現金支票和轉賬支票使用方法手冊大全模板

購置支票：

在支票申購憑證上填寫單位名稱、帳號、所購置支票類型和數量，蓋

上單位預留銀行印鑒，在申購人欄簽上你名字，填上身份證號碼，交

給銀行職員辦理即可（需出示身份證辦理）

1、支票分為轉賬支票、現金支票和一般支票三種。

2、支票只適合于同城交易。

3、轉賬支票，只能用于轉賬，不得提取現金。

4、現金支票，只能用于提取現金，不得轉賬。

5、一般支票，即能轉賬用能夠提取現金，選擇轉賬或提現金只需在

支票角上進行選擇即可。現在使用一般支票城市較少，并不普遍。

常見支票分為現金支票、轉賬支票。在支票正面上方有明確標注。

現金支票只能用于支取現金（限同城內）；轉賬支票只能用于轉賬（限

同城內，包含余杭和蕭山）。

支票填寫：

1、出票日期（大寫）：數字必需大寫，大寫數字寫法：零、壹、

貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾。 舉例：8月5日：貳零零

伍年捌月零伍日 捌月前零字可寫也可不寫，伍日前零字必寫。

2月13日：貳零零陸年零貳月壹拾叁日

（1）壹月貳月前零字必寫，叁月至玖月前零字可寫可不寫。拾月至

拾貳月必需寫成壹拾月、壹拾壹月、壹拾貳月(前面多寫了“零”字

也認可，如零壹拾月)。

（2）壹日至玖日前零字必寫，拾日至拾玖日必需寫成壹拾日及壹拾

X日（前面多寫了“零”字也認可，如零壹拾伍日，下同），貳拾日

至貳拾玖日必需寫成貳拾日及貳拾X日，叁拾日至叁拾壹日必需寫成

叁拾日及叁拾壹日。

2、 收款人：

（1）、現金支票收款人可寫為本單位名稱，此時現金支票后面“被

背書人”欄內加蓋本單位財務專用章和法人章，以后收款人可憑現金

支票直接到開戶銀行提取現金。（因為有銀行各營業點聯網，所以也

可到聯網營業點取款，具體要看聯網覆蓋范圍而定）。

（2）、現金支票收款人可寫為收款人個人姓名，此時現金支票后面

不蓋任何章，收款人在現金支票后面填上身份證號碼和發證機關名

稱，憑身份證和現金支票簽字領款。

（3）、轉帳支票收款人應填寫為對方單位名稱。轉帳支票后面本單

位不蓋章。收款單位取得轉帳支票后，在支票后面被背書欄內加蓋收

款單位財務專用章和法人章，填寫好銀行進帳單后連同該支票交給收

款單位開戶銀行委托銀行收款。

3、付款行名稱、出票人帳號：即為本單位開戶銀行名稱及銀行帳

號，比如：工行高新支行九蓮分理處 888帳號小寫。

4、人民幣（大寫）：數字大寫寫法：零、壹、貳、叁、肆、伍、陸、

柒、捌、玖、億、萬、仟、佰、拾。

注意：“萬”字不帶單人旁。

舉例：（1）、289,546.52貳拾捌萬玖仟伍佰肆拾陸元伍角貳分。

（2）、7,560.31柒仟伍佰陸拾元零叁角壹分

此時 “陸拾元零叁角壹分”“零”字可寫可不寫.

（3）、532.00伍佰叁拾貳元正

“正”寫為“整”字也能夠。不能寫為“零角零分”

（4）、425.03肆佰貳拾伍元零叁分

（5）、325.20叁佰貳拾伍元貳角。

角字后面可加“正“字，但不能寫“零分”，比較特殊。

5、人民幣小寫：最高金額前一位空白格用“羊”字頭打掉，數

字填寫要求完整清楚。

6、 用途：

（1）現金支票有一定限制，通常填寫“備用金”、“差旅費”、

“工資”、“勞務費”等。

（2）轉帳支票沒有具體要求，可填寫如“貨款”、“代理費”等

等。

7、 蓋章：

支票正面蓋財務專用章和法人章，缺一不可，印泥為紅，印章

必需清楚，印章模糊只能將本張支票作廢，換一張重新填寫重新蓋章。

反面蓋章是否見“2、收款人”。

8、 常識：

（1）、支票正面不能有涂改痕跡，不然本支票作廢。

（2）、受票人假如發覺支票填寫不全，能夠補記，但不能涂改。

（3）、支票使用期為10天，日期首尾算一天。節假日順延。

（4）、支票見票即付，不記名。（丟了支票尤其是現金支票可能就

是票面金額數目標錢丟了，銀行不負擔責任。現金支票通常要素填寫

齊全，假如支票未被冒領，在開戶銀行掛失；轉帳支票假如支票要素

填寫齊全，在開戶銀行掛失，假如要素填寫不齊，到票據交換中心掛

失。）

（5）、出票單位現金支票后面有印章蓋模糊了，可把模糊印章打叉，

重新再蓋一次。

（6）、收款單位轉帳支票后面印章蓋模糊了（此時票據法要求是不

能以重新蓋章方法來補救），收款單位可帶轉帳支票及銀行進帳單到

出票單位開戶銀行去辦理收款手續（不用付手續費），俗稱“倒打”，

這么就用不著到出票單位重新開支票了。

背書注意收款人名稱和背書章名稱要一致

輕易出現錯誤 日期填寫錯誤收款單位和背書單位印鑒不符

轉帳支票怎么使用？

和對方談好生意后 有時候擔心錢劃到對方帳不過對方收到錢了

不發貨 受騙，這種情況下能夠用轉帳支票劃對方帳上，若是對方不

發貨，能夠在一天內撤票避免損失。

操作方法：直接辦理轉帳支票，和現金支票使用方法一樣，就是

假如對方不發貨話，你于出票后第二天早上去銀行柜臺辦理掛失就能

夠了，掛失后那張轉帳支票就作廢了，你最好下午3點后出票，因為

有銀行結算系統快，在第二天已經轉帳成功了，你下午出票，第二天

一早去掛失肯定不會轉帳．

現金支票怎樣使用？

簽發覺金支票不得低于銀行要求金額起點，起點以下用庫存現金

支付。支票金額起點為100元，但結清賬戶時，可不受其起點限制。

用企業支票取錢企業自己用,收款人是自己企業名稱，大小寫要一

致，小寫處要封頂，假如是100元，就要在千字位上“￥”。用途欄

要寫明用途，檢驗完，蓋印鑒即預留在銀行公章和私章，支票后面再

蓋印鑒，寫上提款人姓名、身份證號、年月日，銀行驗完后就給你款

了。另存根要撕下來給會計作記帳憑證記賬憑據。

提備用金：

借：現金

貸：銀行存款；

報銷費用：

借：管理費用等

貸：銀行存款

現金支票收款人通常是個人或本單位（提取備用金），現金支票不

能開給其它單位。收到現金支票后不用提現能夠直接解繳銀行（現金

支票能夠轉賬，轉賬支票不能取現），但要在現金支票收款人背書后

才能解繳。

現金支票是指支票左上方沒劃2條線。

出票人，收款人和被背書人是同一個。

背書身份證寫經辦人就能夠了。

就是誰去拿錢就寫誰。

第一，現金支票收款人，就寫你們單位名稱 。

第二，現金支票其它金額，日期和轉賬支票是一樣。

第三，現金支票你要是取款一定要在貴企業基礎戶取款。其它通

常戶不能取現金。

第四，正面要蓋上預留印鑒，反面背書人也要蓋上，通常要寫上

領款人身份證號碼，及身份證證件人名，并攜帶身份證原件取款 。

第五，每次通常取款金額不能超出人民幣五萬，假如超出，要寫

大額支取申請，并加蓋公章 。

第六，存根要撕下來作憑證，這一點和轉賬支票相同 。

支票定義

支票（Chaque，Check）是出票人簽發，委托辦理支票存款業務

銀行或其它金融機構在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票

人票據。

從以上定義可見，支票是以銀行為付款人即期匯票，能夠看作匯

票特例。支票出票人簽發支票金額，不得超出其在付款人處存款金額。

假如存款低于支票金額，銀行將拒付。這種支票稱為空頭支票，出票

人要負法律上責任。

開立支票存款賬戶和領用支票，必需有可靠資信，并存入一定資

金。支票可分為現金支票和轉賬支票。支票一經背書即可流通轉讓，

含有通貨作用，成為替換貨幣發揮流通手段和支付手段職能信用流通

工具。利用支票進行貨幣結算，能夠降低現金流通量，節省貨幣流通

費用。

支票法律表述

中國票據法上支票相關法律條文以下：

第八十二條 支票是出票人簽發，委托辦理支票存款業務銀行或

其它金融機構在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人票據。

第八十三條 開立支票存款帳戶，申請人必需使用其本名，并提

交證實其身份正當證件。

開立支票存款帳戶和領用支票，應該有可靠資信，并存入一定資

金。

開立支票存款帳戶，申請人應該預留其本名署名式樣和印鑒。

第八十四條 支票能夠支取現金，也能夠轉帳，用于轉帳時，應

該在支票正面注明。

支票中專門用于支取現金，能夠另行制作現金支票，現金支票只

能用于支取現金。

支票中專門用于轉帳，能夠另行制作轉帳支票，轉帳支票只能用

于轉帳，不得支取現金。

第八十五條 支票必需記載下列事項：

（一）表明“支票”字樣；

（二）無條件支付委托；

（三）確定金額；

（四）付款人名稱；

（五）出票日期；

（六）出票人簽章。

支票上未記載前款要求事項之一，支票無效。

第八十六條 支票上金額能夠由出票人授權補記，未補記前支

票，不得使用。

第八十七條 支票上未記載收款人名稱，經出票人授權，能夠補

記。

支票上未記載付款地，付款人營業場所為付款地。

支票上未記載出票地，出票人營業場所、住所或常常居住地為出

票地。

出票人能夠在支票上記載自己為收款人。

第八十八條 支票出票人所簽發支票金額不得超出其付款時在

付款人處實有存款金額。

出票人簽發支票金額超出其付款時在付款人處實有存款金額，為

空頭支票。嚴禁簽發空頭支票。

第八十九條 支票出票人不得簽發和其預留本名署名式樣或印

鑒不符支票。

第九十條 出票人必需根據簽發支票金額負擔確保向該持票人

付款責任。

出票人在付款人處存款足以支付支票金額時，付款人應該在當日

足額付款。

第九十一條 支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。另行

記載付款日期，該記載無效。

第九十二條 支票持票人應該自出票日起１０日內提醒付款；異

地使用支票，其提醒付款期限由中國人民銀行另行要求。

超出提醒付款期限，付款人能夠不予付款；付款人不予付款，出

票人仍應該對持票人負擔票據責任。

第九十三條 付款人依法支付支票金額，對出票人不再負擔受委

托付款責任，對持票人不再負擔付款責任。不過，付款人以惡意或有

重大過失付款除外。

第九十四條 支票背書、付款行為和追索權行使，除本章要求外，

適用本法第二章相關匯票要求。

支票出票行為，除本章要求外，適用本法第二十四條、第二十六

條相關匯票要求。

支票必需項目

一張支票必需項目包含：

1. “支票”字樣；

2.無條件支付命令；

3.出票日期及出票地點（未載明出票地點者，出票人名字旁地點

視為出票地）；

4.出票人名稱其簽字；

5.付款銀行名稱及地址（未載明付款地點者，付款銀行所在地視

為付款地點）；

6.付款人；

7.付款金額；

支票種類

（1）記名支票（Cheque payable to order）是在支票收款人一

欄，寫明收款人姓名，如“限付某甲”(Pay A Only)或“指定人”(Pay

A Order)，取款時須由收款人簽章，方可支取。

（2）不記名支票（Cheque payable to bearer）又稱空白支票，

支票上不記載收款人姓名，只寫“付來人”(Pay bearer)。取款時持

票人無須在支票背后簽章，即可支取。此項支票僅憑交付而轉讓。

（3）劃線支票（Crossed Cheque）是在支票正面劃兩道平行線

支票。劃線支票和通常支票不一樣，劃線支票非由銀行不得領取票款，

故只能委托銀行代收票款人帳。使用劃線支票目標是為了在支票遺失

或被人冒領時，還有可能經過銀行代收線索追回票款。 4）保付支票

（Certified Cheque）是指為了避免出票人開出空頭支票，確保支票

提醒時付款，支票收款人或持票人可要求銀行對支票“保付”。保付

是由付款銀行在支票上加蓋“保付”戳記，以表明在支票提醒時一定

付款。支票一經保付，付款責任即由銀行負擔。出票人、背書人全部

可免于追索。付款銀行對支票保付后，立即票款從出票人帳戶轉人一

個專戶，以備付款，所以保付支票提醒時，不會退票。

（5）銀行支票（Banker’s Cheque）是由銀行簽發，并由銀行

付款支票，也是銀行即期匯票。銀行代用戶辦理票匯匯款時，能夠開

立銀行支票。

（6）旅行支票（Traveller’Cheque）是銀行或旅行社為旅游者

發行一個固定金額支付工具，是旅游者從出票機構用現金購置一個支

付手段。

和其它支票相比，旅行支票有以下特點：

①金額比較小。

②沒有指定付款人和付款地點。可在出票銀行、旅行社國外分支

機構或代辦點取款。 ③比較安全。旅行者在購置旅行支票和取

款時，須推行初簽、復簽手續，二者相符才能取款。

④匯款人同時也是收款人。其它支票只有先在銀行存款才能開出

支票，而旅行支票是用現金購置，類似銀行匯票，只不過旅行支票匯

款人同時也是收款人。

⑤不要求流通期限。因為發行旅行支票要收取手續費，占用資金

不用付息，有利可圖，所以，各銀行和旅行社競相發行旅行支票。

匯票、本票、支票區分

匯票、本票、支票同屬狹義票據范圍，其組成要素大致相同，全部含

有出票、背書、承兌、付款這些流通證券基礎條件，全部是能夠轉讓

流通工具。它們之間關鍵區分是：

（1）匯票和支票有三個基礎當事人，即出票人、付款人、收款

人；而本票只有出票人（付款人和出票人為同一個人）和收款人兩個

基礎當事人。

（2）支票出票人和付款人之間必需先有資金關系，才能簽發支

票；匯票出票人和付款人之間無須先有資金關系；本票出票人和付款

人為同一個人，不存在所謂資金關系。

（3）支票和本票主債務人是出票人，而匯票主債務人，在承兌

前是出票人，在承兌后是承兌人。

（4）遠期匯票需要承兌，支票通常為即期無需承兌，本票也無

需承兌。

（5）匯票出票人擔保承兌付款，若另有承兌人，由承兌人擔保

付款；支票出票人擔保支票付款；本票出票人自負付款責任。

（6）支票、本票持有些人只對出票人有追索權，而匯票持有些

人在票據效期內，對出票人、背書人、承兌人全部有追索權。

（7）匯票有復本，而本票、支票則沒有。

（8）支票、本票沒有拒絕承兌證書，而匯票則有。

支票使用期

因為支票是替換現金即期支付工具，所以使用期較短。中國《票

據法》要求：支票持票人應該自出票日起10日內提醒付款；異地使

用支票，其提醒付款期限由中國人民銀行另行要求。超出提醒付款期

限，付款人能夠不予付款。

支票特點、適用范圍及申辦程序

特點： 1、使用方便，手續簡便、靈活；

2、支票提醒付款期限自出票日起 10天；

3、支票能夠背書轉讓，但用于自取現金支票不得背書轉讓。

適用范圍：

同城票據交換地域內單位和個人之間一切款項結算，均可使用支

票。

申辦程序： 1、開立支票存款帳戶，申請人必需使用其本名，

并提交證實其身份正當證件；

2、開立支票存款帳戶，申請人應該預留其本人署名式樣和印鑒；

3、開立支票存款帳戶和領用支票，應該有可靠資信，并存入一

定資金。

支票是否可用來付款

支票是出票人簽發，委托辦理存款業務銀行或其它金融機構，在

見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人票據。支票分為一般支

票、現金支票、轉帳支票3種。現金支票只能用于支取現金，它能夠

由存款人簽發用于到銀行為本單位提取現金，也能夠簽發給其它單位

和個人用來辦理結算或委托銀行代為支付現金給收款人；轉帳支票只

能用于轉賬，它適適用于存款人給同一城市范圍內收款單位劃轉款

項，以辦理商品交易、勞務供給、清償債務和其它往來款項結算；一

般支票能夠用于支取現金，也能夠用于轉賬。但在一般支票左上角劃

兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉賬，不能支取現金。

支票結算特點概括起來說就是簡便、靈活、快速和可靠。所謂簡

便，是指使用支票辦理結算手續簡便，只要付款人在銀行有足夠存款，

它就能夠簽發支票給收款人，銀行憑支票就能夠辦理款項劃撥或現金

支付。所謂靈活，是指根據要求，支票能夠由付款人向收款人簽發以

直接辦理結算，也能夠由付款人出票委托銀行主動付款給收款人，另

外轉帳支票在指定城市中還能夠背書轉讓。所謂快速，是指使用支票

辦理結算，收款人將轉帳支票和進賬單送交銀行，通常當日或次日即

可入賬，而使用現金支票當初即可取得現金。所謂可靠，是指銀行嚴

禁簽發空頭支票，各單位必需在銀行存款余額內才能簽發支票，所以

收款人憑支票就能取得款項，通常是不存在得不到正常支付情況。

出票人開戶行接到收款人持現金支票（附式十五）支取現金時，

應認真審查：

（1）支票是否是統一要求印制憑證，支票是否真實，提醒付款期

限是否超出；

（2）支票填明收款人名稱是否為該收款人，收款人是否在支票后

面“收款人簽章”處簽章，其簽章是否和收款人名稱一致；

（3）出票人簽章是否符合要求，并折角查對其簽章和預留銀行簽

章是否相符，使用支付密碼，其密碼是否正確；

（4）支票大小寫金額是否一致；

（5）支票必需記載事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人

名稱是否更改，其它記載事項更改是否由原記載人簽章證實；

（6）出票人帳戶是否有足夠支付款項；

（7）支取現金是否符合國家現金管理要求。

收款人為個人，還應審查其身份證件，是否在支票后面“收款

人簽章”處注明身份證件名稱、號碼及發證機關。審查無誤后，發給

銅牌或對號單，交收款人憑以向出納取款。同時從出票人帳戶付出，

將支票送出納憑以付款后作借方憑證。其分錄是：

（借）××科目 出票人

（貸）現金

劃線支票處理手續

持票人、出票人開戶行對劃線支票（附件十六）處理手續，比照

一、手續處理。

一般支票處理手續

出票人開戶行收到收款人持一般支票（附式十六）支取現金，比

照二、手續處理。

對一般支票辦理轉帳，比照一、手續處理。

其它注意事項：

轉帳支票沒有限制，只要你帳戶上有錢就能夠對外不停轉帳。

現金支票就不一樣：

1、對公帳戶一天當中取現金額不能大于存款總額20%；

2、當日取現單筆或累計超出10萬需要開戶行主任審批，超出

20萬需要行長審批，超出30萬還需自己本企業出具書面申請材料，

省行審批。要現金支票用途最好填備用金，比較保險。另外，有銀行

要求一天不能夠取那么多，也就是說即使，你一天要取那么多錢，銀

行也不會讓你取。取大筆現金要和銀行先溝通。