個人銀行賬戶減存量控風工作總結

個人銀行賬戶減存量控風工作總結

按照《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、

現金支取業務管理的通知》要求，我社認真貫徹落實，及時組織對轄內人

民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務進行自查和檢查，現將自檢

自查情況匯報如下：

一、支付結算內控管理情況。我社嚴格執行印、押、證分管分用和交

接制度，所有重要單證、重要物品及預留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理，

照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定 》、

《中華人民共和國反洗錢法》等相關法律制度規定辦理單位銀行結算賬戶

業務。按照“了解你的客戶”的原則，建立了客戶身份登記制度，嚴格執

行開戶程序，審查開戶資料的真實性、完整性和有效性，通過聯網核查系

統確認開戶單位法人和經辦人的身份；根據審慎性原則認真地開展地開展

了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點及資金流向

進行分析，對其賬戶的現金交易以及賬戶交易及時進行監控；建立了客戶

身份資料和交易記錄保存及保密制度，按規定保管和使用客戶賬戶資料及

預留印鑒卡；按照“誰的錢進誰的賬，由誰支配”的原則，根據客戶要求

辦理資金收付業務，進一步加強與客戶預留印鑒的核對，防范詐騙風險。

（二）單位銀行結算賬戶辦理情況。我社現共有賬戶12 個，其中：

基本存款賬戶8個、專用存款賬戶4個。經自查，開立的基本戶和核準類

專戶都具有人民銀行核準的開戶許可證，開戶單位提供的開戶資料和證明

六、整改措施及今后打算 為進一步推動支付結算業務發展， 積極開

拓支付結算渠道，不斷提高支付結算水平，我社將從以下幾個方面提高支

付結算業務的服務水平。

（一）加強對支付系統管理辦法的學習。認真學習《中國現代化支付

系統運行管理辦法》及《大小額支付系統業務處理辦法》，嚴格按照操作

流程辦理業務，遵守大額約定時間，做好對外宣傳工作。

（二）加強與單位的溝通聯系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

（三）加強培訓，提高支付結算業務水平。積極開展支付結算培訓工

作，準確把握支付結算制度規定，熟練掌握各項服務品牌的業務操作流程，

銀行結算賬戶自查報告

為規范我行人民幣支付結算、票據業務、支付系統運行和賬戶管理工

作，根據《關于開展支付結算管理和支付系統運行情況自查的通知》的文

件要求，我部組織會出人員學習文件精神，提出了具體的檢查要求，對我

部所有存量賬戶及支付結算、票據業務、支付系統運行管理制度執行情況

進行了一次全面詳細的檢查?，F將自查情況匯報如下：

一、基本情況

我部共有開戶客戶數量39戶，單位銀行結算賬戶94個，其中，基本

賬戶10個、一般賬戶28個、專用賬戶54個、臨時賬戶1個、單位定期

存款賬戶1個。至2011年4月1日以來，我部共開出銀行承兌匯票42

筆，共計48600萬元，貼現14筆，共計5924萬元。

二、具體情況

（一）銀行結算賬戶的管理和開立情況

1、我部銀行結算賬戶的開立、使用和撤銷，確定一名人員進行審查

和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算賬戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專

卷專家保管，開戶資料基本完整。

3、開立的基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶和臨時存款賬戶，

均經過人民銀行核發的開戶登記證或開戶核準通知書。

（二） 、銀行結算賬戶的使用情況

1、銀行結算賬戶資金使用管理符合要求，無收購資金轉入個人

銀行卡、個人結算賬戶的現象。

2、嚴格審核客戶身份資料信息。法定代表人或者單位負責人授權他

人辦理單位銀行結算賬戶開立業務的，審查其授權書，與其身份證件或其

他證明文件核對一致，并通過聯網核查系統對其身份進行核查。

3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的開立嚴

格執行核準制度，并通過人民幣銀行結算賬戶管理系統申請核準或報備。

專用存款賬戶的開立具有合法依據。

4、嚴格一般存款戶取現管理，一般存款賬戶在綜合業務系統中均設

置為不可取現，無違規支取現金的行為。

相關規定辦理。

2、我部結算收費、中間業務收費標準均參照總、分行相關收費標準，

及時糾正錯誤的收費標準。

3、辦理銀行承兌匯票承兌、貼現時，對資料嚴格審查，對票據

查驗執行經辦行初查，市分行復查的雙線查驗制度，并向省分行進行