中國農(nóng)業(yè)銀行匯利豐——恒利得型個人結(jié)構(gòu)存款產(chǎn)品說明書

（金融保險(xiǎn)）中國農(nóng)業(yè)銀行

匯利豐——恒利得型個人

結(jié)構(gòu)存款產(chǎn)品說明書

中國農(nóng)業(yè)銀行2009年第85期“金鑰匙·本利豐”人民幣理財(cái)

“安心得利”系列產(chǎn)品說明書

產(chǎn)品代碼：

ZA098501

本理財(cái)產(chǎn)品是14天期保證收益型理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率1.70%。

本理財(cái)產(chǎn)品僅向依據(jù)中華人民共和國有關(guān)法律法規(guī)及其他有關(guān)規(guī)定能夠購買本類理財(cái)產(chǎn)品的合格投資

者發(fā)售。理財(cái)產(chǎn)品存在各種風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)被視為壹般儲蓄存款的替代品。投資者應(yīng)充分認(rèn)識以下風(fēng)險(xiǎn)：

1. 認(rèn)購風(fēng)險(xiǎn)：如出現(xiàn)市場劇烈波動、相關(guān)法規(guī)政策變化或其他可能影響本理財(cái)產(chǎn)品正常運(yùn)作的情況，中

國農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)停止發(fā)售本理財(cái)產(chǎn)品，投資者將無法在約定募集期內(nèi)購買本理財(cái)產(chǎn)品。因此造成的任

何損失由投資者自行承擔(dān)，中國農(nóng)業(yè)銀行對此不承擔(dān)任何責(zé)任。

2. 政策風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品是根據(jù)當(dāng)前的相關(guān)法規(guī)和政策設(shè)計(jì)的。如國家宏觀政策以及市場相關(guān)法規(guī)政策

發(fā)生變化，可能影響本理財(cái)產(chǎn)品的募集、投資運(yùn)作、清算等業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行，導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)收

益降低甚至導(dǎo)致本金損失。

3. 市場風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品可能會涉及到利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等多種市場風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的

任何損失由投資者自行承擔(dān)。

4. 流動性風(fēng)險(xiǎn)：在本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，投資者可能不享有提前贖回權(quán)利。詳見產(chǎn)品說明書中提前終止

權(quán)條款。

5. 信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)：中國農(nóng)業(yè)銀行按照本理財(cái)產(chǎn)品說明書有關(guān)“信息公告”的約定，發(fā)布本理財(cái)產(chǎn)品的相

關(guān)信息。投資者應(yīng)根據(jù)本理財(cái)產(chǎn)品說明書所載明的公告方式及時查詢本理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。投資者

可登錄農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站（網(wǎng)址：）查詢。本理財(cái)產(chǎn)品不另行提供估值、賬單。如果投資者未及時

查詢，或由于通訊故障、系統(tǒng)故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解本理財(cái)產(chǎn)

品的相關(guān)信息，且由此影響投資者的投資決策，因此產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。另外，如

投資者在認(rèn)購產(chǎn)品時登記的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更，應(yīng)及時通知原辦理網(wǎng)點(diǎn)。如投資者未及時告知聯(lián)

系方式變更或因投資者其他原因?qū)е轮袊r(nóng)業(yè)銀行在需要聯(lián)系投資者時無法及時聯(lián)系上，則可能會影

響投資者的投資決策，由此而產(chǎn)生的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

6. 募集失敗風(fēng)險(xiǎn)：產(chǎn)品募集結(jié)束后，中國農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)市場情況確定本理財(cái)產(chǎn)品是否起息。如不能

起息，中國農(nóng)業(yè)銀行將通過網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)站公告等方式公布本理財(cái)產(chǎn)品募集失敗。在此情況下，投資者認(rèn)

購本理財(cái)產(chǎn)品的本金將于公告日后2個銀行工作日內(nèi)解除凍結(jié)。

7. 再投資/提前終止風(fēng)險(xiǎn)：中國農(nóng)業(yè)銀行可能視市場情況提前終止本理財(cái)產(chǎn)品（詳見產(chǎn)品說明書中提前終

止權(quán)條款）。如中國農(nóng)業(yè)銀行提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，則客戶可能會面臨新的投資收益小于目前投資收益

的風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。

8. 不可抗力風(fēng)險(xiǎn)：自然災(zāi)害、社會動亂、戰(zhàn)爭、罷工等不可抗力因素的出現(xiàn)，將嚴(yán)重影響國內(nèi)外金融市

場的正常運(yùn)行，甚至導(dǎo)致本理財(cái)產(chǎn)品募集失敗、交易中斷、資金清算延誤等，由此產(chǎn)生的壹切風(fēng)險(xiǎn)由

投資者自行承擔(dān)。

本理財(cái)產(chǎn)品可能仍涉及到以下風(fēng)險(xiǎn)，請投資者在購買前務(wù)必仔細(xì)閱讀：

? 本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得本理財(cái)產(chǎn)品說明書明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)

慎投資。

? 利率風(fēng)險(xiǎn)：如果在產(chǎn)品到期日之前，國內(nèi)人民幣存款基準(zhǔn)利率上升，本理財(cái)產(chǎn)品收益率將不隨其上升

而提高。

? 提前終止風(fēng)險(xiǎn)：中國農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前終止本產(chǎn)品。詳見提前終止權(quán)條款。

? 客戶違約時本金損失風(fēng)險(xiǎn)：本理財(cái)產(chǎn)品提供到期100%人民幣本金保證，但如果因?yàn)橥顿Y者違反本理

財(cái)產(chǎn)品說明書的約定，提前贖回本理財(cái)產(chǎn)品，則本金擔(dān)保條款對該投資者不再適用。此種情況下，投

資者除了可能喪失本理財(cái)產(chǎn)品說明書約定的理財(cái)收益外，其理財(cái)資金也可能因市場變動而蒙受損失。

投資者應(yīng)在對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)有充分認(rèn)識基礎(chǔ)上謹(jǐn)慎投資。

本理財(cái)產(chǎn)品說明書的最終解釋權(quán)歸中國農(nóng)業(yè)銀行所有。投資者若對本理財(cái)產(chǎn)品說明書的內(nèi)容有任何疑

問，請向中國農(nóng)業(yè)銀行各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)咨詢。

在您正式簽署本理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議書和產(chǎn)品說明書之前，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示和本產(chǎn)品特別提示

的內(nèi)容及本理財(cái)產(chǎn)品說明書的全部內(nèi)容（個人投資者須完成個人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷，以確定您

的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)類型）。您簽署協(xié)議書和本理財(cái)產(chǎn)品說明書，且將資金委托給我行運(yùn)作是您在進(jìn)行獨(dú)

立、審慎判斷之后所做出的符合您意愿的決定。

產(chǎn)品名稱 2009年第85期“金鑰匙?本利豐”人民幣理財(cái)“安心得利”系列第82支

產(chǎn)品代碼 ZA098501 投資幣種 人民幣

產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級 低風(fēng)險(xiǎn) 產(chǎn)品類型 保證收益型

理財(cái)期限 14天

預(yù)期收益率 客戶預(yù)期年化收益率為1.70%。

適用客戶

募集開始日 2009年12月24日 募集結(jié)束日 2010年01月04日

產(chǎn)品起息日 2010年01月05日 產(chǎn)品到期日 2010年01月19日

本理財(cái)產(chǎn)品適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的投資者

本理財(cái)產(chǎn)品適合無投資經(jīng)驗(yàn)及有投資經(jīng)驗(yàn)的投資者。

募集期為募集開始日至募集結(jié)束日止

募集期

募集期內(nèi)不允許撤單

募集期內(nèi)投資者理財(cái)資金計(jì)活期利息

募集結(jié)束日至產(chǎn)品起息日不計(jì)息

認(rèn)購額

產(chǎn)品募集規(guī)模 30億人民幣。

銷售機(jī)構(gòu) 中國農(nóng)業(yè)銀行各授權(quán)分支機(jī)構(gòu)

個人：起點(diǎn)認(rèn)購額為5萬人民幣，且以1萬的整數(shù)倍遞增。

機(jī)構(gòu)：起點(diǎn)認(rèn)購額為100萬人民幣，且以10萬的整數(shù)倍遞增。

本金及收益 本理財(cái)產(chǎn)品由農(nóng)業(yè)銀行為投資人提供本金及收益擔(dān)保，100%保障投資人本金及收益。

本理財(cái)產(chǎn)品到期日后2個銀行工作日內(nèi)向投資人壹次性支付理財(cái)產(chǎn)品本金及收益（如

仍本付息

有），遇非銀行工作日時順延；

本理財(cái)產(chǎn)品到期前不分配收益。

到期清算

銀行工作日 銀行營業(yè)日

理財(cái)產(chǎn)品到期或提前終止至理財(cái)資金返仍到賬日為理財(cái)產(chǎn)品清算期，清算期內(nèi)理財(cái)資

金不計(jì)付利息。

投資者因投資本理財(cái)產(chǎn)品所導(dǎo)致的任何現(xiàn)有或?qū)淼亩愂?/span>(包括但不限于利息稅)、開

稅收規(guī)定 支、費(fèi)用及任何其它性質(zhì)的支出由投資者自行承擔(dān)，農(nóng)業(yè)銀行不為投資者預(yù)提此類費(fèi)

用。

其它 本理財(cái)產(chǎn)品不可質(zhì)押

本理財(cái)產(chǎn)品資金由投資管理人主要投資于優(yōu)質(zhì)企業(yè)（鐵道部、國電集團(tuán)、大唐電力等）

信托融資項(xiàng)目，投資比例0%至100%；銀行間債券市場的國債、央行票據(jù)、金融債、

回購、高信用等級企業(yè)債券，投資比例0%至50%及銀行存款，投資比例0%至50%

等。

中國農(nóng)業(yè)銀行 投資管理人

理財(cái)資金投資收益率超過1.70%的部分，將全部作為中國農(nóng)業(yè)銀行的投資管理費(fèi)。

投資方向及范圍

投資管理費(fèi)

若理財(cái)資金投資收益率小于或等于1.70%，投資管理費(fèi)為0；

若理財(cái)資金投資收益率大于1.70%，則

投資管理費(fèi)＝理財(cái)資金×（理財(cái)資金投資收益率－1.70%）×實(shí)際理財(cái)天數(shù)÷365

其它費(fèi)用 無。

本理財(cái)產(chǎn)品不對客戶提供提前終止權(quán)；如出現(xiàn)如下情形，中國農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)利但無義

務(wù)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品：

提前終止權(quán)

1.如遇國家金融政策出現(xiàn)重大調(diào)整且影響到本理財(cái)計(jì)劃的正常運(yùn)作時，中國農(nóng)業(yè)銀行有

權(quán)提前終止本理財(cái)產(chǎn)品。

2.如遇市場極端情況，導(dǎo)致客戶資金凈值出現(xiàn)大幅波動時，中國農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)提前終止

本理財(cái)產(chǎn)品。

提前終止時，本理財(cái)產(chǎn)品依產(chǎn)品實(shí)際投資收益率和實(shí)際理財(cái)天數(shù)進(jìn)行清算。

理財(cái)產(chǎn)品提前終止日即為實(shí)際終止日。如果中國農(nóng)業(yè)銀行提前終止本理財(cái)產(chǎn)品，中國

農(nóng)業(yè)銀行將在提前終止日后2個工作日內(nèi)劃轉(zhuǎn)至投資者約定賬戶。

提前終止收益及

清算

申購和贖回 本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不對投資者開放產(chǎn)品申購和贖回

中國農(nóng)業(yè)銀行通過對外網(wǎng)站（網(wǎng)址：）披露本理財(cái)產(chǎn)品的凈值等相關(guān)信息，投

公告方式 資者可登錄農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站或到原認(rèn)購網(wǎng)點(diǎn)及時查詢。投資人可根據(jù)持有本產(chǎn)品規(guī)模及

產(chǎn)品凈值測算產(chǎn)品的扣費(fèi)前收益。

1、如中國農(nóng)業(yè)銀行決定本期理財(cái)產(chǎn)品不成立，將在決定理財(cái)產(chǎn)品不成立后的第壹個工

作日，在中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站（網(wǎng)址：）和中國農(nóng)業(yè)銀行各網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信息公

告。

2、如中國農(nóng)業(yè)銀行決定提前終止本期理財(cái)產(chǎn)品，將在決定提前終止理財(cái)產(chǎn)品后的第壹

個工作日，在中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站（網(wǎng)址：）和中國農(nóng)業(yè)銀行各網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信

公告事項(xiàng) 息公告。

3、中國農(nóng)業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)資金募集情況提前結(jié)束或延長產(chǎn)品募集期限，屆時產(chǎn)品起息

日、產(chǎn)品到期日隨之進(jìn)行調(diào)整。產(chǎn)品提前成立或延長募集期限后，產(chǎn)品期限依然為14

天。如中國農(nóng)業(yè)銀行決定提前成立本產(chǎn)品或延長本理財(cái)產(chǎn)品募集期，將在決定后第壹

個工作日，在中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站（網(wǎng)址：）和中國農(nóng)業(yè)銀行各網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布相關(guān)信

息公告。

中國農(nóng)業(yè)銀行通過假設(shè)未來可能出現(xiàn)的情景，分析本理財(cái)產(chǎn)品的可能收益情況；預(yù)期收益、預(yù)計(jì)收益、

測算收益或類似表述均不具有法律約束力，不代表投資者到期獲得的實(shí)際收益，亦不構(gòu)成收益承諾。

收益計(jì)算基礎(chǔ) 實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365

實(shí)際理財(cái)天數(shù) 自本理財(cái)計(jì)劃成立日（含）至理財(cái)計(jì)劃到期日或提前終止日（不含）的自然天數(shù)。

理財(cái)收益

理財(cái)資金 投資人期初認(rèn)購本理財(cái)產(chǎn)品的資金

投資人理財(cái)收益

率

理財(cái)資金投資收

益

理財(cái)資金投資實(shí)

際收益率

投資人理財(cái)收益

情景分析

理財(cái)收益=理財(cái)資金×理財(cái)資金投資實(shí)際收益率×理財(cái)實(shí)際天數(shù)÷365-投資管理費(fèi)

理財(cái)收益精確到小數(shù)點(diǎn)后2位

投資人理財(cái)收益率=理財(cái)收益÷理財(cái)資金÷實(shí)際理財(cái)天數(shù)×365

投資管理人實(shí)際運(yùn)作理財(cái)資金產(chǎn)生的收益

理財(cái)資金投資實(shí)際收益率=理財(cái)資金投資收益÷理財(cái)資金÷實(shí)際理財(cái)天數(shù)×365

（1）情景1：

假定投資者理財(cái)資金為100,000元人民幣，理財(cái)資金投資收益率為3.0%，則投資人理

財(cái)收益率為1.70%

投資人理財(cái)收益=100,000×1.70%×14÷365=65.21元人民幣

產(chǎn)品到期后，投資者收回資金100,000+65.21＝100,065.21元人民幣

（2）情景2：

假定投資者理財(cái)資金為100,000元人民幣，理財(cái)資金投資收益率為1.40%，則投資人

理財(cái)收益率為1.70%

投資人理財(cái)收益=100,000×1.70%×14÷365=65.21元人民幣

產(chǎn)品到期后，投資者收回資金100,000+65.21＝100,065.21元人民幣

最差情形示例

客戶最差情形為收回本金及預(yù)期收益。

產(chǎn)品適合度評估：

（僅供個人投資者填寫）

尊敬的個人投資者：

您已知悉中國農(nóng)業(yè)銀行2009年第85期“金鑰匙?本利豐”人民幣理財(cái)“安心得利”系

列產(chǎn)品（產(chǎn)品代碼：ZA098501）理財(cái)合同由產(chǎn)品說明書、個人投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估問卷、

中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議、中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書共同組成。本理財(cái)產(chǎn)品

農(nóng)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級為低風(fēng)險(xiǎn)，適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)

型的投資者認(rèn)購。

客戶填寫

□ 適合購買本理財(cái)產(chǎn)品（“適合”和“不適合”只能勾選壹項(xiàng)，且簽字。）

投資者確認(rèn)：本人已經(jīng)仔細(xì)閱讀了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。中國農(nóng)業(yè)銀行向本人說明了本理財(cái)產(chǎn)

品所涉及到的各種風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)購本理財(cái)產(chǎn)品是經(jīng)過本人獨(dú)立判斷之后所做出的符合本人意愿的

決定。

（請全文抄錄以下文字以完成確認(rèn)：本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解且清楚知曉

本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。）

投資者簽名： 日期：

□不適合購買本理財(cái)產(chǎn)品（“適合”和“不適合”只能勾選壹項(xiàng)，且簽字。）

投資者確認(rèn)：本人已經(jīng)仔細(xì)閱讀了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。中國農(nóng)業(yè)銀行向本人說明了本理財(cái)產(chǎn)

品所涉及到的各種風(fēng)險(xiǎn)。本人確認(rèn)如下：本人認(rèn)識到本人不適合購買本理財(cái)產(chǎn)品，中國農(nóng)業(yè)

銀行已對此進(jìn)行鄭重提示，本人仍堅(jiān)持購買本理財(cái)產(chǎn)品，且愿意承擔(dān)由此造成的壹切風(fēng)險(xiǎn)和

后果，特此聲明。

（請全文抄錄以下文字以完成確認(rèn)：本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解且清楚知曉

本理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。）

投資者簽名： 日期：

（僅銀行填寫）

銀行客戶經(jīng)理聲明：本人已經(jīng)向投資者如實(shí)介紹了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)且按要求對投資者投資本產(chǎn)品的

適合度進(jìn)行了評估。

銀行客戶經(jīng)理簽名： 日期：

銀行主管人員簽名： 日期：

產(chǎn)品適合度評估：

（僅供對公投資者填寫）

尊敬的投資者：

您已知悉中國農(nóng)業(yè)銀行2009年第85期“金鑰匙?本利豐”人民幣理財(cái)“安心得利”系

列產(chǎn)品（產(chǎn)品代碼：ZA098501）理財(cái)合同由產(chǎn)品說明書、中國農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議、中國

農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購申購委托書共同組成。本理財(cái)產(chǎn)品農(nóng)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級為低風(fēng)險(xiǎn)，適合

風(fēng)險(xiǎn)承受能力為保守型、謹(jǐn)慎型、穩(wěn)健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型的投資者認(rèn)購。

客戶填寫

本人 為 （此處可加蓋X公司公章或財(cái)務(wù)章） X公司授權(quán)簽字人，經(jīng)

慎重考慮，我X公司：

□ 適合購買本理財(cái)產(chǎn)品（“適合”和“不適合”只能勾選壹項(xiàng)，且簽字。）

投資者確認(rèn)：本授權(quán)簽字人已經(jīng)仔細(xì)閱讀了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。中國農(nóng)業(yè)銀行向本授權(quán)簽字

人說明了本理財(cái)產(chǎn)品所涉及到的各種風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)購本理財(cái)產(chǎn)品是經(jīng)過我X公司獨(dú)立判斷之后所

做出的符合本X公司意愿的決定。

X公司財(cái)務(wù)章： X公司授權(quán)簽字人簽名： 日期：

□不適合購買本理財(cái)產(chǎn)品（“適合”和“不適合”只能勾選壹項(xiàng)，且簽字。）

投資者確認(rèn)：本授權(quán)簽字人已經(jīng)仔細(xì)閱讀了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。中國農(nóng)業(yè)銀行向本授權(quán)簽字

人說明了本理財(cái)產(chǎn)品所涉及到的各種風(fēng)險(xiǎn)。本授權(quán)簽字人確認(rèn)如下：我X公司認(rèn)識到本X公

司不適合購買本理財(cái)產(chǎn)品，中國農(nóng)業(yè)銀行已對此進(jìn)行鄭重提示，本X公司仍堅(jiān)持購買本理財(cái)

產(chǎn)品，且愿意承擔(dān)由此造成的壹切風(fēng)險(xiǎn)和后果，特此聲明。

X公司財(cái)務(wù)章： X公司授權(quán)簽字人簽名： 日期：

（僅銀行填寫）

銀行客戶經(jīng)理聲明：本人已經(jīng)向投資者如實(shí)介紹了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)且按要求對投資者投資本產(chǎn)品的

適合度進(jìn)行了評估。

銀行客戶經(jīng)理簽名： 日期：

銀行主管人員簽名： 日期：