設立小額貸款公司申報材料

設立小額貸款公司申報材料

申請設立小額貸款公司，由主發起人牽頭負責向監管部門提

出申請。申報材料內容如下（具體形式內容附后）：

(一)縣級人民政府申請

(二)主發起人申請書

(三)名稱預先核準書

(四)出資人承諾書

(五)出資人協議書

(六)主發起人承諾書

(七)可行性報告

(八)主發起人近三年財務報告

(九)近三年完稅證明

(十)公司章程草案

(十一)一般法人股東兩年財務報告

(十二)任職資格申請表

(十三)住所使用證明

(十四)籌備工作委托書

(十五)法律意見書

格式要求

申報材料應符合以下格式：

（一）申請材料一式7份，其中1份按規定提供原件，其余

6份可為原件的復印件。

（二）申請材料的紙張應為標準A4紙張規格（需提供原件

的歷史文件除外）；申請材料各部分之間應有明顯的分隔標識，

并與目錄相符。

（三）申請材料須用中文簡體仿宋（GB2312）三號字體書

寫，雙面印制，編排順序參照附件中的順序。

（四）申請材料首頁應注明聯系人姓名、、手機、

傳真、地址、等。

申報材料要件及要求

一、縣級人民政府關于設立小額貸款公司的申請。

××縣（市、區）人民政府關于申請設立

××小額貸款公司的請示

××市人民政府：

根據《關于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導意見》（陜

-2-

政辦發[2008]108號）和《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試

行）》（陜金融發[2008]1號）的要求，申請設立××小額貸款

公司，簡述試點的目的和理由。

簡述主發起人的主業規模、質量、效益和稅收情況。

經我縣（市、區）政府研究，擬同意由××（企業名稱）為

主發起人，××（企業名稱）等企業及××（自然人姓名）等自然

人為股東，設立××小額貸款公司，公司注冊資本為×億元，公

司類型為有限責任公司（股份有限公司）。

我縣（市、區）政府將承擔小額貸款公司的風險防范和處置

責任。如××小額貸款公司設立申請獲得批準，將加強對小額貸

款公司的監管，如經營出現風險，我縣（市、區）政府將全權負

責協調處置，明確風險防范的具體措施，承擔風險防范和處置責

任。

經××縣（市、區）人民政府對××小額貸款公司設立申請進

行審查，認為××小額貸款公司符合我省小額貸款公司設立的有

關要求，請××市（區）人民政府審查。

××年××月××日

（蓋××縣（市、區）人民政府章）

說明：各縣（市、區）政府要一事一報，每家小額貸款公司

-3-

申請需單獨申報。

二、主發起人設立小額貸款公司申請書

主發起人設立小額貸款公司申請書

申請書主送：擬設地縣（市、區）人民政府：

內容至少包括：

1、發起設立小額貸款公司的可行性和必要性。

2、主發起人企業經營發展情況介紹，連續三年主要財務指

標和主營業務；

3、公司擬設部門及擬任董事長、監事、總經理和高管人選

及簡歷。

××年××月××日

（主發起人蓋章）

三、工商部門企業名稱預先核準書

1、提供所在縣（市、區）工商局的企業名稱預先核準書復

印件，并注明與原件核對無誤字樣,并由主發起人蓋章。

2、企業名稱預先核準書中應明確各出資人、出資額和出資

-4-

比例。

3、小額貸款公司的名稱應由行政區劃、字號、行業、組織

形式依次組成，其中行政區劃指縣級行政區劃的名稱。

四、出資人承諾書

股東承諾書

（法人）

×××公司擬入股設立×××小額貸款公司，現鄭重承諾如下：

1．本公司自愿出資×××萬元，入股設立×××小額貸款有限

責任公司（或股份有限公司），占股份總額××%。作為股東，

保證按時足額交納出資，不抽回資金。

2．本公司嚴格按照《陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省

小額貸款公司試點的指導意見》和《陜西省小額貸款公司試點管

理辦法（試行）》的規定辦理相關手續，上報的申請材料真實、

合法、有效、完整。

3．本公司承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相

關規定，遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔風險，不從事

、放等非法金融活動，不進行任何形式的對內、

對外集資或吸收公眾存款，從銀行業金融機構融入資金的余額不

-5-

得超過資本凈額的50%，保證入股資金來源合法，不以借貸資

金入股，不以他人委托資金入股。

4．本公司承諾成為×××小額貸款有限責任公司（或股份有

限公司）股東之后，將嚴格遵守《公司法》、《陜西省小額貸款

公司試點管理辦法（試行）》等有關規定，認真履行股東義務，

完善公司治理。

以上承諾若有虛假，本公司愿承擔相關法律責任。

法定代表人：（簽字、蓋章）

公司（公章）

日期：

說明：承諾書后附法人營業執照副本復印件、組織機構代碼證復

印件、企業法人人民銀行信用征信報告、法定代表人身份證復印

件、法定代表人無犯罪記錄原件、法定代表人人民銀行信用征信

報告、法定代表人個人簡歷表等有關證件。

股東承諾書

（自然人）

×××擬入股設立×××小額貸款公司，現鄭重承諾如下：

1．本人自愿出資×××萬元，入股設立×××小額貸款有限責

-6-

任公司（或股份有限公司），占股份總額××%。作為股東，保

證按時足額交納出資，不抽回資金。

2．本人嚴格按照《陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小

額貸款公司試點的指導意見》和《陜西省小額貸款公司試點管理

辦法（試行）》的規定辦理相關手續，上報的申請材料真實、準

確、完整，不存在虛假陳述或重大遺漏。

3．本人承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關

規定，遵守公司章程。明確承諾參與管理并承擔風險，不從事非

法集資、放等非法金融活動，不進行任何形式的對內、對

外集資或吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額

不得超過資本凈額的50%，保證入股資金來源合法，不以借貸

資金入股，不以他人委托資金入股。

4．本人承諾成為×××小額貸款有限責任公司（或股份有限

公司）股東之后，將嚴格遵守《公司法》、《陜西省小額貸款公

司試點管理辦法（試行）》等有關規定，認真履行股東義務，完

善公司治理。

以上承諾若有虛假，本人愿承擔相關法律責任。

承諾人：（簽名、蓋章）

日期：

-7-

說明：承諾書后附出資人身份證復印件、出資人人民銀行信用征

信報告、出資人無犯罪記錄原件、個人簡歷。對一般自然人入股

超過500萬元以上的要提供收入證明（工資、分紅、房產轉讓、

股權轉讓、股票基金、納稅證明等）。收入證明要能合理說明資

金的來源及合規性、合法性。

五、出資人協議書

XX小額貸款公司出資人協議書

立協議人：

第一條擬成立有限公司名稱及住所

1.1申請設立的有限責任公司名稱為：有限責

任公司（暫定名，以公司登記機關最后核準名稱為準）。

1.2有限公司住所地：

第二條經營范圍

2.1。（以公司登記機關核準的經營范圍為準）

第三條組織形式

3.1組織形式系有限責任公司，立協議各方以其出資額為限

對有限公司承擔責任，有限公司以其全部資產對其債務承擔責

-8-

任。

第四條管理形式

4.1立協議各方作為出資者按投入有限公司的出資享有所有

者的資產受益、重大決策和選擇管理者權利；

4.2立協議各方依據公司章程對公司行使經營決策權，不得

非法干涉公司正常的生產經營活動；

4.3公司依法獨立享有民事權利，承擔民事責任，公司以其

全部法人財產依法自主經營、自負盈虧；

4.4公司實行權責分明，科學管理，激勵和約束相結合的內

部管理體制。

第五條注冊資本及出資

5.1公司注冊資本萬元，由立協議各方以（現金）形

式出資構成。

5.2公司各股東均出資比例以及出資形式如下：

XX公司，注冊資本XX萬元，法定代表人XXX，以貨幣出

資XX萬元，占注冊資本的XX％；

張XX，男，19XX年X月X日出生，漢族，身份證號：

XXXXXXXXXX，以貨幣出資XX萬元，占注冊資本的XX％；

趙XX，男，19XX年X月XX日出生，漢族，身份證號：

XXXXXXXXXX，以貨幣出資XX萬元，占注冊資本的XX％；

-9-

第六條繳付出資

6.1公司名稱預先核準登記后，到銀行開設公司臨時帳戶。

各立協議人應當在公司臨時帳戶開設后約定日期內，將貨幣出資

足額存入公司臨時帳戶。

6.2立協議各方全部繳納對公司的出資后日內，聘請法

定驗資機構驗資并出具驗資證明。

6.3立協議各方同意，全部出資在公司取得《企業法人營業

執照》之前，任何一方不得動用或抽回。

6.５在本協議生效后至公司取得《企業法人營業執照》的期

間內，如任何一方嚴重違反本協議，致使本協議的目的不能實現

或者履行本協議已成為不可能時，守約方有權解除本協議，并收

回其出資，違約方應賠償守約方因此而遭受的損失。

第七條籌委會

7.1立協議各方同意成立籌委會，負責公司籌建工作。籌委

會由名人員組成，由負責。籌委會的職權如下：

（1）起草和報送籌建公司所需各種申請報告和文件資料；

（2）負責公司籌建期間的財務管理；

（3）催繳出資款；

（3）籌備、召開公司成立大會暨第一次股東會并就公司組

建情況向大會報告；

-10-

（4）遇有重大問題建議立協議各方召開會議進行討論；

（5）選擇會計師事務所、律師事務所等中介機構，協助中

介機構進行財務審計、評估、驗資、法律文件草擬等工作；

7.2籌委會對公司籌建工作負有誠信和勤勉義務。籌委會為

籌建公司而支出的合理費用由立協議各方按出資比例分擔。

7.3公司取得《企業法人營業執照》后，籌委會工作即自行

終止。

第八條責任承擔

8.1公司不能設立時，立協議各方對公司設立行為所產生的

債務和費用承擔連帶責任；

8.2在公司設立過程中，由于任何一方的過錯，致使公司或

其他立協議人的利益受到損害時，應承擔相應的賠償責任。

8.3立協議人不按協議繳納所認繳的出資，應當向已足額繳

納出資的立協議人承擔違約責任。

第九條其他約定

9.1因各種原因導致申請設立公司已不能體現立協議人原本

意愿時，經全體立協議人一致同意，可停止申請設立公司，所耗

費用由各立協議人按出資比例承擔。

9.2凡因執行本協議發生的一切爭議，協議各方應首先本著

友好互利的原則進行協商解決，如協商30天內不能解決爭議，

。

-11-

則任何一方有權向當地仲裁委員會申請仲裁。

9.3如本協議約定內容與公司生效的章程規定不符，以公司

章程規定為準。

第十條附則

10.1本協議中未盡事宜或出現與本協議相關的其他事宜時，

由各方協商解決并另行簽訂書面補充協議，補充協議與本協議具

有同等的法律效力。

10.2本協議自各方簽字或蓋章之日起生效。

10.3本協議一式份，每方各執份，具有同等法律

效力。

立協議人：（簽字、蓋章）

日期：

法人需蓋公章，法人代表簽字蓋章

六、主發起人承諾書。

主發起人承諾書

公司名稱擬入股設立新設立公司名稱，作為擬設立小貸公司

主發起人，現鄭重承諾如下：

-12-

1、本公司及所有股東自愿出資元人民幣，入股設立新設立

公司名稱，保證按時足額交納出資，不抽回資金。并對其他法人

股東和自然人股東的入股資金的合法性進行了核查，確保入股資

金為股東自有資金。

2、本公司及所有股東將嚴格按照《陜西省小額貸款公司試

點管理辦法（試行）》（陜金融發[2008]1號）等規定辦理相關

手續，上報的申請材料真實、準確、完整，不存在虛假陳述或重

大遺漏。

3、本公司及所有股東承諾成為新設立公司名稱股東后，將

嚴格遵守《公司法》和《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試

行）》（陜金融發[2008]1號）等有關規定，認真履行股東義務，

完善公司治理。

以上承諾若有虛假，本公司愿承擔相關責任。

法定代表人：

公司（公章）

日期：

七、關于設立小額貸款公司的可行性研究報告

-13-

內容應重點包括：當地經濟金融發展情況，成立小額貸款公

司的必要性和可行性。主出資人企業經營發展情況介紹，擬成立

的小額貸款公司經營前景分析，小額貸款公司風險撥備計提辦

法、風險控制辦法、貸款發放辦法等。公司治理結構，擬任董事

長、總經理、主要部門負責人簡歷。

八、主發起人連續三年的財務審計報告

要求：

1、出具主發起企業連續三個年度的財務審計報告，主出資

人凈資產3000萬元人民幣以上且資產負債率50%以下、近三

年連續盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。主

發起企業的出資額要與企業實力相適應，出資額原則上不超過企

業凈資產的50%，不高于流動資產的70%，不高于企業近三年

的累計凈利潤的70%。原則上不允許無實業背景的公司作為小

額貸款公司的主發起人。主發起人的持股比例不能超過35%。

2、企業要選擇執業質量和執業道德良好的會計師事務所，

會計師事務所承諾派出沒有不良記錄的、優秀注冊會計師主持審

計工作，若違反上述要求，將對其參與小額貸款公司其他業務產

生嚴重影響。附會計師事務所經最新年檢的營業執照副本及職業

-14-

證書復印件，附出具財務報告的注冊會計師的注冊會計師資格證

及最新年檢登記復印件。

3、正本中需提供財務審計報告原件。

九、主發起人三年納稅證明

要求：三年累計納稅總額不低于1000萬元人民幣。需提供完稅

證明復印件。

十、公司章程草案

小額貸款有限公司章程（草案）

為適應社會主義市場經濟的要求，發展生產力，依據《中華

人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）及其他有關法律、行

政法規的規定，特制訂本章程。本章程如與國家法律、法規相抵

觸的，以國家法律、法規為準。

第一章公司名稱和住所

第一條公司名稱：

小額貸款有限（責

-15-

任）公司（以下簡稱“公司”）

第二條公司住所：

第二章公司經營范圍

第三條公司經營范圍：提供小額貸款業務和經省金融辦批

準的其他業務。

第三章公司注冊資本

第四條公司注冊資本：人民幣萬元;實收資本：人

民幣萬元;其中貨幣出資萬元。

第四章股東的名稱、出資額、出資方式、出資時間

第五條股東的姓名或名稱、出資額、出資方式及出資時間

一覽表如下：

單位：萬元

注冊資本

證

件

名

稱及

號

碼

認

繳出資

額

（

萬元）

持

出

資

方

式

股

比

例

（

%）

實

繳出資

額

（

萬元）

出

出

資

方

式

資

時

間

實收資本

股

東名稱

或姓名

余

額交付

期限

-16-

第六條公司成立后，應向股東簽發出資證明。股東出資證

明一式兩聯，一聯交股東，一聯留公司備案。

第五章股東的權利和義務

第七條股東享有如下權利：

（１）參加或推選代表參加股東會并根據其出資份額享有表

決權；

（２）了解公司經營狀況和財務狀況；

（３）選舉和被選舉為董事或監事；

（４）依照法律、法規和公司章程的規定獲取股利并轉讓；

（５）優先購買其他股東轉讓的出資；

（６）優先購買公司新增的注冊資本；

（７）公司終止后，依法分得公司的剩余財產；

（８）有權查閱、復制公司章程、股東會議記錄、董事會決

議、監事會議決議和公司財務報告。

第八條股東承擔以下義務：

（１）遵守公司章程；

（２）按期繳納所認繳的出資；

-17-

（３）依其所認繳的出資額承擔公司的債務；

（４）在公司辦理登記注冊手續后，股東不得抽回投資。

第六章公司的股權轉讓

第九條公司的股份可依法轉讓。但主出資人持有的股份自

小額貸款公司成立之日起三年內不得轉讓，其他股東兩年內不得

轉讓。小額貸款公司董事、監事、高級管理人員持有的股份，在

任職期內不得轉讓。

公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發生變化的、股份轉

讓比例超過5%的，經所在地縣政府初審，報當地設區市政府復

審，省金融辦備案后，到當地工商行政管理部門辦理變更登記。

第十條股東轉讓出資由股東會討論通過。股東向股東以外

的人轉讓其出資時，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股

權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通

知之日起滿三十日未答復的，視為同意轉讓。其他股東半數以上

不同意轉讓的，不同意轉讓的股東應當購買該轉讓股權；不購買

的視為同意轉讓。

經股東同意轉讓的股權，在同等條件下，其他股東有優先購

買權。兩個以上股東主張行使優先購買權的，協商確定各自的購

買比例；協商不成的，按照轉讓時各自的出資比例行使優先購買

權。

-18-

人民法院依照法律規定的強制執行程序轉讓股東的股權時，

其他股東在同等條件下有優先購買權。其他股東子人民法院通知

之日起滿二十日不行使優先購買權的，視為放棄優先購買權。

對于新加入的股東，股東資格需經市（縣）金融辦審核同意

后，報省金融辦備案，省金融辦同意備案后方可進行轉讓。

第十一條股東依法轉讓其股權后，由公司注銷原股東的出

資證明書，向新股東簽發出資證明書，并相應修改公司章程和股

東名冊中有關股東及其出資額的記載。對公司章程的該項修改不

需再由股東會表決。

第十二條有下列情形之一的，對股東會該項決議投反對票

的股東可以請求公司按照合理的價格收購其股權；

（一）公司連續五年不向股東分配利潤，而公司該五年連續

贏利，并且符合《公司法》規定的分配利潤條件的；

（二）公司合并、分立、轉讓主要財產的；

（三）公司章程規定的營業期限屆滿或者章程規定的其他解

散事由出現，股東會會議通過決議修改章程使公司存續的。

自股東會會議決議通過之日起六十日內，股東與公司不能達

成股權收購協議的，股東可以自股東會議決議通過之日起九十日

內向人民法院提起訴訟。

第十三條自然人股東死亡后，其合法繼承人可以繼承股東

-19-

資格。

第七章公司的機構及其產生辦法、職權、議事規則

第十四條股東會由全體股東組成，是公司的權力機構，行

使下列職權：

（１）決定公司的經營方針和投資計劃；

（２）選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監事，決定有

關董事、監事的報酬事項；

（３）審議批準董事會的報告；

（４）審議批準監事會或監事的報告；

（５）審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案；

（６）審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；

（７）對公司增加或者減少注冊資本作出決議；

（８）對股東向股東以外的人轉讓出資作出決議；

（９）對公司合并、分立、變更公司形式，解散和清算等事

項作出決議；

（１０）對公司設立分公司（分支機構）作出決議；

（１１）聘用或解聘承辦公司審計業務的會計師事務所；

（１２）修改公司章程。

對前款所列事項股東以書面形式一致表示同意的，可以不召

開股東會會議，直接作出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、

-20-

蓋章。

第十五條股東會的首次會議由出資最多的股東召集和主

持，依照《公司法》規定行使職權。

第十六條股東會會議由股東按照出資比例行使表決權。

第十七條股東會會議分為定期會議和臨時會議。召開股東

會會議應當于會議召開十五日前通知全體股東。定期會議應每半

年召開一次。代表十分之一以上表決權的股東，三分之一以上的

董事，監事會或者不設監事會的公司的監事提議召開臨時會議

的，應當召開臨時會議。股東出席股東會議也可書面委托他人參

加股東會議，行使委托書中載明的權力。

第十八條股東會會議由董事會召集，董事長主持；董事長

不能履行職務或者不履行職務的，由半數以上董事共同推舉一名

董事主持。

董事會不能履行或者不履行召集股東會會會議職責的，由監

事會或監事召集和主持，監事會或者監事不召集和主持的，代表

十分之一以上表決權的股東可以自行召集和主持。

第十九條股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注

冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形成的

決議，必須經代表三分之二以上表決權的股東通過。

第二十條公司董事會成員由股東會議表決選舉產生。董事

-21-

長由全體董事過半數產生。

董事會成員每屆任期不得超過三年，任期屆滿，連選可以連

任，董事在任期內，股東會不得無故解除其職務。

董事會行使下列職權：

（１）召集股東會會議，并向股東會報告工作；

（２）執行股東會決議；

（３）決定公司的經營計劃和投資方案；

（４）制訂公司的年度財務預算方案、決算方案；

（５）制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；

（６）制訂公司增加或者減少注冊資本的方案；

（７）制訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；

（８）決定公司內部管理機構的設置；

（９）決定聘任或者解聘公司經理及其報酬事項，并根據經

理的提名決定聘任或解聘公司副經理、財務負責人及其報酬事

項；

（１０）制定公司的基本管理制度；

（１１）在發生戰爭、特大自然災害等緊急情況下，對公司

事務行使特別裁決權和處置權，但這類裁決權和處置權須符合公

司利益，并在事后向股東會報告。

第二十一條董事會會議由董事長召集和主持；董事長不能

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履行職務或者不履行職務的，由半數以上董事共同推舉一名董事

召集和主持。

第二十二條董事會的議事方式為會議討論或者書面討論；

表決程序為：董事長提議，有表決權的全體董事表決通過，董事

出席董事會議也可以書面委托他人參加董事會議，行使委托書中

載明的權利。

董事會作出決議，必須經全體董事的過半數通過。董事會應

當對所議事項的決定作成會議記錄，出席會議的董事應當在會議

記錄上簽名。會議記錄作為公司的檔案材料予以保存。

董事會決議的表決，實行一人一票，當贊成票與反對票相等

時，董事長有多投一票的權利。

第二十三條公司總經理，由董事會聘任或者解聘。總經理

行使下列職權：

（１）主持公司的生產經營管理工作，組織實施董事會決議；

（２）組織實施公司年度經營計劃和投資方案；

（３）擬定公司內部管理機構設置方案；

（４）擬定公司的基本管理制度；

（５）制定公司的具體規章；

（６）提請聘任或者解聘公司副經理，財務負責人；

（７）決定聘任或者解聘除應由董事會聘任或者解聘以外的

-23-

負責管理人員；

（8）董事會授予的其他職權。

總經理列席股東會會議和董事會會議。

第二十四條公司設監事會，其機構設置和成員由股東會或

《公司法》規定的其他方式表決、選舉確定。監事會設主席一人，

由全體監事過半數選舉產生。監事會主席召集和主持監事會會

議；監事會主席不能履行職務或者不履行職務的，由半數以上監

事共同推舉一名監事召集和主持監事會會議。

監事的任期為每屆三年。監事任期屆滿，連選可以連任。監

事任期屆滿未及時改選，或者監事在任期內辭職導致監事會成員

低于法定人數的，在改選出的監視就任前，原監事仍應當依照法

律、行政法規和公司章程的規定，履行監事職務。

監事會或監事行使下列職權：

（１）檢查公司財務；

（２）對董事、高級管理人員執行公司職務的行為進行監督，

對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的董事、高級

人員提出罷免的建議；

（３）當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要

求董事、高級管理人員予以糾正；

（４）提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規定

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的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議；

（5）向股東會會議提出提案；

（6）對董事、高級管理人員在執行公司職務時違反法律、

行政法規或者公司章程的規定，給公司造成損失的，依法向人民

法院提起訴訟。

監事可以列席董事會會議，并對董事決議事項提出質詢或者

建議。

第二十五條公司董事、高級管理人員不得兼任公司監事。

第二十六條董事、監事、高級管理人員應當遵守法律、行

政法規和公司章程，對公司負有忠實義務和勤勉義務。

董事、監事、高級管理人員不得利用職權收受賄賂或者其他

非法收入，不得侵占公司的財產。

第二十七條董事、監事、高級管理人員執行公司職務時違

反法律、行政法規或者公司章程的規定，給公司造成損害的，應

當承擔賠償責任。

第八章公司的法定代表人

第二十八條董事長為公司的法定代表人。

第二十九條法定代表人行使下列職權：

（１）檢查股東會議或董事會議的落實情況，并向股東會和

董事會報告工作；

-25-

（２）代表公司簽署有關文件；

（３）在發生戰爭、特大自然災害等緊急情況時，對公司事

務行使特別裁決權和處置權，但這類裁決權和處置權必須符合公

司利益，并在事后向股東會或董事會報告；

（４）提名公司總經理人選，交董事會或股東會任免；

（５）法定代表人拒不履行股東會決議及有關職能時，可由

出資額最多的股東（具有股東身份的法定代表人的出資額除外）

代為履行；也可以由股東會議確定的股東代為履行。此種情況股

東會應文件報告登記機關。

第九章財務、會計、利潤分配及勞動用工制度

第三十條公司應當依照法律、行政法規和國家財政主管部

門的規定建立本公司的財務、會計制度。公司應當在每一會計年

度終了時編制財務會計報告，并依法經法定的會計師事務所審

計，于第二年一月三十一日前送交各股東。

第三十一條公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百

分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊

資本的百分之五十以上的，可不再提取。

公司的法定公積金不足以彌補以前年度虧損的，在依照前款

規定提取法定公積金之前，應當先用當年利潤彌補虧損。

公司從稅后利潤中提取法定公積金后，經股東會或者股東大

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會決議，還可以從稅后利潤中提取任意公積金。

公司彌補虧損和提取公積金后所余稅后利潤，股東按照出資

比例分取紅利。

公司的公積金用于彌補公司的虧損，擴大公司生產經營或轉

為增加公司資本，但是資本公積金不得用于彌補公司的虧損，法

定公積金轉為資本時，所留存的該項公積金不能少于轉增前公司

注冊資本的百分之二十五。

第三十二條勞動用工制度按國家法律、行政法規及國務院

勞動部門的有關規定執行。

公司依照《中華人民共和國勞動法》，實行全員勞動合同制。

公司和職工依據合同享受權利，承擔義務。公司按照國家有關規

定建立“三金”保證制度。

第十章合規經營

第三十三條公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資

金以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。公司不得對

內或對外集資。不得吸收或變相吸收公眾存款。公司從銀行業金

融機構融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金

的利率、期限由公司與相應銀行業金融機構自主協商確定。

第三十四條公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金

用于發放小額貸款，其他資產類業務、表外業務必須經省金融辦

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核準后方可開展。

第三十五條公司應按照《公司法》要求，建立健全內控制

度，制定穩健的議事規則、決策程序和內審制度，完善公司治理

結構。

第三十六條公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程

和操作規范。公司要依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨

立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指

令。

第三十七條公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強

對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業或個人的事前、事中、事后

管理，強化內部監控，防范道德風險，保證合法合規經營。

第三十八條公司應建立審慎規范的資產分類制度和撥備制

度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準

備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。

第三十九條公司按照國家有關規定建立健全企業財務會

計制度，真實記錄和全面反映其業務活動和財務活動。

第四十條公司貸款利率上限不得超過司法部門規定的上

限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮

動幅度按照市場原則自主確定。公司應按照中國人民銀行利率報

備政策的要求，向當地中國人民銀行分支機構按時準確真實地報

-28-

備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內容，由借貸雙方

在公平自愿的原則下依法協商確定。

第四十一條公司發放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，

應有不低于70%的資金用于支持“三農”經濟發展。公司的貸

款投向要符合國家宏觀調控政策和產業政策。

第四十二條小額貸款公司發放的貸款以短期小額貸款為

主。單筆貸款金額要符合省金融辦有關規定，對同一借款人貸款

余額不超過小額貸款公司資本凈額5%。

第四十三條公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作

方銀行代理支付結算業務。公司辦理支付結算業務使用的票據憑

證應按照人民銀行有關規定執行。

第四十四條公司須于每季第一周內將上季的資產負債表、

損益表、現金流量表、貸款明細表、貸款發放情況匯總表、貸款

五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當地分支機

構、中國銀行業監督管理委員會派出機構報送。

第四十五條公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、

政府相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構

披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情

況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

第十一章股東認為需要規定的其他事項

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第四十六條公司根據需要可修改公司章程，修改公司章程

的決議必須經代表三分之二以上表決權的股東通過，并由全體股

東簽名、蓋章。修改后的公司章程應送原公司登記機關備案，涉

及變更登記事項的，同時向公司登記機關做變更登記。

第四十七條公司章程的解釋權屬于股東會。

第四十八條公司設立日期登記事項及經營范圍以公司登

記機關核定的為準。

第四十九條本章程經全體股東共同協商簽字、蓋章訂立后，

自公司設立之日起生效。

第五十條本章程一式XX份，股東各留存一份，公司留存

一份，并報公司登記機關備案一份。

全體股東簽字、蓋章：

日期：

說明：公司可根據具體情況，在符合公司法和我省小額貸款公司

有關規定的情況下，對章程條款進行調整。

十一、一般法人股東兩年經審計財務報告

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要求：需要財務狀況良好，入股前連續兩年度盈利。出資額

與企業實力相適應，出資額不超過企業凈資產的70%，不高于

企業的流動資產。正本中需提供財務審計報告原件。

十二、任職資格申請書。

XX小額貸款公司XX（職務）任職資格申請表

申請人性別

政治

面貌

畢業院校

出生年月

照片

籍貫民族

學歷

專業專業技術職務

身份證號碼護照號碼

擬任職務

個人承諾XX小額貸款公司成立之后，本人將不再其他單位任職，全職在該小

額貸款公司工作。（董事、監事不需要個人承諾）

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簡

歷

（從高中起至今）

申請人：（簽字蓋章）

備注：后附申請人身份證復印件、人民銀行信用征信報告、無犯

罪記錄原件、個人簡歷表。小額貸款公司擬任總經理原則上應具

備大專以上學歷，年齡不超過60歲，從事銀行工作4年以上，

有擔任銀行縣級支行副行長或市級分行核心業務部門副職以上

的任職經歷，需提供工作證明（原件）。擬任信貸部和風險部負

責人須具有銀行相應部門的從業經歷，從業時間4年以上，需提

供工作證明（原件）。擬任財務部負責人須具提供會計從業資格

證復印件。

十三、住所使用證明、營業場所所有權或使用權的證明材料。

租賃場所應提供租賃合同，出租方出具房產證或購房合同復

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印件及出租房身份證明文件，出租方為個人，提供身份證復印件；

法人，提供營業執照副本復印件。

自購處所的提供購房合同或房產證。

十四、小額貸款公司籌備工作委托書。

小額貸款公司籌備工作委托書

投資人：-----------------------------

籌備工作小組負責人：

委托事項：開展小額貸款公司組建工作

籌備工作小組享有如下權限：

1．向審核機關提交籌建申請的全部材料；□同意□不同意

2．修改有關表格的填寫錯誤；□同意□不同意

3．修改企業自備文件的文字錯誤；□同意□不同意

4．向審核機關領取相關批復文件；□同意□不同意

5．被委托人可以更正的其他事項：

委托的有效期限：自年月日至年月日

全體投資人蓋章或簽字：

年月日

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十五、律師事務所出具法律意見書。

內容包括小額貸款公司出資人及關聯情況，是否有重大違

法、違規行為等。要求出資人具有出資資格，關聯不超過49%。

附律師事務所執業許可證、律師執業證復印件。

十六、驗資報告

1、按照會計師事務所格式。需同時提供驗資的銀行詢證函

和驗資的繳款進賬單或人民銀行支付系統專用憑證。

2、企業要選擇執業質量和執業道德良好的會計師事務所，

會計師事務所承諾派出沒有不良記錄的、優秀注冊會計師主持審

計工作，若違反上述要求，將對其參與小額貸款公司其他業務產

生嚴重影響。附會計師事務所經最新年檢的營業執照副本及職業

證書復印件，附出具財務報告的注冊會計師的注冊會計師資格證

及最新年檢登記復印件。

3、正本中需提供驗資報告原件。

4、在申報資料審查期間，省金融辦、市（縣）政府可隨時

要求對公司驗資帳戶信息進行核實。

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5、此項材料可于省金融辦組織召開聯合評審會前提交。

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