金融中介學客觀題重點

1、 金融中介的定義：金融中介是指為資金供需雙方實現資金融通提供服務的各類金融機構

的總稱。

2、 傳統上，直接融資和間接融資的劃分標準是看融資行為是否通過金融中介，這里的金融

中介是指商業銀行。一般來說，直接融資包括股權融資和債權融資，間接融資主要指向

銀行借款。

3、 金融中介在融資過程中的作用：

a) 解決這方面的矛盾，通過聚少成多、續短為長而使資金融通變成現實，促使儲蓄最

大限度地轉化為投資。

b) 降低資金融通或金融交易的成本

c) 在防范和降低金融風險方面具有一定的優勢

4、 金融中介產生的原因：5個需求

a) 商品生產和交換發展中的支付需求

b) 社會經濟活動中的融資需求

c) 社會經濟發展中的投資需求

d) 經濟和金融活動擴大過程中對信息的需求

e) 經濟社會生活中的風險轉移與管理需求

5、 金融中介的發展與經濟社會發展的關系

a) 金融需求的持續與擴大導致了金融中介的演進與發展

b) 經濟社會不同發展階段對金融的需求不同，決定了金融中介發展的階段、規模和結

果

c) 經濟社會組合與制度的進步，促進了金融中介的規范發展

d) 經濟發展中的技術進步及其在金融業的廣泛應用，為金融中介的發展提供了極大的

推動力

6、 金融中介的基本功能：

a) 便利支付結算

b) 促進資金融通

c) 降低交易成本

d) 改善信息不對稱

e) 轉移與管理風險

7、 直接融資是指資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債務關系的融資形式，直

接融資的工具主要是商業票據、股票、債券等。間接融資是指資金供求雙方通過金融中

介機構間接實現資金融通的互動，而是分別于金融中介機構發生債權債務關系，銀行的

存貸款業務就是典型的間接融資。

8、 在間接融資中，金融中介機構促進資金融資的功能更為突出。這是由于：

a) 金融機構作為借貸雙方的中介，可以提供數量不同和期限不同的資金，可以提供多

種金融工具和借貸方式供融資雙方選擇，從而可以最大限度地積聚社會閑散資金和

充分有效地運用資金

b) 間接融資中的風險主要由金融機構風險來承當，而金融機構通過資產負債的多樣化

和采用科學的管理技術可以分散風險，有利于吸引更多的閑散資金，更好的運用資

金。

c) 金融機構一般都有相當的規模和資金實力，擁有專業化的人才、技術和信息，雇傭

各種專業人員進行調研分析，有能力利用現代化工具從事各種投融資業務，可以在

一個地區、一個國家甚至世界范圍內調度資金，很容易達到規模經濟和范圍經濟。

9、 資金融通功能的重要影響：

a) 有效的動員和籌集資金

b) 合理地分配和引導資金

c) 靈活地調度和轉化資金

10、 交易成本：對資金需求者而言，任何融資交易的完成都要付出一定代價，這就是融

資交易成本，簡稱交易成本。

11、 貸款人極可能根據有限的信息，把貸款發放為那些借款特別積極但是信用風險很高

的借款人，這一現象就是貸者逆向選擇

12、 在交易之后，借款人不按申請是的承諾使用資金而從事高風險的投機互動，這一現

象就是借者的道德風險。

13、 次品車——逆向選擇

14、 學術界一般吧市場進入體制劃分為兩種：一種是市場主導型的金融體制，以英國和

美國為代表；另一種是銀行主導型的金融體制，以法國和德國為代表。

15、 銀行主導型的金融體制，其銀行的控制地位相對較強，其他中介機構份額較低，而

市場主導型的金融體制，中介機構的多元化色彩更濃。

16、 銀行主導型的金融體制，其行業與公司企業的關系更為緊密，公司企業對金融市場

的依賴性和參與度相對要高。

17、 金融中介與金融市場在發展中的相互促進：

a) 金融中介是金融市場活動的重要主體，是推動金融市場發展的重要力量

b) 金融市場發展促進了金融中介多元化，擴展了金融中介業務活動的巨大空間

c) 金融創新使金融中介與金融市場更加融合

d) 金融市場的發展不可能替代金融中介

18、 金融中介理論研究：古典經濟學、新古典經濟學、現代經濟學

19、 古典經濟學有兩種影戲較大的理論：信用媒介理論，信用創造理論

20、 信用媒介理論：18世紀中后期，主要代表人物有亞當斯密、大衛李嘉圖、約翰穆勒

21、 信用創造理論：先行倡導者約翰芬、認為貨幣就是財富；真正建立是麥克魯德、熊

皮特

22、 新古典經濟學：20世紀560年代基于解決融資內在障礙的各種功能說

a) 資產轉移功能說：主要代表人物：格利和肖、詹姆斯.托賓

i. 格利和肖認為：金融中介能夠將眾多中小借款人不同種類的借款要求轉換成一

定的、標準化的可以在市場中買賣交易的融資證券。

ii. 詹姆斯托賓闡述了金融中介為什么能夠通過發行間接融資證券來進行資金融

通。

b) 分散與轉移風險功能說：主要代表人物：埃尼斯阿羅，提出：通過不同的資產

組合可以增加資金流動性，同時還可以分散和轉移風險，后者在現代資金融入中顯

得特別重要。

c) 降低交易成本功能說，主要代表人物：喬治本斯頓和小柯里福德史密斯，提出：金

融中介是特殊的金融產品的制造者，產品的特殊性決定了產品制造和交易過程的特

殊新。在金融產品的制造與交易中，金融中介通過規模經營可以減低交易成本，并

成為金融中介存在和發展的基礎。

23、20世紀7080年代基于解決事前事后信息不對稱的各種功能說

a)著重于解決事前信息不對稱的提供信息的專業代理人的功能說，代表人物：里蘭德和

派爾，提出：在金融活動中，貸款者與借款者資金借貸中存在事前和時候兩種信息不對稱，

并可能產生逆向選擇和道德風險。當貸款人不能夠準確估計借款人的未來前景時，就會產生

用于篩選不同用途借款人的評估成本，或用于監督借款者活動的監督成本。因此，客觀上需

要專門從事信息服務的店里人，而銀行恰能勝任重任。

b)著重于解決事后信息不對稱的代理監督功能說

代表人物：戴蒙德，提出：事后不對稱的實質是借款人能夠無成本地獲得投資，金融合同對

具體借款人活動適用的約束降低。為保證借款人能夠嚴格按照借款用途使用貸款，最好的方

法就是對借款人進行持續的監督。

d) 著重于解決事后信息不對稱的社會簿記和征信審查者功能說

提出者：斯蒂格利茨和魏斯

23、 帕特里克供給導向和需求導向的研究框架

24、 內容：需求追隨強調的是金融服務的需求方，隨著經濟的增長，經濟主體會產生對

金融服務的需求，作為對這種需求的反應，金融體系不斷發展。也就是說，經濟主體對

金融服務的需求，導致了金融機構、金融資產與負債和相關金融服務的產生。

25、 供給領先和需求追隨研究框架的使用

26、 交易費用：企業和市場是組織經濟活動或資源配置的兩種不同方式，市場通過參與

者之間自愿、平等的交易完成經濟活動或資源配置，而通過市場完成經濟交易并不是沒

有成本的，如尋找交易對象、交易談判和保證履約都需要花費成本，這些成就是交易費

用。

27、 金融交易引起的交易費用包括三方面：

a) 在簽約之前搜尋有關交易的信息而發生的費用

b) 簽約過程中談判發生的費用

c) 簽約之后監督、保證和強制實施合同而發生的費用。

28、 經濟主體之間信息不對稱導致的逆向選擇和道德風險是交易成本的重要組成部分。

在金融交易中，投資者和企業之間的信息不對稱所引起的交易成本就更為重要。逆向選

擇發生在金融交易完成之前，借款人的風險越大，其所愿意支付的利率就越高，銀行的

貸款也就越可能造成損失。——信息經濟學中檸檬問題，二手車問題

29、 道德風險發生在金融交易完成之后。

30、 在資本市場上，除了監督的成本之外，還面臨著監督借款人的免費搭車問題：使得

花費信息成本的投資者不能得到花費該信息成本后進行投資所應得到的全部回報。

31、 銀行的代理監督理論，提出者戴蒙德，認為，通過銀行的代理監督可以節約監督成

本。

32、 銀行代理監督理論的核心是銀行代理監督的規模經濟優勢，即通過銀行的代理監督

可以減少投資者對同一企業重復監督的成本。

33、 關系型銀行業務簡單的說是基于長期隱形契約關系上的銀行業務，主要指基于長期

隱形契約關系的貸款業務，其主要特征包括：

a) 銀行通過對客戶專門的投資獲得信息，這些信息是壟斷的

b) 壟斷信息的獲得是銀行通過與同一客戶在多次和多種金融產品交易的相互作用中

獲得的

34、 關系型銀行業務的成本主要包括軟預算約束和套牢兩個方面

35、 軟預算約束問題的產生是由于銀行和企業之間的長期關系使得銀行對企業的貸款

需求約束缺乏剛性。

36、 而在簽訂貸款契約之前，如果借款人預期銀行會這樣做，就會產生不正當的激勵，

借款人在事前就不會有積極性盡最大努力避免財務困難或貸款拖欠的發生。這就是關系

型銀行業務帶來的軟預算約束成本。

37、 套牢問題也稱為鎖定效應，它產生于長期銀企關系中銀行對企業專門信息的壟斷。

因為只有建立了長期關系的銀行才擁有該企業的私人信息，二其他銀行不擁有該企業的

私人信息，因此該企業很難從其他銀行獲得借款。

38、 規模經濟指隨著生產或服務規模的擴大，企業的產品或勞務平均成本下降的特征。

39、 范圍經濟指隨著企業經營范圍和產品組合的擴大，企業成本降低、收益增加的特征。

40、 商業銀行經營證券業務的模式選擇：銀行控股公司和金融控股公司

41、 金融中介機構體系及其分類：

a) 美國經濟學家格利和肖將金融中介機構分為貨幣系統和非貨幣系統的中介系統兩

大類

b) 戈德史密斯把金融中介機構分為負債為貨幣的金融機構和負債不是貨幣的金融機

構兩大類。

c) 本書以金融中介機構所從事的主要業務的性質和金融活動中所起的具體作用，將金

融中介機構區分為融資類金融中介機構、投資類金融中介機構、保險類金融中介機

構和信息咨詢服務類金融中介機構等四大類。

42、 融資類金融中介主要是指以為資金供需雙方提供融資服務為主的金融機構，包括各

類商業銀行、儲蓄銀行、信用合作組織、財務公司等。

43、 投資類金融中介主要有投資銀行、證券公司、基金管理公司等，是為企業在一級證

券市場的融資和投資者在二級證券市場上的投資提供中介服務的金融機構。

44、 保險類金融中介主要是指各類保險公司。

45、 信息咨詢服務類金融中介機構主要是指資信評估公司及其他一金融信息咨詢服務

業務為主的金融中介機構。

46、 融資類金融中介機構：

a) 銀行業存款類金融機構：國有控股商業銀行、政策性銀行、股份制商業銀行、城市

商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、中國郵政儲蓄銀行、外資銀行、城市信

用社、農村信息合作社、新型農村金融機構、財務公司

b) 銀行業非存款類金融機構：金融信托投資公司、金融租賃公司、金融資產管理公司、

汽車金融公司、貨幣經濟公司

47、 金融中介機構的共性：

a) 金融中介機構經營的是特殊商品——貨幣和信用業務

i. 金融服務產品的基本特性：

1. 有形性與無形性并存

2. 不可分割性和廣泛性

3. 產品的一致新和價格的一致性

b) 金融中介機構對宏觀經濟發展的特殊影響

i. 正面影響：

1. 金融中介機構通過為社會提供各種投、融資以及相應的服務活動，可以促

進社會上更高比例的儲蓄資金轉化為投資，從而為一國國民經濟的持續發

展提供動力，對于整個社會經濟財富和福利的提高具有積極的影響作用

2. 金融中介機構的業務發展與金融拭擦的發展、金融工具的創新等，共同促

進社會經濟生活中債權人與債務人的角色互換，促進了社會資源、尤其是

社會資金資源的有效配置，從而有利于社會經濟的發展

3. 金融中介機構的業務發展，使其可以為社會經濟中的各個部門、各個行業、

各個企業甚至是居民個人，提供多種多樣的，能夠有效的避免投融資風險

并獲得利潤的工具與途徑。

ii. 負面影響：

1. 金融產品價格的過度波動會給經濟發展和社會生活帶來不利影響。

2. 金融業務的過度擴張會導致實體經濟出現“虛擬化”

3. 金融企業的風險和危機對經濟社會的沖擊力極大

c) 金融中介機構面臨較大的風險

i. 金融機構業務經營所處外部經濟環境的波動，如經濟周期的波動，金融市場上

的利率、匯率變化

ii. 金融機構本身存在的各種問題，如內部管理機制不健全，決策失誤等等，都會

使金融中介機構遭受損失。

d) 金融中介機構具有比較特殊的運作機制

i. 涉獵領域的廣泛性與競爭性

ii. 經營目標的權衡性與作用對象的選擇性

iii. 資金運用與資金來源的多元性或多樣性

iv. 經營組織具有較為明顯的規模性

v. 組織結構具有較強的系統性

48、 金融中介機構組織形式的基本特點：

a) 圍繞貨幣與信用業務的需要而設立

i. 各類金融機構一般都將以下兩類部分作為最重要的部門：其一，資金的融通部

門，如商業銀行中儲蓄部門、存款部門、資金調度部門，保險公司中的人身險、

財產險等部門；其二，資金的運用部分，如商業銀行的信貸部門、投資部門，

保險公司的投資部門等。

b) 突出對金融機構風險的控制與管理

c) 獨具特色的部門設置

i. 資金管理部門：協助金融機構的最高權力機構如股東大會等，分析不同的資本

金來源渠道對金融機構業務發展以及各方面利益的不同影響；針對資本金籌集

的不同方式，進行成本—效益方面的分析；根據各種具體的影響因素，如國內、

國際經濟發展的變化狀況、金融市場的變化狀況等，確定金融機構的資本金籌

集方式，并充分發揮資本金對于金融機構業務發展方面的作用等。

ii. 流動性管理部門:通過一定的方法，計算金融機構流動性供需之間的差額；繼

而通過各種靈活地手段與不同的渠道，滿足金融機構在不同時間上對資金的不

同需要，并適時、及時地調動金融機構的資金，以使金融機構的資金運用效率

最大化，為金融機構的業務運行以及發展服務。

iii. 風險管理部門：是金融中介機構防范與控制風險的核心部門。主要包括：資產

負債管理委員會、風險管理委員會、貸款審批委員會、審計部門、稽查部門。

iv. 各類與業務、產品有關的業務部門：這是指為促進金融業務活動順利完成，而

在金融機構內部設立的各類從事具體業務部門和各種技術性部門，如專門從事

某項具體業務的金融機構業務部門、金融機構的產品創新部門、網絡與信息管

理部門等。這些部門的存在，為金融機構的業務運行提供了相應的基礎條件，

是金融機構開展業務活動不可或缺的部門。

d) 特別注重內部各部門之間的相互銜接

49、 金融中介機構組織結構設置的基本模式

a) U型結構

也稱為一元結構，產生于現代產業組織機構的早期階段，主要包括直線型、職能型

與直線職能型等組織結構形式。

i. 直線型優點：指揮統一，上下級關系明確，權責明確，便于監督。缺點：主要

憑借領導個人的力量進行企業的經營管理；一旦企業規模擴大，產品類型增多、

技術要求越來越高，這種組織結構方式就無法滿足需要。

ii. 職能型優點：有利于專業指揮，決策權高度集中、分工明確、專業性較強等。

缺點：適用于規模較小的金融機構。

iii. 直線職能型的優點：一方面保持了企業的集中領導和統一指揮，另一方面又能

后充分發揮各大職能部門的積極作用。缺點：一般在企業經營規模不太大、經

營品種相對比較單一、且外部市場環境相當穩定等情況下，才能有效地發揮其

優勢。很難適應目前金融機構以“客戶為中心、市場為導向”的新型經營理念，

這就很需要新的組織結構模式來替代。

b) H型結構：公式控股結構

i. 優點：分權

ii. 缺點：由于H型結構管理運作的主要依據是資產，而且被控股公司又具有法

人資格，機構過于分散，總控股公司往往難以有效控制各個子公司，從而加大

了控股公司管理的成本，因此，很多管理學家認為H型結構是組織管理變遷

過程的一種過渡形式。

c) M型結構

i. 主要表現為事業部制或多部門結構，又被稱為“多分支的公司結構”。

ii. 優點：有利于企業的最高領導層擺脫日常事務，集中精力做好戰略決策、長遠

規劃以及人才開發等工作；有利于加強事業部領導人的責任心，調動事業部從

事業務經營的積極性。缺點：容易帶來總公司以及各個事業部內部的機構重疊、

管理層次與管理人員增多、管理效率下降的問題；容易帶來企業內部整體協調

能力的削弱，從而不利于企業規模效益的形成。

d) 矩陣制

i. 也稱為矩陣組織結構或目標規劃制，是指按照組織固有的一些特性，將一個企

業的部門分為不同的事業部，在每個事業部中設計一些職能類別類似的組別，

這些組別又分屬于不同的職能部門領導，從而形成一個“二維”或“三維”結

構的組織機構。

ii. 實質上是U型和M型的組合。

iii. 優點：有利于企業加強與外界的橫向業務聯系，并使企業對外界壓力與環境變

化等作出快速、靈活地反應；有利于企業集中調動有限的資源，并以較高的效

率完成工作；等等。

iv. 缺點：由于雙重領導，可能會帶來下級的政策執行人員無所適從，以及出現領

導責任不清、決策延誤等問題；此外，部門之間的信息共享以及相互協調問題

也會比較突出。

50、 股份制金融機構將其內部組織機構分為各自獨立、相互聯系、相互制約的三個部門，

即決策機構、執行機構和監督機構。

51、 分支機構制的金融中介機構：

a) 一般是指法律上允許除了總部以外，金融中介機構還可以在國內的同一地區或者是

不同地區、甚至是國外設立分支機構來開展業務。

b) 優點：

i. 有利于金融中介機構擴大業務經營范圍。

ii. 實行分支機構制的金融機構一般規模較大，組織建設的系統化程度高，因此利

于金融機構使用并發揮各種現代化設備的效率，能夠較大范圍地降低營運成本

和提供多種多樣的、便利的金融服務，比較容易獲得規模效益和有效的市場份

額。

實行分支機構指的金融機構，可以在國內的不同地區或者是在國外開展業務，iii.

因此金融機構對于業務經營策略、發展方向等的選擇余地較大。

iv. 由于機構較多，規模龐大，資金以及其業務經營要素能夠自成系統等，實行分

支機構制的金融機構較易于在本機構系統內部迅速集中資金力量，調劑資金余

缺以滿足其在流動性方面的需求，確保資金運用及資金投資的重點，以獲取較

大的收益。

v. 由于分支機構多，接觸面廣，金融機構有條件掌握大量的、準確的信息，以使

自己在業務競爭中處于比較有利的地位；同時，金融機構也可以利用所掌握的

信息，為客戶提供一些相應的服務，如咨詢服務等。

vi. 實行分支機構制的金融機構，業務類型較多且比較分散，因此有利于分散各種

金融風險。同時，由于實行分支機構制，金融機構的數量相對較少，也有利于

金融監管當局的管理。

c) 缺點：由于規模較大，分支機構數量多，帶來金融機構的內部職能機構或管理層次

比較多，從而可能會導致金融機構的經營成本加大，效率低下，管理困難。同時，

由于金融機構的業務規模較大，在市場競爭中處于有利地位，容易在市場上出現“大

魚吃小魚”的現象，或形成金融機構的業務壟斷，妨礙整個金融業的合理競爭，影

響金融業效率的提高，并對一國金融業的結構布局產生不良影響。

52、 金融法律法規調整的對象就是各種金融關系，主要包括：金融宏觀調控關系；金融

監督管理關系；金融業務經營關系；金融機構內部關系

53、 制定金融法律規范的主要目的在于：調整各種金融關系，防范與控制金融風險，維

護良好的金融秩序，促進國民經濟的穩定健康發展。

54、 金融法律規范的組成要素：主體、客體以及內容。

55、 主體：參與金融法律關系、享受權利、承擔義務的各方當事人，如國家，各類金融

中介機構，具有法人資格的企、事業單位，行政機關以及公民等。

56、 客體：金融法律關系的主體享有和承擔義務所共同指向的目標。主要包括：貨幣、

金銀、各種有價證券。

57、 內容：主要指金融法律關系主體所享有的經濟權利與應承擔的經濟義務。

58、 金融法律規范對于金融中介機構的重要性：（5個作用）：指引作用；教育作用；評

價作用；預測作用；強制作用

59、 金融機構大多以“三性”即盈利性、安全性、流動性作為其業務經營的基本原則。

60、 安全性與流動性呈正相關關系，流動性又與盈利性存在著一定的矛盾關系。

61、 融資類金融中介機構的功能特點：如商業銀行的功能最為全面，而信用合作社、儲

蓄銀行、政策性銀行、財務公司等在提供融資服務方面的功能較為突出，金融資產管理

公司則比較擅長風險管理等等。

62、 融資類金融中介機構資產的主要表現形式為貸款與證券投資，而融資類金融中介機

構負責的主要表現形式為各類存款和借入資金。這也是融資類金融中介機構在資產與負

債方面所具有的共同特點。

63、 融資類金融中介機構的風險：利率風險、匯率風險、信用風險、經營風險等。

64、 金融中介機構的資本，對于金融機構的風險防范及其業務運作等都具有及其重要的

作用。其主要表現在：

a) 資本對于金融中介機構的風險控制具有重要作用。

b) 資本為金融機構的注冊、組織營業、業務運行等提供了相應的啟動資金，如土地獲

得、辦公樓的建設或租用、金融機構所需設備的安裝與使用等。

c) 金融機構資本的存在，有利于樹立公眾對金融機構的充分信心，因為它為金融機構

的債權人顯示了金融機構所具備的實力。

d) 金融機構資本作為金融機構增長的監測者，有助于保證單個金融機構增長的長期可

持續性，也有助于促進整個金融體系的穩健發展。

65、 P203圖a銀行的資產沒有發生損失，資本也將完好無缺，銀行經營安全。

66、 圖b銀行發生了盈利資產的損失，由于損失規模小于銀行資本量，銀行還可以繼續

經營，但已出現風險；

67、 圖c銀行的盈利損失已超過銀行資本的總量，此時，如果不采取緊急挽救措施，銀

行經營將難以進行下去。

68、 商業銀行的負債業務：商業銀行組織資金來源的業務活動，形成商業開展資產業務

的資金基礎，也是保證商業銀行生存以及發展的關鍵業務。

69、 商業銀行的負債，主要由存款性資金來源和非存款性資金來源構成。存款性資金來

源是指商業隱含所吸收的各種存款，而非存款性資金來源是指商業銀行從其他資金來源

渠道，如國內金融市場、中央銀行以及國際金融市場等獲取的資金。

70、 存款性資金來源常見的有活期存款、定期存款等。西方國家的商業銀行，也常根據

存款的特性，將其分為交易賬戶和非交易賬戶。

71、 非存款性資金來源主要包括同業拆借、中央銀行的貼現借款、證券回購、國際金融

市場融資和發行中長期債券等。

72、 從商業銀行的資產負債表上看，除了房屋、設備等固定資產外，銀行資產主要包括

以下三類：現金資產、貸款、投資。

73、 九大中間業務：

a) 支付結算類中間業務

b) 銀行卡業務

c) 代理類中間業務

d) 擔保類中間業務

e) 承諾類中間業務

f) 交易類中間業務

g) 基金托管業務

h) 咨詢顧問類業務

i) 其他類中間業務

74、 獨立的專業性證券公司。這種形式的證券公司在全世界范圍內廣為存在，美國的高

盛公司、美林公司、所羅門公司、摩根.士丹利公司、第一波士頓公司，日本的野村證券、

大河證券、日興證券、山一證券，英國的華寶公司、寶源公司等均屬于此種類型。

75、 證券公司作用的核心是:作為資金需求和資金供應者相互結合的中介，以最低成本

實現資金所有權與經營權的分離。其中包含兩個層次的意思：一是為經濟體系的增長注

入資本的功能；二是為經濟結構調整實現資本配置的功能。

76、 證券公司的業務：證券發行與承銷、證券交易經紀、證券私募發行傳統業務框架，

企業并購、項目融資、風險投資、公司理財、投資咨詢、資產及基金管理、資產證券化。

金融創新等都已經成為證券公司的核心業務。

77、 證券交易所的功能（8個）：

a) 籌集資金

b) 維持市場能力，創造連續市場

c) 形成公開競爭的價格

d) 提供有效的經濟信息

e) 轉換機制

f) 配置資源

g) 優化產業結構

h) 分散風險

78、 保險公司的主要功能：

a) 分散風險

b) 經濟補償

c) 資金融通

d) 社會管理

e) 市場經濟條件下風險管理的基本手段

f) 金融體系和社會保障體系的重要組成部分

79、 保險業在我國經濟建設中的重要作用

a) 促進經濟發展

b) 完善社會保障體系

c) 參與社會管理

80、 以承擔風險的類型劃分，保險公司分為人壽與健康保險公司、財產與責任保險公司。

人壽與健康保險公司為投保者提供的產品有定期壽險、終身壽險。傷殘收入保險、團體

人壽和健康保險與退休計劃等。財產與責任保險公司為投資保障提供海上保險、貨物運

輸保險、火宅保險、運輸工具保險、工程保險、農業保險等。

81、 保險公司在經濟運行中的作用：

a) 積聚風險、分散風險、減低個體損失

b) 融通長期資金。促進資本形成、重新配置資源

c) 提供經濟保障、穩定社會生活

82、 保險公司的業務運作包括：籌集資本金；出售保單籌集保險資金；當風險發生后給

付賠償款；通過銀行存款、證券投資、發放抵押貸款等進行投資運作。

83、 金融信息咨詢服務類機構的經營特征：

a) 擁有大量從事經濟、金融信息加工和處理的專門技術人才，它們具備相應的知識能

力，有充分的時間做市場調查、客戶信用調查

b) 擁有對必要的經濟信息、財務信息進行分析和評價的技術能力、成熟的評價方法以

及規范的工作流程。

c) 頻繁地處理大量信息，使單位信息處理的技術成本大大降低

d) 所服務的對象既可以是金融機構，也可以是個體投資者

e) 提供的信息據歐社會公示性和社會公信力。

f) 獲取手續費或服務費收益

84、 金融在信息咨詢服務類專業機構在金融活動中發揮了以下作用：

a) 推進了投融資業務的開展

b) 直接影響投資者的投資行為

c) 為企業直接融資的順利進行創造條件

85、 資信評級的服務對象是那些想購買有固定收益的長期融資證券而不是購買普通股

股票的投資者。

86、 資信評價的方法：見書

87、 資信評級機構的功能：

a) 為投資者提供投資信息

b) 降低融資成本

c) 提高融資企業信用意識

88、 資信評級機構的作用：

a) 有助于投資者參與資本市場的融資活動

b) 有利于維護資本市場的秩序穩定

c) 有助于增強企業信用觀念和企業活力

89、 20世紀神行的三種金融脆弱性根源理論

a) 明斯基的金融不穩定性假說

b) 克瑞格的安全邊界說

c) 費雪的金融制度脆弱性理論

90、 金融危機分類：

a) 貨幣危機

b) 銀行業危機

c) 外債危機

d) 系統危機

91、 金融危機是指全部或部分金融指標——短期利率、資產價格、商業破產書和金融機

構倒閉數——的急劇、短暫的和超周期的惡化。

92、 資產泡沫是由于不符合經濟現實的買賣行為導致的資產價格高估

93、 從金融企業看，在經營中面臨的主要風險包括戰略風險、金融風險和運作風險。

94、 金融風險主要包括市場分析、信用風險和流動性風險

95、 風向管理由一系列行為構成，包括風險識別、風險衡量、風險處理和風險管理效果

評價四個階段。

96、 金融風險與金融創新有著復雜的關系：一方面，金融創新工具最初是金融中介機構

用來管理金融風險和規避金融監管的手段；另一方面，隨著金融創新的廣泛興起，特別

是金融衍生產品交易量呈現幾何級數上升后，金融創新工具又成為金融中介機構的重要

風險來源。