買(mǎi)家付款后(買(mǎi)家付款后賣(mài)家什么時(shí)候能收到錢(qián))

近日，有多名讀者留言詢問(wèn)

一直正常使用微信轉(zhuǎn)賬

但有一天突然跳出提示頁(yè)面

要求上傳身份證照片

能輸入嗎？

會(huì)不會(huì)是釣魚(yú)網(wǎng)站？

上海辟謠平臺(tái)核查發(fā)現(xiàn)，微信要求用戶上傳身份證照片的做法，在2012 年 3 月 5 日起施行的《支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）中有明確要求。用戶應(yīng)當(dāng)配合，否則會(huì)被限制使用部分功能。

但要提醒的是，用戶在使用微信、支付寶等第三方機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)賬功能時(shí)，務(wù)必核實(shí)轉(zhuǎn)賬對(duì)象、轉(zhuǎn)賬原因，切勿隨意向陌生人轉(zhuǎn)賬或掃描來(lái)源不明的鏈接并登錄個(gè)人信息，謹(jǐn)防電信詐騙。

微信、支付寶大額收付款需確認(rèn)身份

據(jù)了解，該《辦法》所稱的“支付機(jī)構(gòu)”是指依據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的非金融機(jī)構(gòu)。

也就是說(shuō)，除了微信、支付寶等公眾熟悉的第三方支付機(jī)構(gòu)，該《辦法》對(duì)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)也有規(guī)定。在超過(guò)一定金額的交易中，相關(guān)支付都會(huì)要求用戶留下真實(shí)的個(gè)人信息。

就微信、支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)而言，《辦法》第十一條明確規(guī)定，“客戶為個(gè)人客戶的，出現(xiàn)下列情形時(shí)，（網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)）應(yīng)核對(duì)客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復(fù)印件或者影印件——個(gè)人客戶辦理單筆收付金額人民幣 1 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000 美元以上支付業(yè)務(wù)的；個(gè)人客戶全部賬戶 30 天內(nèi)資金雙邊收付金額累計(jì)人民幣 5 萬(wàn)元以上或外幣等值 1 萬(wàn)美元以上的；個(gè)人客戶全部賬戶資金余額連續(xù) 10 天超過(guò)人民幣5000 元或外幣等值 1000 美元的；通過(guò)取得網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷(xiāo)售資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)買(mǎi)賣(mài)金融產(chǎn)品的；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他情形。”

需要注意的是，以上規(guī)定既包括單次收付金額，也包括一定期限內(nèi)的累計(jì)金額。這也是為什么部分用戶發(fā)現(xiàn)，之前使用微信或支付寶收付款正常卻突然收到身份信息登記要求的原因。

《辦法》對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付的收款賬戶也有規(guī)定。第十三條明確，“網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)在向未開(kāi)立支付賬戶的客戶辦理支付業(yè)務(wù)時(shí)，如單筆資金收付金額人民幣 1 萬(wàn)元以上或者外幣等值 1000 美元以上的，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前要求客戶登記本人的姓名、有效身份證件種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限，并通過(guò)合理手段核對(duì)客戶有效身份證件信息的真實(shí)性。”

大量購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡或退卡，也要確認(rèn)身份

根據(jù)《辦法》，在購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡、向預(yù)付卡充值，以及預(yù)付卡退款等交易中，也會(huì)涉及身份確認(rèn)。主要場(chǎng)景有：

第十五條：預(yù)付卡機(jī)構(gòu)在向購(gòu)卡人出售記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣 1 萬(wàn)元以上的不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份，登記購(gòu)卡人身份基本信息，核對(duì)購(gòu)卡人有效身份證件，并留存購(gòu)卡人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

代理他人購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡的，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在對(duì)被代理人采取前款規(guī)定的客戶身份識(shí)別措施時(shí)，還應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣松矸莼拘畔ⅲ藢?duì)代理人有效身份證件，并留存代理人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

第十七條：預(yù)付卡機(jī)構(gòu)辦理記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣 1 萬(wàn)元以上不記名預(yù)付卡充值業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別辦理人員的身份，登記辦理人員身份基本信息，核對(duì)辦理人員有效身份證件，并留存辦理人員有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

第十八條：預(yù)付卡機(jī)構(gòu)辦理贖回業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別贖回人的身份，登記贖回人身份基本信息，核對(duì)贖回人有效身份證件，并留存贖回人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。

需要注意的是，消費(fèi)者在選購(gòu)預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)確認(rèn)預(yù)付卡機(jī)構(gòu)的發(fā)卡資質(zhì)，理性消費(fèi)。

支付機(jī)構(gòu)需保護(hù)個(gè)人信息

公眾應(yīng)配合相關(guān)支付機(jī)構(gòu)，做好身份信息登記。支付機(jī)構(gòu)也要保證個(gè)人信息安全。

《辦法》第九條明確要求，“支付機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)和反恐怖融資義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。”

第二十九條再次強(qiáng)調(diào)，“支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份資料和交易記錄保存系統(tǒng)，實(shí)時(shí)記載操作記錄，防止客戶身份信息和交易記錄的

泄露、損毀和缺失，保證客戶信息和交易數(shù)據(jù)不被篡改，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)并記錄任何篡改或企圖篡改的操作。

轉(zhuǎn)自：上觀新聞

來(lái)源： 沈陽(yáng)晚報(bào)