第三方存管（商業(yè)銀行提供的業(yè)務(wù)）

第三方存管（商業(yè)銀行提供的業(yè)務(wù)）

第三方存管 （商業(yè)銀行提供的業(yè)務(wù)） 次瀏覽 | 2022.05.25 12:19:57 更新 來源 ：互聯(lián)網(wǎng) 精選百科 本文由作者推薦 第三方存管商業(yè)銀行提供的業(yè)務(wù)

第三方存管的全稱是“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”。過去，在證券交易活動中，投資者（即客戶）的交易結(jié)算資金是由證券公司一家統(tǒng)一存管的。后來，證監(jiān)會規(guī)定，客戶的交易結(jié)算資金統(tǒng)一交由第三方存管機(jī)構(gòu)存管。這里的第三方存管機(jī)構(gòu)，目前是指具備第三方存管資格的商業(yè)銀行。

中文名

第三方存管

詳情

證券交易、股份管理和清算交收等

解釋

存取與資金交收，操作保持不變

辦理

三方存管需要補(bǔ)一套手續(xù)

概念

“第三方存管”的全稱是“客戶交易結(jié)算資金第三方存管”。過去，在證券交易活動中，投資者（即客戶）的交易結(jié)算資金是由證券公司一家統(tǒng)一存管的。后來，證監(jiān)會規(guī)定，客戶的交易結(jié)算資金統(tǒng)一交由第三方存管機(jī)構(gòu)存管。這里的第三方存管機(jī)構(gòu)，目前是指具備第三方存管資格的商業(yè)銀行。

簡介

“第三方存管”是商業(yè)銀行提供的一項業(yè)務(wù)，常見于證券、期貨、房產(chǎn)等交易活動中。拿證券交易中的第三方存管來說，它是指委托存管銀行按照法律、法規(guī)的要求，負(fù)責(zé)客戶資金的存取與資金交收，證券交易操作保持不變。證券公司客戶證券交易結(jié)算資金交由銀行存管。

該業(yè)務(wù)遵循“券商管證券，銀行管資金”的原則，將投資者的證券賬戶與證券保證金賬戶嚴(yán)格進(jìn)行分離管理。第三方存管模式下，證券經(jīng)紀(jì)公司不再向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，只負(fù)責(zé)客戶證券交易、股份管理和清算交收等。存管銀行負(fù)責(zé)管理客戶交易結(jié)算資金管理賬戶和客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，并為證券經(jīng)紀(jì)公司完成與登記結(jié)算公司和場外交收主體之間的法人資金交收提供結(jié)算支持。銀行負(fù)責(zé)完成投資者專用存款賬戶與券商銀行交收賬戶之間清算資金的劃轉(zhuǎn)，將券商的清算交收程序轉(zhuǎn)移到銀行，由銀行代為完成。

實(shí)施保證金第三方存管制度的證券公司將不再接觸客戶保證金，而由存管銀行負(fù)責(zé)投資者交易清算與資金交收。據(jù)《上海證券報》報道，證券業(yè)之所以引入保證金第三方存管制度，主要是為了從根本上杜絕券商挪用客戶保證金的行為。有關(guān)統(tǒng)計資料顯示，券商挪用保證金問題屢禁不止。

實(shí)行保證金第三方存管制度之所以能確?？蛻舯ＷC金不被券商挪用，是因?yàn)樵撝贫扔行У卦谧C券公司與所屬客戶交易結(jié)算資金之間建立隔離墻。具體而言，實(shí)施保證金第三方存管制度后，客戶可以在存管銀行網(wǎng)點(diǎn)或證券公司的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開戶業(yè)務(wù)，在存管銀行的系統(tǒng)中生成客戶保證金賬號，在證券公司的系統(tǒng)中生成客戶號。遵循“券商管證券，銀行管資金”的原則，由證券公司負(fù)責(zé)客戶證券交易、股份管理以及根據(jù)登記公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)，計算客戶的交易買賣差數(shù)；由銀行負(fù)責(zé)投資者保證金賬戶的轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取以及其他相關(guān)業(yè)務(wù)。

實(shí)施保證金第三方存管制度基本不會影響投資者的現(xiàn)有交易習(xí)慣。在實(shí)施保證金第三方存管制度的證券公司開戶，唯一的不同就在于存取資金只能通過銀行進(jìn)行。這有點(diǎn)類似當(dāng)前不少證券公司推出的“銀證通”業(yè)務(wù)。

定義

所謂“客戶結(jié)算資金第三方存管”就是按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，客戶交易結(jié)算資金統(tǒng)一交由獨(dú)立于券商的第三方存管機(jī)構(gòu)來存管。第三方存管機(jī)構(gòu)是指具備第三方存管資格的商業(yè)銀行。

益處第三方存管

1．資金更放心：過去，客戶的保證金交由證券公司一家存管，被挪用的情況屢屢發(fā)生?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金交由第三方存管銀行統(tǒng)一存管，客戶的保證金由商業(yè)銀行和券商的雙重信用作為保障，確?？蛻糍Y金的兌付，客戶的資金安全可以得到保障，更加放心；

2．存取更省心：客戶不僅可以通過券商原有的方式完成轉(zhuǎn)賬，還可以通過銀行柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等多種方式完成資金的存取、銀行賬戶和保證金賬戶之間的劃轉(zhuǎn)；

3．服務(wù)更貼心：客戶成為券商和銀行的共同客戶，不僅可繼續(xù)享受原來券商提供的投資理財服務(wù)，而且還可以享受銀行各種綜合理財服務(wù)。

4．由于保證金交由商業(yè)銀行統(tǒng)一存管，這樣便于國家對違規(guī)資金進(jìn)入證券市場的監(jiān)管。

綜上所述，實(shí)行第三方存管制度后，帶來的好處是不少的。

特點(diǎn)優(yōu)勢

1．客戶資金封閉運(yùn)行。在該模式下，證券公司將客戶存取款功能移交給存管銀行，證券公司端不再辦理任何形式的客戶資金存取業(yè)務(wù)，所有的存取款行為均由客戶自行通過銀證轉(zhuǎn)賬方式發(fā)起，客戶支取的交易結(jié)算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結(jié)算賬戶，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)交易結(jié)算資金封閉運(yùn)行，防范客戶資金挪用風(fēng)險和客戶洗錢、套現(xiàn)等風(fēng)險。

2．存管銀行總分核對。在該模式下，存管銀行為客戶開立映射其證券公司端資金臺賬余額的管理賬戶，從而可以掌握客戶明細(xì)賬，通過該明細(xì)賬匯總后與證券公司客戶資金總賬進(jìn)行核對的方式，一定程度上防范了證券公司在總賬層面上的挪用行為。

3．客戶另路查詢對賬機(jī)制。在該模式下，存管銀行將為客戶提供管理賬戶另路查詢服務(wù)，客戶借助存管銀行和證券公司提供的查詢手段和對賬機(jī)制，通過對比存管銀行端管理賬戶和證券公司端資金臺賬數(shù)據(jù)的一致性，有效監(jiān)控客戶資金安全。

4．全方位客戶資金監(jiān)管體系。在該模式下，通過合理的業(yè)務(wù)分工和制度安排，證券公司、存管銀行、客戶和監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建了一個全方位的客戶資金監(jiān)管體系，保障客戶資金安全。其中存管銀行不直接對客戶負(fù)債，也不直接控制證券公司的法人交收等業(yè)務(wù)操作，只是負(fù)責(zé)總分核對和為客戶提供另路查詢，在相當(dāng)程度上起的是協(xié)助監(jiān)管職責(zé)。

5．多銀行存管機(jī)制有助于滿足客戶不同的銀行偏好，而且兼容性強(qiáng)，能夠比較好地適應(yīng)國內(nèi)現(xiàn)有證券交易產(chǎn)品和清算交收規(guī)則，并能夠適應(yīng)未來證券市場的產(chǎn)品創(chuàng)新和制度進(jìn)步。

引入原因

客戶資金第三方存管制度是證券投資者保護(hù)體系和證券業(yè)風(fēng)險防范體系的重要組成部分，該制度的引入，是為了從根本上保證客戶交易結(jié)算資金的安全，從制度上防范證券公司挪用客戶交易結(jié)算資金的現(xiàn)象發(fā)生，從而達(dá)到保護(hù)客戶利益、控制行業(yè)風(fēng)險、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的目的。

實(shí)行客戶資金第三方存管制度之后，證券公司和存管銀行之間形成合理的分工和制約，投資者證券交易賬戶在證券公司開立和管理，日常交易活動仍在所開戶的證券公司營業(yè)部進(jìn)行。但是客戶交易結(jié)算資金管理賬戶須以投資者自己的名義在存管銀行開立，由存管銀行進(jìn)行簿記管理，投資者資金轉(zhuǎn)賬和存取全部通過存管銀行辦理。這樣，投資者證券資金臺賬的資金存取職能與證券公司股票等證券買賣業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，證券公司與存管銀行在證券投資者服務(wù)上各司其職，相互監(jiān)督。同時，證券公司在登記結(jié)算公司開立的結(jié)算備付金賬戶、在存管銀行開立的客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶以及投資者以自己名義在存管銀行開立的交易結(jié)算資金管理賬戶均由存管銀行進(jìn)行管理，存管銀行后臺系統(tǒng)在賬實(shí)之間建立了嚴(yán)密的勾稽關(guān)系，證券公司與登記結(jié)算公司等交收主體的資金交收也由存管銀行代為完成。這種彼此獨(dú)立、相互制約式的資金與證券管理模式對有效防范挪用風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)投資者利益有其重要的現(xiàn)實(shí)意義。[1]

辦理方法

原來銀證轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)成三方存管需要補(bǔ)一套手續(xù)，如果是新戶，它新開戶填的單子不同。以老戶為例，須本人攜身份證，股東卡，銀行卡（須是它所指定的銀行，若之前知道，就帶著，如果不知道，就現(xiàn)辦一個），填一套單子（一般證券有人輔導(dǎo)你填，主要是需要本人簽字），照相，存檔。新開戶也類似。原來銀證通的客戶，可能有些麻煩，各個券商不一樣，需要問所在券商。

開通流程

1．如您未開通銀行銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，第三方存管業(yè)務(wù)開通流程如下：

（1）您需到證券公司指定存管銀行

需攜帶本人有效身份證件在證券公司營業(yè)部開立證券保證金賬戶，指定工行為資金存管銀行，并簽署相應(yīng)的《客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書》。

（2）客戶到銀行確認(rèn)建立存管關(guān)系：

①柜臺辦理：

您需攜帶本人有效身份證件、證券資金卡、銀行儲蓄卡或存折（如無儲蓄卡或存折可到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開辦）、與證券公司營業(yè)部簽署的《客戶交易結(jié)算資金銀行存管協(xié)議書》，到工行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫《第三方存管開通申請書》，確認(rèn)建立存管關(guān)系，即可開通業(yè)務(wù)功能。

②自助注冊：

銀行為已經(jīng)在證券公司開立了證券賬戶的客戶提供在線自助注冊第三方存管業(yè)務(wù)，與銀行賬戶綁定。您只需通過網(wǎng)上銀行簽署第三方存管三方協(xié)議，自助完成客戶交易結(jié)算資金第三方存管開通手續(xù)，建立證券資金臺賬與銀行結(jié)算賬戶的綁定關(guān)系。

2．如您已開通銀行銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通、單銀行第三方存管業(yè)務(wù)，根據(jù)證券證監(jiān)會要求，原銀證轉(zhuǎn)賬、銀證通、單銀行第三方存管存量客戶均要通過批量轉(zhuǎn)換方式分期開多銀行模式第三方存管服務(wù)。請向所在的證券公司營業(yè)部咨詢開通流程。同時證券公司網(wǎng)站上也會及時發(fā)布公告信息，請注意查看。

客戶資金第三方存管

所謂客戶交易結(jié)算資金第三方存管（以下簡稱“客戶資金第三方存管”）指由證券公司負(fù)責(zé)投資者的證券交易、股份管理以及根據(jù)交易所和登記結(jié)算公司的交易結(jié)算數(shù)據(jù)清算投資者的資金和證券；而由存管銀行負(fù)責(zé)管理客戶交易結(jié)算資金管理賬戶和客戶交易結(jié)算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，并為證券公司完成與登記結(jié)算公司和場外交收主體之間的法人資金結(jié)算交收服務(wù)的一種客戶資金存管制度。在這種模式下證券公司不再向客戶提供交易結(jié)算資金存取服務(wù)，只負(fù)責(zé)客戶證券交易、股份管理和清算交收等。

參考資料