初入金融行業(yè)先做什么

2024年3月5日發(fā)(作者：雪花片作品)

初入金融行業(yè)先做什么

初入金融行業(yè)先做什么

第一份工作做什么不重要，怎樣把第一份工作做好，變成對本人盡快融入社會，盡快變得兢兢業(yè)業(yè)是最重要的。那么你知道初入金融行業(yè)先做什么嗎?我就給大家解答一下，希望對大家有所幫助，歡迎瀏覽!

【1】初入金融行業(yè)先做什么

1.初出茅廬不要對行業(yè)薪資過于執(zhí)念，先做好心理建設

必須先指出的是，金融作為一個行業(yè)有著極大的薪資分布不均。這個現(xiàn)象的詳細機制可參考（還在校或剛畢業(yè)的你，也許對金融行業(yè)一無所知!）

簡單而言，假如只打算以本科學歷進入這個行業(yè)，那么金融業(yè)中大多數(shù)崗位的待遇相對其他行業(yè)不會有太大優(yōu)勢。

2.不要以為考研只是水文憑就不考研

有時候大學生考研的理由僅僅是由于不想找工作，抱著一種“我先讀個文憑再講〞的心態(tài)去考研讀研。這種做法就

是本末倒置。

正確的思路是先研究清楚各大金融機構有哪些崗位，這些崗位需要你具備哪些技能，然后根據需求再去找對應的學校匹配的方向去考研。

金融行業(yè)里有的崗位對文憑是硬性要求。由于隨著發(fā)展，金融行業(yè)也趨向飽和。

3.也不要以為不考研就做不了這個行業(yè)

但畢竟研究生錄取率擺在那里，以目前考錄比3:1的比例，假如實在考不上也不要灰心。畢竟2017年的數(shù)據顯示，80%的券商員工和87%的四大行員工是本科及下面文憑。

只要有決心，考研放在工作幾年后再去考都沒問題。剛畢業(yè)后的工作經歷很關鍵，不要在簡歷上留白。

假如不打算考研，可以以通過拉長戰(zhàn)線考證書。并且金融也是一個經歷屬性的行業(yè)，專業(yè)技術能夠在細水長流的工作中逐步習得。

4.財務和會計有可能是將來最有用的課程

假如如今還在學校，那么請務必重視財會方面的課程。假如就業(yè)實在困難，保底至少能當個小會計，熬出頭也能薪

資不菲。

假如財會學精了，一級市場最缺優(yōu)質的審計和財務人才。這絕對是一門進可攻退可守的萬金油課程。

5.不要為了“感受一下投資〞就真的去炒股

現(xiàn)實中的A股和書本上的股市有著不小的差距。沒有教材能把股市真正描繪清楚過。

總是會有好奇的學生也想體驗一把“學以致用〞的賺錢快感。假如真的打算這么做，請記住一定要用本人打工或兼職掙的錢，而不是用父母給的錢。

或者用炒股軟件的模擬交易功能先試一試。

至于中國的A股究竟是如何的，這么一言難盡的問題就不在這里講了。

6.慎重考慮銷售崗，至少如今這個環(huán)境需要慎重

近年以互聯(lián)網金融為代表的細分領域都歷經了野蠻生長時期。有的赫然功成名就，更多的是身陷囹圄。金融業(yè)里，監(jiān)管是很難趕上行業(yè)擴張的速度的。

△看過（華爾街之狼）都懂的哈

所以有些銷售，尤其是提成高得驚人的，都比擬可疑。作為新人，對金融業(yè)的合規(guī)體系還不熟悉，本人搞不好比客戶還先成為這類公司的受害者。

用兩條簡單的規(guī)則判定：商業(yè)銀行的不良率控制在2%左右，無風險利率4%左右，而某些互金產品能夠好幾年保持10%以上利息且?guī)缀鮿們丁＿@種“完爆〞的銀行的風控能力是不是很反常?

7.不要去做掃樓之類的純體力活

同樣的道理，有些公司的招聘會遮掩地提到“地推〞，“駐點〞之類的關鍵詞，其實就是挨家挨戶掃樓甚至干脆發(fā)傳單。不光是針對金融行業(yè)，任何不會讓你感到能積累經歷和學到知識的崗位都不值得去做。

8.慎重考慮要不要做銀行柜員

有了上面兩條，這里不得不提銀行柜員了。

銀行特殊的地方在于應屆的新人基本都會上柜——不管什么學歷。但柜員后期會不會轉客戶經理或信貸員之類的業(yè)務崗，基本上是一個未知數(shù)。

大環(huán)境是商業(yè)銀行利潤跟隨經濟下行已經有幾年頭了，而且銀行本人還有冗員的歷史遺留問題，柜員的待遇很

有限，并且這也是一項非常機械的工作，性格略微活潑一點的人做起來就會感到很難受。

除非銀行明確承諾將來有轉崗計劃，柜員真不是研究生和名校本科生該考慮的。

9.并不是越大的公司越好

公司規(guī)模和員工待遇并沒有什么必然關系。小公司和大公司各有各的優(yōu)缺點。

以員工數(shù)量作為標準，100人下面基本都屬于中小企業(yè)。金融行業(yè)中這些公司通常是第三方財富管理公司，私募機構和金融科技等等。有些核心崗位也開放給條件不錯的應屆生。所以其實這也是很好的鍛煉時機。

但這類企業(yè)通常面臨一定的經營風險，沒有外部投資，現(xiàn)金流并不充裕。所以考察它們的股權背景很有必要。

所謂大公司就是以銀行，券商，保險和一些上市金融類公司為代表的大型持牌金融機構。它們基層崗位通常是非常市場化的。

大公司永遠不缺海量簡歷，所以出現(xiàn)了碩士甚至博士文憑的銀行柜員。

所以關鍵要考察他們給你的崗位性質，符不符合本身長期發(fā)展的需求。切記不要為了追求大公司的品牌去當螺絲釘。

10.從業(yè)資格之類的證書，畢業(yè)前都搞定不要拖

CPA，ACCA，CFA，F(xiàn)RM之類的大型國內外證書，能在學校考幾門就考幾門。尤其是CPA和司法考試，基本是如今投行招人的標配。

證券、銀行、基金、投顧、會計、CFP之類的資格性質證書，在畢業(yè)之前結果掉能讓你無縫對接對應想去的機構，而且給招聘單位也留下個行動力強的好印象。

金融行業(yè)的一大特征就是證書對應崗位，崗位對應薪資。本科絕對是少數(shù)能讓你靜下心看書的時期。等真正工作后是沒這個心情的。

【2】金融行業(yè)發(fā)展前景分析

(一)銀行業(yè)

目前我國商業(yè)銀行市場基本上是由四大國有商業(yè)銀行所瓜分，行業(yè)壟斷程度相當高，其業(yè)務主要集中在傳統(tǒng)的存、貸、匯銀行業(yè)務和外匯業(yè)務等，很少經營或不經營全部的投資銀行業(yè)務，如金融租賃業(yè)務、保險業(yè)務、信托業(yè)務、

財產參謀和咨詢業(yè)務和旅游廣告業(yè)務等。這些業(yè)務范圍的限制，影響了我國國有商業(yè)銀行的盈利能力和金融工具創(chuàng)新能力，資本金嚴重缺乏，貸款能力出現(xiàn)內生性約束。由于國有銀行效益不佳，消化本身不良資產的壓力很大,也無力用經營利潤補充基金。因而，不良資產日益積累，致使部分國有銀行資產充足率根本達不到巴塞爾協(xié)議規(guī)定的8%的要求。由于商業(yè)銀行盈利能力不強，資產運用效率不高，存在大量的壞帳和呆帳。這些都將使國有商業(yè)銀行在與外資銀行的競爭中處于不利的地位。

(二)保險業(yè)

二十年多來，中國保險業(yè)以年均39.6%的增長速度迅猛發(fā)展，實現(xiàn)第一個保費收入達500億元用了15

年的時間，而實現(xiàn)第二個500億元僅用了3年時間(見圖1-1、圖1-2)。到2000年底，保費收入達1595.9億元。同時保險市場主體日趨多元化，目前，全國共有保險公司40家，一個以國有保險公司和股份制保險公司為主、中外保險公司并存、多家保險公司競爭的保險市場格局已初步構成。但中國保險業(yè)目前還存在一系列問題，如保險公司實力

差，資金運用渠道少(保險業(yè)收入仍以保費盈余為主)，效率和經營技術不高，服務水平不能適應競爭等。因而，一

旦當我國保險公司與外國保險機構真正展開競爭，保險業(yè)將面臨很大沖擊。

圖11989—2000年我國保費收入趨勢圖

圖21989—2000年我國保費收入增幅趨勢圖

(三)證券業(yè)

我國證券業(yè)起步于八十年代，在1990、1991年滬深證券交易所成立后，經過曲折的歷程，獲得了長足的發(fā)展。首先是融資能力的加強，我國證券市場融資額從1994年的99.78億元，增長到2001年的1192.22億元，占間接融資(銀行貸款)的11.45%;其次，隨著證券市場規(guī)模持續(xù)增長，股票交易額也持續(xù)增長，1993年的股票交易額為3627.2億元，2000年股票交易額到達高峰，為60826.6億元，增長了16.7倍。2001年我國上市公司數(shù)量已經到達了1154家，投資者帳戶為6639

.68萬戶。上述數(shù)據表明，我國證券市場經過10年的快速發(fā)展，已經初具規(guī)模。但由于我國證券業(yè)是在一定的保護下發(fā)展起來的，并沒有與國際市場完全接軌，因而其要進一步發(fā)展，仍存在一些問題：

首先，國內證券機構業(yè)務范圍狹窄，品種單一，構造

趨同。業(yè)務范圍僅限于國內的承銷、經紀和自營三大傳統(tǒng)業(yè)務，企業(yè)財務參謀業(yè)務等固然也有，但是大多是爭取承銷項目的輔助手段，提供的產品和服務具有很大的雷同，對金融創(chuàng)新的重要性仍然沒有充分的認識。

其次，融資渠道不暢，上市證券公司不多。渠道有三個方面：同業(yè)拆借、國債回購和增資擴股，且融資側重短期資金融通，缺乏券商發(fā)展急需的長期資金融資渠道。

第三，資本運作效率差。

第四，券商的資產管理業(yè)務混亂。

第五，證券經紀業(yè)務收益下降。

這些都表明，只要二十余年成長歷史的新中國證券業(yè)同經歷過百余年資本市場錘煉并且實力雄厚的國外證券公司同場競技，將面臨宏大的現(xiàn)實壓力。

【3】怎么做好金融行業(yè)

一.職業(yè)形象。一個好的經紀人，其職業(yè)形象是首要事項。我們固然不提倡以貌取人，但一個良好的精神相貌，舉止形象確實能夠給人一種先入為主的良好的開端，經紀人的穿著和他的外表整潔都能帶給客戶一種感性的信息。同所有行業(yè)一樣，筆者以為期貨業(yè)的客服經紀人同樣是一個具有熱

情開朗的個性，同時也是一個具有良好表達和溝通能力的服務形人才，這種溝通不僅包括口頭和書面，同時還包括非語言溝通，比方形體。而其的特性恐怕是比之其他行業(yè)應該更擁有一份成穩(wěn)和內斂。期貨是一個高風險高收益的領域，金融期貨更是具有其廣泛的現(xiàn)實意義和投機市場，所以，一個好的金融期貨經紀人，除了具有以上談到的幾多職業(yè)形象外，還應該把“風險揭示〞作為形象的一部分來時刻提醒那些你所服務的對象，包括那些相關的法律法規(guī)對各種可能出現(xiàn)的情況之處置辦法。不能一味夸張期貨市場以小博大的暴利性。

二.專業(yè)素養(yǎng)。一個好的經紀人，必須具有過硬的期貨知識和相關交易經歷，假如講商品期貨的經紀人更側重于實物的從開采、加工、物流、配置等相關知識，那么金融期貨的經濟人則面臨的品種專業(yè)性將更強，所需要關注的信息也不盡一樣。作為一名優(yōu)秀經紀人，筆者以為，除了整理研究部門相關的成果主動提供應客戶以外，最好還要有本人的一個主攻方向，只要如此才能體現(xiàn)出在對客戶實際問題上的差異性與特色。經紀人能夠根據個人實際情況與喜好，重點學習一個細分市場的所有知識(所謂“寧可挖井，而不開湖〞就是這個道理)，并與相應的分析師、研究員結成工作小組，這不僅有利于個人品牌的創(chuàng)立，也能提高工作效率，最重要的是為客戶提供更優(yōu)質更個性專業(yè)化的服務，同時也間接為公司創(chuàng)造更多的現(xiàn)實利潤。

金融是一個大范疇，他涵蓋了銀行、保險、證券、期貨、信托等多個領域，專業(yè)性極強。要把金融期貨的客服工作做好，就要學習和專研包括統(tǒng)計、運籌、會計、數(shù)理、價值工程等多項與之相關的課程，同時要做到對國內乃至整個世界的各大金融市場的熟識和認知。當然旦從該段來看，也許有人會驚訝于本文上段相述觀點有駁，那么筆者這里想解釋的就是四個字“一專多能〞，只要如此，才能讓我們的經紀人在面對不同客戶所提出的不同問題時，都能做到頭頭是道，而又有所專攻。

三.待人接物。這里所指的待人接物并非我們平常所指地簡單接待或者溝通，而是要求我們的經紀人在面對不同類型的客戶時所必須采用的不同服務方法。簡單來講就是先要做到客戶細分。我們的客戶大致可分為個人客戶與機構兩大類。

對于個人客戶，我們應該對他們做好風險教育工作，幫助其做足理性投資，不追求盲目的高回報，盡量避免重大虧損，以有限的風險獲取相對的穩(wěn)定回報。