理財方案

精選理財方案多篇（20萬最佳理財方案）

精選理財方案3篇

理財方案篇1

一、活動目的：

通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活

動，讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬

業奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經濟知識，形成

一定的經濟觀念，增長一些創造和支配財富的技能，培養學生自食其力的

能力，并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。

二、活動實施原則

1.突出“新”。活動形式和內容有新意，滲透公民道德教育，吸引少先

隊員參加。

2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動，讓隊

員多一些自主創造和內心體驗。

3.突出“實”。活動設計切實可行，貼近隊員實際；活動過程全員參

與，實踐為主；教育目的富有實效性，培養隊員們在金錢面前的誠實、自

尊、責任、義務等道德素質。

三、活動過程

宣傳組織——創造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——

愛心奉獻。

四活動時間（2022年5月1日——2022年5月30日）

五、活動內容

（一）、宣傳組織

召開少先隊會議，闡明本次活動目的和意義，要求每一位隊員學習一

項本領，憑勞動去獲得相應的報酬，用這部分財富進行一次有預算的消費

體驗，并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人，培養獨立自主的精

神、團結合作的意識、勤儉節約的美德和樂于助人的品質。

（二）創造財富

這一活動最能培養隊員獨立自主的能力，也能使他們的創造才能在生

活的體驗中得到最高程度的發揮，可引導學生通過以下三種主要途徑創造

財富。

1．學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等，既做了自己喜

歡做的事，又可通過投稿獲得相應的報酬。

2．學做一次義工。聯系社區居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等

部門，安排隊員們利用課余或雙休日參加工作，獲取勞動報酬。

3．進行再次利用。積極發揮創造潛能，收集家里的各種廢棄物，如

廢電池、廢書報等，變廢為寶，創造更多的財富。

另外鼓勵學生“八仙過海，各顯神通”，采用各種方法積累消費基金，

但要“取之有道”，一定要在守法誠信的基礎上獲取，不得向家長索要，更

不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內，積累到20元錢

后，寫一份“財富來源表”，內容包括獲取財富的數量、方式、時間等等，

作為以后評比展示活動的依據之一。

（三）、購物預算

錢來得不容易，在體驗到積累財富的艱辛后，才會懂得節儉的真正含

義。要求學生通過購物預算，把每分錢都用在刀刃上，培養他們從小養成

正確的經濟觀念。“預算表”可包含下列內容：

1、我想購買哪些物品，各需要多少錢。

2、一種物品在不同的.商店里出售是否有價格差，在哪里購買比較

劃算。

3、進行社會調查和資料查詢，考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東

西。

4、預算中可能剩余或超支多少錢，如果超支，該怎樣解決。

通過以上預算，讓隊員們懂得管理和計劃用錢，成為自己“小金庫”的

成功運營家，成為一個出色的小小“理財家”。

（四）消費體驗

這一活動讓隊員走出校園，走進社會，走入廣闊的經濟世界，將本身

已有的經濟學知識、經驗用于購物活動，并讓隊員在消費活動中多接觸一

些朋友，多了解一些周圍的世界，融入社會，遵守公德，學會尊重他人，

學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內

（雙休日），學生可結伴同行，教師和家長不作指揮，可提以下幾點要

求：

１、有明確的消費目的，要珍惜自己的勞動成果，所購物品必須對自

己有一定的實用價值，反對奢侈享受和揮霍浪費。

２、有辨別商品優劣的能力，能初步識辯商品的質量，可從包裝、品

相等方面比較辯別，買食品要注意保質期。

３、有確認商品價值的能力，能初步估算商品的實際價值，做到心

中有數，避免上當受騙。

４、遵循社會經濟規律，做一個禮貌的顧客，可以討價還價，但不

得無理取鬧，要尊重經商者，樹立明理誠信的小公民形象。

另外，鼓勵隊員們本著互惠互利的原則，幾個人共同投資一部分錢買

一件可以合用的物品，從中體會合作的快樂。活動結束后每人寫一份購物

體驗心得，內容包括商品交易的時間、地點、交易方式（獨資或合資）、

商品名稱、數量、單價、總價等等。

（五）、評比展示

在消費體驗結束后，中隊設立“紅領巾消費協會”，負責評審隊員們的

消費成果。

１、從“財富來源表”中評審創造財富的途徑是否正當合理，選取較為

典型成功的事列，頒發“最佳創造”獎。

２、從“購物預算清單”中評審所包含和體現的隊員們的價值觀、支配

財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。

３、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經驗、情趣，

看所購物品是否有意義、有實用價值，用錢是否合理，是否做到節儉；看

所購物品是否有價值功能；看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀

的效益，擇優頒給“最佳投資”獎。

六、活動效果

隊員們在活動中增長了經濟知識，鍛煉了膽量，更受到了公民道德教

育的洗禮和熏陶，懂得了有目的、有計劃地去做一件事，懂得了守法、誠

信、團結、節儉是做人的美德。而活動的最終目的并不是僅僅讓孩子們學

會經商或賺錢，而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人，成

為能自食其力，并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提

下，把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有：1、幫助身

邊的困難同學。2、慰問敬老院的老人。3、寄給希望小學的伙伴。

理財方案篇2

首先要對個人財務狀況進行分析

做這個目的是摸清自己的凈資產，通俗點說就是看你有多少家產，說

不定你還是百萬富翁。如果你不會算，這邊有個公式，請看圖：

下面解釋一下各個名詞的意思：

1、流動性資產：指現金、活期儲蓄、余額寶等能及時使用、兌現的

貨幣或票據。

2、投資性資產：是指長期儲蓄、保險、股票、債券、基金、期貨等

以保值、增值為目的投資性貨幣或票據。

3、使用性資產：包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用

為目的的各類產品。

4、短期負債：一年內可以償還的債務，比如信用卡。

5、長期負債：一年以上無法償還的債務，比如房貸。

其次是要確定個人理財目標

個人理財目標就是在一段時間內，給自己定一個個人凈資產的增加

值，即一定時期的個人理財目標，同時有計劃地安排資產種類。

個人理財目標的分類按期限可分為：短期(1年)、中期(3~5年)、長期

(5年以上);按人生軌跡可分為：開始工作到結婚之前、結婚到生子之前、

兒女出生到上學、兒女上學到兒女就業之前、兒女就業到結婚之前、退休

以前、退休之后。

個人理財目標制定注意點：

1、從自身出發：社會地位、經濟狀況、家庭、子女、經濟狀況

2、符合人生各個階段的要求

3、長、中、短期相結合

個人理財目標制定好后，要定期(1~2年)的根據自身情況進行修改，

不是說定下來后就一塵不變了，根據每個人自身條件和不同的人生經歷，

合理制定長、中、短期理財目標。

最后確定理財方式:

目前的主流的理財方式有儲蓄、銀行理財、債券、基金、股票、期

貨、信托、P2P理財、外匯、貴金屬、房地產等，可根據自己的風險承受

能力以及收益情況選擇合適自己的產品。

理財方案篇3

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望

能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風險承受能力越

來越低，理財應首先考慮收益穩妥，減輕風險性投資，避免使養老資金蒙

受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。

黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺

了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩

20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當前的投資策略，并思考自己的養

老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經歷，他們不僅注重儲蓄，把每個

月節余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等

低收益產品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業銀行個人業務銷營中心

林巖說，老年家庭的理財之道應當優先考慮投資安全，以穩妥收益為主。

許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金

均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養老的壓力越來越大，風險承

受能力越來越低，所以理財思路應逐步趨向穩健。

理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應按照比例組合搭配，

降低投資風險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的

投資），40％國債儲蓄（作為老年養老資金的儲備），30％銀行存款（用于

應急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低

投資風險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔過

大壓力。