加油卡風險防控心得體會

加油卡風險防控心得體會

目前加油卡舞弊的主要方式有:一是加油站員工利用折扣卡刷卡套利，

加油站員工為部分享有折扣的公司或組織機構辦卡時，順帶為自己辦理帶

折扣的加油卡，營業過程中利用持有的加油卡替現金加油客戶結算油款，

以套取差價。二是加油卡充值贈送優惠套利，利用加油卡的充值贈送優惠

政策員工獨自或伙同他人持該卡為現金加油客戶代刷，將優惠贈送部分金

額套現。三是加油站員工通過刷卡套取加油卡積分部分實行加油卡積分送

禮的地區，員工通過替顧客刷卡獲取

積分獎勵。四是外部人員利用高折扣的加油卡套利，持有高折扣卡的

外部人員為其他顧客刷卡，套取差價。

(一)加油卡系統風險

1.系統未設置復核步驟存在的風險。如在ic卡系統“客戶服務管理”

功能中，對客戶信息維護和更新中，由客戶攜帶主卡，出示加蓋本單位公

章的營業執照或組織機構代碼證復印件、開戶時經辦人有效證件，發卡網

點操作人員即可在系統中進行變更操作，客戶變更信息時系統未設置復核

功能，在對客戶名稱進行變更時存在風險。存在的風險:如果已開設IC卡

票風險。應對措施;增加系統功能設置，在“客戶服務管理”中增加復核

權限，由網點上級主管部門崗位人員復核，減少舞弊風險。

2.賬戶資金分配，不需讀卡操作存在套取客戶資金風險。如在加油卡

管理系統中，客戶主卡備用金向子卡分配資金時系統未強制設置讀卡操作，

卡系統操作人員使用客戶編號或主卡卡號，均可以對該主卡下的所有子卡

進行資金分配。存在的風險:如果分配資金操作不是客戶本身意愿或是卡

點操作人員私自辦理子卡，存在套取客戶資金風險。應對措施:增加系統

功能設置，對客戶資金分配，使用讀卡操作，客戶必須持主卡到油站或卡

點，方可進行資金分配操作，并由客

戶在分配表上簽字確認。

3.未與銀行POS機刷卡系統連接，存在刷卡充值舞弊風險。如IC卡

充值環節可采用現金、轉賬、銀行卡或其他方式充值，采用銀行卡刷卡充

值時，由員工在連接外網的銀行POS機上刷銀行卡，憑刷卡小票在IC系

統中錄入刷卡小票交易號及刷卡金額進行IC充值，刷卡金額由銀行按日

匯總直接劃轉至分公司收入賬戶，存在對賬時間差。存在的風險:由于銀

行刷卡機使用外網電話線連接，未直接連接IC卡充值系統，存在客戶刷

卡金額與充值金額不一致或刷卡充值后在POS機系統中將刷卡交易撤銷

等舞弊風險。應對措施:一是建議由上級公司與工總行協調，在IC充值環

節，能否實現POS刷卡機與IC卡系統連接，POS機使用公司內網進行刷

卡交易，可以實現每筆刷卡業務實實對賬，減少舞弊風險。二是加強系統

外手工核對控制，次日由人工分卡點及各網點POS號銀行到賬情況進行

逐筆核對。此方法缺點是及時性差對賬間隔時間長，人力耗費大。