結(jié)算賬戶(hù)管理實(shí)施細(xì)則

結(jié)算賬戶(hù)管理實(shí)施細(xì)則

附件2：

結(jié)算賬戶(hù)管理實(shí)施細(xì)則

第一章總則

第一條為了切實(shí)加強(qiáng)賬戶(hù)管理，規(guī)范金谷銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)

我行）賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更和撤銷(xiāo)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)

定、健康發(fā)展。依據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》、《個(gè)

人存款實(shí)名制規(guī)定》、《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份息規(guī)定》、《客戶(hù)

身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中華

人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條本細(xì)則所規(guī)范的銀行賬戶(hù)是指儲(chǔ)蓄賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算

賬戶(hù)以及單位結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用、變更、撤銷(xiāo)。

第三條本細(xì)則適用于我行所有營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。

第五條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的柜員為直接責(zé)任人，支行

行長(zhǎng)、分管副行長(zhǎng)、賬戶(hù)管理員為相關(guān)責(zé)任人。

第六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及柜臺(tái)經(jīng)辦人對(duì)開(kāi)立銀行賬戶(hù)資料

的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。

第七條各支行設(shè)專(zhuān)職賬戶(hù)管理員一名，負(fù)責(zé)本行所屬各營(yíng)

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業(yè)機(jī)構(gòu)單位結(jié)算賬戶(hù)的管理工作。包括賬戶(hù)的開(kāi)立、撤銷(xiāo)、

年檢以及賬戶(hù)使用中的監(jiān)督檢查，保管各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)各類(lèi)賬戶(hù)檔

定》指符合法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)定的身份證件上使用

的姓名。具體包括：

（一）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民，為住民身份證或者臨時(shí)住

民身份證；

（二）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國(guó)公民，為戶(hù)口簿；

（三）中國(guó)人民解放軍甲士，為甲士身份證件；中國(guó)人民

武裝警察，為武裝警察身份證件；

（四）香港、澳門(mén)居民，為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)

灣居民，為臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件；

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（五）外國(guó)公民，為護(hù)照。

前款未作規(guī)定的，遵照有關(guān)法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)規(guī)

定執(zhí)行。

第十三條對(duì)于離開(kāi)戶(hù)口所在地外出就讀的16周歲以下學(xué)

生要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)的，為解決其既無(wú)居民身份證又不能

隨身攜帶戶(hù)口簿的問(wèn)題，開(kāi)戶(hù)行憑本人學(xué)生證連同就讀學(xué)校出

第十四條對(duì)于極少數(shù)尚未辦理居民身份證又不能提供戶(hù)口

簿的邊遠(yuǎn)農(nóng)村居民要求開(kāi)立儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人員應(yīng)要求

其提供所在居民委員會(huì)開(kāi)具的身份證明，經(jīng)核實(shí)后，方可為其

開(kāi)立人民幣儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，并將該證明附存款憑條后留存。該賬戶(hù)

在補(bǔ)辦實(shí)名登記之前，其存款余額不得超過(guò)1萬(wàn)元人民幣。開(kāi)

戶(hù)行經(jīng)辦人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要告知存款人必須在三個(gè)月內(nèi)向

開(kāi)戶(hù)行提供居民身份證，并補(bǔ)辦實(shí)名登記。

第十五條代理他人開(kāi)立個(gè)人存款賬戶(hù)的，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人必

需要求代理人出示被代理人和代理人的身份證件，并將代理人

和被代理人的姓名、身份證件號(hào)碼登記存款憑條背面,同時(shí)將

營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或謀劃者姓名開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)歸入單位銀

行結(jié)算賬戶(hù)管理。

第十八條單位銀行賬戶(hù)中核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)包括：基本存款賬戶(hù)、

臨時(shí)存款賬戶(hù)和預(yù)算單位開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，存款人因注冊(cè)驗(yàn)

資需要開(kāi)立的臨時(shí)存款賬戶(hù)除外。核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)是指存款人在開(kāi)

立以上賬戶(hù)必須報(bào)人民銀行批準(zhǔn)，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后，由

人民銀行核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證，開(kāi)戶(hù)許可證是核準(zhǔn)類(lèi)賬戶(hù)合法性的

第二十二條基本存款賬戶(hù)的開(kāi)立。基本存款賬戶(hù)是存款人

因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

一、基本存款賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為存款人開(kāi)立基本賬戶(hù)時(shí)，必須嚴(yán)格按照

《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》的規(guī)定。對(duì)符合申請(qǐng)開(kāi)立基

本存款賬戶(hù)的單位組織(企業(yè)法人、非法人企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)

單位、團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)、

社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)組織、異地常設(shè)機(jī)構(gòu)、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)、

個(gè)體工商戶(hù)、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)、單位設(shè)

立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)、其他組織)開(kāi)立賬戶(hù)。

（二）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)符合開(kāi)立基本存款賬戶(hù)的存款人,要求

其出具以下證明文件原件及復(fù)印件：

1、企業(yè)法人，出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

2、非法人企業(yè)，出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本原件。

3、機(jī)關(guān)和實(shí)施預(yù)算管理的事業(yè)單位，要出具政府人事部

門(mén)或體例委員會(huì)的批文或登記證書(shū)和財(cái)政部門(mén)同意其開(kāi)戶(hù)的證

明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，出具政府人事部門(mén)或體例委員會(huì)

的批文或登記證書(shū)。

4、軍隊(duì)、武警團(tuán)級(jí)(含)以上單位和分散執(zhí)勤的支（分）

隊(duì)，出具軍隊(duì)軍級(jí)以上單位財(cái)政部門(mén)、武警總隊(duì)財(cái)政部門(mén)的開(kāi)

戶(hù)

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證明。

5、社會(huì)團(tuán)體，出具社會(huì)團(tuán)體登記證書(shū)，宗教組織還應(yīng)出

具宗教事務(wù)管理部門(mén)的批文或證明。

6、民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書(shū)。

7、外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，出具其駐在地政府主管部門(mén)的批文。

8、外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，出具國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)的批文或證明;

外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國(guó)家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記

證。

10、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，出具其主管

部門(mén)的批文或證明。

11、獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，出具其主管部門(mén)的基本存款賬

戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證和批文。

12、其他組織，出具政府主管部門(mén)的批文或證明。

13、存款人為從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)納稅人的，出具稅務(wù)部

門(mén)頒發(fā)的國(guó)稅和地稅稅務(wù)登記證原件。

14、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證原件。

15、法人身份證原件。

16、經(jīng)辦人身份證原件。

17、授權(quán)他人管理的要出具授權(quán)書(shū)，和被授權(quán)人身份證。

（三）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件原件

要逐一審核，對(duì)證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性

進(jìn)行

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審核。審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式

一式兩份復(fù)印件，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，同時(shí)在復(fù)

印件上簽字確認(rèn)。

（四）經(jīng)審核符合開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)的，由存款人填寫(xiě)

“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，賬戶(hù)性質(zhì)選基本賬

戶(hù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)處”簽注意見(jiàn)，

加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋

業(yè)務(wù)公章。

（五）填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印

件和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)并

填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶(hù)開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件和

賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，一份賬戶(hù)管理員留存，

一份報(bào)人民銀行。賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)的開(kāi)戶(hù)證明文件完

整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶(hù)管理系

統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)送開(kāi)立基本存款賬戶(hù)證明文件復(fù)印件。

（六）吻合開(kāi)立賬戶(hù)在未經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)時(shí)，開(kāi)戶(hù)行不得

為存款人管理業(yè)務(wù)。在取得開(kāi)戶(hù)許可證3個(gè)事情日內(nèi)只能管理

存款業(yè)務(wù)不得管理支取業(yè)務(wù)，3個(gè)事情日后方可管理付款業(yè)務(wù)。

（七）存款人在取得開(kāi)戶(hù)許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)

責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式兩份。

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一份賬戶(hù)管理員留存，一份交存款人保管。

（八）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行留

存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件。開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二

聯(lián)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)專(zhuān)管人員保管，開(kāi)戶(hù)許

可證正本、密碼息卡原件由存款人保管。

第二十三條一般存款賬戶(hù)的開(kāi)立。一般存款賬戶(hù)是存款人

因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行以外的營(yíng)業(yè)機(jī)

（一）開(kāi)立人民幣基本存款賬戶(hù)規(guī)定的證明文件原件及復(fù)

印件。

（二）存款人因向銀行借款需要，應(yīng)出具借款合同。

（三）存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。

（四）授權(quán)他人辦理的要出具授權(quán)書(shū)，以及被授權(quán)人身份

證。

2、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件要逐項(xiàng)

審核，對(duì)證件的有用性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性舉行審核，

審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙花式一份。存款

人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽

注“復(fù)印件與原件吻合”字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

3、對(duì)吻合開(kāi)立一般存款賬戶(hù)的存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀行

結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，開(kāi)戶(hù)性質(zhì)選一般賬戶(hù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

負(fù)

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責(zé)人負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)

公章，個(gè)人名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

四、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明

文件復(fù)印件和開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)

立賬戶(hù)并填寫(xiě)賬號(hào)。賬戶(hù)開(kāi)立后，負(fù)責(zé)人將一份開(kāi)戶(hù)證明文件

復(fù)印件和賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員。賬戶(hù)管理員

對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)的開(kāi)戶(hù)資料完整性、合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后賬

戶(hù)管理員在“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上的人民銀行審核

意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字，同時(shí)報(bào)支行分管副行長(zhǎng)審批，審批后

由賬戶(hù)管理員登錄人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。

五、支行賬戶(hù)管理員將報(bào)備成功后的一般賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)證明文

件復(fù)印件留檔保管。其中“開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”第一

聯(lián)支行隨開(kāi)戶(hù)檔案留存，第二聯(lián)開(kāi)戶(hù)行留存，第三聯(lián)交存款人

保管。

六、賬戶(hù)報(bào)備完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂，

“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式兩份，一份賬戶(hù)管理

員留存，一份存款人保管。

第二十四條專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)立。專(zhuān)用存款賬戶(hù)是存款人

按照法律、行政法規(guī)和規(guī)章，對(duì)其特定用途資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理

和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。

1、吻合存款人申請(qǐng)開(kāi)立公用存款賬戶(hù)的特定資金用途為：

（一）基本建設(shè)資金；

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（三）財(cái)政預(yù)算外資金；

（四）糧、棉、油收購(gòu)資金；

（五）證券交易結(jié)算資金；

（六）期貨交易保證金；

（七）任基金；

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金；

（九）政策性房地產(chǎn)開(kāi)辟資金；

（十）單位銀行卡備用金；

（十一）住房基金；

（十二）社會(huì)保證基金；

（十三）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金；

（十四）黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)；

（十五）其他需要專(zhuān)項(xiàng)管理和使用的資金；

二、存款人申請(qǐng)開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)，需向開(kāi)戶(hù)行出具以下

（五）單位銀行卡備用金，按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的銀行

卡

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章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。

（六）證券交易結(jié)算資金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部

門(mén)的證明。

（七）期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門(mén)

的證明。

（八）金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。

（九）收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬

戶(hù)存款人有關(guān)的證明。

四、對(duì)符合開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位銀

行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”賬戶(hù)性質(zhì)選專(zhuān)用賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)

責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)

書(shū)上的“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人

名章。企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上的“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

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五、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將審核后的開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一以A4

紙格式復(fù)印一式兩份，存款人在復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)

機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)印件上簽注“原件與復(fù)印件相符”

字樣，同時(shí)在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

六、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)審核吻合開(kāi)立公用賬戶(hù)的證明文件

復(fù)印件和開(kāi)立單位結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員在核心業(yè)

務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)，賬戶(hù)開(kāi)立后負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶(hù)證明文件復(fù)

印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理

員。

七、支行賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)行上報(bào)開(kāi)戶(hù)證明文件的完整性、

合規(guī)性進(jìn)行審核，審核后將預(yù)算單位開(kāi)戶(hù)資料錄入人民銀行賬

戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行核準(zhǔn)。非預(yù)算單位賬戶(hù)由賬戶(hù)管理員在開(kāi)戶(hù)申

請(qǐng)書(shū)上的人民銀行審核意見(jiàn)下的經(jīng)辦人處簽字后報(bào)分管行長(zhǎng)審

批，審批后錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)進(jìn)行報(bào)備。非預(yù)算單位

專(zhuān)戶(hù)報(bào)備成功后，開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)和開(kāi)戶(hù)資料由賬戶(hù)管理員

留存，第二聯(lián)開(kāi)戶(hù)行留存，第三聯(lián)存款人保管。

八、預(yù)算單位公用賬戶(hù)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶(hù)許可證，

開(kāi)戶(hù)行保存開(kāi)戶(hù)許可證副本復(fù)印件。開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)和開(kāi)戶(hù)

許可證副本隨開(kāi)戶(hù)檔案由賬戶(hù)管理員保存。開(kāi)戶(hù)許可證、暗碼

息卡原件由存款人保管。

九、經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)和報(bào)備的專(zhuān)用賬戶(hù)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“單位人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理協(xié)議”一式

兩份。一份賬戶(hù)管理員留存，一份交存款人保管。

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第二十五條臨時(shí)存款賬戶(hù)的開(kāi)立。臨時(shí)存款賬戶(hù)用于管理

臨機(jī)遇構(gòu)和存款人臨時(shí)謀劃活動(dòng)發(fā)生的資金收付。

一、符合開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的機(jī)構(gòu)：

（一）設(shè)立臨機(jī)遇構(gòu)；

（二）異地臨時(shí)謀劃活動(dòng)；

（三）注冊(cè)驗(yàn)資。

2、存款人申請(qǐng)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù),需向開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)出具

下列證明文件原件及復(fù)印件：

（二）異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本

或其隸屬單位的營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部

門(mén)核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同。

（三）異地從事臨時(shí)謀劃活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營(yíng)業(yè)執(zhí)照

副本和臨時(shí)謀劃地工商行政管理部門(mén)的批文。

（四）注冊(cè)驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門(mén)核發(fā)的企

業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)或有關(guān)部門(mén)的批文。

（五）第2、三項(xiàng)還應(yīng)出具其基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)登記證。

三、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)存款人提供的開(kāi)戶(hù)證明文件要逐項(xiàng)

審核，對(duì)證件和證明文件的有效性、真實(shí)性、完整性、合規(guī)性

進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將開(kāi)戶(hù)證明文件統(tǒng)一復(fù)印為A4紙格式

一式兩份。存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)

人簽注“復(fù)

13

印件與原件相符”字樣，并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)。

四、對(duì)符合開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)，由存款人填寫(xiě)“開(kāi)立單位

銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”開(kāi)戶(hù)性質(zhì)選臨時(shí)賬戶(hù)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

負(fù)責(zé)審核申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素，審核無(wú)誤后營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在

“開(kāi)戶(hù)銀行審核意見(jiàn)”處簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。

企業(yè)在申請(qǐng)書(shū)上“存款人”處加蓋業(yè)務(wù)公章。

五、開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)書(shū)填制完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將開(kāi)戶(hù)證明

文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，交柜臺(tái)經(jīng)辦人員

在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)立賬戶(hù)，賬戶(hù)開(kāi)立后負(fù)責(zé)人將兩份開(kāi)戶(hù)證

明文件復(fù)印件和開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)裝檔案袋報(bào)支行

賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員對(duì)開(kāi)戶(hù)資料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行審

核，審核無(wú)誤后錄入人民銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)，并向人民銀行報(bào)

送開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)證明文件。

六、在取得人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶(hù)許可證后，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)

責(zé)人負(fù)責(zé)與存款人簽訂“人民幣單位銀行結(jié)算賬戶(hù)協(xié)議”一式兩

限的，應(yīng)在有用期限內(nèi)向開(kāi)戶(hù)銀行提出申請(qǐng)，由賬戶(hù)管理

員報(bào)人民銀行核準(zhǔn)后管理展期。臨時(shí)存款賬戶(hù)的有用期最長(zhǎng)不

得超過(guò)2年。

九、注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶(hù)在驗(yàn)資時(shí)代只收不付，注冊(cè)

驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱(chēng)一致。

第二十六條個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)立。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)是指自然

人將屬于其所有的人民幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具存折或

存單，憑存折或存單支取存款本金和利息的活動(dòng)。

一、儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在為存款人開(kāi)立儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)時(shí)，

必須按照存款實(shí)名制規(guī)定要求客戶(hù)出示有效證件或其他身份證

第二十七條個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立。個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)是自然人

因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開(kāi)立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬

戶(hù)。

1、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人在開(kāi)立個(gè)人結(jié)算存款賬戶(hù)時(shí)，必須

按

15

第四章賬戶(hù)的使用

第二十八條銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用嚴(yán)厲按照《人民銀行賬戶(hù)

管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。

第二十九條對(duì)于注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)在注冊(cè)驗(yàn)資期間只收不付。

待開(kāi)戶(hù)手續(xù)完備后轉(zhuǎn)為基本賬戶(hù)方可支付資金。開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人

在辦理注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)時(shí)，必須提示驗(yàn)資人，如中途撤銷(xiāo)驗(yàn)資的

按照賬戶(hù)管理辦法規(guī)定在驗(yàn)資期滿(mǎn)后方可支付驗(yàn)資資金，驗(yàn)資

期按照工商行政管理部門(mén)的規(guī)定執(zhí)行，最長(zhǎng)不超6個(gè)月。驗(yàn)資

期滿(mǎn)后投資人將驗(yàn)資進(jìn)賬單原件，投資人身份證件復(fù)印件，驗(yàn)

資證明交回營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，經(jīng)支行分管行長(zhǎng)審批,將以上證件附自

制轉(zhuǎn)賬借方傳票后做付款憑證依據(jù)，同時(shí)將驗(yàn)資資金轉(zhuǎn)入投資

人賬戶(hù)。

16

第三十條個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的使用。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)用于辦

理個(gè)人轉(zhuǎn)賬收付和現(xiàn)金存取。

二、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金的支付。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算

賬戶(hù)資金可以直接劃轉(zhuǎn)到單位賬戶(hù)、個(gè)人銀行卡或個(gè)人結(jié)算賬

戶(hù)和異地匯款業(yè)務(wù)。

（一）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)以轉(zhuǎn)賬方式辦理個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)到

單位結(jié)算賬戶(hù)。首先由存款人填寫(xiě)取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算

賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如收款單位為同一開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)的，需存款人

填寫(xiě)“單位存款進(jìn)賬單”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；如收款單位為異地或同

城其它金融機(jī)構(gòu)，需存款人填寫(xiě)“支付結(jié)算憑證”用于款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（二）個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)資金劃轉(zhuǎn)到個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)或其它金融

機(jī)構(gòu)銀行卡。首先由存款人填寫(xiě)取款憑條，先辦理個(gè)人結(jié)算賬

戶(hù)轉(zhuǎn)賬支取業(yè)務(wù)。如為同一開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)的劃轉(zhuǎn)，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦

人直接辦理；如為其它金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，需存款人填寫(xiě)

“支付結(jié)算憑證”辦理款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)暫不得使用個(gè)人支票領(lǐng)取資金。

第三十一條關(guān)于支票的背書(shū)。出票人到其開(kāi)戶(hù)行辦理主動(dòng)

付款時(shí)，不需在支票后面背書(shū)。如為收款單位人辦理必須加蓋

背書(shū)。

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第三十二條儲(chǔ)蓄存款賬戶(hù)不得辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第五章賬戶(hù)的變換

第三十三條賬戶(hù)息的變更。

一、基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)的變更。

（一）存款人需要變更基本存款賬戶(hù)、一般存款賬戶(hù)息的

應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行提交基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證及變更后的證明文件

原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更證明文件原件的真實(shí)性、完整性、

合規(guī)性進(jìn)行審核。審核無(wú)誤后，將變更證明文件原件復(fù)印一式

兩份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，

并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填寫(xiě)“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)人對(duì)填寫(xiě)的變更銀行結(jié)算申請(qǐng)書(shū)要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤

后，在申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)、加蓋業(yè)務(wù)公章，個(gè)人名章。存款人

加蓋業(yè)務(wù)公章。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將存款人變更資料復(fù)印件一式

兩份和開(kāi)戶(hù)許可證正副本原件，存款人息密碼卡，變更申請(qǐng)書(shū)

裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員審核后登錄人民銀行

賬戶(hù)管理系統(tǒng)錄入變更息向人民銀行報(bào)送。

（三）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)變換后，開(kāi)戶(hù)行保存開(kāi)戶(hù)許可證副

18

（一）預(yù)算單位和非預(yù)算單位申請(qǐng)變更專(zhuān)用存款賬戶(hù)息，

應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行提交變更后的證件原件、預(yù)算單位專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)

戶(hù)許可證原件。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)變更資料的真實(shí)性、完整性、

合規(guī)性進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后將變更證明文件原件復(fù)印一式兩

份，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在復(fù)印件上簽注“復(fù)印件與原件相符”字樣，

并在復(fù)印件上簽字確認(rèn)，存款人在復(fù)印件正面加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）存款人填制“變更銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

負(fù)責(zé)人對(duì)變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的填寫(xiě)要素進(jìn)行審核，審核無(wú)誤后營(yíng)

業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在變更業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上簽注意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，

個(gè)人名章。存款人加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將一式兩份變更資料復(fù)

印件和變更申請(qǐng)書(shū)，預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證正副本裝檔

案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員審核后將變更息錄入人民

銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)向人民銀行報(bào)送。

（一）存款人申請(qǐng)臨時(shí)存款賬戶(hù)展期的，應(yīng)向開(kāi)戶(hù)行提交

臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、展期證明文件原件及復(fù)印件。營(yíng)業(yè)

機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)存款人提交證明文件的真實(shí)性、完整性、有

用性舉行審核，審核無(wú)誤后填制“臨時(shí)存款賬戶(hù)展期申請(qǐng)書(shū)”。

吻合展期的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在展期申請(qǐng)書(shū)上簽注看法，加蓋業(yè)

務(wù)公章、

19

個(gè)人名章，將展期資料報(bào)支行賬戶(hù)管理員，賬戶(hù)管理員審

核后向人民銀行報(bào)送。

（二）經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)展期的賬戶(hù)，開(kāi)戶(hù)行保存臨時(shí)開(kāi)戶(hù)

許可證副本復(fù)印件，第二聯(lián)展期申請(qǐng)書(shū)和開(kāi)戶(hù)許可證副本隨開(kāi)

要舉行登報(bào)聲明，聲明后按照聲明手續(xù)方可申請(qǐng)銷(xiāo)戶(hù)，同時(shí)將

聲明內(nèi)容附傳票后。

（二）存款人在本機(jī)構(gòu)有尚未清償?shù)膫鶆?wù)的，不得為其辦

理撤銷(xiāo)賬戶(hù)。

（三）基本存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

1、存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)，必需將基本賬戶(hù)原開(kāi)

戶(hù)許可證副本、暗碼息卡交回開(kāi)戶(hù)行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷(xiāo)

賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性舉行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷(xiāo)戶(hù)的由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

20

申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在撤銷(xiāo)基本存款賬戶(hù)的在銷(xiāo)戶(hù)原因處

填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)或轉(zhuǎn)戶(hù)”，如填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)”原因的，存款人的證件息將

在賬戶(hù)管理系統(tǒng)中注銷(xiāo)，豈論在任何一家金融機(jī)構(gòu)都不能開(kāi)戶(hù)，

銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)由開(kāi)戶(hù)行管理。如填寫(xiě)“轉(zhuǎn)戶(hù)”原因的，存款人需要到

其他金融機(jī)構(gòu)先申請(qǐng)開(kāi)戶(hù)，并填寫(xiě)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)，

同時(shí)由其他金融機(jī)構(gòu)管理開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

3、對(duì)符合銷(xiāo)戶(hù)的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證正本、

副本、密碼息卡裝檔案袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，支行賬戶(hù)管理員

負(fù)責(zé)向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)息。

4、對(duì)符合轉(zhuǎn)戶(hù)的由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

申請(qǐng)書(shū)上簽署意見(jiàn)，加蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證正本、

副本、密碼息卡裝檔案袋交存款人，由存款人交其他金融機(jī)構(gòu)

向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)息。

5、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷(xiāo)的賬戶(hù)，撤銷(xiāo)賬戶(hù)第二聯(lián)交原開(kāi)

戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人收到撤銀行銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)后，方可

在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處置懲罰，未交回撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)處置懲罰。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

銷(xiāo)戶(hù)后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)，余額對(duì)賬

單交賬戶(hù)管理員隨開(kāi)戶(hù)資料集中保管。

（四）預(yù)算單位公用賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

1、存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)預(yù)算單位公用存款賬戶(hù)，必需將公用

存

21

款賬戶(hù)原開(kāi)戶(hù)許可證副本、暗碼息卡交回開(kāi)戶(hù)行。營(yíng)業(yè)機(jī)

構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)撤銷(xiāo)賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性舉行審核。

2、經(jīng)審核后符合銷(xiāo)戶(hù)的由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在銷(xiāo)戶(hù)原因處填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)”。對(duì)符合銷(xiāo)戶(hù)的

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上簽署意見(jiàn)，加

蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證正本、副本、密碼息卡裝檔案

袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，由支行賬戶(hù)管理員向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)

息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷(xiāo)的賬戶(hù)，將撤銷(xiāo)賬戶(hù)第二聯(lián)交原

開(kāi)戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理，未

交回撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)。

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷(xiāo)戶(hù)后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二

聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶(hù)管理員隨開(kāi)戶(hù)資料集中保管。

（五）臨時(shí)存款賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

1、存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)臨時(shí)存款賬戶(hù)，必需將臨時(shí)存款賬戶(hù)

原開(kāi)戶(hù)許可證副本、暗碼息卡交回開(kāi)戶(hù)行。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)

撤銷(xiāo)賬戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性舉行審核。

2、經(jīng)審核后吻合銷(xiāo)戶(hù)的由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，在銷(xiāo)戶(hù)原因處填寫(xiě)“銷(xiāo)戶(hù)”。對(duì)吻合銷(xiāo)戶(hù)的

營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人在“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)”上簽訂看法，加

蓋業(yè)務(wù)公章，同時(shí)將開(kāi)戶(hù)許可證副本、副本、暗碼息卡裝檔案

袋報(bào)支行賬戶(hù)管理員，由支行賬戶(hù)管理員向人民銀行報(bào)送銷(xiāo)戶(hù)

22

息。

3、經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)撤銷(xiāo)的賬戶(hù)，將撤銷(xiāo)賬戶(hù)第二聯(lián)交原

開(kāi)戶(hù)行，開(kāi)戶(hù)行經(jīng)辦人方可在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理，未

交回撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)第二聯(lián)的不得在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)做銷(xiāo)戶(hù)。

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)銷(xiāo)戶(hù)后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第二

聯(lián)，余額對(duì)賬單交賬戶(hù)管理員隨開(kāi)戶(hù)資料集中保管。

第三十五條備案類(lèi)賬戶(hù)的撤銷(xiāo)

一、一般存款賬戶(hù)、非預(yù)算單位專(zhuān)用賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

（一）存款人申請(qǐng)撤銷(xiāo)一般賬戶(hù)、非預(yù)算單位公用賬戶(hù)，

由存款人提交撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)和經(jīng)辦人員身份證及負(fù)責(zé)人身份

證復(fù)印件，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)提供資料完整性、真實(shí)性、有用

性舉行審核，審核無(wú)誤后，由存款人填寫(xiě)“撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)

申請(qǐng)書(shū)”一式三聯(lián)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)填寫(xiě)的要素舉行審核，審

核后簽訂看法，加蓋業(yè)務(wù)公章。

（二）審核后將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件以及

23

人在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中做銷(xiāo)戶(hù)處理。

(四)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的撤銷(xiāo)。存款人提出撤銷(xiāo)個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)

的，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)填寫(xiě)撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)中的

開(kāi)戶(hù)銀行名稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)銀行代碼、賬戶(hù)性質(zhì)。客戶(hù)負(fù)責(zé)填寫(xiě)戶(hù)名、

賬號(hào)并在撤銷(xiāo)申請(qǐng)書(shū)上簽字確認(rèn)。機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽注看法，加蓋

個(gè)人名章。

（五）填寫(xiě)完畢后，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人負(fù)責(zé)在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

做銷(xiāo)戶(hù)，同時(shí)將撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)交存款人。

（六）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人隨后登錄賬戶(hù)管理系統(tǒng)做撤銷(xiāo)處理。

（七）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將撤銷(xiāo)后的撤銷(xiāo)賬戶(hù)申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)

和第二聯(lián)隨原開(kāi)戶(hù)檔案保管。

第七章賬戶(hù)檔案管理

第三十六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的基本賬戶(hù)、一般賬戶(hù)、專(zhuān)用賬

戶(hù)、臨時(shí)賬戶(hù)資料由支行賬戶(hù)管理員統(tǒng)一按照“一戶(hù)一檔”保管。

第三十七條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)按照開(kāi)立賬

戶(hù)日期“一戶(hù)一檔”由支行負(fù)責(zé)人保管。

第三十八條個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人按照開(kāi)戶(hù)日期

順序排列，將存款人身份核查息和身份證按月裝訂，身份證復(fù)

印件在前核查結(jié)果在后排列，每一百戶(hù)裝訂一冊(cè)，每月不足一

百戶(hù)的按一冊(cè)裝訂。

第三十九條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)，由賬戶(hù)管

理員登記“賬戶(hù)檔案保管登記簿”。

24

第四十條銀行結(jié)算賬戶(hù)管理檔案的保管期限為銀行結(jié)算賬

戶(hù)撤銷(xiāo)后10年。

第四十一條以開(kāi)立賬戶(hù)方式與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，營(yíng)業(yè)機(jī)

構(gòu)必須留存有效身份證明文件或其他身份證明文件的復(fù)印件或

影印件。

第四十二條開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)、儲(chǔ)

蓄賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料，在業(yè)務(wù)關(guān)系續(xù)存時(shí)代開(kāi)戶(hù)證明文件過(guò)期的

要及時(shí)舉行更新。

第八章其他規(guī)定

第四十三條為不在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)提供現(xiàn)金匯款、

現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、無(wú)折（卡）存款一次性金融服務(wù)且交易

第四十四條為天然人客戶(hù)管理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金

存取業(yè)務(wù)，要核對(duì)登記客戶(hù)有用證件或者其他身份證明文件，

并經(jīng)由過(guò)程公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)舉行核查，核查無(wú)誤后，將

證件號(hào)碼登記會(huì)計(jì)憑證背面響應(yīng)欄內(nèi)。

第四十五條開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)要按照《大額交易和

可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告。

第四十六條開(kāi)立的核準(zhǔn)類(lèi)、備案類(lèi)賬戶(hù)分理處次日上報(bào)支

25

行，支行在2個(gè)事情日上報(bào)人民銀行，個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)在2

個(gè)事情日內(nèi)完成報(bào)備、變換和撤銷(xiāo)事情。

第四十七條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)一年未發(fā)生收付活動(dòng)且未欠開(kāi)戶(hù)營(yíng)

業(yè)機(jī)構(gòu)債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶(hù),應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日

起30日內(nèi)管理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)，逾期視愿銷(xiāo)戶(hù)。賬戶(hù)管理員在

賬戶(hù)管理系統(tǒng)中設(shè)置為“久懸”賬戶(hù)，同時(shí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜臺(tái)操作員

按照久懸賬戶(hù)抄列久懸賬戶(hù)明細(xì)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中對(duì)久懸賬

戶(hù)做銷(xiāo)戶(hù)處置懲罰，并將久懸賬戶(hù)款子轉(zhuǎn)入2621科面前目今

設(shè)“活期存款久懸未取賬戶(hù)”專(zhuān)戶(hù)管理。

第四十八條對(duì)列入“久懸未取”專(zhuān)戶(hù)管理的賬戶(hù)支付時(shí)，必

須由原法人代表來(lái)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理支付手續(xù)，經(jīng)辦人自制轉(zhuǎn)賬借

方傳票將法人代表或負(fù)責(zé)人身份證復(fù)印件附憑證后轉(zhuǎn)個(gè)人結(jié)算

賬戶(hù)。

第四十九條支行賬戶(hù)管理員負(fù)責(zé)對(duì)已開(kāi)立的單位結(jié)算賬戶(hù)

進(jìn)行年檢。核實(shí)開(kāi)戶(hù)資料的合規(guī)性，對(duì)需要更新的開(kāi)戶(hù)資料要

及時(shí)更新，有變更息內(nèi)容的要及時(shí)變更，要確保賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料

真實(shí)、有效。人民銀行定于每年1至4月為賬戶(hù)年檢期，賬戶(hù)

管理員務(wù)必在規(guī)定期間進(jìn)行辦理賬戶(hù)年檢手續(xù)，逾期后人民銀

行賬戶(hù)管理系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)關(guān)閉。賬戶(hù)資料的更新包括（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、

組織機(jī)構(gòu)代碼證、法人身份證、）稅務(wù)登記證有效期為長(zhǎng)期如

第五十二條開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶(hù)丟失預(yù)留印章，需要向

開(kāi)戶(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供書(shū)面申請(qǐng)，并經(jīng)法人或負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。同

時(shí)登報(bào)進(jìn)行聲明作廢，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑登報(bào)手續(xù)辦理印鑒更換。

第九章附則

第五十三條本制度由我行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第五十四條未盡事宜按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》