IPO的12種融資模式

隨著企業資金需求量的增加，民間資本的積累，融資（貸款）難困擾

著企業的發展，為了解決這一難題，經過搜集總結，就目前企業融資

（貸款）常用的十二種融資（貸款）模式，給大家一個參考，希望能

對大家有所幫助！

01

綜合授信

即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金

額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信

額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。

企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方

便，同時也節約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對

有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作

關系的企業。

02

信用擔保貸款

【擔保公司擔保貸（借）款】

隨著民間資金的積累以及銀行發放貸款的日趨困難，通過擔保公司擔

保貸款是創業者和中小企業融資的主要途徑，目前在全國各個地市已

建立了許多信用擔保機構。

這些機構大多擔?；鸬膩碓?，一般是由當地政府財政撥款、社會（民

間）募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。企業向銀行或者民

間借款時，可以由擔保機構予以擔保。

當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方

信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，

擔保公司對抵押品的要求更為靈活，而且效率較高（最短3天 即可

到款），更適合解決企業急用資金問題。

業務范圍細分有：房產抵押貸款、土地使用權抵押貸款、房產回購貸

款、在建工程抵押貸款、信用貸款、企業設備抵押貸款、庫存質押貸

款、車輛抵（質）押貸款、有價單證質押貸款、股權質押貸款等貸款

擔保業務，以及各種短貸業務（如銀行倒貸、形象資金、承兌保證金、

陪標保 證金等急需資金）的貸款擔保業務。

當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措

施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。擔保貸款一般

解決的是企業的急用資金問題，一般貸款期限在6個月以內，雖然融

資成本與銀行相比稍高了一點，但靈活快捷的操作模式，對扶植中小

企業的發展起到了巨大的作用，是除銀行外最理想的融資選擇。

03

買方貸款

如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎

較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行

可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買

方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買

方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

04

異地聯合協作貸款

有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，

或者是企業集團的松散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充

生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，

再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監

督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

05

項目開發貸款

項目開發貸款，也被稱為項目融資，或項目籌資，是以項目本身具有

比較高的投資

回報可行性或者第三者的抵押為擔保的一種融資方式。主要抵押形式

包括：項目經營權，項目產權和政府特別支持（具備文件）等。項目

融資與一般貸款最大的區別是歸還貸款的資金來自于項目本身，而不

是其他來源。

商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項

目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會

給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。

06

出口創匯貸款

對于生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信

用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，可以提供外匯抵押貸

款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對

出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。

07

自然人擔保貸款

2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今后

工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，

可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。

自然人擔?？刹扇〉盅?、權利質押、抵押加保證三種方式。

抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對某一特定物的占有，而將該

財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照擔保法

的規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。

08

個人委托貸款

中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項

融資業務新品種---個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業銀

行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發

放、監督、使用并協助收回的一種貸款。

09

無形資產擔保貸款

依據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，依法可以轉讓的商標專

用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。

10

貼現融資

貼現融資，是指持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息后

的資金。在我國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是

依據市場情況（銷售合同）來貸款。

企業如果能充分利用貼現融資，遠比申請貸款手續簡便，而且融資成

本很低。貼現只需帶上相應的到銀行辦理有關手續即可，一般在3個

營業日內就能辦妥，對于企業來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”，

這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。

11

金融租賃

在經濟發達國家已經成為設備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資

方式。金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃于一體，以租賃物件的所

有權與使用權相分離為特征的新型融資方式。

設備使用廠家看中某種設備后，即可委托金融租賃公司出資購得，然

后再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還

清后，最終還將擁有該設備的所有權。

通過金融租賃，企業可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊

生產、邊還租金，對于資金缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投

資、擴大生產的好辦法；就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失

為促進銷售、拓展市場的好手段。

12

典當融資

典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一

種融資方式。

與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸

款所無法相比的優勢。

首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客

戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且

一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二

者兼為。

其次，到典當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與

銀行相反，典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。

第三，與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續十分簡

便，大多立等可取，即使是不動產抵押，也比銀行要便捷許多。第四，

客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行

則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資

金使用率。