淺談美國的消費文化與次貸危機的關(guān)系

2023年12月24日發(fā)(作者：最重的話打一成語)

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淺談美國的消費文化與次貸危機的關(guān)系

作者：趙珊珊 楊馥榕

來源：《消費導(dǎo)刊·理論版》2009年第10期

[摘 要]美國金融危機迅速波及世界，將全球經(jīng)濟帶入一個冰凍期，此次由次貸危機引發(fā)的全球金融風暴使人們看到了信用消費的雙面性，然而筆者卻認為美國的消費文化在其信用體系的發(fā)展中起了舉足輕重的作用，對今天金融危機的爆發(fā)也起了巨大的推動作用。

[關(guān)鍵詞]消費文化 消費信用 房屋信貸 次貸危機

作者簡介：趙珊珊，生于1987年4月，女，西南交通大學(xué)人文社會科學(xué)學(xué)院國際經(jīng)濟系；楊馥榕，生于1988年5月，女，西南交通大學(xué)人文社會科學(xué)學(xué)院國際經(jīng)濟系。

一、美國的消費文化

房屋、汽車、高收入與自由、自我、更美好，這種美國夢的標準范式，也被社會學(xué)家David Riesman稱為消費品和休閑活動的“標準組合”。在美國歷史上，消費信貸對其夢的融資起到了不可估量的作用，通過信貸，貨幣被借給買車者和購房者，投資者和度假者，幾乎借給任何人，毫不夸張美國的消費標準是以分期付款方式購買的[1] 。有了這種“信貸式”的消費，將來的時間被分裝成各種長度不同的片段，這種片段可以用利息來購買，這樣，汽車、房子其他消費品就可以現(xiàn)在享用[2]。

20世紀20年代，美國個人債務(wù)便在個人收入中占據(jù)了一定的比例，那時的信貸融資方式使汽車成為消費文化的典型商品。據(jù)統(tǒng)計，到1926年，美國銷售的3輛汽車中就有1輛是通過信貸方式賣出的[3]。也是在此期間，“消費性”債務(wù)成為大眾接受的消費標志。消費信貸對美國經(jīng)濟發(fā)展的重要性，是給予多高評價都不為過的，然而虛擬性的經(jīng)濟加速器在其快速發(fā)展的過程中勢必暴露出其內(nèi)在缺陷，今天的次貸危機便與信貸消費文化有著直接的關(guān)系。

二、以消費信用表征為主的消費文化

消費信用是指以消費者個人為債務(wù)方的信用消費方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽車貸款，住房按揭貸款和住房產(chǎn)權(quán)抵押貸款。20世紀20年代，現(xiàn)代意義上的消費信用產(chǎn)品開始在美國出現(xiàn)，并于50年代得到長足發(fā)展，包括房屋貸款在內(nèi)，美國現(xiàn)今消費信用總額占個人可支配收入的比重已經(jīng)超過100%，且信用產(chǎn)品向低收入家庭及低信用人群滲透的速度也不斷加快。如今，75%的美國家庭在消費信用市場上借有某種形式的債務(wù)，將近1/3的家庭有汽車貸款，2/3的家庭有房屋貸款，73%的家庭至少有一張銀行發(fā)行的信用卡[4]。