《壽險核保核賠》考試復習題(帶答案) 中國保險大學華南分校

《壽險核保核賠》考試復習題 A．拒保體 B．強體

（帶答案）

單項選擇題 C．弱體 D．標準體

1．下列有關人身保險的基本特征描述錯誤的是（ ）。 7．由渡邊教授提出的，通過判定“生活能力降低評價表”和“社會不利因次評

A．保險標的不可估價 B．保險期限都是長期的 價表”來計算殘疾保險金的方法屬于（ ）。

C．大都具備儲蓄性 D．一般是定額給付的 A．比例法 B．事故的寄與度

2．1693年，英國著名的天文學家（ ）編制出了世界上第一份較為完整的生C．定額法 D．定量法

命表。 8．生存調查前尤須明確（ ）。

A．哈雷 B．愛丁頓 A．生調時間及地點 B．生調意圖及重點

C．牛頓 D．哈勃 C．生調人員及對象 D．生調方法及預約

3．以下哪項屬于財務核保內容？（ ） 9．一般來說，在中國內地個人投保所繳納的保費不應該超過其年收入的（。 ）

A．飲酒量 B．吸煙量 A．10% B．15%

C．收入與保額 D．遺傳家族史 C．20% D．25%

4．成人高血壓，其收縮壓或/和舒張壓的值應大于等于（ ）mmHg。 10．職業上的危險主要分為（ ）兩個方面的內容。

A．90/160 B．95/140 A．道德風險和意外風險 B．意外風險和健康風險

C．140/95 D．160/95 C．道德風險和健康風險 D．道德風險和財務風險

5．評價個體健康狀況時，智力屬于（ ）指標。 11．以下不屬于殘疾的有（ ）。

A．社會 B．生理學 A．近視 B．永久性耳聾

C．心理學 D．發育 C．脊髓灰質炎后遺癥 D．雙目永久失明

6．當要保體的死亡指數在125或130以上，但尚未達到拒保的程度時，稱為12．先天性遺傳缺陷是屬于健康危險因素中的哪一類？（ ）

（ ）。 A．環境危險因素 B．個人行為危險因素

C．人類生物學危險因素 D．衛生服務保健危險因素 D..以上都是

13．非自然死亡的致死因素有（ ）。 19．當要保體的死亡指數在125或130以上，但尚未達到拒保的程度時，稱為

A．化學性因素 B．生物性因素 （ ）。

C．物理性因素 D．以上都是的 A．拒保體 B．強體

14．被稱為人身保險業務長遠發展的“平衡推進器”的是（ ）。C．弱體 D．標準體

A．核保 B．理賠 20．由渡邊教授提出的，通過判定“生活能力降低評價表”和“社會不利因次評

C．保全 D．險種創新 價表”來計算殘疾保險金的方法屬于（ ）。

15．壽險危險選擇時，以下不屬于身體上的危險因素的是（ ）。A．比例法 B．事故的寄與度

A．意外風險 B．家族史 C．定額法 D．定量法

C．既往癥 D．體格 21．（ ）的死亡指數最好。

16．下列有關人身保險的基本特征描述錯誤的是（ ）。 A．標準體 B．標準體或過輕體

A．保險標的不可估價 B．保險期限都是長期的C．輕度或中度過輕體 D．以上都不是

C．大都具備儲蓄性 D．一般是定額給付的 22．使疾病或死亡發生的可能性增加的因素稱為（ ）。

17．以下致死原因中不屬于直接死亡原因的是（ ）。 A．健康促進因素 B．健康危險因素

A．外傷出血 B．外來因素造成的窒息C．健康干擾因素 D．健康隱患

C．外傷性休克所致死亡 D．中毒死亡 23．屬于壽險核保的基礎科學的是（ ）。

18．將性別作為壽險危險選擇的考慮因素之一，通常體現為：（ 。A．精算 B．醫學 ）

A.女性的平均壽命較男性長 C．二者都是 D．二者都不是

B.某些疾病的發病率與性別有關 24．屬于準投資型人身險險種的是（ ）

C.意外傷害發生率男性較女性為高 A．終身壽險 B．年金保險

C．分紅保險 D．萬能壽險 7．年金保險屬于儲蓄型人壽保險。 （ ）

25．先天性遺傳缺陷是屬于健康危險因素中的哪一類？（ ） 8．團體保險核保當中，要求各被保險人的保額相等。 （ ）

A．環境危險因素 B．個人行為危險因素 9．在了解投保人、被保險人的職業狀況時，既要了解目前的職業、主業，又要

C．人類生物學危險因素 D．衛生服務保健危險因素 了解以前從事過的職業和兼業情況。 （ ）

26．一般來說，礦井工人與企事業單位管理人員相比，其意外傷害事故發生率要10．核保是壽險公司的“出口”，理賠是壽險公司的“入口”。 （ ）

（ ）。 11．醫療保險的費率低于其他人身保險的費率。 （ ）

A．低一些 B．高一些 12．在國內，殘疾鑒定通常由保險專職醫師和法醫來做。 （ ）

C．差不多相等 D．難以判斷 13．ADL將日常生活活動分為端坐、站立、行走、穿衣、大小便、進餐、洗漱、

寫字八項。 （ ）

14．在事務查定中主要考慮投保人的長期交費能力。 （ ）

15．體內脂肪過多積蓄，體重超過標準體重的20%，稱為肥胖。 （ ）

(一) 判斷題（每題1分，共10分） 16．判斷投保人、被保險人、受益人之間是否存在保險利益關系是核保工作中重

1．免體檢保件不需要核保。 （ ） 要的一個方面。 （ ）

2．在人壽保險當中，死亡率越高，保險費就越高。 （ ） 17．所有的被保險人都應接受生存調查。 （ ）

3．一般從機能障礙、能力低下和社會不利后果三個方面對殘疾者的殘疾程度進18．醫學“三大常規”是指血常規檢查、尿液常規檢查和糞便常規檢查。

行綜合評價。 （ ） （ ）

4．判斷投保人、被保險人、受益人之間是否存在保險利益關系是核保工作中重19．團體保險核保當中，要求各被保險人的保額相等。 （ ）

要的一個方面。 （ ） 20．年金保險屬于儲蓄型人壽保險。 （ ）

5．飲食嗜好、嗜酒、吸煙都屬于行為危險因素。 （ ） (二) 名詞解釋（每個5分，共25分）

6．原則上，現癥患者不能成為人壽保險的被保險人。 （ ） 1．壽險理賠

6．核保

2．殘疾 7．事故的寄與度

3．寬限期條款 8．自殺條款

4．醫務查定 9．職業病

10．生存調查

5．死因聯合 (三) 簡答題（每題8分，共32分）

1．列舉人身保險分類的方法（至少三種）。

6．列舉健康保險的分類方法（至少三種）。

2．生存調查的方法有哪些？各有什么優缺點？

7．人身保險理賠的功能與原則是什么？

3．哪些保件可能成為體檢件？

元的生活費。本次由女兒投保，職業為農民，年收入實際約為1萬元，投保人及

(四) 案例討論題（20分） 其丈夫未購買保險。

1，1998年10月15日，某市中心學校學生甲與同學乙在打架時，乙將甲打討論本案例的核保要點和核保結論，并敘述原因。

成小腿骨折，經住院治療痊愈，共花費醫療費3400余元。在甲住院期間，乙及（說明：乙肝五項：乙肝兩對半

其父母曾攜帶物品多次看望，并承擔了甲的全部醫療費用。甲所在學校于98年3 SGPT：血清丙酮酶 SGOT：血清草酸酶

月1日為全體同學投保了團體學平險，期限為一年。出院之后，甲的父母來保險 TB：總膽紅素 DB：直接膽紅素 CH：總膽固醇

公司申請給付。 TG：甘油三酯 Bun：尿素氮 Cr：肌酐 ECG：心電圖）

請根據以上案例情況，分析理賠處理意見。并簡述實務中的理賠程序。

2，年齡：55周歲；性別：女；職業：家庭婦女；健康告知：無異常。

家族史：無異常，丈夫已身故。

投保人：女兒；職業：農民；受益人：女兒；年收入：3萬元。

所交保費：0.6萬元。

保險經歷：無任何投保經歷。

投保計劃：世紀長樂分紅保險10萬元；

附加意外傷害保險10萬元；

吉祥相伴定期保險10萬元。

體檢結果：身高159cm，體重53kg，血壓138/81mmHg，尿常規正常，乙肝五項

均（—），SGPT（—），SGOT（—），TB（—），DB（—），CH（—），TG（—），

Bun（—），Cr（—），ECG正常，胸透及B超顯示肝膽脾胰雙腎及婦科均正常。

調查結果：老年家庭婦女，丈夫已身故，獨居。無收入，由兩位子女提供每月200

5．有的死亡，致死因素不是單一的，而是兩個或兩個以上的暴力或疾病聯合作

用的結果。而這種多個因素同時導致死亡的現象稱為死因聯合。

B卷標準答案： 6．又稱危險選擇，是對壽險承保風險的評估過程，通常需要經過四次危險選擇：

一、1．B 2．A 3．C 4．D 5．C 6．C 7．A 8．B 9．C 10．B 11．A 業務員的選擇，體檢醫師的選擇，核保人員的選擇，生存調查。

12．C 13．D 14．B 15．A 16．B 17．D 18．D 19．C 20．A 21．C 7．事故的寄與度又稱事故的參與度，是又日本渡邊教授提出，用以確定人身傷

22．B 23．C 24．C 25．C 26．B 害與傷害因素的關系的一個指標，即傷害因素對傷害結果寄與何種程度的關系。

8．在保險合同生效后的一定時期內（通常為2年），被保險人因自殺死亡，屬于

二、1．× 2．× 3．√ 4．√ 5．√ 6．√ 7．√ 8．× 9．√ 10．× 保險人的法定責任免除，保險人不給付死亡保險金，對于投保人所繳納的保險費，

11．× 12．× 1 3．√ 1 4．√ 1 5．√ 16．√ 17．× 1 8．√ 19．× 保險人按照保險單退還其現金價值。

20．√ 9．是指企業職工生產勞動過程中受到有害因素的影響，在一定條件下破壞人體

的機能，引起某些器官和系統的病變所致的疾病。

三、1．保險人對可能導致保險責任的人身保險合同約定事故進行核定并作出相10．為了了解某被保險人可否被承?；蛞院畏N條件承保，或為排除具有道德風險

應處理的行為過程，其中保險金給付責任的審定（即核賠），是其最核心的內容。 及逆選擇的投保者加入被保險人集團，而實施的對生存中的被保險人或準被保險

2．永久喪失全部或部分勞動能力和身體器官機能，包括兩種情況：身體器官、人的調查。

組織的永久性殘缺，以及身體器官機能的永久喪失。

3．對分期繳費的人壽保險合同，如果投保人未能按時繳納續期保險費和以后各四、1．按保障范圍分類：人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險；

期保險費，保險人將給予一定時間寬限（通常為60天）。在寬限期內，保單仍然按投保方式分類：個人保險和團體人身保險；

有效。 按有無分紅（即利益分配）分類：分紅保險和不分紅保險；

4．醫務查定是核保人員在進行核保工作時的一項程序。是指核保人員根據被保按實施方式分類：自愿保險和強制保險；

險人的健康狀況，按核保手冊對被保險人進行健康評點。 按保險期限分類：長期業務（、一年期業務）和短期業務；

按承保技術分類：普通人壽保險和簡易人壽保險； 6．按投保方式分類：個人健康保險和團體健康保險；

按人身保險需求效用分類：保障型人身保險、儲蓄型人身保險和投資型人身保險； 按保障內容分類：醫療保險、疾病保險、收入保障（殘疾收入）保險和長期護理

按風險程度分類：標準體保險、次標準體保險和優良體保險； 保險；

按被保險人年齡分類：成年人保險和未成年人保險。 按組織性質分類：商業健康保險、社會健康保險、管理式醫療和自保計劃；

（以上分類方式只須回答三種或三種以上就可滿分） 按承保標準分類：簡易健康保險、高齡健康保險、次標準體健康保險和特種疾病

2．方法：直接調查法和間接調查法，如果從時間上分可分為核保決定前后或契風險健康保險；

約成立前后兩種。直接調查是通過直接面見投保人、被保險人的方式，了解被保按保單簽發的方式分類：主險和附加險；

險人的健康、經濟狀況是否符合投保條件的要求。間接調查是通過對被保險人生按給付方式分類：定值方式、報銷方式和提供服務方式；

活圈子里的人群，如鄰里、親朋好友等的接觸、交談，了解被保險人的身體健康7．功能：實現保障，規范經營，創立品牌。原則：重合同、守信用，實事求是，

狀況及經濟條件是否符合承保的要求。直接法，經濟方便，時效快但可信度差；主動、迅速、準確、合理。

間接法，精確但成本高效率低。 8．壽險核保時側重于選擇死亡率，意外傷害保險側重于對職業和業余愛好的危

3．一般有三種情況：1考慮年齡、職業、險種與承保保額的關系，確定各年齡組險選擇，醫療保險主要選擇、排除近期內有必然的、大量的醫療費用消耗傾向的

投保人或被保險人需做體檢保額，達到此保額即進行體檢；2對投保單健康告知要保體。

欄目有疑點或業務員報告有提示的被保險人體檢；3壽險公司依據契約質量所作

出的定比例抽檢。 五、分析：（1）此案中被保險人的醫療費用已由第三者責任方承擔，保險公司不

4．臨床特征：“三多一少”：多飲，多食，多尿，消瘦。 必進行賠付。因為對于被保險人的醫療費用損失，不能重復補償，額外獲利，否

核保：青少年起病，血糖持續增高，有心、腦、腎并發癥之一者，一般拒保；早則會引發道德風險。

期、病情經過治療后得到控制者，可作次標準體承保。 實務理賠程序一般包括：接案、立案、初審、理賠調查、理賠計算、復核與審批、

5．有：標準體承保、次標準體加費承保、增齡法承保、延期承保、調整險種和結案與歸檔。

保額、有條件承保（如某種疾病除外或某個身體部位不保）、拒保等等。 （2）．1醫學核保：各項指標均為陰性或處于正常范圍之內，可見本被保險人

身體狀況良好，不存在次標準體需要加費的情況；

2．在本案中，女兒為母親購買保險，投保人實際年收入僅1萬元，每年卻

需要拿出6千元來買保險，顯然超過了其支付能力，將會破壞其消費的結

構，也違背了保費一般不能超過收入的20%這條規律，所以總的保額肯定

必須降低；

3．從保險險種來看，也不盡合理，被保險人無收入，非投保人家庭經濟的

提供者，本次投保以意外死亡保障為主，而不是她這種年齡的人群所潛在

需求的養老和醫療保障為主，肯定存在偏頗，所以險種設計有問題，應改

為養老險或醫療險為主；

4．通過生存調查，知道該單的投保意愿是良好的，由于投保人、被保險人

的素質較低，對保險不甚了解，業務人員可能是僅僅從自己個人利益出發，

沒有根據客戶的實際情況設計投保計劃，因此，要重新設計險種，同時要

對業務員進行核保教育；

5．核保結論：降低意外傷害保險投保金額，變更投保險種，改投以養老年

金險或重大疾病險為主的險種，教育業務人員。