信用卡有密碼嗎

信用卡使用必知技巧

一、賬單分期提前還款仍收手續(xù)費(fèi)

信用卡賬單分期后，決定提前還款時(shí)，如果是按月繳納，需要把剩余月份的手續(xù)

費(fèi)都補(bǔ)齊;如果是一次性繳付手續(xù)費(fèi)，也不會(huì)因?yàn)樘崆斑€款而將手續(xù)費(fèi)返還。也

就是說(shuō)，在客戶申請(qǐng)分期付款完成后，無(wú)論如何，這些手續(xù)費(fèi)都必須承擔(dān)。另外，

一些銀行還要加收“坑爹”的提前還款手續(xù)費(fèi)。

提醒：辦理賬單分期之前，應(yīng)將提前還款等事宜咨詢清楚，避免申請(qǐng)期限不合理，

多繳手續(xù)費(fèi)。目前也有銀行規(guī)定，提前還清賬單分期付款余額，剩余的月份不需

要繼續(xù)繳納手續(xù)費(fèi)。

二、最低還款全額利息照收

進(jìn)行了大額的消費(fèi)，一時(shí)無(wú)法全額還款，不少人選擇了最低還款額還款(一般為

總欠款的10%)，這樣可防止不良記錄產(chǎn)生。但算利息時(shí)，很多人才發(fā)現(xiàn)，利息

是從消費(fèi)的那天就開始算了，沒有了免息期，并且采用全額計(jì)息，已還款的部分

在全部額度未還清之前，仍算計(jì)息基數(shù)。以透支1萬(wàn)元計(jì)算，雖然已經(jīng)還了9900

元，算利息時(shí)還是按1萬(wàn)元算，而且利息還是“利滾利”。

不過(guò)，目前已有銀行取消了此項(xiàng)“霸王條款”，只對(duì)未還款部分計(jì)收利息。

提醒：想法很美好，現(xiàn)實(shí)很骨感。在決定以最低還款額還款之前，還是要把情況

搞清楚了。

三、信用卡不能當(dāng)儲(chǔ)蓄卡

不少剛辦信用卡的人都會(huì)往信用卡里面存錢，因?yàn)檫@樣，刷卡消費(fèi)也會(huì)獲得積分。

但這時(shí)候銀行就在偷著樂(lè)了，因?yàn)閾p失的是持卡人。

目前各家銀行取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各不相同，有的銀行收取1%，最少要收10元;有的

銀行收取2.5%，最少要收50元。

票據(jù)寶提醒：往信用卡里存錢，“進(jìn)去”了，就沒那么容易“出來(lái)”了，這種無(wú)私

奉獻(xiàn)的“蠢事”還是少干為好。

四、信用卡取現(xiàn)不免息

誤會(huì)：有些人認(rèn)為信用卡取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)是一樣的，都可以享受免息期待遇。

目前各銀行都規(guī)定，信用卡取現(xiàn)要付利息，不享受免息期待遇，大多數(shù)信用卡都

是按每天萬(wàn)分之五的利息算，折算成年息超過(guò)18%。另外，大多信用卡取現(xiàn)還要

繳納高額取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，只有少數(shù)信用卡免除手續(xù)費(fèi)。

提醒：想要“算計(jì)”銀行的免息期，那就讓身邊朋友把現(xiàn)金給你，借用你的卡消

費(fèi)吧。

五、分期付款難撿便宜

目前各家銀行都和商家推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù)，讓持卡人用信用卡在商場(chǎng)購(gòu)

物后，與銀行約定分為多少次還清透支金額，銀行在約定還款期內(nèi)不收透支利息，

這看上去很美。

銀行并不是白白地把錢借給持卡人用，只是把信用卡透支利息變了個(gè)花樣而已。

持卡人在辦理免息分期還款時(shí)，銀行每月要收取一定的手續(xù)費(fèi)，一般比同檔次的

貸款優(yōu)惠利率高得多。

提醒：天上是掉不下餡餅的，對(duì)零利息噱頭背后的“陷阱”要小心。

六、信用卡并非越多越好

誘因：一些信用卡“專業(yè)戶”可能會(huì)辦多個(gè)主題的信用卡，如航空主題卡、汽車

主題卡、商場(chǎng)主題卡、理財(cái)主題卡、淘寶主題卡……這樣，在不同的消費(fèi)時(shí)段，

積分可以翻倍。

手頭的信用卡太多，持卡人容易混淆各張信用卡消費(fèi)了多少金額、還款期是什么

時(shí)候，從而造成還款拖欠等現(xiàn)象，而且積分也會(huì)散到各個(gè)卡里，并不劃算，也給

自己造成了不小的“理財(cái)負(fù)擔(dān)”。

提醒：多多益善，這不是誰(shuí)都能駕馭的。信用卡多了，玩不好，優(yōu)惠變負(fù)擔(dān)。

七、與儲(chǔ)蓄卡綁定也不能高枕無(wú)憂

提醒：用信用卡消費(fèi)的時(shí)候可要悠著點(diǎn)，如果儲(chǔ)蓄卡里的還款金額不夠，未能一

次全額還款照樣要付利息。

八、密碼比簽名更安全

關(guān)于信用卡的安全，可是大家討論最多的。目前以簽名作為信用卡的消費(fèi)憑證是

國(guó)際銀行業(yè)的主流，而在國(guó)內(nèi)卻是相反，密碼比簽名更安全。按照國(guó)際慣例，對(duì)

于信用卡，使用簽名、核對(duì)簽名的責(zé)任在商家;而使用密碼、保管密碼的責(zé)任則

在持卡人。在國(guó)內(nèi)沒有多少人去驗(yàn)證簽名，除了信用卡被盜刷的事，處理起來(lái)和

國(guó)外還是有很大差距的。因此，更為保險(xiǎn)的還是采用密碼+簽名的形式。

提醒：國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)還是算了吧，到什么山唱什么歌。在國(guó)內(nèi)，還是老老實(shí)實(shí)地使

用秘密+簽名的傳統(tǒng)模式吧。

九、超額刷卡有“超限費(fèi)”

信用卡超限費(fèi)，估計(jì)很多卡民們沒有聽說(shuō)過(guò)，但這項(xiàng)費(fèi)用確實(shí)存在。

為了避免產(chǎn)生超限費(fèi)，持卡人必須在臨時(shí)額度結(jié)束期限之內(nèi)(一般為一個(gè)月)，

將超出原本額度的部分還清，否則就會(huì)多出一筆額外的開支。

提醒：提高信用卡臨時(shí)額度，確實(shí)可以給我們帶來(lái)不少方便，但不要忘記這個(gè)額

度是臨時(shí)的。還款前要向銀行咨詢清楚，不要讓臨時(shí)額度“坑”了你。

十、積分可能讓你空歡喜

誘因：很多人用信用卡刷卡消費(fèi)，最大的誘惑就是積分可以換禮物，但就在你為

了某個(gè)禮物而努力刷卡贊積分時(shí)，卻有可能悲催地發(fā)現(xiàn)你的積分卻被清零了。因

為很多銀行的信用卡積分都是定有效期的，一般兩年期限較多。

越來(lái)越多的持卡人反映，自己積分的價(jià)值越來(lái)越低，而且積分也越來(lái)越難獲得，

目前大部分銀行就把購(gòu)房、購(gòu)車等大額消費(fèi)排除在積分范圍之外。其實(shí)在信用卡

積分兌換禮物方面，就算最劃算的招商銀行、中國(guó)銀行，消費(fèi)400元獲得的積

分也只可能兌換價(jià)值1元的物品，而最小氣的光大銀行則需要消費(fèi)1310元，才

能兌換價(jià)值1元的物品。

提醒：信用卡積分越來(lái)越像“雞肋”了，如果積分有效期都沒弄明白，還是建議

你早早把信用卡注銷了吧。