法治論壇
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P2P網絡借貸平臺性質認定及法律問題研究
◎郭琪琪
2019年的3.15晚會首次出現了網
絡貸款的曝光，雖然曝光力度還比較溫
和，只曝光了“714”和“融360”這
類超短期高炮現金貸，但也算是主流
媒體的首次發聲。事實上，于2018年
雷潮，P2P、網絡借貸這一詞匯開始頻
繁出現，P2P網絡借貸平臺是“互聯網
+民間借貸”的模式，在現代混業金融
背景下，網絡借貸產業以“影子銀行”
的形象規避了當前的監管規則。依據
P2P網貸之家的數據顯示，自2018年
1月至7月，P2P網絡網貸平臺累計問
題平臺數量已達352家，涉及受害人
廣，投資數目巨大。本文嘗試從明確
P2P網貸平臺的性質入手，討論我國當
前監管法律制度內容的缺陷，從而提
出一些關于P2P網絡借貸平臺的法律
建議和意見。
和LendingClub快速發展了P2P的網絡
貸款模式。P2P，是peertopeer的簡寫。
它強調兩頭的P之間的點對點的網絡
借貸模式。相較于銀行的存儲業務，
將錢投入P2P平臺利息收益遠遠高于
銀行。依據網貸天眼最新公布的數據，
P2P行業平均利率達到9.57%，是當前
銀行利率的2.7倍。
我國于2007年首家網絡借貸平
臺誕生后，在短短的五年內野蠻發展。
我國早期網絡借貸平臺的評定多是背
景論，但在平臺前都很難顯現問
題。至今的現狀是，網絡借貸行業正
面臨“設立無門濫、行業無標準、監
管無機構”的“三無”狀態，實際控
制人攜款潛逃、虛設資金池、偽造債
權、資金挪用、資金鏈斷裂等問題顯
現。依據網貸天眼公布數據，網絡貸
款發展至今，累計行業平臺數量6495
家，能正常運營的當下只有1006家。
其中平臺失聯占59.92%，提現困難占
20.39%。同年7月，P2P平臺因逾期
兌付或經營不善等問題而停業，其中
部分機構已因涉嫌非法吸收公眾存款
相繼被公安機關立案偵查。8月17日，《
P2P合規檢查問題清單》出臺，試圖為
網貸行業合規發展劃定統一標準。
二、Ｐ２Ｐ網貸平臺法律性質
從民事權利義務關系角度來說，
投資人和借貸人交易過程構成民事借
貸合同關系，應歸屬于網絡范圍的民
間借貸。學界對于如何定性網絡借貸
平臺也存在頗多爭議。有人堅持是“準
金融機構”、有的則認為是“借貸服務
組織”，此外還有學者認為是“金融服
務機構“，看法和論斷各不相同。
P2P網貸平臺在2009年中國人
民銀行發布《金融機構編碼規范》中
不到確切的類別對應，故先排除金
融機構這一說法。2015年7月《關于
促進互聯網金融健康發展的指導意見》
首次將P2P網絡借貸平臺定性為”信
息中介”。這也將P2P網貸平臺的業
務僅限于個人與平臺之間的信息交互、
一、Ｐ２Ｐ網絡借貸平臺概述
網絡借貸平臺首次出現于2005年
的英國，隨后，美國信貸網站Prosper
體的屬性的前提下變更。根據是否涉
及公訴事實的變更將法院變更起訴罪
名做以下分類：（1）完全認定公訴事實，
僅在法律評價部分做出變更即單純的
法律評價的變更；（2）在對公訴事實
進行變更的基礎上變更罪名，即在公
訴事實的同一性內對事實進行適當變
更，從而認定罪名。在進行第二種情
形的變更時，應當明確公訴事實，判
斷公訴事實的范圍和界限，從而厘清
法院變更罪名的界限。
三、完善法院變更起訴罪名的
制度構想
首先，在構建該種制度的過程
中，以及人民法院在處理類似的案件
中，應當注意如下兩條基本原則：其一，
法院經庭審過后認定罪名所依據的案
件基本事實應當與檢察院起訴的事實
具有一致性；其二，變更罪名應當充
分保護被告的辯護權。
其次，關于變更檢察機關所指控
罪名的程序問題。經過法庭調查后，
個別法院查明事實與檢察機關提出的
罪名不一致，也不會回復庭審再次組
織雙方進行法庭辯論。如今這種做法
在很多法院屢有發生，但其實與法律
規定并不相符。刑事審判中需要注意
的是，法院在庭審前如果認為檢察機
關所指控的罪名有誤需要改變，應當
先告知控辯雙方，充分聽取各方意見。
庭審過程中，法官根據庭審查明的事
實認為需要變更罪名的，應當庭告知
控辯雙方對變更后的罪名進行法庭辯
論，并將各方意見計入庭審筆錄。
最后，若法庭調查及法庭辯論已
經結束，案件還未宣判時，法院認為
應當變更起訴罪名，可以電話通知控
辯雙方舉行聽證詢問，充分聽取各方
意見，根據案情的實際情況決定是否
需要重新開庭。
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（作者：陳旭，四川大學法學院）
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本文發布于:2022-08-01 08:26:00，感謝您對本站的認可！
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