中國人民銀行貸款卡管理辦法

中國人民銀行貸款卡管理辦法

第一章總則

第一條為規(guī)范中國人民銀行實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可行為，加強(qiáng)

貸款卡使用管理，保護(hù)借款人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國行政許

可法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條貸款卡是中國人民銀行發(fā)給借款人憑以向金融機(jī)構(gòu)申請辦理信

貸業(yè)務(wù)的資格證明。中國人民銀行統(tǒng)一為貸款卡編碼，貸款卡編碼唯一。

貸款卡由借款人持有，有效期1年，在中華人民共和國境內(nèi)通用。

第三條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，并對貸

款卡的持有、使用進(jìn)行監(jiān)督管理。

第四條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可，應(yīng)當(dāng)遵

循公開、公平、公正的原則，為借款人提供便利服務(wù)。

第二章貸款卡的申請與核準(zhǔn)

第五條借款人在首次辦理信貸業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)向其注冊地中國人民銀行

分支機(jī)構(gòu)申請貸款卡。

第六條申請人應(yīng)按照中國人民銀行制作的貸款卡申請書格式文本提交

書面申請，并提交以下材料：

（一）營業(yè)執(zhí)照副本、事業(yè)單位法人證書或其他注冊登記證件復(fù)印件

并出示原件；

（二）《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印件并出示原件；

（三）經(jīng)辦人的身份證件復(fù)印件；

（四）主要投資人的身份證明復(fù)印件；

（五）稅務(wù)登記證復(fù)印件并出示原件；

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

申請人為企業(yè)法人的，除上述材料外，還應(yīng)當(dāng)提交：

（一）企業(yè)法人章程；

（三）法定代表人、高級管理人員的身份證件復(fù)印件；

（四）企業(yè)法人申請貸款卡時(shí)的上年度及上季度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益

表及現(xiàn)金流量表。

申請人為事業(yè)單位法人的，除本條第一款所列材料外，還應(yīng)提供其負(fù)

責(zé)人的身份證件復(fù)印件以及財(cái)務(wù)收支報(bào)表。

第七條中國人民銀行應(yīng)將有關(guān)貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可事項(xiàng)的條件、

程序、期限，以及需要提交的全部申請材料目錄和申請書格式文本電子模

版等在辦公場所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公布。

第九條申請人應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確填寫、如實(shí)提交有關(guān)申請材料，并對申請材料

的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

第十條申請材料齊全、形式符合本辦法要求的，中國人民銀行分支機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)受理申請，并進(jìn)行審核。

申請材料不齊全或形式不符合本辦法規(guī)定的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)一次性告知申請人需要補(bǔ)正的內(nèi)容。

第十一條經(jīng)審核，對符合本辦法規(guī)定且申請人提交申請書電子模版的，

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場發(fā)放貸款卡；對符合本辦法規(guī)定但申請人

未提交申請書電子模版的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到申請材料之

日起2個工作日內(nèi)發(fā)放貸款卡。

第十二條對不予發(fā)放貸款卡的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)書面說明

理由，并告知申請人享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第三章貸款卡的管理與使用

第十三條借款人領(lǐng)取貸款卡時(shí)可以設(shè)定貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識。

借款人變更貸款卡安全認(rèn)證標(biāo)識時(shí)，應(yīng)當(dāng)憑單位證明和經(jīng)辦人身份證

件到中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)辦理。

第十四條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將借款人申請貸款卡所產(chǎn)生的信息

及其更新信息及時(shí)、完整地提供給企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

第十五條除借款人的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表或其他的財(cái)務(wù)

收支報(bào)表之外，其他申請材料發(fā)生變更的，自變更之日起，借款人應(yīng)當(dāng)在

10個工作日內(nèi)報(bào)告中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)，變更相關(guān)信息。

持有貸款卡的借款人可以按季度向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交季度資

產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表，保證金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地了解

其相關(guān)情況。

第十六條借款人需要延續(xù)貸款卡有效期的，應(yīng)當(dāng)在貸款卡有效期屆滿

30個工作日前向發(fā)放貸款卡的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請。

借款人辦理延續(xù)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提供下列材料：

（一）經(jīng)工商行政管理部門當(dāng)年年審合格的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件，并

出示副本原件，事業(yè)單位和其他借款人的有效登記證件復(fù)印件，并出示原

件；

（二）經(jīng)當(dāng)年年審合格的《中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證書》復(fù)印

件并出示原件；

（三）其他申請貸款卡時(shí)所提交的材料。

第十七條中國人民銀行應(yīng)將申請延續(xù)貸款卡有效期的程序、期限，以

及需要提交的全部材料目錄和申請書格式文本電子模版等在辦公場所及公

共網(wǎng)絡(luò)予以公布。

第十八條申請人提交的申請材料及申請書電子模版經(jīng)審驗(yàn)無誤的，中

國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)當(dāng)場完成貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)；申請材料經(jīng)審

驗(yàn)無誤，但申請人未提交申請書電子模版的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)

自收到申請材料之日起2個工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)。

第十九條貸款卡遺失、損壞的，借款人可憑單位證明和經(jīng)辦人身份證

件向發(fā)放貸款卡的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)申請換發(fā)，換發(fā)的貸款卡編碼不

變。

第二十條借款人不得出租、出借貸款卡或者以其他形式非法轉(zhuǎn)讓貸款

卡。

第二十一條借款人有下列情形之一的，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其

所持貸款卡注銷：

（一）借款人營業(yè)執(zhí)照依法被吊銷；

（二）借款人依法宣告破產(chǎn)；

（三）借款人解散；

（四）借款人依法被撤銷；

（五）借款人存在依法終止的其他情形。

第二十二條金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)借款人的貸款卡。

金融機(jī)構(gòu)不得為沒有貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的借款

人辦理信貸業(yè)務(wù)。

第二十三條任何個人和組織發(fā)現(xiàn)違反本辦法取得、使用貸款卡的，有

權(quán)向中國人民銀行舉報(bào)，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)查處。

第四章罰則

第二十四條金融機(jī)構(gòu)為無貸款卡、貸款卡有效期滿未延續(xù)或被注銷的

借款人辦理信貸業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行給予警告，責(zé)令其改正，并處1

萬元以上3萬元以下的罰款。

第二十五條借款人隱瞞有關(guān)情況、提供虛假申請材料辦理貸款卡的，

中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)不予受理或者拒絕發(fā)放貸款卡，并給予警告。

第二十六條借款人采取欺騙等不正當(dāng)手段取得貸款卡的，中國人民銀

行分支機(jī)構(gòu)有權(quán)撤銷貸款卡行政許可決定，并給予警告。

第二十七條借款人以出租、出借等形式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡的，由中國人

民銀行給予警告，責(zé)令其改正，逾期不改正的，處以1000元罰款。

第二十八條中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)對其工作人員違反本辦法規(guī)定對借

款人發(fā)放貸款卡的，依法給予行政處分。

第五章附則

第二十九條本辦法所稱信貸業(yè)務(wù)，是指反映借款人使用授信情況的貸

款、擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證、保函等業(yè)務(wù)。

本辦法所稱借款人，是指向經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的

法人、其他組織。

本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀

行、商業(yè)銀行（含外資銀行）、城市信用社、農(nóng)村信用社、信托投資公司、

財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司以及經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

批準(zhǔn)的其他機(jī)構(gòu)。

第三十條本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條本辦法自年月日起施行