XX人壽保險股份有限公司承保業務暫行管理制度
目 錄
第一章總則………………………………………………2
第二章承保作業的一般流程及說明……………………3
第三章承保工作準則……………………………………5
第四章投保申請…………………………………………6
第五章受理初審/資料掃描/信息錄入/資料復核………7
第六章核保…………………………………………………9
第七章新契約的品質管理…………………………………11
第八章問題件的處理………………………………………14
第九章撤件處理……………………………………………17
第十章承保、保單制作……………………………………18
第十一章檔案管理…………………………………………19
第一章總則
第一條 承保釋義
承保是指投保人提出投保申請并填寫投保書,公司契約部依據相關的條款規定,投保規則,經過健康,財務,保險利益等方面的綜合審核,評估風險,給出公平、公正、合理的核保結論,經投保人同意,對投保申請完成承保的過程;
第二條 適用范圍
本規則適用范圍為人身險合同的新契約作業;
第三條 承保業務的宗旨
以客戶為中心,依照公平,公正,合情、合法的原則,快速,高效,高質量的為投保人提供最優質的保障服務,保證公司的專業化運作和誠信品牌;
第四條 投保申請的方式及途徑
1、通過代理人為其提供系統的投保前后的各項服務,該途徑是最廣泛的常用方式;
2、通過互聯網網上購買公司的產品;
3、通過公司指定的銀行網點以代收的形式購買公司的產品;
4、通過郵寄的方式購買產品;
5、通過電話提出投保申請;
第五條 投保申請時需提交的資料
保險合同是以人為標的的合同,故而組成保險合同的資料不同于一般的合同;常規必須的資料如下：
1、投保申請;需按要求如實完整填寫,并由投保人、被保險人親筆簽名;
2、被保險人的有效身份證件;
3、轉賬銀行的轉賬授權聲明;
4、公司需要的其它相關資料;
第六條 有關承保作業時效的規定
根據大集中運營模式要求,為體現公司專業化、規范化運作,承保作業時效規定為：標準件承保作業平均處理時效為2天；問題件承保作業平均處理時效為3-4天；調查件承保作業平均處理時效為8天；體檢件承保作業平均處理時效為15天;
第二章承保作業的一般流程及說明
承保作業是指從投保申請開始到成品保單下發的整個流程過程,一個完整的承保作業操作流程包括：提出投保申請、受理初審、資料掃描、資料信息錄入、資料復核、核保、問題件處理、承保、保單制作九個處理過程;
第七條 提出投保申請
投保申請是指客戶根據自己的需要,通過一定的渠道,向公司提出購買保險產品的申請,其中
包括按照公司的相關規定填寫投保書及提交各種資料的過程;
投保申請既是客戶向公司提出保障申請的過程,也是公司為客戶提供保障服務的開始;投保申請有如下注意事項：
1、投保書是保險合同的重要組成部分,必須按照合同所列各項內容如實,詳細,完整的填寫,不得有漏項或不實填寫,最后由投保人、被保險人親自簽名;
2、必須按照公司的規定提交各種資料證明,所提供的資料要真實可靠有效,需投保人、被保險人簽名的務必親筆簽名;
第八條 受理初審
受理初審是指公司的新契約受理人員,對客戶提交的投保申請和相關資料,按照規定進行審核;審核的重點是：投保書填寫是否完整、清晰、齊全；各種資料是否符合公司的要求；體檢是否達到要求及是否需要再發出體檢通知；初步決定是否繼續進入下一工作環節等;
受理過程中最重要的是審核投保資料的真實性、準確性、完整性,是否符合公司的要求;此項工作對保證后續工作環節順利進行至關重要;受理初審的主要內容包括：
1、代理人交入的投保申請、委托銀行轉帳授權書的填寫是否全面、真實、清晰,應加強對代理人填單質量的監督及培訓;
2、提供的各種資料是否齊全、有效,填寫是否正確;
3、審核被保險人的身份證件是否真實有效;
4、問題件的交接、處理登記是否清楚;
5、解答代理人有關投保單填寫及問題件的咨詢;
6、根據投保規則,對被保險人開具體檢通知書;
7、對不合格或資料不全的投保申請,退回代理人,讓其重新填寫投保單或提供資料;
8、整理投保書并進行資料的交接等;
第九條 資料掃描
工作職責：
1、收到受理初審人員上傳的投保書及相關資料后,按照規定的排列順序,將投保書及資料掃描進系統的過程;
2、掃描操作的重點為：保證資料掃描后的影像清晰、完整、有序;
第十條 資料信息錄入
工作職責：
1、按投保單上填寫的內容錄入客戶資料系統并建立投保資料庫;
2、錄入過程中,對填寫內容同進度審核,如發現問題件進行電腦登記并標注;
3、與客戶電話核對投保書資料的準確性;
第十一條 資料信息復核
工作職責：
1、按投保書填寫內容與電腦中錄入內容進行逐項核對;
2、如發現錄入資料有誤,回退至錄入界面進行修改,經確認后重新復核;
3、對受理崗發現和登記的投保書問題件再次進行核對,無誤后復核通過;
4、所有投保書復核校對后,進行自動核保;
第十二條 核保
1、審核投保書并收集相關資料,根據投保規則及以往投保記錄,下發相應的體檢及生存調查通知;
2、根據投保資料信息,綜合評估風險,做出核保決定;
3、解答代理人及客戶的各種咨詢問題;
4、對代理人、受理人員和核保助理進行核保相關知識的培訓;
第十三條 問題件的處理
1、問題件處理：處理流程是：對問題件進行整理、登記、匹配、處理、回銷、修改,對新
生成的問題件打印、下發并進行追蹤,對逾期未回銷的問題件作強行撤件處理,新契約的退費、承保前撤件的處理工作;
2、咨詢與查詢：接受客戶或代理人對問題件的咨詢與查詢工作;
3、客戶服務首問接待制的信息受理和處理狀態的查詢及解答;
第十四條 承保
1、接收承保操作口令,進行承保操作;
2、提取承保清單;
3、核對未承保的清單,對未承保件進行跟蹤處理,查清未承保原因,并與相關部門溝通處理;
第十五條 成品保單制作
1、保單制作管理：負責與打印快遞的質檢和協調管理;
2、保單制作：按公司作業要求進行保單打印、清分和裝訂;
3、客戶服務首問接待制的信息受理和處理狀態的查詢及解答;
第三章承保工作準則
第十六條 一般承保工作人員從業資格
1、掌握保險基礎理論和人身保險專業知識;
2、熟練掌握新契約工作的基本流程、方法及相關規定;
3、熟悉公司現行條款,熟悉投保規則;
4、了解保險法、合同法中的相關法律規定;
