淺析商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理的難點(diǎn)

2024年3月15日發(fā)(作者：廉潔自律個(gè)人總結(jié))

淺析商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理的難點(diǎn)

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理是指商業(yè)銀行與其關(guān)聯(lián)方進(jìn)行的各種交易活動(dòng)的監(jiān)管和管理。

關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與其關(guān)聯(lián)方之間的各種經(jīng)濟(jì)往來，包括資金往來、信用擔(dān)保、債務(wù)

融資等多種形式。由于關(guān)聯(lián)交易涉及利益輸送和信息不對(duì)稱等問題，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)和

潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，因此商業(yè)銀行需要加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的管理。

一、信息不對(duì)稱難題。由于關(guān)聯(lián)方之間信息的不對(duì)稱，商業(yè)銀行很難獲得到充分的信

息，無法全面了解關(guān)聯(lián)交易的情況和風(fēng)險(xiǎn)。這就給商業(yè)銀行進(jìn)行有效監(jiān)管和管理帶來了困

難。

二、利益沖突問題。商業(yè)銀行與其關(guān)聯(lián)方之間存在著一定的利益關(guān)系，關(guān)聯(lián)交易可能

涉及到利益輸送等問題。如果商業(yè)銀行不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決利益沖突問題，就可能導(dǎo)致關(guān)

聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)增加。

三、監(jiān)管不到位。目前我國商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理的監(jiān)管力度還不夠，存在一定的監(jiān)

管缺失。一方面是監(jiān)管制度不完善，缺乏有效的規(guī)范和約束措施；另一方面是監(jiān)管部門的

執(zhí)法力度不夠，對(duì)于違法違規(guī)行為的查處不及時(shí)、不堅(jiān)決。

四、數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。商業(yè)銀行需要通過對(duì)關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)的收集、整理和分析，來進(jìn)行

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)管。目前我國商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)的質(zhì)量還有待提高，存在著數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、

數(shù)據(jù)不及時(shí)等問題，這給商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理帶來了困擾。

五、技術(shù)手段不足。商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理需要借助先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)、

人工智能等，來實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)測(cè)和管理。目前我國商業(yè)銀行在信息技術(shù)方面的應(yīng)用

還不夠成熟，相關(guān)技術(shù)手段還有待提高和完善。

針對(duì)上述難點(diǎn)，我們可以從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理：

一、加強(qiáng)信息披露和公開透明度。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地公開與關(guān)聯(lián)交易有關(guān)的信

息，提高信息披露的質(zhì)量和透明度。要求關(guān)聯(lián)方也要主動(dòng)提供相關(guān)信息，減少信息不對(duì)稱

的問題。

二、建立健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全的內(nèi)部控制制

度，明確關(guān)聯(lián)交易的審批程序和決策權(quán)限，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估和排查。

四、加強(qiáng)數(shù)據(jù)管理和運(yùn)用。商業(yè)銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交易數(shù)據(jù)的管理和整理，提高數(shù)

據(jù)的質(zhì)量和準(zhǔn)確性。利用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，如大數(shù)據(jù)、人工智能等，來加強(qiáng)對(duì)關(guān)聯(lián)交

易的監(jiān)測(cè)和管理。

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易管理的難點(diǎn)主要體現(xiàn)在信息不對(duì)稱、利益沖突、監(jiān)管不到位、數(shù)據(jù)

質(zhì)量問題和技術(shù)手段不足等方面。為了有效管理和控制關(guān)聯(lián)交易的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行需要加

強(qiáng)信息披露和公開透明度，建立健全的內(nèi)部控制制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加大監(jiān)管力度，加

強(qiáng)數(shù)據(jù)管理和運(yùn)用，并借助先進(jìn)的信息技術(shù)手段來提高關(guān)聯(lián)交易管理的效果。