.任何一名聯名共管人支取方式掛失時，可由其單獨辦

理本人的支取方式掛失、重置。不影響其他共管人的支取方

式。

2.任何一名聯名共管人均可到系統內任意聯網網點辦理

共管存款賬戶的口頭掛失。

3.任何一名聯名共管人均可辦理共管存款賬戶的書面形

式的掛失。牽頭人支取方式為“憑密碼+證件”或“憑密

碼”的，可到系統內任意聯網網點辦理；牽頭人支取方式為

非“憑密碼+證件”、“憑密碼”的，需到存款賬戶開戶網

點辦理。

4.共管的存款賬戶介質補開需所有聯名共管人到指定補

開網點辦理。

（二）單位存款賬戶。業務辦理比照《xx農村信用社人

民幣存款掛失解掛業務管理規定》相關規定執行。

1.共管的存款賬戶介質補開，需所有聯名共管人到牽頭

人存款賬戶開戶網點辦理。介質補開時經核心業務系統校驗

所有聯名共管人支取方式后方可辦理相關交易。

2.除牽頭人外任何一名聯名共管人支取方式掛失時，可

由其單獨在任意網點辦理本單位或個人的支取方式掛失、重

置。不影響其他共管人的支取方式。

3.牽頭單位存款賬戶的掛失解掛，由牽頭單位在開戶網

點辦理。

第十五條 共管的個人存款賬戶牽頭人客戶資料重要信

息變更時，須所有聯名共管人到存款賬戶開戶網點辦理；共

管的單位存款賬戶牽頭人客戶資料變更時，需所有聯名共管

人到牽頭人存款賬戶開戶網點辦理。

第十六條 共管賬戶增加、刪除聯名共管人時，原所有

聯名共管人和新增聯名共管人一同到共管賬戶簽約網點辦

理。須出具《xx農村信用社存款賬戶共管業務申請書》、原

簽署的《xx農村信用社人民幣存款賬戶共管協議》及以下相

關資料：

被刪除的聯名共管人為個人的，須提供個人有效身份證

件；被刪除的聯名共管人為單位的，需出具單位公函、加蓋

單位公章及法定代表人或單位負責人名章的書面申請書、授

權書、單位法定代表人或單位負責人的有效身份證件原件及

復印件和被授權人的有效身份證件原件及復印件。牽頭人不

得刪除。

新增加的聯名共管人應出具本規定“共管賬戶的簽

約”個人客戶或單位客戶申請時出具的相關資料。

營業網點經辦人應對客戶的申請書填寫的事項和證明

文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查（同簽約時營

業網點審查）及驗證其支取方式。無誤后，重新與所有聯名

共管人（不含被刪除的）簽訂《xx農村信用社人民幣存款賬

戶共管協議》，并在核心業務系統先做刪除聯名共管人再做

增加聯名共管人的處理。

第十七條 聯名共管賬戶的司法凍結、解凍、扣劃等業

務及其他未盡事宜，根據有關法律規定和農村信用社業務規

則辦理。如因聯名共管人中的一人或多人涉及經濟糾紛或訴

訟導致有關機關查詢、凍結、扣劃賬戶的款項，農村信用社

不承擔任何責任。

第四章 附 則

第十八條 本規定由xx農村信用社聯合社負責制定、解

釋和修改。

第十九條 各法人機構在風險可控的前提下可根據本規

定制定實施細則。

第二十條 本規定自下法之日起執行。

附件1：《xx農村信用社人民幣存款賬戶共管業務申請書》

附件2：《xx農村信用社人民幣存款賬戶共管協議》

附件1

xx農村信用社人民幣存款賬戶共管業務申請書

xx農村信用社人民幣存款賬戶共管業務申請書

聯名共管人——牽頭人信息

存款人名稱 存款賬號

證件類型 證件號碼

地址 電話

法定代表人

姓名 電話

（）

姓名 電話

經辦人

身份證件類型 身份證件號碼

聯名共管人——其他成員信息

聯名共管人1

名稱

電話 地址

證件號碼 證件類型

電話 法定代表人（） 姓名

身份證件號

碼

姓名 電話

身份證件號

碼

單位負責人（） 身份證件類型

經辦人

身份證件類型

聯名共管人2

名稱

地址 電話

證件類型 證件號碼

姓名 電話 法定代表人（）

身份證件類型 身份證件號碼 單位負責人（）

姓名 電話

身份證件號

碼

經辦人

身份證件類型

自愿申請辦理存款賬戶共管相關業務，并

承諾所提供的申請資料真實、有效。

牽頭人（簽章） 年 月 日

聯名人（簽章） 年 月 日

聯名人（簽章） 年 月 日

聯名人（簽章） 年 月 日

聯名人（簽章） 年 月 日

信用社（行）意見：

主管簽章 經辦人簽章

年 月 日 年 月 日

附件2

xx農村信用社人民幣存款賬戶共管協議

甲方：

（牽頭人）： ，

賬號 ；

地址：

證件類型： ，

證件號碼 ；

（聯名共管人）：

1.名稱 ，地址： ，

證件類型： ，證件號碼 ；

2.名稱 ，地址： ，

證件類型： ，證件號碼 ；

3.名稱 ，地址： ，

證件類型： ，證件號碼 ；

4.名稱 ，地址： ，

證件類型： ，證件號碼 ；

乙方（銀行）： 。

為保證合法、規范使用xx農村信用社共管賬戶，確保

甲乙雙方的資金安全，依據《xx農村信用社人民幣存款賬戶

共管業務管理規定》等以及有關法律法規，在雙方平等自愿

的基礎上，甲乙雙方就賬戶的資金共管一事達成如下協議：

一、甲方（各聯名共管人）自愿申請使用乙方（農村信

用社）共管賬戶相關功能和服務，遵守本協議。

二、共管賬戶是指由2－5名具有完全民事行為能力的

自然人或合法單位客戶，為實現資金共同管理的需要，共同

申請簽約并管理牽頭人在xx農村信用社營業網點開立的存

款賬戶。共管賬戶只有一名牽頭人，牽頭人一旦確定后不得

更改。共管協議終止前牽頭人申請不得刪除與銷戶。

三、 共管賬戶是在牽頭人存款賬戶的支取方式上再增

加聯名共管人的支取方式，不改變牽頭人存款賬戶性質、存

期、利率等信息。

四、簽約存款賬戶共管時，須甲方所有聯名共管人一同

到乙方營業柜臺提交申請相關資料并簽訂本協議，且應承諾

所提供的資料真實、有效。如有偽造、欺詐行為應承擔法律

責任。個人客戶必須本人辦理，單位客戶可授權他人（被授

權人應是授權單位工作人員）辦理。

相關資料是指：

個人客戶：《xx農村信用社存款賬戶共管業務申請書》、

牽頭人存款賬戶、個人有效身份證件原件及復印件。

七、甲方應妥善保管預留印鑒、證件、密碼等。如因預

留印鑒、證件、密碼保管不善或泄密造成的一切后果由甲方

自行承擔。

八、甲方承諾在乙方辦理支付業務及、介質補開時，同

意將所有聯名共管人預留的支取方式作為審核甲方支付款

項及辦理特殊業務的條件。如甲方辦理支付及特殊業務時不

能提供所有聯名共管人的支取方式，乙方有權拒絕。賬戶資

料變更時需所有聯名共管人到營業網點柜臺辦理。

九、存款共管賬戶需要購買重要空白憑證時，由牽頭人

持預留印鑒及相關證明文件到存款賬戶開戶網點按相關規

定購買。

十、發生下列情況時，甲方應按乙方要求辦理：

1.增加/刪除聯名共管人的；

十二、在協議履行期間所發生的差錯、事故和案件，造

成經濟損失的，應由過錯方承擔賠償責任。

十三、本協議履行中有爭議、糾紛，甲乙雙方應友好協

商解決。協商不成的，應向乙方所在地法院通過訴訟途徑解

決。

十四、本協議自雙方簽字蓋章之日起生效。如甲方為單

位客戶，簽章處應加蓋單位公章。

十五、本協議一式二份，甲乙雙方各執一份，具有同等

的法律效力。

甲方：

牽頭人（簽章）

法定代表人（單位負責人）或被授權人簽字：

簽約日期： 年 月 日

1.聯名共管人（簽章）

法定代表人（單位負責人）或被授權人簽

字：

簽約日期： 年 月 日

2. 聯名共管人（簽章）

法定代表人（單位負責人）或被授權人簽字：

簽約日期： 年 月 日

3. 聯名共管人（簽章）

法定代表人（單位負責人）或被授權人簽字：

簽約日期： 年 月 日

4. 聯名共管人（簽章）

法定代表人（單位負責人）或被授權人簽字：

簽約日期： 年 月 日

乙方（業務公章）

法定代表人（單位負責人）或被授權人簽字：

簽約日期：年 月 日