個人大額存單的印鑒支取

個人大額存單的印鑒支取

近期，某支行柜員辦理個人大額存單支取銷戶業務時，未對客戶

支取印鑒進行核對（該客戶存入時要求憑印鑒支取）,且未將此筆開

戶印鑒隨銷戶資料上交，業務操作風險控制流于形式，存在較大風險

隱患。針對這一情況，運行監控中心立即開展了風險排查，并對該業

務進行了一次深入的探討。

可能存在的風險隱患

1、 未核對印鑒易導致客戶資金被冒領，銀行將承擔全部損失。

2、 如未有任何控制措施，存在未告知情況下被通兌冒領的風

險。

3、 因個人印鑒交接工作不完善而導致控制缺失。

根據《中國銀行股份有限公司江西省分行個人人民幣存款業務管

理實施細則》的規定，支取方式主要包括：憑密碼支取、僅憑存款憑

證支取。該客戶要求憑印鑒支取，由于此支取方式不在規定范圍內，

故對該業務的辦理提出以下風險控制建議：

一、開立存單時，客戶本人須出示有效身份證件和印鑒，銀行預

留印鑒后，經辦柜員應在系統備注內輸入“憑印鑒支取”內容，并在

開立的存單上加蓋“憑印鑒支取”章，將客戶有效身份證件復印件與

預留印鑒卡留底備查。

二、客戶來辦理存單支取時，經辦復核應對存單上的印鑒進行核

對，確認存單的真實性。如是本人辦理支取，則超過5萬元以上須出

示本人有效身份證件；如是代辦支取，則超過5萬元以上須出示代辦

人和客戶本人的有效身份證件，并對代辦人和客戶本人進行聯網核

查，最后將代辦人有效身份證件復印件和聯系方式記錄備查。

三、客戶來辦理銷戶時，須出示有效身份證件，且應將預留印鑒

隨銷戶資料上交。

四、憑印鑒支取的存單只能在原開戶機構辦理支取，不得通存通

兌。

五、預留印鑒應由專人保管，遇到崗位變動時，應當做好交接工

作，并說明個人客戶憑印鑒支取的情況。