金融法

金融法試題及答案

一、單項選擇題

1。中國人民銀行的預(yù)算（A）

A-納入中央預(yù)算

B-納入地方分支機構(gòu)預(yù)算

C.總行納入中央預(yù)算，分支機構(gòu)納入地方預(yù)算

以中央預(yù)算為主，地方分支機構(gòu)預(yù)算為輔

2。中國人民銀行（B）

A.受國務(wù)院領(lǐng)導

B.受全國人大常委會領(lǐng)導

C.既是中央銀行，也是商業(yè)銀行

D.是事業(yè)單位

3。屬于人民銀行貨幣政策委員會的當然委員的是（A）

A.國家外匯管理局局長

B.國家發(fā)展與改革委員會主任

C.財政部部長

D.審計署審計長

4.當商業(yè)銀行持有的票據(jù)在到期前，需要資金周轉(zhuǎn)時，可

以向中央銀

行申請貼現(xiàn)，取得貸款。這稱為（D）

A.拆借B.貸款

C.貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)

5。下列金融機構(gòu)中，不在銀監(jiān)會監(jiān)管范圍的是（C）

A.城市信用合作社B.金融資產(chǎn)管理公司

C.基金管理公司D.財務(wù)公司

6。設(shè)立城市商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（D）

A.10億元B.5億元C.3億元D.1億元

7。商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)屬于（C）

A.負債業(yè)務(wù)B?資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)

8。下列不屬于不良貸款的是（A）

A.關(guān)注類貸款B.次級類貸款

C.可疑類貸款D.損失類貸款

9。農(nóng)村信用社的常設(shè)執(zhí)行機構(gòu)是（D）

A.董事會B.監(jiān)事會

C.社員代表大會D.理事會

10。融資租賃合同的當事人是（C）

A.承租人和供貨人B.出租人和使用人

C.承租人和出租人D.承租人和中間人

11.商業(yè)銀行應(yīng)當在取得不動產(chǎn)或股權(quán)之日起（B）內(nèi)處分抵押物或質(zhì)

物

A.3年B.2年C.6個月D.3個月

12.短期貸款是指貸款期限在（B）以內(nèi)的貸款。

A.6個月B.1年C.18個月D.2年

13.企業(yè)法人的分支機構(gòu)超出授權(quán)范圍與債權(quán)人訂立保證合同的,該合同

（D）。

A.有效B.效力未定C.企業(yè)法人不承擔責任

D.無效或超出授權(quán)范圍的部分無效

14.隨時可存、取，金額與期限不受限制的儲蓄是（D）。

A.零存整取儲蓄B.整存零取儲蓄

C.存本取息儲蓄D.活期儲蓄

15.騙購外匯的行為屬于（B）。

A.逃匯B.套匯。.非法買賣外匯

D.擾亂金融秩序行為

16.貸記卡透支按（B）記收復利。

A..月C.年D.星期17。銀行下列業(yè)務(wù)可以適當收費的是（D）。

A.儲蓄開戶B.同城的同一銀行內(nèi)發(fā)生的人民幣儲蓄存款

C.儲蓄銷戶D.零鈔清點整理

18.抵押擔保的范圍不包括（B）。

A.主債權(quán)及利息B.抵押物保管的費用

C.違約金D.實現(xiàn)抵押的費用

19。為證券集中交易提供場所及設(shè)施的是（B）。

A.證監(jiān)會B.證券交易所

C.證券公司D.證券登記結(jié)算機構(gòu)

20。下列擔保形式中，（D）需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有。

A.保證B.連帶責任保證

C.質(zhì)押D.抵押

21。有權(quán)決定停息、減息、緩息和免息的機構(gòu)是（A）。

A.國務(wù)院B.中國人民銀行

C.財政部D.商業(yè)銀行

22。貸記卡的免息還款期最長不得超過（C）。

A.30天B.60天C.90天D.180天

23。根據(jù)修訂后的《證券法》的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有

的被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)

讓，該期限是（D）.

A.3個月B.6個月

C.9個月D.12個月

24。可以作為基金托管人的機構(gòu)是（A）。

A.商業(yè)銀行B.信托公司

C.投資銀行D?保險公司

25。下列可發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券的是（D）。

A.合伙企業(yè)B-國有獨資公司

。.有限責任公司D.股份有限公司

26。我國人民幣的匯價采用（C）。

A.間接標價法B.中間價標價法

C.直接標價法D賣出價標價法

27.人民幣的法償性來源于（C）.

A.黃金儲備的支持B.人民幣的信譽

C.國家法律的保障D.外匯儲備的支持

28.在我國，目前銀行信用卡有關(guān)當事人之間結(jié)算的基本權(quán)利義務(wù)主要由

（D）。

A.發(fā)卡銀行決定B.中國銀聯(lián)確定

C.當事人協(xié)商確定》有關(guān)信用卡管理的法規(guī)規(guī)章

作出規(guī)定

29.根據(jù)基金運作方式不同，證券投資基金可以分為（C）。

A.公司型和契約型B.單位型和基金型

C.開放式和封閉式D.托管式和非托管式

30.我國現(xiàn)行期貨交易保證金最低比率為交易金額的（B）。

A.3%B.5%C.6%D.8%

31.中國人民銀行是我國的（B）

A。商業(yè)銀行B。政策性銀行

C。股份制銀行D。中央銀行

32.中央銀行最核心的職責是（B）。

A.發(fā)行貨幣B.依法制定和實施貨幣政策

C.經(jīng)理國庫D。從事國際金融活動

33.關(guān)于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯誤的是（C）

A。由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免

B.在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定

C.總行副行長由行長任免

D.總行行長每屆任期5年，可以連任

34。中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（B）

A。大中型企業(yè)B.商業(yè)銀行

C.中央國家機關(guān)D。地方政府

35。城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響債權(quán)人利益時,

（A）可以對其接管.

A。銀監(jiān)會B.工商銀行

C。中國銀行D.財政部

36。設(shè)立農(nóng)村合作商業(yè)銀行的最低注冊資本額為人民幣（B）

A。30萬元B.50萬元

C.1億元D。10億元

37。關(guān)于商業(yè)銀行分支機構(gòu)的設(shè)立，下列說法錯誤的是（C）

A.須經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

B.須領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

C.按照行政區(qū)劃設(shè)立

D.不具有法人資格

38.我國商業(yè)銀行與證券業(yè)、信托業(yè)實行（C）

C.分業(yè)經(jīng)營D.綜合經(jīng)營

39.法律規(guī)定存款準備金制度，體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營原則中的（B）

A。效益性原則B.安全性原則

C.穩(wěn)妥性原則D.流動性原則

40.商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過（D）

A。35%B。45%C.65%D.75%

41.農(nóng)村信用社單個社員的最高持股比例不得超過該農(nóng)村信用社股本金總

額的（C）

A.1%C.2%C.3%D.5%

42.金融租賃的對象一般是（C）

A。股票B.債券C。固定資產(chǎn)D.基金

43.財務(wù)公司的注冊資本金（A）

A.主要從成員單位中募集

B.不能吸收成員單位外的任何投資者的股份

C.可以向不特定的社會公眾募集

D.以上說法都不對

44.現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點以下的業(yè)務(wù)。結(jié)算起點是指

(B)。

A.混業(yè)經(jīng)營

B。兼業(yè)經(jīng)營

A。5元B。10元

C。20元D.50元

45.農(nóng)村信用社實行理事會領(lǐng)導下的（C）。

A.社長負責制B。行長負責制

C.主任負責制D.董事長負責制

46.貸款人對短期借款申請，書面答復時間不得超過（B）。

A.1個星期B.1個月

C。2個月D.3天

47.下列權(quán)利中不能質(zhì)押的是（B）.

A。依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)

B。依法可以轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)

C。依法可以轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)

D。依法可以轉(zhuǎn)讓的股份

48.負責殘損人民幣收回和銷毀的機構(gòu)是（A）。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.受理殘損人民幣兌換申請的商業(yè)銀行

D.各級工商行政管理局

49.票面殘缺超過二分之一的人民幣（A）。

A.不予兌換B。可兌換二分之一

C.可兌換三分之一D。可全額兌換

50.貸款貼息的原則是（D）.

A。統(tǒng)一由國務(wù)院確定并貼息

B。統(tǒng)一由中央銀行確定并貼息

C。國務(wù)院確定富有哲理的詩 ，貸款行貼息

D。誰確定誰貼息

51.B股是指（B）.

A。境內(nèi)上市人民幣普通股

B。境內(nèi)上市外資股

C。境外上市外資股

D。社會公眾股

52.貨幣期貨，是指以（A）為標的物的期貨

合約。

A.匯率B.貨幣C。利率D。外匯

53.中國證券業(yè)協(xié)會的性質(zhì)是（A）。

A.證券業(yè)的自律性組織

B.證券業(yè)的監(jiān)管組織

C.證券業(yè)的管理機構(gòu)

D.證券發(fā)行的審批機構(gòu)

54.貸記卡的免息還款期最長不得超過（C）。

A.30天B.60天C。90天D.180天

55.某上市公司高層管理人員得知公司即將實行資產(chǎn)重組，便令其妻購

入公司股票，3個月后拋出，獲利豐厚.該行為屬于（C）。

A.欺詐客戶B。虛假陳述

C。內(nèi)幕交易D。價格操縱

56.公開發(fā)行公司債券，股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（A）

萬元，有限責任公司的凈資產(chǎn)不低于人民幣（）萬元。

A.30，60

B。60，30

C.5,10D。10,50

57。根據(jù)基金運作方式不同，證券投資基金可以分為（C）。

A。公司型和契約型B.單位型和基金型

C。開放式和封閉式D.托管式和非托管式

58。證券發(fā)行過程中，虛假信息披露依據(jù)無過錯責任原則承擔責任的是

（A）。

A.發(fā)行人B。保薦人

C.發(fā)行人的控股股東D。會計師

59。股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（C）。

A.1個月B

o

3個C.6個月D.12個月

60。可以作為基金托管人的機構(gòu)是（A）。

A.商業(yè)銀行B.信托公司

C。投資銀行D.保險公司

61。關(guān)于中國人民銀行行長產(chǎn)生的程序，下列說法錯誤的是（C）

A.由國務(wù)院總理提名，由全國人大決定，由國家主席任免

B.在全國人大閉會期間，由全國人大常委會決定

C。總行副行長由行長任免

D。總行行長每屆任期5年，可以連任

62。中國人民銀行可以發(fā)放貸款的對象是（B）

A.大中型企業(yè)B。商業(yè)銀行

C.中央國家機關(guān)D。地方政府63。城市信用社已經(jīng)或可能發(fā)生信用危

機，嚴重影響債權(quán)人利益時，

（A）可以對其接管.

A。銀監(jiān)會B.X商銀行C。中國銀行D。財政部

64.商業(yè)銀行的設(shè)立須經(jīng)（B）批準

A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C。國務(wù)院D.證監(jiān)會

65.商業(yè)銀行的接管期限最長不超過（C）

A

o

10年B

o

5年C.2年D.1年

66.商業(yè)銀行發(fā)行次級債由（D）批準

A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會

C.發(fā)改委Do中國人民銀行和銀監(jiān)會

67o商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例應(yīng)不低于

（C）

A.8%Bo10%C.25%D.50%

68o對次級類貸款的貸款損失準備金的計提比例是（C）

Ao1%Bo2%Co25%D.50%

69o農(nóng)村信用社社員，經(jīng)本社（B）同意后，可以退股。

Ao社員代表大會B.理事會

C.監(jiān)事會D.主任70o23年之后，我國信托業(yè)統(tǒng)一由（A）管理。

A.銀監(jiān)會B.國務(wù)院

C.財政部D。證監(jiān)會

71.融資租賃合同的當事人是（C）

A。承租人和供貨人B。出租人和使用人

C.承租人和出租人D.承租人和中間人

72.下列不屬于我國金融租賃形式的是（C）。

入。自營租賃B。售后回租租賃

C。介紹租賃D.轉(zhuǎn)租賃

73.現(xiàn)金的使用限于規(guī)定范圍內(nèi)、結(jié)算起點以下的業(yè)務(wù).結(jié)算起點是指

（B）.

A.5元B。10元C。20元D。50元

74。貸款人對短期借款申請，書面答復時間不得超過（B）。

A

o

1個星期B。1個月C.2個月D.3天

75.我國的國庫設(shè)在（C）。

A.國家財政部B。國家稅務(wù)局C。中國人民銀行D。商業(yè)銀行

76.直接投資屬于國際收支中的（C）。

A。單方面轉(zhuǎn)移項目B.經(jīng)常項目

C.資本項目D.匯兌項目

77。考慮通貨膨脹因素在內(nèi)的利率是（D）。

A。固定利率B。浮動利率

C。名義利率D.實際利率

78。我國規(guī)定封閉式基金存續(xù)期不得少于（B）年。

79.定金是一種擔保方式。如果收受定金的一方不履行約定債務(wù)的，應(yīng)

當（B）。

A.全額返還定金

A。1B.2

C.3

D.5

B-雙倍返還定金

C.返還定金的50%

D.不需要返還定金，但教學改革方案 是如果對方有損失，要賠償損失

80.下列選項中不可以成為金融期貨合約標的物的是（A）。

A.證券B.利率C.匯率D.股指

81.公開發(fā)行股票的公司如果希望其股票上市交易，其應(yīng)向（C）提出申

請。

A.中國證監(jiān)會B.國務(wù)院

C.證券交易所D.當?shù)厥∫患壢嗣裾?/p>

82.根據(jù)修訂后的《證券法》的規(guī)定，在上市公司收購中，收購人持有的

被收購的上市公司的股票，在收購行為完成后的一定期限內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，

該期限是（D）。

A.3個月B.6個月

C.9個月D.12個月

83.股票發(fā)行過程中披露的招股說明書的有效期限為（C）。

A.1個月B.3個月

C.6個月D.12個月

84.可以作為基金托管人的機構(gòu)是（A）。

A.商業(yè)銀行B.信托公司

C.投資銀行D?保險公司

85.中期貸款是指貸款期限在（B）的貸款。

A。1—3年B。1-5年

C。3-5年D.5—10年

86.下列不屬于外匯形式的是（C）。

A.美元存單B.美國政府債券

C.位于香港的價值1萬港幣的不動產(chǎn)D.特別提款權(quán)

87.現(xiàn)金從業(yè)務(wù)庫到發(fā)行庫，稱為（A）。

A.。回籠B。發(fā)行C。流通D。出

庫

88.下列屬于資本項目的是（D）.

A。.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支

C.個人境外旅游用匯D.個人境外投資

89.股份有限公司首次公開發(fā)行股票，要求最近（B）連續(xù)盈利.

A.。一年B。三年C。五年D。半

年

90.某上市公司董事將所持有的本公司股票在買入后6個月內(nèi)又賣出，

獲利收入（A）。

A。.歸公司所有B。歸該董事所有

C.歸公司與該董事平分D.上繳國庫

多相選擇題：

1、中國人民銀行的貨幣政策工具包括（ABCDE）

A買賣外匯B存款準備金

C中央銀行基準利率D再貼現(xiàn)E買賣國債

2、抵押物的處分方式包括（ABC）

A折價B變賣C沒收

3關(guān)于保證人的資格，下列表述正確得有（ABCD）

A學校不得作為保證人

B醫(yī)院不得作為保證人

C幼兒園不得作為保證人

D企業(yè)法人的職能部門不得作為保證人

E企業(yè)法人的分支機構(gòu)即使有法人的書面授權(quán)，在授權(quán)范圍內(nèi)也不得為保

證人

4《貸款通則》中所指的不良貸款包括（ABC）

A呆帳貸款B呆滯貸款C逾期貸款

D貼息貸款E抵押貸款

5依據(jù)證券法，下列主體中不得以盈利為目的的有（BC）

A證券公司B證券交易所C證券登記結(jié)算公司

D證券發(fā)興奮劑有什么作用 行公司E上市公司

6商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)包括（DE）

A買賣政府債券B信用卡業(yè)務(wù)C信用證業(yè)務(wù)

D吸收存款E發(fā)放貸款

7按股東承擔風險程度和享有權(quán)利的不同，股票可分為（BD）

入國有股B普通股。法人股

D優(yōu)先股社會公眾股

8同業(yè)拆借的特點包括（ABD）

A期限短

C利潤高D利率較低

9財務(wù)公司可以從事的業(yè)務(wù)是（ACD）

A保險代理業(yè)務(wù)B對非成員單位提供擔保

B無擔保

C從事同業(yè)拆借D對成員單位辦理票據(jù)貼現(xiàn)

10股票承銷的方式有（BC）

A傳銷B包銷C代銷

D直銷E分銷

11申請發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債券，應(yīng)當經(jīng)（BE）批準。

A中國人民銀行B省級人民政府C中國證監(jiān)會

D證券交易所E國家有關(guān)金融機構(gòu)制定的法律、法規(guī)

12匯率的表示方式有（AD）

A直接標價法B中間標價法C黃金標價法

D間接標價法E購買力平價法

13海關(guān)根據(jù)《中華人民共和國海關(guān)法》第37條的規(guī)定，可以（ABC）個

人儲蓄帳戶

A查詢B凍結(jié)C扣劃

D提取E劃撥

14商業(yè)銀行為存款人保密的義務(wù)包括（BCD）

A對任何機關(guān)、團體和個人都不得泄密

B為儲蓄帳戶保密

C對單位存款帳戶保密

。工作人員保密

E不得向銀行公眾人員泄密

15根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，擔保的原則是

A公證B平等。自愿

D公平E誠實信用

三、名詞解釋

1、中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率，稱為基準利率。商業(yè)銀行給客

戶的貸款利率受基準利率的影響.

2、同業(yè)拆借是金融機構(gòu)因為資金周轉(zhuǎn)需要，相互之間借入、借出的

資金頭寸，其特點是期限短、無擔保、利率較低。

3、資本充足率是指銀行資本與經(jīng)過風險加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。這

是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風險的能力的重要指標。

4、信托是指為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人

代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。

5、公司法人信托是指以公司法人為委托人和受益人，以銀行信

托部或信托公司為圍棋教學 受托人的信托。

6、銀行的抵消權(quán)在我國銀行業(yè)務(wù)中一般稱為“扣款還債”，即當客

戶欠銀行的款到期時，如果客戶拒不還款，銀行可以扣收客戶在銀行活

期存款賬戶中的款項歸還貸款。

7、存單是銀行對存款人出具的證明其在該銀行的存款金額的書面憑

證。

8、反擔保是指債務(wù)人對為自己債權(quán)人提供擔保的第三人提供的擔保,

又稱為“擔保的擔保”，其功能是保障第三人將來承擔擔保責任后，能

夠順利實現(xiàn)對債務(wù)人的追償權(quán).

9、動產(chǎn)質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有,將該

動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該動產(chǎn)

折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)價款優(yōu)先受償。

10、信用貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)基于借款人的信譽而發(fā)放的

貸款.這種貸款沒有擔保,風險由銀行或金融機構(gòu)承擔。如果借款人到期

不能夠還貸，應(yīng)當按照合同的約定承擔責任.

11、最高額抵押是指為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定

期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔保財產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或

者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限

度內(nèi)就該擔保財產(chǎn)優(yōu)先受償。

12、外匯管理是國家對進出本國境內(nèi)的外匯收付，借貸、買賣、

匯進、匯出、匯率、攜帶進出境等活動進行的管理。

13、證券上市指發(fā)行人發(fā)行的股淺黃錦鯉 票、債券等按照法定的條件和程序，

在證券交易所或其他依法設(shè)立的證券交易場所公開掛牌交易的行為。

14、可轉(zhuǎn)換公司債券簡稱可轉(zhuǎn)換債券或可轉(zhuǎn)債，是指發(fā)行人依照法

定程序發(fā)行、在一定期間內(nèi)依據(jù)約定的條件可以轉(zhuǎn)換成股份的公司債券。

三、簡答題

1、存款法律關(guān)系的特點：

（1）存款合同為實踐性合同

（2）根據(jù)民法的一般原理，貨幣的所有權(quán)自交付而轉(zhuǎn)移

（3）存款關(guān)系存續(xù)的時間比較靈活

（4）存款法律關(guān)系的具體內(nèi)容依具體存款類型而定。

2、銀行與客戶關(guān)系的基本原則

（1）平等原則。平等原則是指銀行與客戶之間的法律地位平等

（2）公平原則.公平原則是指商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平

（3）自愿原則。自愿原則是指當事人在金融市場中進行的各種交易

都要自主表達意思，自由達成一致。

（4）信用原則.信用原則是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基

礎(chǔ)。

3、上市公司有下列情形之一的，有證券交易所決定終止其股票上市

交易：

（1）公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件，在證

券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達到上市條件.

（2）公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假

記載，且拒絕糾正的。

（3）公司最近三年連續(xù)虧損，在其后一個年度內(nèi)未能恢復盈利。

（4）公司解散或者被宣告破產(chǎn)

（5）證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

4、金融租賃的主要形式：

（1）自營租賃。承租者根據(jù)自己所需的設(shè)備，先同廠商洽談供貨條

件，然后向出租者申請租賃預(yù)約，經(jīng)出租人審查同意后，簽訂租賃合同。

（2）售后回租租賃，簡稱回租.承租人將自有物件出賣給出租人，

同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從出租人處租回。

（3）轉(zhuǎn)租賃，簡稱轉(zhuǎn)租。承租者把租來的設(shè)備再轉(zhuǎn)租給第三者使

用，這種方式一般是用于引進外資或設(shè)備。

5、金融期貨是指以金融工具為標的物的期貨合約。金融期貨作為期

貨交易的一種，具有期貨交易的一般特點，但與商品期貨相比較,其合約

標的物不是實物商品，而是傳統(tǒng)的金融商品，如證券、貨幣、匯率、利

率等.

金融期貨的主要種類：

（1）利率期貨，指以利率為標的物的期貨合約

（2）貨幣期貨，指以匯率為標的物的期貨合約。

（3）股票指數(shù)期貨，指以股票指數(shù)為標的物的期貨合約.

6、法律禁止下列主體作為保證人：

（1）國家機關(guān)

（2）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公共利益為目的的事業(yè)單位、社會團

體。

（3）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門

7、債權(quán)人清償順序：

同一財產(chǎn)想兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款

按照以下規(guī)定清償：

（1）抵押權(quán)已登記的，按照抵押物登記的先后順序清償；順

序相同的，按照債券比例清償。

（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

（3）抵押權(quán)未登記的，按照債券比例清償，不區(qū)分抵押合同

訂立的時間先后。

8、貸款活動的基本我們相愛吧第三季 原則：

（1）合法原則。即貸款應(yīng)符合國家法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管機關(guān)

發(fā)布的規(guī)章，任何不符合法律的規(guī)定和監(jiān)管規(guī)章的貸款行為，

都是應(yīng)當禁止的.

（2）應(yīng)當遵循資金使用的安全性、流動性和效益型原則.

（3）自愿、平等和誠實信用原則

（4）公平競爭。密切協(xié)作的原則。

9、基金管理人不得有下列行為：

（1）將其固有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于基金財產(chǎn)從事證券投資

（2）不公平地對待其管理的不同基金財產(chǎn)

（3）利用基金財產(chǎn)為基金份額持有人以外的第三人牟取利益

（4）向基金份額持有人違規(guī)承諾收益或者承擔損失

（5）依照法律、行政法規(guī)有關(guān)規(guī)定，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)

定禁止的其他行為

10、發(fā)卡銀行的權(quán)利主要包括有：

（1）審查申請人的資信狀況，決定是否向申請人發(fā)卡及確定信用卡

持卡人的透支額度

（2）對不遵守其章程規(guī)定的持卡人，有權(quán)取消其持卡人的資格，

并可授權(quán)有關(guān)單位收回其銀行卡

（3）對持卡人透支有追償權(quán)

11、中國銀行辦理業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定：

（1）限制性規(guī)定的理由

（2）禁止向金融機構(gòu)的賬戶透支

（3）禁止對政府財政透支

（4）禁止向地方政府貸款

（5）禁止向任何單位和個人提供擔保

12、單位結(jié)算賬戶的分類：

（1）基本存款賬戶

（2）一般存款賬戶

（3）臨時賬戶

（4）專用存款賬戶

13、股票是指股份有限公司在籌集資本時向出資人發(fā)行的股份憑

證，代表著其持有者即股東對股份公司的所有權(quán)。

特征：

（1）收益性

（2）流通性

（3）非返還型

（4）風險性

14、申請上市的公司債券必須符合下列條件：

（1）公司債券的期限為一年以上

（2）公司債券實際發(fā)行額不少于50萬元

（3）公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。

15、商業(yè)銀行法立法目的：

（1）保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法利益

（2）規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提供信貸資產(chǎn)質(zhì)量

（3）維護金融市場秩序

（4）促進經(jīng)濟發(fā)展

五、案例分析題

題一、A市甲、乙、丙、丁四個自然人因為合作關(guān)系緊密，欲發(fā)起設(shè)

立一農(nóng)村信用社，注冊資本為80萬元人民幣，甲、乙各以10萬元人民幣

出資，丙以場地出資，丁以所持股票出資，甲乙出資總計20萬元人民幣。

問：該設(shè)立行為有何不合法之處？

（1）申請設(shè)立農(nóng)村信用社、社員不得少于5人，本案中社員僅為4

人

（2）單個社員所持股金不得超過總股金的2%

（3）農(nóng)村信用社的最低注冊資本限額為1萬元人民幣。本案僅為80

萬。

（4）社員只能以貨幣資金入股

題二：題目略.。。。。。。.。

問：（一）李某是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員？為什么？

（二）什么是內(nèi)幕交易？內(nèi)幕交易有哪些種類？

（三）李某的行為是否構(gòu)成內(nèi)幕交易？為什么？

（一）李某屬于知悉證券交易信息的知情人員。

根據(jù)《證券法》的規(guī)定。公司的董事屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人，

而李某市公司的董事.

（二）內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的。

利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行、交易的活動。

內(nèi)幕交易包括下列行為：

（1）內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證

券；

(2)內(nèi)幕人員向他人斜路內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進行內(nèi)幕交易；

(3)非內(nèi)幕人員通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)

該信息買賣證券或者建議他人買賣證券。

(4)其他內(nèi)幕交易行為。

(三)李某的行為構(gòu)成內(nèi)幕交易。根據(jù)《證券法》第70恩條規(guī)

定:“知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員或者非法獲取內(nèi)幕信息的其他人

員，不得買入或者賣出所持有的該公司的證券。或者斜路該信息或者建

議他人買賣該證券.本案中，李某利用職務(wù)之便獲悉甲公司的內(nèi)幕信息，

并建議其家屬知識各自的經(jīng)紀人買入甲公司的股票，違反了《證券法》的

相關(guān)規(guī)定，已構(gòu)成內(nèi)幕交易。

題三：某租賃公司A與某公司.簽訂了一份融資租賃合同。約定由A

出資購買一套設(shè)備，租賃給B使用，由.B付租金。X公司還就B公司支付

租金向A公司出具了保函，但未約定保證的方式，.B公司在經(jīng)營過程中，

又向Y銀行申請了一筆貸款，以A公司租賃給其使用的設(shè)備作抵押。后

來，B公司未能如期交付租金，也未能如其歸還銀行貸款。

問：(1)Y銀行能否對該設(shè)備行使抵押權(quán)？為什么？

(2)A公司能否直接要求X公司承擔保證責任?為什么？

(1)Y銀行不能對該設(shè)備行使抵押權(quán)。因為設(shè)備的所有權(quán)在租賃

期內(nèi)仍屬出租人。抵押合同無效。

（2）A公司可以直接要求X公司承擔連帶保證責任.由于B公司的保

函未約定保證的方式，因此Y公司應(yīng)承擔連帶責任。

題四：某建筑公司向某商業(yè)銀行申請貸款1萬元購買建筑財來，該

公司法定代表人張某以其弟張輝（某大學教師）為保證人，而銀行要求張

某另找擔保。張某遂找到其好友李某（某娛樂公司餐飲部經(jīng)理）追加其餐

飲部為保證人，后又找到業(yè)務(wù)關(guān)系戶鴻達有限責任公司。也追加為保證

人，銀行遂同意貸款，期限為1年，并訂立了合同.之后。由產(chǎn)檢假 于市場行情

變化，建筑公司向銀行申請將貸款額減少到60萬元。期限縮短至8個月，

并征得了張輝與李某的同意。但未告知鴻達有限責任公司。后來建筑公

司到期未能履行還款義務(wù)，銀行以三個保證人為被告向法院起訴。經(jīng)查

明，保證協(xié)議中沒有約定保證份額,其中，餐飲部沒有經(jīng)其娛樂公司法人

授權(quán)。

問題：（1）張輝認為銀行應(yīng)先向建筑公司索款，后才向保證人索款，

有無道理？為什么？

（2）餐飲部所參與的保證協(xié)議是否有效？其是否要承擔責任？為什

么？

（3）鴻達有限責任公司是否要承擔責任？為什么？

（1）張輝的觀點缺乏法律依據(jù)。理由是：當事人在合同中對保證方

式?jīng)]有約定，按照法律規(guī)定，保證人承擔連帶保證責任。所以銀行可以

向其主張債權(quán)。

（2）餐飲部所參與的保證協(xié)議無效.理由是:餐飲部不具有法人資格。

也沒有獲得法人書面授權(quán)。因此不具備簽署保證協(xié)議的權(quán)利能力和行為

能力，因此其所參與的保證協(xié)議無效。但是，餐飲部應(yīng)承擔賠償責任.由

其所屬娛樂公司承擔，因為餐飲部對該協(xié)議的無效有過錯。

（3）鴻達有限責任公司應(yīng)當承擔責任。理由是：雙方協(xié)議的變更減

輕了債務(wù)人的債務(wù)，因此保證人應(yīng)當對變更后的合同承擔保證責任。

題五：A公司向銀行借款2萬元，請B公司復制機構(gòu)提供擔保，后A

公司破產(chǎn)，甲銀行僅獲得20萬元清償，遂要求保證人償還。

問：（1）該擔保合同是否有效？

（2）A公司不能清償?shù)膫鶆?wù)由誰承擔？

（1）擔保合同無效。依據(jù)《擔保法》規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構(gòu)沒有

得到法人書面授權(quán)的，不具有擔保人的資格

（2）擔保合同無效，債權(quán)人和擔保人都有過錯的，因此各承擔部分責

任,B公司最多承擔占債務(wù)人不能清償部分的二分之一，即90萬元。

題六：甲縣公安局在辦理一起盜竊案過程中，了解到犯罪嫌疑人李

某在某商業(yè)銀行甲縣支行有存款有5萬元。偵查人員立即來到該支行，因

為彼此很熟悉，說明情況后，該支行工作人員立即將李某5萬元存款的存

款憑證取來交給偵查人員，偵查人員留下一張收條后將該存款憑證帶走。

偵查人員去李某所在村莊調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，上述5萬元存款系李某繼承所得。

問題：（1）偵查人員是否有權(quán)查詢李某的存款,理由是什么？

（2）本案在扣劃程序上有何違法之處？商業(yè)銀行對此應(yīng)承擔什

么責任？

（1）偵查人員可以查詢李某的存款。理由是:根據(jù)全國人大及其常委

會通過的法律，公安機關(guān)有權(quán)查詢儲戶的存款.

（2）根據(jù)《商業(yè)銀行法》第29條的規(guī)定，除法定情況之外，商業(yè)銀

行必須對客戶的信息進行保密。必須拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、

扣劃帳戶資金，在本案中，在偵查人員沒有出局法律文書（《協(xié)助查詢存

款通知書》），履行法定程序（出事工作證件，并經(jīng)銀行審查）的前提下，

該商業(yè)銀行支行即將存款憑證交給偵查人員，違反了其保密義務(wù)。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第73條的規(guī)定.商業(yè)銀行違反其保密義務(wù)的，應(yīng)

當對存款人或者其他客戶財產(chǎn)的損失，承擔民事賠償責任。