以貸增存案例
四川一企業(yè)主實名舉報貴陽銀行“以貸轉(zhuǎn)存”加重企業(yè)上千萬成本監(jiān)管認定：涉嫌虛增存款
近日，花園實業(yè)公司實控人吳利財在抖音發(fā)布一條“實名舉報貴陽銀行成都分行要求貸款企業(yè)匯報上億”的視頻，觀看量已達1w+，但目前該視頻被投訴侵權(quán)已禁止在平臺播放。
21世紀經(jīng)濟報道記者聯(lián)系到吳利財本人，其向記者證實，2011年花園實業(yè)公司因業(yè)務(wù)發(fā)展需要一筆貸款，于是與貴陽銀行成都分行協(xié)商以花園實業(yè)控股85%的四川花園房地產(chǎn)開發(fā)有限公司商業(yè)房產(chǎn)作為抵押，申請抵押貸款5000萬。
吳利財說，但在貸款發(fā)放的前一周，貴陽銀行成都分行對放貸形式進行了調(diào)整。雙方實際簽訂了金額為2900萬元的借款合同，其余的2100萬元實際是“以貸轉(zhuǎn)存”的方式，用開立銀行承兌匯票套現(xiàn)的方式發(fā)放貸款，雙方簽訂了3000萬元的銀行承兌匯票協(xié)議，并且向銀行繳納了900萬的保證金。
用承兌匯票方式做10余次存款“回報”
此后，由這3000萬銀行承兌匯票引發(fā)出來的十筆“借新還舊”，讓花園實業(yè)付出了很大“代價”。從簽訂合同的次年起，每年花園實業(yè)都要與貴陽銀行簽訂5000萬元的貸款合同，而這些重新簽訂的合同都是首筆5000萬元貸款的“延續(xù)”。在此期間，每年銀行會引進第三方與貸款額相當?shù)摹斑^橋資金”，沖抵花園實業(yè)的貸款后償還第三方的“過橋資金”。而這樣一頓“操作”后，花園實業(yè)支付了“高額過橋費”。
不僅如此，在貴陽銀行成都分行向花園實業(yè)公司發(fā)放貸款后，銀行均需要要求花園實業(yè)公司法定代表人吳利財幫助銀行完成所謂的存款任務(wù)，將貸款以存款方式再存入銀行，并在貴陽銀行成都分行的要求下轉(zhuǎn)為承兌匯票儲備金，而貴陽銀行再以承兌匯票的形式將貸款發(fā)放給花園實業(yè)公司。
2021年8月，花園實業(yè)向成都高新區(qū)人民法院起訴貴陽銀行成都分行，訴請法院判令銀行在貸款合同中違法簽訂3000萬《銀行承兌匯票協(xié)議》部分的貸款合同無效，并賠償花園實業(yè)因此遭受到的損失370萬余元；判令賠償花園實業(yè)在4年多時間里因違法簽訂合同造成多支付的利息損失500萬余元；判令賠償花園實業(yè)因強迫原告作回報受到的損失1300萬余元，共計2100萬余元。
銀行涉嫌虛增存款
就銀行的這一次操作，吳利財也向監(jiān)管部門投訴。四川銀保監(jiān)局認為貴陽銀行成都分行涉嫌以貸轉(zhuǎn)存及違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。
四川銀保監(jiān)局在2021年2月8日作出的《銀行保險違法行為舉報調(diào)查意見書》中認為，2011年5月31日發(fā)放2900萬元的貸款確實存在虛增存款的情形。2011年6月1日，貴陽銀行成都分行根據(jù)花園實業(yè)公司提交的《支付委托書》將貸款資金受托支付到四川晨戍投資有限公司在他行賬戶后，受托資金被挪用回流至花園實業(yè)在貴陽銀行成都分行賬戶，用于開具大額存單。
據(jù)銀行相關(guān)人士表示，確實會有銀行通過“虛增存款”的方式應(yīng)對業(yè)績考核，每到季末、年末，銀行攬儲壓力加大。對于部分的商業(yè)銀行而言，銀行存款指標仍然是季度及年度考核的關(guān)鍵性因素。
花園實業(yè)在向四川省銀保監(jiān)局發(fā)送的控告信中提到了貴陽銀行成都分行多筆無真實交易背景、無增值稅發(fā)票開具匯票的情形。對此，四川省銀保監(jiān)局認為，該行涉嫌違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)事項，確實存在辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票的情形。
