西安市雁塔區(qū)基本情況1

2024年3月24日發(fā)(作者：胖小孩)

一、西安市雁塔區(qū)地理位置

雁塔區(qū)地處西安南城，東隔浐河與灞橋區(qū)相望，南部和西部鄰接長安區(qū)，北

以二環(huán)路為界，分別連通新城區(qū)、碑林區(qū)、蓮湖區(qū)和未央?yún)^(qū)，是西安市最大的城

市核心區(qū)，因轄區(qū)內(nèi)擁有聞名世界的歷史文化遺存大雁塔而得名。

二、西安市雁塔區(qū)人口、面積

轄區(qū)總面積152平方公里，總?cè)丝?18萬人，下轄8個街道辦事處，是西安

重要的主城區(qū)之一。2012年,全區(qū)戶籍總?cè)丝?08184人,比上年末增加6099人,

增長0.76%。其中:非農(nóng)業(yè)人口703976人,比上年末增加14507人,增長2.1%;農(nóng)

業(yè)人口104208人,比上年末減少8408人,降低7.47%。在總?cè)丝谥?男性404666

人,女性403518人,性別比例為1.003:1。

三、西安市雁塔區(qū)2012年生產(chǎn)總值、增速

近年來，雁塔區(qū)經(jīng)濟(jì)社會始終保持了持續(xù)健康快速發(fā)展的良好勢頭，2012

年全區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值完成810億元，總量占全市的18.56%;社會消費(fèi)品零售總額

完成425億元，總量占全市的19.04%;全社會固定資產(chǎn)投資完成956億元，總量

占全市的22.53%;城鄉(xiāng)居民收入分別達(dá)到3.2萬元和1.5萬元。9項主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

中兩項領(lǐng)先西部城區(qū)，6項居全省各區(qū)之首，已連續(xù)九年榮獲全市目標(biāo)責(zé)任綜合

考評第一名，連續(xù)五年居全省“五強(qiáng)區(qū)”首位，2010年成功步入中國十大商業(yè)

名區(qū)行列。

四、西安市雁塔區(qū)第一、二、三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值、增速

2012年，全區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值完成810.83億元，占全市比重達(dá)到18.56%，首

次躍上800億元的大關(guān)，總量仍居全省24城區(qū)之首。其中，第一產(chǎn)業(yè)完成增加

值2.34億元，第二產(chǎn)業(yè)完成增加值283.38億元，第三產(chǎn)業(yè)完成增加值525.11億

元。2012年，全區(qū)按可比價格計算，同比增長11.4%，增速在全市排第九。其中，

第一產(chǎn)業(yè)增加值增速-9.6%；第二產(chǎn)業(yè)增加值增速9.7%；第三產(chǎn)業(yè)增加值增速

12.4%。全年二、三產(chǎn)業(yè)增加值增速均呈現(xiàn)出逐季回暖的態(tài)勢，增長速度逐季攀

升，運(yùn)行質(zhì)量不斷向好。

五、2012年西安市雁塔區(qū)城鎮(zhèn)居民人均年收入、農(nóng)村居

民人均年收入

2012年,全區(qū)單位從業(yè)人員勞動報酬總額545258.5萬元,同比增加66645.1

萬元，增長13.9%；在崗職工年均工資48686元，同比增長11.1%。其中:國有單

位在崗職工年均工資56622元,城鎮(zhèn)集體單位在崗職工年均工資 27360元。城鎮(zhèn)

居民人均可支配收入31934元，比上年增長15.7%；農(nóng)民人均純收入14800元,

比上年增長17.6%。

六、2012年西安市雁塔區(qū)共有的金融機(jī)構(gòu)的種類、營業(yè)

網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

金融機(jī)構(gòu)種類涵蓋銀行、保險、信托、證券、擔(dān)保、拍賣、資產(chǎn)評估等，營

業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)1210個左右。

七、截至2012年末，西安市雁塔區(qū)存款余額、貸款余

額、增速

區(qū)農(nóng)村信用社統(tǒng)計資料顯示：2012年，我區(qū)聯(lián)社各項存款余額達(dá)到1467086

萬元，較年初增加186981萬元，與去年同期增長額相比多增加90286萬元。其

中：個人存款余額971058萬元，占全轄存款余額的66.19%；單位存款余額485420

萬元，占全轄存款余額的33.09%；其他存款余額10608萬元，占全轄存款余額

的0.72%。全轄各項貸款余額801471萬元，較年初增加156732萬元，與去年同

期增長額相比多增加113134萬元，存貸比54.63%。

八、西安市雁塔區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)、村鎮(zhèn)銀行成立的必要

性、村鎮(zhèn)銀行成立的優(yōu)點(diǎn)等，分條闡述。

（一）西安市雁塔區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)

雁塔產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，發(fā)展活力迸發(fā)。良好的投資環(huán)境吸引著大批企業(yè)入?yún)^(qū)發(fā)

展，全區(qū)各類企業(yè)數(shù)已達(dá)12800余家，總量居全市首位。以西北地區(qū)人流量最大

的十字——小寨十字為中心，形成了三橫三縱的新型商業(yè)聚集區(qū)。麥德龍、百盛、

金鷹國際、凱德廣場等14家世界和國內(nèi)500強(qiáng)企業(yè)入?yún)^(qū)發(fā)展，30家企業(yè)總部落

戶雁塔，形成了商貿(mào)文化、現(xiàn)代服務(wù)、高端制造等一大批優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，為可持續(xù)發(fā)

展奠定了堅實(shí)基礎(chǔ)。

近年來，雁塔區(qū)經(jīng)濟(jì)社會始終保持了持續(xù)健康快速發(fā)展的良好勢頭，2012

年全區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值完成810億元，總量占全市的18.56%；社會消費(fèi)品零售總

額完成425億元，總量占全市的19.04%；全社會固定資產(chǎn)投資完成956億元，

總量占全市的22.53%；城鄉(xiāng)居民收入分別達(dá)到3.2萬元和1.5萬元。9項主要經(jīng)

濟(jì)指標(biāo)中兩項領(lǐng)先西部城區(qū)，6項居全省各區(qū)之首，已連續(xù)九年榮獲全市目標(biāo)責(zé)

任綜合考評第一名，連續(xù)五年居全省“五強(qiáng)區(qū)”首位，2010年成功步入中國十

大商業(yè)名區(qū)行列。城市建設(shè)與管理、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、社區(qū)服務(wù)等各項事業(yè)

都取得了長足進(jìn)展，轄區(qū)人居環(huán)境更加和諧穩(wěn)定。

①農(nóng)、林、牧、漁業(yè)產(chǎn)品減少，產(chǎn)量下降。2012年，蔬菜果林播種面積繼

續(xù)減少，經(jīng)濟(jì)作物減產(chǎn)明顯。

②工業(yè)總體平穩(wěn)，總量攀升。2012年，完成工業(yè)增加值155.89億元，同比

增長14.1%，全區(qū)規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值439.57億元，同比上升15.7%(按現(xiàn)價計

算)，主要工業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量平穩(wěn)增長。從全年運(yùn)行情況看，總體呈現(xiàn)出企業(yè)成本壓

力逐漸減小，效益逐步回暖的趨勢。

③固定資產(chǎn)投資和建筑業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，總量提升。2012年，全社會固定資產(chǎn)

投資完成956.06億元，同比增長23%，在全市連續(xù)九年排區(qū)縣首位，占全市投

資總量的22.53%。建筑業(yè)低位運(yùn)行。2012年，全區(qū)具有資質(zhì)等級的總承包與專

業(yè)承包建筑業(yè)企業(yè)總計111家，比去年同期增加26家，共完成建筑業(yè)總產(chǎn)值

422.34億元，同比下降41.7%。

④貿(mào)易和對外經(jīng)濟(jì)市場繁榮，結(jié)構(gòu)優(yōu)化。在社會消費(fèi)品零售總額中，批發(fā)零

售貿(mào)易業(yè)與住宿餐飲業(yè)實(shí)現(xiàn)了同步增長。商品零售企業(yè)層次提高，規(guī)模擴(kuò)大，消

費(fèi)品市場發(fā)展格局正在逐步升級，大中型商業(yè)企業(yè)已逐漸成為消費(fèi)品市場的主導(dǎo)

力量。

⑤財政收入穩(wěn)步增長，金融機(jī)構(gòu)存款穩(wěn)步增加。2012年完成地方財政一般

預(yù)算收入344958萬元，同比增長24.5%。區(qū)農(nóng)村信用社統(tǒng)計資料顯示：2012年，

區(qū)聯(lián)社各項存款余額達(dá)到1467086萬元，較年初增加186981萬元，較去年同期

增長額增加90286萬元。全轄各項貸款余額801471萬元，較年初增加156732

萬元，與去年同期增長額相比多增加113134萬元，存貸比54.63%。

（二）村鎮(zhèn)銀行成立的必要性

1、農(nóng)村金融服務(wù)與競爭還很不充分。

經(jīng)過改革開放三十多年的發(fā)展，我國農(nóng)村金融服務(wù)主體呈現(xiàn)多元鋪開，將會

產(chǎn)生1500余億元的資金需求市場。而我國中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)資金缺口更大，據(jù)

有關(guān)測算，到2020年，我國新農(nóng)村建設(shè)在產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療衛(wèi)生、

教育、文化、社會保障等六個方面的資金需求總額為18萬億元左右。批量化發(fā)

起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行正好可以滿足新農(nóng)村建設(shè)中的金融需求。

2、區(qū)域市場需求巨大。

我國為了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，消除城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展上給與了很大

的支持。據(jù)測算，到2020年，新農(nóng)村建設(shè)至少需要投入15～20萬億元，這龐大

的資金中絕大部分也必然需要金融機(jī)構(gòu)提供。而近幾年的經(jīng)濟(jì)年報也顯示：中西

部地區(qū)經(jīng)濟(jì)增速明顯高于東部地區(qū)。《2010年中國區(qū)域金融運(yùn)行報告》數(shù)據(jù)顯示，

中西部地區(qū)儲蓄存款余額增速高于全國平均水平。中西部地區(qū)存款增長速度高于

東部地區(qū)，中西部地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展速度比較快，這就為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了

契機(jī)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)少，金融服務(wù)人員少，且隨著各大銀行紛紛撤離農(nóng)村地

區(qū)，使農(nóng)村地區(qū)的金融資源匱乏。我國大部分農(nóng)村地區(qū)目前的金融機(jī)構(gòu)就僅有農(nóng)

村信用社和郵政儲蓄，這也給村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供了有利條件。

3、黨中央國務(wù)院高度重視農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、高度重視中西部地區(qū)發(fā)展。

中央從2004年-2013年連續(xù)9年間通過發(fā)布“一號”文件的形式，在政策

方面給予農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。

序號

1

2

3

4

2004-2013年中央“一號”文件

2004年：《中共中央國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)農(nóng)民增加收入若干政策的意見》

2005年：《中共中央國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村工作提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力若干政策的意見》

2006年：《中共中央國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》

2007年《中共中央國務(wù)院關(guān)于積極發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)扎實(shí)推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》

5 2008年：《中共中央國務(wù)院關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展農(nóng)民增收的若干意見》

6 2009年：《中共中央國務(wù)院關(guān)于2009年促進(jìn)農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展農(nóng)民持續(xù)增收的若干意見》

7 2010年：《中央、國務(wù)院關(guān)于加大統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展方向，進(jìn)一步夯實(shí)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展基礎(chǔ)的若干意見》

8

9

2012年：《中共中央國務(wù)院關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新持續(xù)增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力的若干意見》

2013年：《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)村發(fā)展活力的意見》

行業(yè)的發(fā)展同經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有順周期特性，中西部地區(qū)借助國家政策優(yōu)勢和資

源優(yōu)勢正在迸發(fā)出巨大的發(fā)展?jié)摿Γ咚侔l(fā)展的經(jīng)濟(jì)勢頭有助于村鎮(zhèn)銀行拓展業(yè)

務(wù)，擴(kuò)大盈利，增強(qiáng)經(jīng)營實(shí)力，為股東提供更好的回報。

4、系列支持性和扶持性政策相繼出臺

為了給村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立創(chuàng)設(shè)良好的環(huán)境，監(jiān)管部門出臺了一系列支持和規(guī)范

村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的政策，主要包括：《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

政策更好地支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕90號）、《村

鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕5號）、《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》（銀

監(jiān)發(fā)〔2007〕8號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事

項實(shí)施辦法》（2008年第3號主席令）、《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年總體工

作安排》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕72號）。

考慮到村鎮(zhèn)銀行在整個金融體系中的基礎(chǔ)地位，以及作為新生機(jī)構(gòu)較低的抗

風(fēng)險能力，為增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行抗風(fēng)險能力，各部門也出臺多項政策扶持村鎮(zhèn)銀行發(fā)

展。財稅政策主要包括農(nóng)戶小額貸款利息收入免征營業(yè)稅、農(nóng)戶小額貸款的利息

收入計算應(yīng)納稅所得額時按90%計入收入總額（財稅〔2010〕4號《關(guān)于農(nóng)村金

融有關(guān)稅收政策的通知》），按上年貸款余額的2%給予補(bǔ)貼的財政補(bǔ)貼返還政策

以及涉農(nóng)貸款增量獎勵政策（財金〔2009〕15號《財政部關(guān)于實(shí)行新型農(nóng)村金

融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼的通知》和（財金〔2009〕16號《財政部關(guān)于開展縣域金

融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點(diǎn)工作的通知》）。

近年來對村鎮(zhèn)銀行的支持、扶持政策見下表：

序號 相關(guān)政策文件

《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會主義

1

新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》

2

3

4

《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》

《村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引》

《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項實(shí)施辦法》

《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政

5

策的通知》

《中國人民銀行辦公廳關(guān)于村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司支付清算管理

6

問題的批復(fù)》

7

8

9

10

《新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)2009-2011年總體工作安排》

《小額貸款公司改制設(shè)立村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》

《關(guān)于加快發(fā)展農(nóng)村新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有關(guān)事宜的通知》

《關(guān)于完善支農(nóng)再貸款管理支持春耕備耕擴(kuò)大》

銀監(jiān)會

銀監(jiān)會

銀監(jiān)會

人行

2009年

2009年

2010年

2009年

人行 2008年

人行銀監(jiān)會 2008年

銀監(jiān)會

銀監(jiān)會

銀監(jiān)會

2007年

2007年

2008年

銀監(jiān)會 2006年

制定方 時間

11 《中央財政新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼資金管理暫行辦法》 財政部 2009年

12 《關(guān)于開展縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵試點(diǎn)工作的通知》 財政部 2009年

13

14

15

16

《關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》

《關(guān)于農(nóng)村金融有關(guān)稅收政策的通知》

《關(guān)于進(jìn)一步做好村鎮(zhèn)銀行加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)工作的通知》

《中國銀監(jiān)會關(guān)于調(diào)整村鎮(zhèn)銀行組建核準(zhǔn)有關(guān)事項的通知》

中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行有關(guān)事項

國務(wù)院

財政部

中國銀聯(lián)

銀監(jiān)會

2010年

2010年

2011年

2011年

17

的通知

銀監(jiān)會辦公廳 2012年

5、雁塔區(qū)自身情況

根據(jù)《西安國際化大都市城市發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃（2009-2020）》，雁塔區(qū)所在的

中心板塊，應(yīng)形成大都市區(qū)的綜合服務(wù)中心區(qū)，重點(diǎn)發(fā)展金融商務(wù)、商貿(mào)、旅游、

商業(yè)。因此，雁塔區(qū)應(yīng)依托曲江新區(qū)、高新區(qū)、浐灞生態(tài)區(qū)，充分挖掘和整合資

源優(yōu)勢，承接產(chǎn)業(yè)鏈的延伸和城市價值充分兌現(xiàn)期的輻射和帶動，引導(dǎo)生態(tài)旅游、

城市休閑、商務(wù)服務(wù)、專業(yè)技術(shù)服務(wù)、現(xiàn)代物流、都市農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)向區(qū)內(nèi)加快聚

集，加快建立統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。

雁塔區(qū)自身優(yōu)勢

（1）雁塔人力資源豐富。雁塔區(qū)內(nèi)高校、科研院所及科技園區(qū)眾多，科技

教育資源豐富，是西安市乃至全省、全國的人才高地、研發(fā)基地和高等教育中心。

（2）雁塔發(fā)展環(huán)境優(yōu)越，城市功能完備。二環(huán)、三環(huán)、繞城高速三大交通

主動脈貫穿轄區(qū)，近百條市政道路和5條地鐵線路，形成了高效便捷、縱橫交匯

的立體交通網(wǎng)絡(luò)，并且已初步實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)道路并網(wǎng)，城鄉(xiāng)交通設(shè)施建設(shè)一體化的格

局業(yè)已形成。

（3）雁塔區(qū)位優(yōu)勢明顯，要素資源聚集。雁塔是省級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)、重要傳媒

機(jī)構(gòu)所在地，是省、市政治文化中心。隨著西安主城區(qū)南擴(kuò)，長安區(qū)北靠，轄區(qū)

東西兩翼4個國家級開發(fā)區(qū)加快建設(shè)，構(gòu)成了“南北簇?fù)恚瑬|西拉動”的發(fā)展格

局，形成了技術(shù)、人才、資金、信息的洼地，吸引著各類要素資源加速匯集。

（4）雁塔區(qū)經(jīng)濟(jì)總量近年來一直保持領(lǐng)先地位。以2009年為例，全區(qū)地區(qū)

生產(chǎn)總值在全省各區(qū)縣中率先突破500億元大關(guān)，完成503.99億元，占全市總

量的18.54%；全社會固定資產(chǎn)投資在全省各區(qū)縣中率先突破600億元大關(guān)，完

成651.86億元；城鎮(zhèn)居民可支配收入和農(nóng)民人均純收入也均位居全省首位。

（5）產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。雁塔區(qū)商業(yè)氣氛濃厚，區(qū)內(nèi)以西北地區(qū)人流量最大的商圈

——小寨十字為中心，形成了三橫三縱的新型商業(yè)業(yè)態(tài)聚集區(qū)；魚化工業(yè)園也已

躋身于全省百家工業(yè)園區(qū)名錄；以高效農(nóng)業(yè)（花卉、葡萄等高效經(jīng)濟(jì)作物種植）、

精品農(nóng)業(yè)和休閑觀光農(nóng)業(yè)（農(nóng)家樂）為主導(dǎo)的現(xiàn)代都市型農(nóng)業(yè)亦發(fā)展迅速。目前，

小寨商業(yè)區(qū)、高新商業(yè)區(qū)已建設(shè)成為市級商業(yè)金融中心，商業(yè)氛圍已形成，建立

村鎮(zhèn)銀行有其發(fā)展空間。

（6）雁塔區(qū)有“一區(qū)多制”的獨(dú)特格局。西安高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、曲江

新區(qū)、浐灞生態(tài)區(qū)與雁塔行政區(qū)四區(qū)并存，位于區(qū)內(nèi)的這些產(chǎn)業(yè)園區(qū)在雁塔經(jīng)濟(jì)

社會發(fā)展格局中占有舉足輕重的地位。雁塔區(qū)利用這一制度優(yōu)勢，與高新區(qū)等建

立了“優(yōu)勢互補(bǔ)，共建共贏”的協(xié)作關(guān)系，承接其產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移和價值輸送，進(jìn)而帶

動了全區(qū)社會經(jīng)濟(jì)的迅速提升。

（三）村鎮(zhèn)銀行成立的優(yōu)點(diǎn)

作為一家長期服務(wù)于農(nóng)村領(lǐng)域的地方法人銀行，龍灣農(nóng)商銀行積累了大量的

農(nóng)村金融服務(wù)及中小企業(yè)（微小企業(yè)）服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，其內(nèi)部管理基礎(chǔ)比較扎實(shí)，人

才體系建設(shè)優(yōu)勢比較明顯，科技支撐能力不斷加強(qiáng)，風(fēng)險管控能力較強(qiáng)，這些條

件為農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立村鎮(zhèn)銀行提供了可行的條件。

（一）龍灣農(nóng)商銀行具備了豐富的農(nóng)村金融服務(wù)及中小企業(yè)（微小企業(yè)）金

融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

1、農(nóng)村金融服務(wù)。作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，龍灣農(nóng)商銀行一直

以支持“三農(nóng)”為己任，堅持“小額、流動、分散”的信貸原則，在服務(wù)“三農(nóng)”

領(lǐng)域積累了豐富的支農(nóng)和扶農(nóng)經(jīng)驗(yàn)，對促進(jìn)當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)繁榮和發(fā)展也做出了很

大的貢獻(xiàn)。

一是支持農(nóng)民創(chuàng)業(yè)轉(zhuǎn)型方面積累了經(jīng)驗(yàn)。針對農(nóng)民身份轉(zhuǎn)換的需求和創(chuàng)業(yè)致

富的需求，農(nóng)村商業(yè)銀行量身定做了金融產(chǎn)品，在當(dāng)?shù)匾鹆溯^好的反響。如農(nóng)

村商業(yè)銀行針對農(nóng)民創(chuàng)業(yè)融資的需求，設(shè)計了“農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款”、“巾幗創(chuàng)業(yè)貸款”、

“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款”“移民創(chuàng)業(yè)貸款”等產(chǎn)品，有效解決了農(nóng)民創(chuàng)業(yè)時期的

資金需求。如推出了“信易貸”、“保易貸”產(chǎn)品，解決了農(nóng)民的擔(dān)保難得問題。

據(jù)統(tǒng)計，通過龍灣農(nóng)商銀行的創(chuàng)業(yè)支持，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了約計20萬農(nóng)民從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)

中轉(zhuǎn)移出來，有效促進(jìn)當(dāng)?shù)囟⑷a(chǎn)業(yè)的發(fā)展和區(qū)域內(nèi)城鎮(zhèn)化程度的提高。

二是支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化方面積累了經(jīng)驗(yàn)。面對龍灣農(nóng)業(yè)發(fā)展塊狀模式，農(nóng)業(yè)產(chǎn)

業(yè)不斷集約化的要求，龍灣農(nóng)商銀行為產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)推出了“強(qiáng)龍貸款”等產(chǎn)品，

并引入了“公司+農(nóng)戶”的金融服務(wù)模式，助推龍灣加速休閑觀光農(nóng)業(yè)、蔬菜、

瓜果、花卉、苗木等特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快農(nóng)業(yè)示范基地建設(shè)，休閑觀光產(chǎn)業(yè)建設(shè)，

特色養(yǎng)殖基地建設(shè)等，有效提升了效益農(nóng)業(yè)水平。

三是支持新農(nóng)村建設(shè)方面積累了經(jīng)驗(yàn)。在支持新農(nóng)村建設(shè)中，龍灣農(nóng)商銀行

推出了“新家園”貸款、“安居樂”貸款等產(chǎn)品，全方位支持當(dāng)?shù)亍稗r(nóng)房兩改”、

“村集聚房改造”和“城中村”改造，有效解決了區(qū)域內(nèi)新農(nóng)村建設(shè)的資金需求

難題，在支持新農(nóng)村建設(shè)方面真正發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍作用。

2、中小企業(yè)金融服務(wù)。龍灣農(nóng)商銀行的優(yōu)勢還體現(xiàn)在具有豐富的金融支持

中小企業(yè)（微小企業(yè)）經(jīng)驗(yàn)。一是對區(qū)域中小企業(yè)整體運(yùn)行認(rèn)識到位。每年組織

客戶經(jīng)理“走千家、訪萬戶、共成長，您貸款、我服務(wù)”活動，對農(nóng)村區(qū)域的企

業(yè)運(yùn)行情況，市場前景分析、企業(yè)金融需求等方面積累了經(jīng)驗(yàn)，在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村對中

小企業(yè)（微小企業(yè)）金融服務(wù)覆蓋面達(dá)到60%以上。二是建立了中小企業(yè)（微小

企業(yè)）的“六項機(jī)制”服務(wù)。根據(jù)中小企業(yè)（微小企業(yè)）金融需求“短、頻、快”

的特點(diǎn)，建立了市場化的定價機(jī)制，建立了中小企業(yè)一站式的服務(wù)機(jī)制，建立了

高效快捷的審批機(jī)制，建立了適應(yīng)市場的中小企業(yè)考核機(jī)制等，逐步摸索和形成

了一套適應(yīng)農(nóng)村需求、適應(yīng)中小企業(yè)及微小企業(yè)需求的貸款業(yè)務(wù)操作流程和管理

模式。如2012年成立了浙江省農(nóng)信系統(tǒng)首家科技支行，為服務(wù)科技型企業(yè)開展

了一系列實(shí)踐工作。三是對中小企業(yè)及微小企業(yè)貸款產(chǎn)品創(chuàng)新步伐較快。根據(jù)中

小企業(yè)的抵押難、擔(dān)保難問題，農(nóng)村商業(yè)銀行還創(chuàng)新推出了“科貸贏”產(chǎn)品、“稅

票抵押貸款”、“排污權(quán)質(zhì)押貸款”、“民辦學(xué)校收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款”、“動產(chǎn)抵押貸款”

等產(chǎn)品，破冰中小企業(yè)抵押難問題，為中小企業(yè)（微小企業(yè)）的融資走出了新途

徑。這些扶持中小企業(yè)（微小企業(yè)）的經(jīng)驗(yàn)和措施可在農(nóng)村其他地區(qū)進(jìn)行實(shí)踐和

推廣。

（二）龍灣農(nóng)商銀行具備強(qiáng)大的人才支撐體系。

金融業(yè)的競爭，歸根結(jié)底是人才的競爭，人才是企業(yè)發(fā)展最為寶貴的財富。

一直以來，龍灣農(nóng)商銀行通過不斷加強(qiáng)人才隊伍的引入、人才隊伍建設(shè)與培養(yǎng)，

培育了一大批懂經(jīng)營、善管理的德才兼?zhèn)涞慕鹑谌瞬拧Ｒ皇墙⒘顺掷m(xù)科學(xué)的人

才引入機(jī)制。每年持續(xù)引入校園各類高校高學(xué)歷人才，持續(xù)引入外部國有大銀行、

全國股份制銀行等管理背景的中高級管理人才，共引入約200余名員工，為龍灣

農(nóng)商銀行主發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行提供人力支持。開展“百名優(yōu)秀青年”成長培育計

劃，組建了近150名的優(yōu)秀青年隊伍進(jìn)行重點(diǎn)培養(yǎng)，擁有具有豐富農(nóng)村金融基層

管理與服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的骨干員工及儲備干部近200名。截止2012年末，農(nóng)村商業(yè)銀

行中層副職以上管理干部70人，按年齡結(jié)構(gòu)分，30歲以下占8%，31-40歲占35%，

41-50歲占45%，50歲以上占12%。員工文化結(jié)構(gòu)為，碩士24名，大學(xué)本科及以

上學(xué)歷占比63.5%，中級職稱以上占10%。二是本著“人盡其才，才盡其用”的

原則，加快對人事薪酬管理改革力度。2012年實(shí)施了“組織管控優(yōu)化提升”項

目，建立了行員薪酬等級制，績效考核制度，建立以員工盡職考核辦法、薪酬考

核辦法、管理辦法等三大體系為支撐的考核機(jī)制，充分挖掘和激發(fā)了員工的潛能。

三是具備有效的培養(yǎng)機(jī)制。建立了龍灣農(nóng)商銀行業(yè)余學(xué)校，并培育、建立了以業(yè)

務(wù)培訓(xùn)、技能培訓(xùn)為核心內(nèi)容的內(nèi)訓(xùn)師隊伍，并對內(nèi)訓(xùn)師隊伍進(jìn)行了序列認(rèn)證。

對員工實(shí)施分類培訓(xùn)體系。每年通過外聘專家和內(nèi)訓(xùn)的模式，每年組織對高管戰(zhàn)

略研究能力、中層管理隊伍經(jīng)營管理能力、客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)營銷能力，一線操作規(guī)

避風(fēng)險能力，新員工新崗位適應(yīng)能力等培訓(xùn)，全方位促進(jìn)員工隊伍素質(zhì)提升。定

期組織后備干部競聘，建立后備人才培養(yǎng)機(jī)制，重點(diǎn)培養(yǎng)各序列關(guān)鍵崗位繼任人，

為龍灣農(nóng)商銀行后續(xù)發(fā)展積累了充足的人才干部儲備。

若在異地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，龍灣農(nóng)商銀行具備比較成熟的員工管理機(jī)制和充足

的后備儲蓄干部，能有效支持村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立和經(jīng)營，能為村鎮(zhèn)銀行輸出具備綜

合能力和專業(yè)素質(zhì)的管理人才和操作人員。

（三）龍灣農(nóng)商銀行具備扎實(shí)的管理基礎(chǔ)。

龍灣農(nóng)商銀行經(jīng)過這幾年的快速發(fā)展和精細(xì)管理，已經(jīng)成為一家業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)

健、風(fēng)險控制有效、經(jīng)營業(yè)績良好、內(nèi)部管理精細(xì)的銀行。在銀行的管理方面：

一是建立了健全的內(nèi)部管理制度。根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理的需要，農(nóng)村商業(yè)銀

行已經(jīng)建立了覆蓋業(yè)務(wù)、覆蓋流程、覆蓋風(fēng)險、覆蓋人員的制度體系，并每年組

織部門和人員對制度進(jìn)行梳理、健全、評價，使制度適應(yīng)當(dāng)前銀行管理和經(jīng)營的

需要。同時，龍灣農(nóng)商銀行在第一批批量發(fā)起設(shè)立的5家村鎮(zhèn)銀行過程中積累了

豐富的經(jīng)驗(yàn)，不僅提供了有價值的管理指導(dǎo)意見和建議，而且將農(nóng)村商業(yè)銀行內(nèi)

部的管理制度在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行移植和實(shí)踐，使管理優(yōu)勢得到最大限度的發(fā)揮。二是建

立了科學(xué)的組織架構(gòu)體系。在機(jī)構(gòu)管理方面，龍灣農(nóng)商銀行的機(jī)構(gòu)管理等級模式

已經(jīng)較為成熟，組織架構(gòu)扁平化管理模式科學(xué)有效。同時，2013年增設(shè)了戰(zhàn)略

發(fā)展部，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌、制定全行的戰(zhàn)略規(guī)劃，引領(lǐng)全行科學(xué)、持續(xù)發(fā)展。成立了機(jī)

構(gòu)管理部，負(fù)責(zé)對異地機(jī)構(gòu)的設(shè)立、管理。根據(jù)流程銀行的發(fā)展要求，對部室的

前中后臺進(jìn)行科學(xué)劃分，參照流程銀行治理運(yùn)作機(jī)制，開展業(yè)務(wù)流程、管理流程、

防控流程的梳理，健全總部六大組織運(yùn)行體系，形成了有效的經(jīng)營決策體系、營

銷組織體系、風(fēng)險管理體系、后臺集約體系、監(jiān)督保障體系、激勵約束體系等六

大體系，形成了以業(yè)務(wù)發(fā)展為中心、以管理指導(dǎo)系統(tǒng)和支持保障系統(tǒng)為支撐的“三

位一體”組織管理體系。三是具備領(lǐng)先的管理模式。龍灣農(nóng)商銀行堅持走創(chuàng)新發(fā)

展之路，不斷推出了多個率先的先例。如在會計管理方面，率先在溫州實(shí)行了后

臺監(jiān)督大集中，使會計風(fēng)險管理集中、高效。率先在溫州地區(qū)推出了柜面操作分

片輔導(dǎo)和現(xiàn)崗輔導(dǎo)模式，使一線的合規(guī)操作水平得到有效提高。率先推出了柜面

員工星級評定，有效激發(fā)的柜面員工的工作激情。如在信貸管理方面，啟動了信

貸檔案電子化集中審核，建立了信貸操作四大標(biāo)準(zhǔn)指南等。率先設(shè)立了科技支行、

專營支行、微貸中心及有人值守的自助銀行，在服務(wù)科技型企業(yè)和微小企業(yè)，服

務(wù)個人小額貸款方面，建立了獨(dú)特的做法和基礎(chǔ)。這些管理成果，為同類機(jī)構(gòu)提

供可借鑒的模式選擇和經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)。若批量設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，龍灣農(nóng)商銀行可以為村

鎮(zhèn)銀行開展各類業(yè)務(wù)提供強(qiáng)有力的管理指導(dǎo)和支撐。

從經(jīng)營模式可復(fù)制性分析，一方面，龍灣農(nóng)商銀行服務(wù)所在區(qū)域是溫州區(qū)域，

為我國東部沿海發(fā)達(dá)區(qū)域，所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平領(lǐng)先先于中西部。兩地區(qū)域經(jīng)濟(jì)

的發(fā)展差距，也決定了農(nóng)村商業(yè)銀行在服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所積累的金融服

務(wù)經(jīng)驗(yàn)，可以有效、快速的復(fù)制到廣闊中西部，可以利用經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢，直接為村鎮(zhèn)

銀行提供科學(xué)的管理指導(dǎo)和支撐，縮短村鎮(zhèn)銀行建立管理摸索時期。

（四）龍灣農(nóng)商銀行具備較強(qiáng)的風(fēng)險管控能力。

在風(fēng)險管控方面，龍灣農(nóng)商銀行已經(jīng)建立了完善的風(fēng)險管理組織體系，會計

管理體系，審計監(jiān)督體系，安全防范體系等，促進(jìn)全行安全運(yùn)營。

1、建立了風(fēng)險管理組織架構(gòu)。按照“分工明確、職責(zé)清晰、相互制衡、運(yùn)

行高效”原則，建立了具有獨(dú)立性和專業(yè)性的風(fēng)險管理組織架構(gòu)。第一層為董事

會及風(fēng)險管理與戰(zhàn)略委員會，第二層經(jīng)營管理層及下設(shè)專業(yè)委員會，第三層為前、

中、后臺部門及內(nèi)部審計部門構(gòu)成的風(fēng)險管理全過程。董事會是農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)

險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，對風(fēng)險管理負(fù)最終責(zé)任。高級管理層及各類專業(yè)委員會

負(fù)責(zé)根據(jù)董事會核準(zhǔn)的風(fēng)險策略，落實(shí)管理政策。前臺業(yè)務(wù)部門是風(fēng)險管理的第

一道防線；風(fēng)險管理部作為中臺部門，負(fù)責(zé)對風(fēng)險的識別、衡量、監(jiān)督和控制，

確保有效獨(dú)立的風(fēng)險管理；后臺支持部門負(fù)責(zé)各項業(yè)務(wù)操作流程的后勤支持和監(jiān)

督工作。同時，龍灣農(nóng)商銀行還對風(fēng)險管控職能進(jìn)行合并和歸類，建立風(fēng)險管控

大集中的模式，設(shè)立貸款審核中心，授信中心、特殊資產(chǎn)管理中心、會計后督中

心、檢輔大隊、監(jiān)控中心等，推動風(fēng)險管理、授信審批和資產(chǎn)監(jiān)控三項職能的分

離，形成風(fēng)險事前、事中、事后三個環(huán)節(jié)相互銜接、彼此制衡的全過程風(fēng)險管理

架構(gòu)。確保風(fēng)險管理措施、政策和程序有效執(zhí)行，建立了前、中、后臺相互分離、

流程清晰的風(fēng)險管理運(yùn)行架構(gòu)。

2、建立了完備的風(fēng)險管理運(yùn)行機(jī)制。一是建立了風(fēng)險管理科技信息系統(tǒng)。

成立了專職的科技信息部，專職研發(fā)各類信息系統(tǒng)，通過集中科技部的力量，自

行研發(fā)設(shè)計了包括計算機(jī)審計系統(tǒng)，風(fēng)險管理系統(tǒng)，客戶信息系統(tǒng)，人事管理系

統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，滿足對主要風(fēng)險的監(jiān)測、計量和定量分析需求，

滿足準(zhǔn)確提供數(shù)據(jù)、內(nèi)部報告和對外信息披露的要求。逐步實(shí)現(xiàn)從“人控為主”

向“人機(jī)結(jié)合”或“機(jī)控為主”的風(fēng)險管理方式轉(zhuǎn)變。二是建立了風(fēng)險檢查糾正

機(jī)制。每年安排開展如財務(wù)大檢查、信貸大檢查、現(xiàn)金突擊檢查、信貸核對檢查、

整體移位檢查、員工行為動態(tài)排查等，及時發(fā)現(xiàn)操作風(fēng)險。由風(fēng)險管理部對全行

的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行梳理，對內(nèi)控制度進(jìn)行梳理，提示風(fēng)險要點(diǎn)，并提出風(fēng)險控制意見

和措施。審計部門負(fù)責(zé)內(nèi)部審計工作，評估全行各類風(fēng)險管理政策的執(zhí)行情況。

在內(nèi)部審計手段上，積極構(gòu)建風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計模式，每年開展網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職

和經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計，對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行專項審計，近幾年，農(nóng)村商業(yè)銀行審計部還引

入科技力量，充分運(yùn)用計算機(jī)信息系統(tǒng)資源，根據(jù)風(fēng)險點(diǎn)指示建立數(shù)據(jù)模型，通

過SQL數(shù)據(jù)庫查詢重組和分析性復(fù)核等計算機(jī)輔助審計技術(shù)，擴(kuò)大審計覆蓋面，

豐富審計線索，提高審計精準(zhǔn)度，增強(qiáng)審計效率和效果。三是建立了完備的監(jiān)督

評價機(jī)制。通過監(jiān)督管理部門、行業(yè)管理部門和外部中介機(jī)構(gòu)等多種途徑，對風(fēng)

險管理體系的準(zhǔn)確性、可靠性、充分性和有效性實(shí)施監(jiān)督和評價，并通過董事會、

監(jiān)事會和高級經(jīng)營層對風(fēng)險管控體系進(jìn)行糾錯、糾偏，確保風(fēng)險管理體系持續(xù)有

效運(yùn)行。四是建立了風(fēng)險為本的文化理念。通過合規(guī)教育、制度巡教、知識競賽、

風(fēng)險論壇等載體，基本樹立誠實(shí)守信、依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎的價值觀念，以健康

的風(fēng)險管理文化為導(dǎo)向，建立了風(fēng)險管理為基礎(chǔ)，風(fēng)險、發(fā)展與效益平衡的激勵

制度。

3、根據(jù)《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)指引》要求，龍灣農(nóng)商銀行

已基本構(gòu)建針對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險以及操作風(fēng)險等各類風(fēng)險的全

面風(fēng)險管理架構(gòu)，形成了以前、中、后臺部門完善執(zhí)行層面的制衡機(jī)制，有效延

伸風(fēng)險管控能力。針對各類風(fēng)險設(shè)計如下矩陣管理模式：

管理對象

信用風(fēng)險

操作風(fēng)險

責(zé)任部門 主要職責(zé)

風(fēng)險管理部授負(fù)責(zé)全行授信政策擬定、授信政策的組織實(shí)施、

信中心 授信審批工作的組織等工作。

計劃財務(wù)部檢負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險集中的會計、柜面業(yè)務(wù)等操作

輔大隊 規(guī)程的制定、操作流程監(jiān)測與控制等工作。

負(fù)責(zé)揭示與管理交易類金融資產(chǎn)的價格變動風(fēng)

計劃財務(wù)部

險

資金營運(yùn)部 負(fù)責(zé)揭示與管理匯率變動風(fēng)險

負(fù)責(zé)監(jiān)測與調(diào)度全行資金頭寸

負(fù)責(zé)全行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和管理系統(tǒng)的日常管理

與維護(hù)，確保系統(tǒng)始終處于安全、穩(wěn)定運(yùn)行狀態(tài)。

負(fù)責(zé)評估全行合法性與合規(guī)性

負(fù)責(zé)處理各項法律事務(wù)，對基層支行提供專業(yè)法

律意見

負(fù)責(zé)全行信息發(fā)布并處理全行各類突發(fā)事件

負(fù)責(zé)全行員工思想教育與行態(tài)管理，發(fā)現(xiàn)與解決

員工道德風(fēng)險

市場風(fēng)險

流動性風(fēng)險 計劃財務(wù)部

科技風(fēng)險 科技信息部

合規(guī)風(fēng)險 合規(guī)管理部

法律風(fēng)險 合規(guī)管理部

聲譽(yù)風(fēng)險 辦公室

道德風(fēng)險 人力資源部

各類風(fēng)險

審計部、風(fēng)險管運(yùn)行各種審計手段，發(fā)現(xiàn)、識別各類風(fēng)險與問題，

理部 并督查整改到位。