中國人民銀行個人征信系統介紹

2024年3月23日發(作者：泉州南少林寺)

一、 什么是征信？

（一）什么是征信？為什么需要征信？

如果您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以

前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。 征信出現前，您要向銀行提供一系列

的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......

兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢

可真夠麻煩的。

現在好了，征信出現了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：他們把各自掌握關

于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”

（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息

的活動就是征信， 為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。有了征信機構的介

入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用

報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，

您省心。

在我國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”，)

并為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。

（二）征信對您有什么好處？

節省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么

多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就

是給您節省時間，幫您更快速地獲得借款。 借款便利。俗話說“好借好還，再借不難”。

如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供

貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。 信用提醒。如果信用報告

中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然 要慎重對待。銀行極有可能

讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用

報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕

再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，覺積累自己的信用財富。 公平信

貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是

您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對

您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

（三）信用與征信的區別？

信用，主要是指借錢還錢、先消費后付款等經濟活動；征信指的是專業化的信用信息

服務，為了讓大家更方便地借錢，通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來，在需要

的時候供您和信貸機構使用。

二、誰決定您能否獲得貸款？

（一）決定您是否能獲得貸款的機構：信貸機構？征信中心？

決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機構。征信中心只是如實地提供您的信用報

告，作為銀行等信貸機構決定是否給您貸款的重要參考之一。

（二）銀行根據什么做出是否給您貸款的決定？