中國農村信用合作社（一種金融機構）

中國農村信用合作社（一種金融機構）

中國農村信用合作社 （一種金融機構） 次瀏覽 | 2022.08.26 09:23:54 更新 來源 ：互聯網 精選百科 本文由作者推薦 中國農村信用合作社一種金融機構

農村信用合作社，是中國金融體系的重要組成部分，也是目前主要的合作金融組織形式。農村信用合作社是由社員入股組成、實行社員民主管理、主要為社員提供金融服務的合作金融機構。農村信用社是獨立的企業法人，以其全部資產對農村信用社的債務承擔責任，依法享有民事權利，承擔民事責任。

中文名

中國農村信用合作社

外文名

Rural Credit Cooperatives

別名

農信社

組織性質

金融體系

成立組織

農村信用社入股組成

服務對象

農民

簡史與支行關系

縣聯社與單個信用社的關系，就相當于總行與支行的關系。 一個縣里有縣聯社，一開始縣聯社歸中國農業銀行管；1996年之后又歸中國人民銀行管；1999年之后中國人民銀行又逐步組建了地（市）聯社，縣聯社又歸地（市）聯社管；2003年之后，中國人民銀行退出，取消地（市）聯社，把農村信用社的管理權交給省政府，省政府又成立了省聯社，省聯社管著縣聯社。 到此為止，從經濟和法律角度講，每家縣聯社都相當于一家獨立的銀行（企業），實際所有人是省政府，省內的縣聯社共同入股，組建了省聯社，所以省聯社其實還是縣聯社的“兒子”；從行政角度講，每家縣聯社又都是一個管理信用社的行政部門，而省聯社又是最高行政部門，所以省聯社是縣聯社的“老子”。因為行政上的地位更高，所以導致經濟上省聯社也成了縣聯社的實際管理者。

歷史沿革

現代合作金融的實踐，始于19世紀中葉的德國，歷經100多年在西方國家的廣泛發展，逐步形成商業金融、政策性金融和合作金融并立的現代金融制度格局。在中國，合作金融的實踐，據史料記載，最早是由“中國華澤義賑救災總會”于1923年6月在河北省香河縣成立了第一個農村信用合作社。1927年2月中國共產黨在湖北省黃岡縣建立了第一個農民協會信用合作社。中華人民共和國成立以后，信用合作事業有了很大發展。

建國后，以對農村信用社發展具有重大影響的歷史事件或改革措施為標志，我國農村合作金融的發展可以劃分為以下幾個階段：

——建國初期到1958年大躍進前，是新中國農村信用社普遍建立和發展的時期。這段時期，中央政府為了盡快把農民和農村經濟引向社會主義道路，在農村推行合作化運動，生產合作社、供銷合作社和信用合作社都得到了迅速發展。到1953年底，全國各地的合作金融組織達到20067個。

——從1958年大躍進開始到1978年黨的十一屆三中全會前，是農村信用社歷經波折的時期。

——從十一屆三中全會到1984年，是農村信用社恢復和發展的時期。國家決定把信用社交給農業銀行管理。在農業銀行的領導和管理下，農村信用社重新得到恢復和發展，但離合作金融組織的特性越來越遠。從1984年提出對農村信用社進行重大改革到1996年國務院提出農村信用社與農業銀行脫鉤，是信用社向合作制道路邁進的初步改革時期。1984年，國務院105號文件轉發了《中國農業銀行關于改革農村信用社管理體制的報告》，提出要把農村信用社辦成真正的合作金融組織，恢復其合作性質，即恢復信用社組織上的群眾性、管理上的民主性和經營上的靈活性。這一時期，農村信用社體制改革不斷深化，各項業務得到了迅速發展。

——從1996年國務院決定農村信用社與農業銀行脫鉤開始，農村信用社開始真正走向合作辦社的道路。1996年8月國務院下發了《國務院關于農村金融體制改革的決定》，強調指出改革的重點是改革農村信用社管理體制，把農村信用社改造成真正的合作金融組織。經國務院批準，2000年7月開始，人民銀行和江蘇省人民政府組織開展的江蘇省農村信用社改革試點，在以縣(市)為單位統一法人、試辦農村商業銀行以及省級聯社等方面進行了有益探索。1999年到2000年間，全國還試點組建了65家市(地)聯社、6家省級聯社和5家省級信用合作協會。2003年上半年，又試點組建了浙江鄞州農村合作銀行。

——2003年6月，國務院下發《國務院關于印發深化農村信用社改革試點方案的通知》。文件指出：“深化農村信用社改革，改進農村金融服務，關系到農村信用社的穩定健康發展，事關農業發展、農民增收、農村穩定的大局。各級人民政府和國務院有關部門要從戰略高度充分認識深化農村信用社改革試點工作的重要性和緊迫性，堅持以鄧小平理論和‘三個代表’重要思想為指導，按照‘明晰產權關系、強化約束機制、增強服務功能、國家適當支持、地方政府負責’的總體要求，加快農村信用社管理體制和產權制度改革，把農村信用社逐步辦成由農民、農村工商戶和各類經濟組織入股，為農民、農業和農村經濟發展服務的社區性地方金融機構，充分發揮農村信用社農村金融主力軍和聯系農民的金融紐帶作用，更好地支持農村經濟結構調整，促進城鄉經濟協調發展。”2003年8月18日，國務院召開深化農村信用社改革試點省(市)負責座談會。同日，中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行聯合召開了深化農村信用社改革試點工作會議。浙江、山東、江西、貴州、吉林、重慶、陜西、江蘇8個試點省(市)的深化農村信用社改革工作迅速展開。

改革發展：截至2003年6月末，全國農村信用社共有法人機構34909個，其中農村信用社32397個，縣級聯社2441個，市(地)聯社65個，省級聯社6個。職工62.8萬人。各項存款余額22330億元，占金融機構存款總余額的11.5%；各項貸款余額16181億元，占金融機構貸款總余額的10.8%。截止11月末，全國農村信用社實現盈余1.48億元，其中有17個省實現盈余，盈余額為35.5億元。近年來，全國農村信用社進一步端正經營方向，改進服務作風，加大對農民和農業的信貸投入，在支持農業、農民和農村經濟發展中發揮了重要作用。特別是推廣農戶小額信用貸款和聯保貸款，有效緩解了農民貸款難問題，受到廣大農民群眾和社會各界的好評。到2003年6月末，全國農村信用社農業貸款余額達6966億元，占全部金融機構農業貸款總額的83.8%，農業貸款比1996年增加5479億元，農貸比重由1996年的23%增加到現在的43%，提高20個百分點。農業貸款中農戶貸款余額5552億元。農村信用社已逐步成為農村金融的主力軍和聯系廣大農民群眾的金融紐帶。農村信用社長期以來在支持“三農”發展中起到了不可低估的作用，在“三農”未來的發展中更將起到不可替代的作用。

業務及網上銀行主要業務

農村信用社的主要業務有傳統的存款、放款、匯兌等，近年來，隨著我國農村經濟的不斷迅速發展，農村信用社在立足、服務“三農”的基礎上，積極拓展服務領域，創新服務品種，增加服務手段，服務功能進一步增強。部分地區的農村信用社先后開辦了代理、擔保、信用卡等中間業務，嘗試開辦了票據貼現、外匯交易、電話銀行、網上銀行等新業務，為社員、客戶提供了更加優質便捷的金融服務。?由于業務對象是合作社成員，因此業務手續簡便靈活。農村信用合作社的主要任務是：依照國家法律和金融政策的規定，組織和調節農村基金，支持農業生產和農村綜合發展，支持各種形式的合作經濟和社員家庭經濟，限制和打擊高利貸。 [1]

網上銀行開通流程

農村信用社屬于農村合作金融機構，其主要任務是籌集農村閑散資金，為農業、農民、農村的經濟發展提供金融服務[2]。網上銀行業務產品是農村信用社服務社會、服務廣大客戶的一種新型的金融服務方式，是農村信用社電子銀行服務的重要組成部分。農村信用社的網上銀行業務基于互聯網技術，依托各業務系統，為客戶提供完善的金融服務。

農村信用社網上銀行開通流程

一：個人客戶開通網銀

1.個人客戶需持有農村信用社的個人借記卡、存折、一證通等賬戶中的一種(如沒有，可至當地營業機構申請開設銀行卡賬戶或存折、一證通等賬戶)。

2.個人客戶需持相關有效身份證件等到當地營業網點柜面辦理個人網銀專業版簽約(可在賬戶歸屬聯社轄內的任一網點完成簽約)，并簽定個人網銀專業版服務協議，領取動態口令令牌(或卡)。

3.使用簽約用戶及密碼登錄，享受專業版提供的更多服務。

二：企業客戶開通網銀

1.企業客戶必須是當地農村信用社的對公客戶。

2.企業客戶需持相關企業相關有效證件、經辦人相關證件、申請表等至營業網點柜面辦理企業網銀開戶，簽定企業網銀服務協議，領取動態口令令牌(或卡)。

3.網銀操作人員為企業網銀增加柜員角色分配，并打印企業網銀柜員密碼信封交企業經辦人員。

4.企業網銀操作人員根據營業網點提供的柜員進入企業網銀系統，辦理帳務類業務交易時，同時須使用動態口令。

參考資料