社保繳費15年總共交了89240元，為何個人賬戶只有37196元

　　最后通過社保部門統一核算，他每月能領到1095元，有點小失望。回憶繳費這15年，總共交了89240元。現在退休了，為何每月只有1095元？

　　我們向社保部門詢問了計算方式。社保機構的工作人員告訴我們，父親個人賬戶余額為37196元，這就奇怪了，明明父親這15年交了89240元，近9萬元，為什么個人賬戶只有不到4萬元？是不是哪里算錯了？

　　社保部門的工作人員給我們詳細解釋了來龍去脈，原來，靈活就業人員繳納養老保險有兩個賬戶，一個是個人賬戶，另一個是統籌賬戶，所交費用的60%進入統籌賬戶，40%進入個人賬戶，所以我爸所交的89240元，有53544元劃入了統籌賬戶，只有35696元進入個人賬戶，那么為什么個人賬戶有37196元呢？那是因為個人賬戶里的錢每年都會計算利息，而且利率還不錯，達到8%左右，所以加上這15年經年累月的利息，個人賬戶就達到了37196元。

　　那么，個人賬戶只劃入所繳費用的40%，是不是很吃虧呢？不會的。因為在計算養老金時，同樣有兩個賬戶，個人賬戶養老金和基礎養老金。詳細計算如下圖：

　　比如，代入我爸的繳費情況，可以計算得出，他的個人賬戶養老金=37196÷139（60歲退休的計發月數）≈268元；按照山東省2022年社保計發基數6893元計算，基礎養老金=（6893+6893×0.6）÷2×15×1%=827元，每個月一共可以領到268+827=1095元養老金。

　　其中基礎養老金比個人賬戶養老金多559元，所以雖然統籌賬戶多劃入20%的參保費用，但是養老金計算多出部分遠不止20%，還是很劃算的。